金融对外开放与金融安全概述

1、 货币银行学货币银行学第十四章第十四章 金融对外开放与金融安全金融对外开放与金融安全内容摘要：内容摘要：本章主要介绍金融对外开放的构成及本章主要介绍金融对外开放的构成及其内容，并通过金融对外开放运行的典其内容，并通过金融对外开放运行的典范范欧洲货币一体化的介绍，对金融对欧洲货币一体化的介绍，对金融对外开放的政策进行了深入的研究。同时详外开放的政策进行了深入的研究。同时详细阐述了金融风险的定义、基本特征、种细阐述了金融风险的定义、基本特征、种类和金融风险的管理，分析了金融风险形类和金融风险的管理，分析了金融风险形成的原因。成的原因。教学目标教学目标通过本章学习：通过本章学习：了解对外开放的构成及

2、内容了解对外开放的构成及内容;掌握金融风险的定义、基本特征与种类掌握金融风险的定义、基本特征与种类;理解金融风险的成因。理解金融风险的成因。 目录目录l第一节第一节 金融对外开放概述金融对外开放概述l第二节第二节 中国的金融对外开放中国的金融对外开放l第三节第三节 金融风险概述金融风险概述l第四节第四节 金融风险控制与金融安全金融风险控制与金融安全本章小结本章小结复习思考题复习思考题案例与阅读案例与阅读第一节第一节 金融对外开放概述金融对外开放概述u金融对外开放的构成及其内容金融对外开放的构成及其内容u金融对外开放运行的典范金融对外开放运行的典范u金融对外开放的政策研究金融对外开放的政策研究一

3、一、金融对外开放的构成及其内容金融对外开放的构成及其内容 u国际贸易国际贸易 u国际金融国际金融 u国际投资国际投资、国际贸易、国际贸易p世界贸易组织及其有关金融方面的规则。世界贸易组织及其有关金融方面的规则。p国际贸易频繁。国际贸易频繁。 p经济金融化。经济金融化。、国际金融、国际金融p多边汇率协调。多边汇率协调。p为进行金融对外开放开展磋商与对话的国为进行金融对外开放开展磋商与对话的国际金融组织。际金融组织。p利用外资及短期信贷进行干预。利用外资及短期信贷进行干预。p重新安排国际债务。重新安排国际债务。、国际投资、国际投资p政府投资和经济援助的对外开放。政府投资和经济援助的对外开放。p投资

4、管理的对外开放。投资管理的对外开放。p外资政策的对外开放。外资政策的对外开放。p国家之间税收分配关系的国际化。国家之间税收分配关系的国际化。p国际债务调整。国际债务调整。二、二、金融对外开放运行的典范金融对外开放运行的典范 欧洲货币一体化的演进堪称金融对外开放的典欧洲货币一体化的演进堪称金融对外开放的典范，它在国际支付体系、国际汇率体系、国际储备范，它在国际支付体系、国际汇率体系、国际储备体系、国际资本市场、国际银行业及国际货币政策体系、国际资本市场、国际银行业及国际货币政策的等方面发生了相应的变化，大大提高了国际间金的等方面发生了相应的变化，大大提高了国际间金融对外开放的重要性。欧洲货币一体

5、化的发展在成融对外开放的重要性。欧洲货币一体化的发展在成员国之间建立起一个货币稳定区域，区域内的固定员国之间建立起一个货币稳定区域，区域内的固定汇率安排方便了成员国间的经济交往和合作，从而汇率安排方便了成员国间的经济交往和合作，从而为未来的国际金融的对外开放发展及其矛盾的解决为未来的国际金融的对外开放发展及其矛盾的解决树立了一个可供借鉴的榜样。树立了一个可供借鉴的榜样。三三、金融对外开放的政策研究金融对外开放的政策研究1 1国际收支均衡与社会总供求平衡国际收支均衡与社会总供求平衡2 2货币制度货币制度3 3货币政策货币政策4 4内外金融机构内外金融机构5 5中央银行与国际金融组织中央银行与国际

6、金融组织第二节中国的金融对外开放第二节中国的金融对外开放 p我国金融业开放进程我国金融业开放进程p加入世界贸易组织后我国金融业面临的加入世界贸易组织后我国金融业面临的机遇和挑战机遇和挑战 p中国金融业对外开放评价中国金融业对外开放评价 第三节第三节金融风险概述金融风险概述 p金融风险的定义和特征金融风险的定义和特征 p金融风险的种类金融风险的种类 p我国金融风险形成的主要因素我国金融风险形成的主要因素 p金融风险的主要危害金融风险的主要危害 p金融风险的评价金融风险的评价 一、一、金融风险的定义和特征金融风险的定义和特征 p定义：一般认为，金融风险是金融企业在经营定义：一般认为，金融风险是金融

7、企业在经营活动中，由于受各种内部和外部因素的影响所产生活动中，由于受各种内部和外部因素的影响所产生的损失或者经营困难的可能性。的损失或者经营困难的可能性。p特征特征金融风险是指风险发生的概率。金融风险是指风险发生的概率。金融风险的不确定性。金融风险的不确定性。金融风险的可测性。金融风险的可测性。金融风险的可控性。金融风险的可控性。 金融风险的相关性。金融风险的相关性。 二、金融风险的种类二、金融风险的种类p信用风险信用风险 p操作风险操作风险 p市场风险市场风险p利率风险利率风险 p流动性风险流动性风险p国家风险国家风险p法律风险法律风险p声誉风险声誉风险 三、我国金融风险形成的主要因素三、我

8、国金融风险形成的主要因素 p内部因素内部因素 p外部因素外部因素 四、金融风险的主要危害四、金融风险的主要危害 p金融风险扰乱了信用秩序，严重破坏了经济运金融风险扰乱了信用秩序，严重破坏了经济运行基础。行基础。p加大财政收支平衡的压力，干扰货币政策的有效加大财政收支平衡的压力，干扰货币政策的有效运作运作 p影响我国银行的国际地位，增加对外融资成本影响我国银行的国际地位，增加对外融资成本 p影响国家的改革开放政策的稳健实施影响国家的改革开放政策的稳健实施 五、五、金融风险的评价金融风险的评价 u风险评价的原则风险评价的原则 u风险评价的方法风险评价的方法 、风险评价的原则风险评价的原则 p风险损

9、失的相对性风险损失的相对性p风险损失的综合性风险损失的综合性p风险损失的时间性风险损失的时间性、风险评价的方法、风险评价的方法p成本效益分析法成本效益分析法p风险效益分析法风险效益分析法p权衡风险方法权衡风险方法p综合分析法综合分析法p统计型评价方法统计型评价方法u金融机构的内部控制金融机构的内部控制 u监管当局的外部监管监管当局的外部监管 u金融企业的行业自律金融企业的行业自律 u社会监督社会监督 第四节金融风险控制与金融安全第四节金融风险控制与金融安全一、金融机构的内部控制一、金融机构的内部控制 p金融机构的公司治理金融机构的公司治理 p商业银行的内部业务控制商业银行的内部业务控制 p人事

10、管理人事管理 p内部稽核内部稽核 二、监管当局的外部监管二、监管当局的外部监管p金融监管的目标与基本原则金融监管的目标与基本原则 p金融监管的主要内容金融监管的主要内容 p金融机构和金融市场监管的国际比较金融机构和金融市场监管的国际比较 三、金融企业的行业自律三、金融企业的行业自律金融企业的行业自律是指金融企业设金融企业的行业自律是指金融企业设立行业自律组织，通过制定同业公约提供立行业自律组织，通过制定同业公约提供行业服务，加强相互监督等方式，实现银行业服务，加强相互监督等方式，实现银行业的自我约束、自我管理，以规范、同行业的自我约束、自我管理，以规范、同业经营行为，保护行业的共同利益，促进业

11、经营行为，保护行业的共同利益，促进各家会员机构按照国家金融、经济政策的各家会员机构按照国家金融、经济政策的要求，努力提高管理水平，优化业务品种，要求，努力提高管理水平，优化业务品种，完善金融服务。完善金融服务。 四、社会监督四、社会监督p信息披露信息披露p审计检查审计检查p公众监督公众监督 本章小结本章小结l金融对外开放是一个复杂体系，其构成要素几乎囊括了诸如国际资本流金融对外开放是一个复杂体系，其构成要素几乎囊括了诸如国际资本流动、国际汇率安排、国际收支、国际性金融组织以及国际贸易和国际投动、国际汇率安排、国际收支、国际性金融组织以及国际贸易和国际投资等等同国际金融相关的整个领域。从不同角度

12、观察，金融对外开放的资等等同国际金融相关的整个领域。从不同角度观察，金融对外开放的表现不同。按资金流动的过程（主要是在货币、汇率、物价、进出口关表现不同。按资金流动的过程（主要是在货币、汇率、物价、进出口关税等方面）看，表现为对商品国际运动、货币国际运动和资本国际运动税等方面）看，表现为对商品国际运动、货币国际运动和资本国际运动的对外开放，金融对外开放分为国际贸易、国际金融和国际投资等方面，的对外开放，金融对外开放分为国际贸易、国际金融和国际投资等方面，同时它还是一个动态的过程。同时它还是一个动态的过程。l欧洲货币一体化的演进堪称金融对外开放的典范，它在国际支付体系、欧洲货币一体化的演进堪称金

13、融对外开放的典范，它在国际支付体系、国际汇率体系、国际储备体系、国际资本市场、国际银行业及国际货币国际汇率体系、国际储备体系、国际资本市场、国际银行业及国际货币政策的等方面发生了相应的变化，大大提高了国际间金融对外开放的重政策的等方面发生了相应的变化，大大提高了国际间金融对外开放的重要性。要性。l金融对外开放的政策研究包括国际收支均衡与社会总供求平衡、货币制金融对外开放的政策研究包括国际收支均衡与社会总供求平衡、货币制度等方面。度等方面。本章小结本章小结l为了保证金融的安全，就必须积极防范金融风险。金融企业是从事资金为了保证金融的安全，就必须积极防范金融风险。金融企业是从事资金融通和服务的特殊

14、企业，在经营过程中也难以避免地受诸多不确定因素融通和服务的特殊企业，在经营过程中也难以避免地受诸多不确定因素的影响，存在经营损失，而且由于金融企业的特殊性，可能面临更大的的影响，存在经营损失，而且由于金融企业的特殊性，可能面临更大的风险。由于金融企业存在不同的种类，而每一类企业存在的风险又有所风险。由于金融企业存在不同的种类，而每一类企业存在的风险又有所差别，因此金融企业的安全问题是同对外开放、风险管理等问题紧密相差别，因此金融企业的安全问题是同对外开放、风险管理等问题紧密相连的。连的。l金融风险是同一国的金融安全紧密联系。一般情况下，体制因素和社会金融风险是同一国的金融安全紧密联系。一般情况

15、下，体制因素和社会政治、经济、法律环境对银行经营的影响较大，因此维护社会政治、经政治、经济、法律环境对银行经营的影响较大，因此维护社会政治、经济稳定和良好的法律环境是银行防范和控制风险的基础，促进经济发展济稳定和良好的法律环境是银行防范和控制风险的基础，促进经济发展是银行防范和控制金融风险的基本出发点。金融企业要认真从自身做好是银行防范和控制金融风险的基本出发点。金融企业要认真从自身做好风险的防范和控制工作，逐步建立健全有效的内部控制。各个国家应建风险的防范和控制工作，逐步建立健全有效的内部控制。各个国家应建立监管当局依法监管、行业自律与社会监督有机结合的、多层次、全方立监管当局依法监管、行业自律与社会监督有机结合的、多层次、全方位的监控体系，确保金融安全。位的监控体系，确保金融安全。复习思考题复习思考题 o金融对外开放的构成及其内容是什么？金融对外开放的构成及其内容是什么？o欧洲货币一