新契约h核保规则及注意事项

1、契约流程及投保单填写要求契约流程及投保单填写要求营运部营运部 1 1 承保流程1 12 2投保单填写要求5 5常见问题承保流程承保流程 个、经承保流程一般银保新契约流程图一般银保新契约流程图营运内勤初审营运内勤初审受理、扫描受理、扫描录入、复核录入、复核系统自动核保系统自动核保承保承保标准件标准件非标准件非标准件加费特约加费特约银行转账银行转账客户经理交单客户经理交单YN出单出单1 1承保流程及系统操作1 12 2投保单填写要求5 5常见问题目目 录录其他资料的填写方法其他资料的填写方法 投保单项目填写说明投保单项目填写说明 投保单填写及递交投保单填写及递交 一、需要提交的投保资料一、需要提交

2、的投保资料1.投保提示书投保提示书根据中国保监会要求，业务人员在产品销售过程中需要在投保人签署投保单前以书面形式向投根据中国保监会要求，业务人员在产品销售过程中需要在投保人签署投保单前以书面形式向投保人提供投保提示书。并请投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字保人提供投保提示书。并请投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字时间。时间。2.投保单投保单 3.产品说明书产品说明书4.转账授权书转账授权书5.医疗特约医疗特约 6.未成年人资料未成年人资料 投保单又称投保单又称 投保书投保书 、 要保书要保书 ，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由

3、，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。 投保新型产品（包括但不限于分红型、万能型、投资连结型产品），需要请客户在投保时亲自投保新型产品（包括但不限于分红型、万能型、投资连结型产品），需要请客户在投保时亲自签署相应的产品说明书。签署相应的产品说明书。如该件客户选择了首期或续期如该件客户选择了首期或续期银行转账银行转账付费时，要求同时提供客户

4、亲自签名的付费时，要求同时提供客户亲自签名的银行转账银行转账授权书授权书；投保医疗险，需要请客户在投保时亲自签署医疗特约。投保医疗险，需要请客户在投保时亲自签署医疗特约。如如2 2周岁以下婴幼儿投保，需提供相应的身份识别资料，周岁以下婴幼儿投保，需提供相应的身份识别资料，2 2岁以下，须提供出生证明；岁以下，须提供出生证明；2323岁岁（含）提供户口本。（含）提供户口本。如客户有如客户有“问题及健康告知问题及健康告知”异常或其他特殊告知，也需要同时提供相关病历资料及其他相关异常或其他特殊告知，也需要同时提供相关病历资料及其他相关资料（如病史问卷、外籍人士问卷、相关病历资料、体检报告、残疾证明等

5、请一并提供。资料（如病史问卷、外籍人士问卷、相关病历资料、体检报告、残疾证明等请一并提供。7.健康财务资料健康财务资料8. 另行规定资料另行规定资料各地保监会要求，及各地监管规定要求提供的其他材料，请参照具体各分公司要求提供。各地保监会要求，及各地监管规定要求提供的其他材料，请参照具体各分公司要求提供。目目 录录需要提交的投保资料需要提交的投保资料其他资料的填写方法其他资料的填写方法投保单项目填写说明投保单项目填写说明二、二、投保单填写及递交投保单填写及递交投保单填写及递交投保单填写及递交1、投保单必须完整填、投保单必须完整填写，并务必用蓝、黑色写，并务必用蓝、黑色墨水笔，不得使用繁体墨水笔，

6、不得使用繁体字、变形字，字迹工整字、变形字，字迹工整、清晰，以便确保影像、清晰，以便确保影像扫描后字迹辨认的质量扫描后字迹辨认的质量保证保证.2、所有投保文件务必请、所有投保文件务必请客户亲笔签名，姓名必客户亲笔签名，姓名必须与客户身份证所用姓须与客户身份证所用姓名一致，如果有出入，名一致，如果有出入，以身份证为准。以身份证为准。不识字者应在投保单相不识字者应在投保单相应签名处加盖左手拇指应签名处加盖左手拇指印印,并由除代理人之外的并由除代理人之外的第三人在指印旁亲笔签第三人在指印旁亲笔签名名“见证见证”、“证件号证件号码码”、“关系关系”.二、二、投保单填写及递交投保单填写及递交投保单填写及

7、递交投保单填写及递交3.3.投保单的投保单的重要栏目重要栏目不不能涂改能涂改, ,如果涂改，需如果涂改，需要将投保书退回，重新要将投保书退回，重新填写。填写。4 4、除上述项目外的填写、除上述项目外的填写内容发生错误须在涂改内容发生错误须在涂改处划两道处划两道“左下右上左下右上“的斜线表示，同时必的斜线表示，同时必须有投保人在涂改处的须有投保人在涂改处的亲笔签名。对内容进行亲笔签名。对内容进行更正时，不得使用涂改更正时，不得使用涂改液，不得刮单，不得粘液，不得刮单，不得粘贴。投保单最多可涂改贴。投保单最多可涂改3 3处，如果超过，必须重处，如果超过，必须重新填写投保单。新填写投保单。投保人、被

8、保险人姓名投保人、被保险人姓名身份证号身份证号险种名称、保险金额、保费险种名称、保险金额、保费问题及健康告知问题及健康告知投、被保险人签名、签署日期投、被保险人签名、签署日期目目 录录需要提交的投保资料需要提交的投保资料其他资料的填写方法其他资料的填写方法投保单填写及递交投保单填写及递交三、三、投保单项目填写说明投保单项目填写说明1.姓名姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。 要求可清晰辨认，不能引起歧义。要求可清晰辨认，不能引起歧义。 若为外籍人士，请填写与护照若为外籍人士，请填写与护照 上相同的姓名。上相同的姓名。

9、2.年龄：年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投 保单时已过当年的生日，则得数为年龄；若在当日未过当年生日，保单时已过当年的生日，则得数为年龄；若在当日未过当年生日， 则用得数减一，得出年龄。（闰年则用得数减一，得出年龄。（闰年2月月29日除外）日除外）被保险人资料被保险人资料 三、三、投保单项目填写说明投保单项目填写说明3.性别、生日及证件号码：性别、生日及证件号码： 身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号

10、码，如如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号码，如 未申领身份证，未申领身份证，A5A5、A6A6可为空。可为空。 身份证号码分为身份证号码分为1515位和位和1818位。位。 校验方法为校验方法为1515位的号码最后一位为校验码，位的号码最后一位为校验码，1818位的号码是倒数第二位为位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性，奇数为男性。校验位。偶数为女性，奇数为男性。4.4.婚姻状况、国籍、户籍：婚姻状况、国籍、户籍： A7 A7栏如实填写、栏如实填写、A8A8栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如

11、：中国直辖市名称。例如：中国 北京。北京。三、三、投保单项目填写说明投保单项目填写说明5.身高、体重：请根据客户情况如实填写，并注意单位。身高、体重：请根据客户情况如实填写，并注意单位。6.6.住址住址/ /单位地址：要求城市地址必须详细填写市、区、路、号、室；农村单位地址：要求城市地址必须详细填写市、区、路、号、室；农村地址必须详细填写县、镇、村、组。邮编填写须正确；电话不能为空；住地址必须详细填写县、镇、村、组。邮编填写须正确；电话不能为空；住址的电话尽量留客户家中的电话，以便于客户服务的电话回访和保证续期址的电话尽量留客户家中的电话，以便于客户服务的电话回访和保证续期业务的催缴。业务的催

12、缴。7.7.单位名称，必须填写工作单位的全称。对于没有工作单位的个体工商户，单位名称，必须填写工作单位的全称。对于没有工作单位的个体工商户，此栏应填写为个体工商户。如被保险人是学生，此栏请务必填学校名称。此栏应填写为个体工商户。如被保险人是学生，此栏请务必填学校名称。如被保险人为如被保险人为“退休人员退休人员”、“待业待业”、“农民农民”等情况，此栏请填写等情况，此栏请填写“无无”，避免空缺。，避免空缺。三、三、投保单项目填写说明投保单项目填写说明8.部门部门/ /职务内容：职务内容： 必须详细填写个体工商户具体填写从事哪一类的个体经营必须详细填写个体工商户具体填写从事哪一类的个体经营“退休人

13、员退休人员”、“待待 业业”、“农民农民”等情况请如实填写，不要填写等情况请如实填写，不要填写“无无”或者或者“/”/”，不能空缺，不能空缺9.9.年均收入：年均收入： 关系到客户可申请的保额，请如实填写，被保险人是学生，关系到客户可申请的保额，请如实填写，被保险人是学生， 年收入一栏填写为年收入一栏填写为“/”/”或者或者“无无”，不能空缺。，不能空缺。11.11.职业代码、职业类别及兼职：职业代码、职业类别及兼职： 请确切了解客户的职业及工作性质，由业务员查询职业代码手册后如实请确切了解客户的职业及工作性质，由业务员查询职业代码手册后如实 填写，不允许空缺。是否有兼职项，如勾选是，请具体说

14、明兼职的内填写，不允许空缺。是否有兼职项，如勾选是，请具体说明兼职的内 容，同时写上兼职职业代码。（被保险人职业等级取容，同时写上兼职职业代码。（被保险人职业等级取 本职与兼职中较高者）本职与兼职中较高者）三、三、投保单项目填写说明投保单项目填写说明投保人资料投保人资料 1.当投保人与被保险人为同一人时，投保人资料栏可以为空。当投保人与被保险人为同一人时，投保人资料栏可以为空。 否则仍需完整填写。填写要求同被保险人资料栏。否则仍需完整填写。填写要求同被保险人资料栏。 2.当投保人与被保险人不为同一人时，需在当投保人与被保险人不为同一人时，需在“A21.A21.是被保险人的（关系）是被保险人的（

15、关系）”栏内填写明确投保人的身份。如投保人为被保险人的母亲，则填写栏内填写明确投保人的身份。如投保人为被保险人的母亲，则填写“母母亲亲”；投保人为被保险人的儿子，则填写；投保人为被保险人的儿子，则填写“儿子儿子”。其他填写规范及要求同被保险人三、投保单项目填写说明三、投保单项目填写说明身故受益人身故受益人 1.填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明1-31-3点。点。2.投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人本人；如仅一人为受益人时，受益顺序需填写本人；如仅一人为受益

16、人时，受益顺序需填写“1”“1”，受益份额需填，受益份额需填写写“100“100”。三、投保单项目填写说明三、投保单项目填写说明身故受益人身故受益人3. .需在需在“A43.A43.是被保险人的（关系）是被保险人的（关系）”栏内填写明确受益人的身份。如受栏内填写明确受益人的身份。如受益人为被保险人的母亲、父亲，则填写益人为被保险人的母亲、父亲，则填写“母亲或父亲母亲或父亲”；受益人为被保险；受益人为被保险人的儿子、女儿，则填写人的儿子、女儿，则填写“儿子或女儿儿子或女儿”。三、投保单项目填写说明三、投保单项目填写说明受益人栏受益人栏受益人栏是身故受益人，身故受受益人栏是身故受益人，身故受益人不

17、能是被保险人本人。益人不能是被保险人本人。如有两个以上受益人时，同一受如有两个以上受益人时，同一受益顺序的，受益份额合计必须等益顺序的，受益份额合计必须等于于100%医疗险受益人不填医疗险受益人不填姓名性别受益顺序受益份额出生日期是被保险人的（关系）张三男 1 50%1955.8.3父亲李四女150%1958.1.1母亲姓名性别受益顺序受益份额出生日期是被保险人的（关系）王五男1100%1953.1.3父亲赵六女2100%1957.7.1母亲三、投保单项目填写说明三、投保单项目填写说明1.B1项，缴费周期项，缴费周期，目前必须选择“趸缴”或“年缴”。2.B2项，缴费方式：项，缴费方式： 除选择

18、全部自行缴费外，客户都必须同时填写银行转账授权书，并在交单同时提交该投保单对应的银行转账授权书，且必须提供通存通兑的银行结算帐户存折/卡复印件。 注：“全部”是指首期和续期采用相同的缴费方式。3.B3项，保险费溢缴转下期，项，保险费溢缴转下期，当勾选了不同意之后，溢缴部分的保险费将以转账方式退入投保人的账户；当勾选了“同意”，溢缴部分的保险费将作为溢缴转入下期，不在退费。4.B4项，项，条款中无此内容，则无需填写。三、投保单项目填写说明三、投保单项目填写说明5 5、主、附险名称：、主、附险名称：要填写完整，并参照投保规则的产品搭配原则进行险种选择6.6.缴费期限，保险期间，缴费期限，保险期间，

19、按险种投保规则填写，注意区分_年和至_周岁。B7项如果客户投保养老年金产品，请直接填写B11项 。7.7.主、附险基本保险金额，主、附险基本保险金额，填写的保险金额应该符合投保规则的要求。养老年金领取金额填写应按照四舍五入进行取整到元。如果客户投保时累计人身险风险保额达到50万元人民币，不得提前收取保费(包括收取现金或签署银行转帐授权书)。三、投保单项目填写说明三、投保单项目填写说明8.B98.B9项，红利领取方式，项，红利领取方式，投保保额分红型险种及非分红型险种时不得勾选本项。9.每期标准保费、整期缴/趸缴保险费总计，填写准确，需为整数。吉祥三宝吉祥三宝A款款投保年龄：30天-60周岁保险

20、期间：10/15/15/20/30年，至50/55/60/65/70周岁，且保险期满时被保险人不得超过70周岁保额要求:最低10000元，且为1000元的整数倍保费要求：期交600元；趸交6000元缴费期限：因涉及部分缴费停售，现可销售的保险期间和缴费方式的搭配如下：富贵花富贵花1）、投保年龄：30天55周岁2）、保险期间：至81周岁3）、保额要求：期交最低 10000元，趸交最低5000元，且为1000元整数倍4）、交费期间：趸交/3/5/10年交5）、投保人职业规定：投保人为意外险拒保职业时，不可投保本险种 健康增额健康增额1）、投保年龄：30天60周岁2）、保险期间：终身3）、保额要求：

21、最低保额10000 元，且为1000 元整数倍4）、保费要求：最低保费800 元5）、交费期间：a、10/15年，且交费期满时被保险人年龄不超过60周岁c、趸交，且交费期满时被保险人年龄不超过60周岁注意：根据公司文件，健康增额缴费极限长于10年的已经停售福星高照福星高照使用渠道：个险渠道保额要求：最低10000元，且为1000元的整数倍最低保费：期交600元，趸交6000元被保险人年龄：30天-60周岁保险期间：终身缴费期间：趸交、3、5、10年缴且交清时被保险人年龄不超过70周岁未成年人投保累计身故保额不得超过保监会规定住院补偿医疗保险住院补偿医疗保险C款款1）、投保年龄：最低年龄：投保住

22、院费用补偿C款30天；最高投保年龄均为65周岁；2）、保险期间：一年3）、保额要求：最低保额1000元，每1,000元为一档最高保额一类地区30000元，二类地区20000元4）、交费期限：一年5）、投保单C15项（是否已参加公费医疗或社会医疗保险）必须填写。 “新农合”不属于社会医疗保险范畴。6）、投保“住院费用补偿医疗保险（C款）”者必须是没有参加公费医疗或社会医疗保险的被保险人。7）、该险种只能按一次新契约投保，该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售， A+C组合销售要求：两份投保单上的被保险人必须为同一人长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险，意外险生

23、命至安、定期寿险生命至惠、养老金险生命至祥及万能险除外各险种需满足一般投保要求8）、该险种不能附加其它附加险住院每日补贴医疗保险住院每日补贴医疗保险1）、投保年龄：30天65周岁2）、保险期间：该险种为主险，保险期间1年3）、保额要求：20元200元，每20元为一档。根据地区不同设置最高日额为200元日(一类地区)、140元日（二类地区）日额不得超过被保人日收入的80%（即被保险人年收入的2）五、六类职业最高投保日额为60元/日住院每日补贴医疗保险住院每日补贴医疗保险未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、无固定职业人员、下岗人员、待业人员均只能购买一份住院每日补贴，退休人员如果有另外的职业

24、，按其另外的职业收入，计算可购买的每日住院补贴份数。保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200； 4）、交费期限：1年保额要求：20元200元，每20元为一份。根据地区不同设置最高日额为200元日(一类地区)、140元日（二类地区）。日额不得超过被保险人日收入的80%（即被保险人年收入的2）。五、六类职业最高投保日额为60元/日。未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、下岗人员、待业人员、无固定职业人员的住院津贴型产品最高日额为20元/日。保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200；关联单

25、为生命至惠时，不超过至惠保费的1/10，至惠趸交时，不超过1/100)。（由机构受理初审人员人工控制，纳入初审差错考核）。最高可保日额取上述所有相关规定中的最小值。5）、该险种只能按一次新契约投保65）、该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售两份投保单上的被保险人必须为同一人长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险各险种需满足一般投保要求该险种不能附加其它附加险三、投保单项目填写说明三、投保单项目填写说明可保资料告知栏，如果被保险人没有购买过保险，请勾选可保资料告知栏，如果被保险人没有购买过保险，请勾选“否否”；如果被；如果被保险人购买过保险，请勾选保险人购买过

26、保险，请勾选“是是”，并填写曾购买保险的具体内容。，并填写曾购买保险的具体内容。问题及健康告知栏，必须如实、完整填写。如投保人申请豁免保险费类的问题及健康告知栏，必须如实、完整填写。如投保人申请豁免保险费类的险种时，必须填写投保人的健康告知栏。如勾选险种时，必须填写投保人的健康告知栏。如勾选“是是”，请客户在右侧空，请客户在右侧空白栏详细说明，并配合提供相关病历资料或检验报告。白栏详细说明，并配合提供相关病历资料或检验报告。如被保险人持有有效摩托车驾照，应至少按如被保险人持有有效摩托车驾照，应至少按3 3级标准收费，职业代码参照级标准收费，职业代码参照071004071004。如被保险人为男性

27、，无须填写。如被保险人为男性，无须填写C11C11项。项。C11C11项适用于项适用于1616周岁以上女周岁以上女性（含性（含1616周岁）。周岁）。C15C15项在投保生命住院费用补偿项在投保生命住院费用补偿B/CB/C时必须填写。时必须填写。其他特别要求或说明栏，填写客户的特别要求或需要特别说明的事项，不其他特别要求或说明栏，填写客户的特别要求或需要特别说明的事项，不得填写与投保审核无关的内容。得填写与投保审核无关的内容。可保资料告知可保资料告知三、投保单项目填写说明三、投保单项目填写说明可保资料告知可保资料告知签署日期签署日期及签名及签名三、投保单项目填写说明三、投保单项目填写说明 签名

28、栏：务必由投保人、被保险人分别签名栏：务必由投保人、被保险人分别亲笔签名亲笔签名，不识字者应在，不识字者应在相应签名栏处加盖左手拇指印，并由除业务人员及客户本人之外相应签名栏处加盖左手拇指印，并由除业务人员及客户本人之外的第三人在指印旁亲笔签名的第三人在指印旁亲笔签名“见证见证”, ,盖章无效，见证人须同时盖章无效，见证人须同时注明其身份证号码及与客户关系。若被保险人为未满注明其身份证号码及与客户关系。若被保险人为未满1818周岁的未周岁的未成年人，则由其监护人签名（注：监护人必须签署本人姓名）。成年人，则由其监护人签名（注：监护人必须签署本人姓名）。 签署日期栏：必须在签署日期后的签署日期栏

29、：必须在签署日期后的3 3个工作日内交到本公司柜面个工作日内交到本公司柜面（经代渠道为（经代渠道为5 5个工作日、银行险为个工作日、银行险为6 6个工作日）。如果多于规定个工作日）。如果多于规定日期，则需请客户重新签署投保单后交到本公司柜面受理。日期，则需请客户重新签署投保单后交到本公司柜面受理。三、投保单项目填写说明三、投保单项目填写说明代理人报告书代理人报告书2.业务人员编号、中介公司网点代码、中介公司名称，均需填写准确、清业务人员编号、中介公司网点代码、中介公司名称，均需填写准确、清晰，以免影响系统内受理及业务员佣金发放。晰，以免影响系统内受理及业务员佣金发放。1.业务人员应在核对客户资

30、料后如实填写相关选项内容，不能漏填。填写业务人员应在核对客户资料后如实填写相关选项内容，不能漏填。填写完毕后，业务人员须亲笔签名，并填写报告日期及联系电话。完毕后，业务人员须亲笔签名，并填写报告日期及联系电话。对于投保时客户提供的其他资料，应该在本栏目内注明名称、种类、页数，对于投保时客户提供的其他资料，应该在本栏目内注明名称、种类、页数，并由接收人签收签名。对于没有附件签收栏的投保单，可不必填写该项。并由接收人签收签名。对于没有附件签收栏的投保单，可不必填写该项。（不包括投保提示、投保单、暂收收据、产品说明书、银行转账授权书、医疗保险特别约定声明书、（不包括投保提示、投保单、暂收收据、产品说

31、明书、银行转账授权书、医疗保险特别约定声明书、建议书、存折复印件、身份证复印件等）建议书、存折复印件、身份证复印件等）附件签收栏附件签收栏目目 录录需要提交的投保资料需要提交的投保资料投保单项目填写说明投保单项目填写说明投保单填写及递交投保单填写及递交四、其他资料的填写方法四、其他资料的填写方法1.该授权书上半部分填写付费转账信息；下半部分填写退费转账信息。该授权书上半部分填写付费转账信息；下半部分填写退费转账信息。2.付费转账账号和退费转账账号两个账号可以不同也可以相同。付费转账账号和退费转账账号两个账号可以不同也可以相同。3.即使客户的付费转账信息和退费转账信息相同，也必须分别填写清楚，即

32、使客户的付费转账信息和退费转账信息相同，也必须分别填写清楚， 不允许只签名而转帐信息为空白。不允许只签名而转帐信息为空白。银行转账授权书银行转账授权书四、其他资料的填写方法四、其他资料的填写方法请提示客户逐条、如实、详细填写；异地投保，注意“异地”指投保地保人士填写问卷投保或合同变更补充声明投保或合同变更补充声明问卷问卷对于客户变更或补充投保单内容的，以下情况不可使用投保或合同变更补充声明，必须重新签署投保单：（一）修改被/投保险人姓名（二）变更保险计划（交费期间、保障期间、保险金额、保险费）超过3处或变更险种名称（三）问题及健康告知的变更或补充超过3项（四）投/被保险人签名、签署日期（五）投保单非重要信息修改超过三项内容（六）变更转账银号账号，需重新填写银行转账授权书重要事项及常见问题重要事项及常见问题一、资料提供：一、资料提供： 2 2岁以下，须提供出生证明；岁以下，须提供出生证明；2323岁（含）提供户口本，须有户主、投保人、被保险人三岁（含）提供户口本，须有户主、投保人、被保险人三页