湖南农行第三小组理财案例分享

1、基本信息摘要财务状况诊断与评估理财计划理财师总体建议免责申明与风险提示目 录风险承受能力目前主要财务状况主要理财目标基本信息摘要家庭成员及背景资料D1D1A1A1B1B1C1C10101A1A1、家庭成员及背景资料刘先生，33岁，三年前开办了一家有限责任公司，目前经营业绩良好。刘太太，33岁，与先生一起经营这家公司。B1B1、目前主要财务状况C1C1、风险承受能力 68分风险能力得分4040分分风险态度得分最大可承受亏损比例10%退休规划退休规划子女教育规划子女教育规划保险计划保险计划债务计划债务计划4321D1D1、主要理财目标理财目标概述：您目前已婚，有孩子，处于家庭成长期，这一阶段里您子

2、女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重，但已经有了一定的财富积累和投资经验，可以建立多元化的投资组合。如房产投资、股票投资、基金投资以及一些低风险的投资产品。同时增加保险投入，除了基本社保外，人到中年，身体的机能明显下降，对健康保险有很大需求，同时还应该考虑寿险以及财产、养老等商业保险。文本计划优先顺序未来家庭计划由于企业经营业绩目前比较好，由于企业经营业绩目前比较好，打算在打算在一年内一年内对企业增资对企业增资8080万万。由于目前的自用住房由于目前的自用住房较小，刘先生打算在较小，刘先生打算在五五年后购置一套价值年后购置一套价值150150万元万元的住房。的住房。夫妻俩计划夫

3、妻俩计划6060岁岁退休，退休，退休后每年支出每年退休后每年支出每年支出仍然有支出仍然有1515万元万元。财务比率分析 收入与支出状况分析财务机会评估财务状况诊断与评估资产与负债状况分析D2D2B2B2A2A2C2C20202A2A2、资产与负债状况分析 总资产是总资产是1500000.01500000.00 0元，总负债元，总负债0.000.00元，元，净资产是净资产是1500000.01500000.00 0元。元。B2B2、收入与支出状况分析家庭支出家庭支出目前您家庭每年支出目前您家庭每年支出150000150000元，占家庭总收入元，占家庭总收入60%60%100100% %家庭收入您

4、家庭年总收入您家庭年总收入250000250000元，元，均为企业盈利收入，目前没有投资收入。均为企业盈利收入，目前没有投资收入。C2C2、财务比例分析 投资与净资产比例投资与净资产比例净资产中， 20%为投资，且定期存款多于股票型基金，可增加投资渠道的多样性。财务自由度财务自由度由于投资收入偏低，建议适当负债，增加投资渠道。保障比例保障比例目前，您的保险种类主要为基本的社保，没有商业保险，支出甚微，这将是本次计划的重点之一。投资与净资产比例投资与净资产比例财务自由度财务自由度保障比例保障比例D2D2、财务机会评估 您的保险配置不太合理您的收入来源主要来自企业盈利收入，虽相对稳定，但不能忽视市

5、场与经营风险，为减少或避免产生比较大的影响，建议重视保险。您的资产配置过于单一和保守，仅投资定期存款与少许的基金，可适当增加负债比例，通过贷款获得企业增增机会，采取多元化资产配置。资产配置可改进您和您太太现在都是33岁，离退休还有27年，建议您首先要检视目前家庭成员的社会保险情况，为退休后的工作，生活，休闲早做准备，如加大养老等商业保险投入。退休计划准备教育规划 债务规划购房保险规划理财计划债务规划增资规划D3D3C3C3A3A3C3C30303A3A3、债务规划增资计划B3B3、债务规划购房计划C3C3、教育规划0200000400000600000800000100000048495051

6、525354教育费用支出明细女儿出国留学，从您34岁开始，每年投入30000万元作为教育储蓄，连续投入14年（上大学之前），可配置基金定投（预期收益10%）。D3D3、保险规划您目前的年收入为25万,按照弥补收入法，您应该购买2.5万保险。根据保险的双十原则，即保费是年收入的10%，保额为年收入的10倍。建议您从第10年开始，每年购买10万元的健康险。从第15年开始，追加保费至25万元。关注养老 加大保险开支合理教育储蓄理财师总体建议关注投资D4D4C4C4A4A4C4C40404诚挚并专业的建议第一PPT HTTP:/WWW.1PPT.COM添加文本添加文本添加文本添加文本目前开始为子女购买

7、教育年金，储备留学费用。加大寿保险、商业养老保险、财产保险的投入比例。%关注投资优化配置留学动向教育储蓄关注养老合理配比保险您目前的投资渠道单一，对于后期目标也重点倾向于企业投资，需要适当增加投资渠道，根据企业发展及需求，进行投资额及方向的调整。免责声明与风险提示由于未来的不可预知,所涉及的假设、预测、均为理财参考。具体的投资理财决策完全由您决定。对您提供的信息的准确性及完整性不承担任何责任。我们可能因代理本计划书中提到的理财产品而获得佣金，请注意其中可能存在的利益冲突。12345总之，本计划是在您所提供的基本信息的基础上，综合考虑而得出的.它仅为您提供一般性的理财指引,不能保证预期收益和资产的价值能完全符合实际。免责声明与风险提示本计划所采用的金融假设在现实生活中发生变化。如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。具体的投资理财决策完全由您