高考政治一轮复习 第二单元 生产、劳动与经营 第6课时 投资理财的选择课件 新人教必修1

1、第6课时投资理财的选择考纲展示（考点一）（考点一）1、商业银行、商业银行(1)利息、利率与本金(2)储蓄存款(3)中国商业银行体系(4)商业银行的业务（考点二）（考点二）2、投资与融资、投资与融资(1)投资收益与投资风险(2)股票(3)债券(4)商业保险1.储蓄存款储蓄存款(1)存款利息:存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。存款利息的计算公式为:存款利息=本金利息率存款期限。(2)储蓄存款的特点:活期储蓄流动性强、灵活方便;定期储蓄流动性较差,收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款的风险:存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。判断:储蓄存款是各种投资方式中

2、最好的一种,因为它没有风险。提示:储蓄存款比较安全,风险较低,但也存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。考点一商业银行考点一商业银行2.商业银行商业银行(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)主要业务:第一,存款业务。存款业务是商业银行的基础业务。第二,贷款业务。贷款业务是我国商业银行利润的主要来源。第三,结算业务。(3)商业银行在我国金融体系中的地位:我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。(4)商业银行的作用:为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。

3、能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行,可以为国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益。辨析:国家大幅度下调银行存款利率,有利于搞活企业,但会影响居民储蓄存款的实际收益。提示:贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本,从而增强其活力。存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时,存款者的实际收益仍然存在,甚至可能增加。只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时,存款者的实际收益才不复存在。一、存款利息、复利、存款实际收益、存款利息的实际购买力与银行一、存款利息、复利、存

4、款实际收益、存款利息的实际购买力与银行利润的计算利润的计算1.存款利息:它是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。存款利息=本金利息率存款期限。2.复利:它是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。复利又叫利滚利。3.存款实际利率=银行名义利率-通货膨胀率。存款实际收益=本金(银行利息率-通货膨胀率)存款期限。4.存款利息的实际购买力的计算方法。先计算出存款所得的利息,再用本息(1+物价上涨率)或本息(1-物价下跌率)。5.银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。特别提醒特别提醒储蓄存款并非越多越

5、好,过多的存款,不仅不利于居民消费的扩大,还会加大银行的运行风险。二、利率变动对经济生活的影响二、利率变动对经济生活的影响利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济生活的影响主要表现在以下几方面。(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使居民生活消费支出相对减少;存款利率下调会使居民储蓄减少,流通中的货币量增加,从而使居民生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,使投资需求相对

6、下降;贷款利率下调会减少借款成本,从而刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加,并使投资需求相对上升。(3)利率是调节货币供给量的重要手段,也是国家宏观调控的重要杠杆。当社会总需求大于社会总供给或者出现通货膨胀时,国家会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制物价过快上涨;当社会总需求小于社会总供给或者物价水平过低时,国家则会降低利率,以增加流通中的货币量,刺激社会总需求的增长。知识拓展知识拓展存款准备金与存款准备金率存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款。它是为调节金融机构信贷扩张及保证客户提取存款和资金清算需要而设立的准备金。中央银行要求的存款准

7、备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过设置存款准备金制度,制定和调整存款准备金率,可以调节金融机构的信贷规模,调控货币的供应量,进而影响到社会总需求和社会总供给的平衡。当存款准备金率上调时,商业银行可供贷款的资金变少,信贷规模缩小,可降低社会总需求;反之,可提升社会总需求。因而,存款准备金率是国家对经济进行宏观调控的重要的货币政策手段。典例典例1(2017湖北武汉模拟,13)近年来,商业银行开启智能化时代,通过智能管理流程实现“去柜台化、科技智能、自助移动”的业务处理模式,客户可以远程预约业务办理,大大节约排队时间和办理周期。传统银行智能化有利于()实现资源的优化配置,推动传统商

8、业银行转型降低银行的运营成本,保证商业银行的利润提高银行的服务效率,提升商业银行的竞争力顺应客户理财的个性化需求,提高理财收益A.B.C.D.B答案答案B材料表明,商业银行通过智能管理流程实现“业务处理模式创新”,对客户而言,新业务处理模式(去柜台化、科技智能、自助移动)可为客户提供更便捷的渠道,节约(缩短)排队时间和办理周期;对银行而言,这是依托智能管理创新推动自身转型的重要举措,能够提高业务办理(服务)的效率与水平,有利于实现资源的优化配置、提升商业银行的竞争力,故选和。商业银行智能化依然需要投入特定的管理和运营成本,不会必然降低其运营成本;另外,商业银行利润与银行存贷款利息以及银行各项费

9、用相关,即使降低运营成本,也不能确保商业银行的利润,排除。一方面,商业银行智能化可为客户提供更加方便快捷的办理业务的过程(办理业务的过程和形式上的变化),而不是办理个性化理财业务(理财业务的具体内容、种类上丰富),起码材料中没有“个性化的理财方案”的相关信息;另外,是投资即有风险,银行智能化后,不会必然提高理财收益,排除。方法技巧方法技巧事物从发展的情况来看,有三种情形:一种是“或然”,即“有可能发生”;一种是“必然”,即“事理上必定发生”;还有一种是“已然”,即已经发生。命题者设置选项或题肢时,故意把尚未确定或还未实现的设想或推测说成既成事实,或者把可能发生的事情说成是必然发生的事情,也或者

10、把已经发生的事情说成是还没发生的事情,等等。解题时要注意区别这几种情况。典例典例2(2017河北衡水中学二调,13)存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算的需要,而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。下图为我国大型金融机构一年来存款准备金率变化情况,在不考虑其他因素的前提下,下列结论正确的是()C从M1到M2,社会物价水平会上升从M1到M2,股票价格指数会下跌从M3至M4,货币的购买力会提高从M3到M4,企业贷款难度会降低A.B.C.D.答案答案C从M1到M2,存款准备金率上调,商业银行的贷款规模减少,这会抑制社会总需求,给经济降温,

11、物价水平会下降,股票价格指数会下跌,结论错误,结论正确。从M3至M4,存款准备金率下调,商业银行的贷款规模增加,企业贷款难度会降低,结论正确。商业银行的贷款规模增加会刺激社会总需求,一方面会刺激经济增长,另一方面会导致物价上涨、货币购买力下降,结论错误。故选C。审题技巧审题技巧解答本题,要认真审题,分析题干中存款准备金率的含义,明确存款准备金率上调、下调与市场上货币供应量的关系,进而判断其对社会经济发展和物价变动的影响。考点二投资与融资考点二投资与融资1.股票股票(1)股票的性质:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)股票作为

12、投资方式的特点:股票投资的收入包括两部分:一是股息或红利收入,二是股票价格上升带来的差价。股票投资的风险也包括两部分:一是公司破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本;二是股票价格具有很大的不确定性,股票价格下跌,股东可能赔本。思考:有广告宣称,普通股民通过专门培训,就能实现零风险前提下的利润最大化。你认为可信吗?为什么?提示:不可信。股票是一种高风险的投资方式,股票价格受多种因素的影响,价格波动具有很大的不确定性。2.债券债券(1)债券的性质:债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。(2)债券的种类:目前在我国,根据发行者不同,债券主要

13、分为国债、金融债券和企业债券。(3)债券作为投资方式的特点:收益较高,风险较低,流动性较好。辨析:债券和股票都是有价证券,都是表明债权、债务关系的凭证。提示:债券和股票都是有价证券是正确的。但是,债券是表明债权、债务关系的凭证,股票则是股东持有的股份有限公司的所有权证书。3.商业保险商业保险(1)商业保险的分类:商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(2)订立商业保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立。(3)商业保险作为投资方式的特点:购买商业保险是规避风险的有效措施。判断:购买商业保险可以避免自然灾害等意外事故的发生。提示:购买商业保险是一种规避风险的投资行为,它可以在自然灾害等意外事

14、故发生后获得相应赔偿,使自己承担的风险损失下降,但不能避免自然灾害等意外事故的发生。一、各种投资方式的收益和风险一、各种投资方式的收益和风险(1)一般来说,投资风险与收益成正比,即高风险高收益,低风险低收益。(2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。收益风险储蓄存款利息如果存在通货膨胀情况,则存款会发生贬值;如果储户提前支取定期存款,会使利息遭到损失;在市场经济条件下,商业银行同样存在破产的可能债券利息如果存在通货膨胀情况,则本金会发生贬值;金融机构和企业存在破产的可能性股票股息或红利,股票价格上升带来的差价如果公司亏损、破产或倒闭,股东不但不能获得收入,反而要亏损;股票价格受公司经营状况、

15、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响,波动性较大,投资风险较大商业保险保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况,受益人则得不到保险金名师点睛名师点睛 在储蓄、债券和股票投资方式中,一般来说,收益与风险对等,两者之间成正比关系。但具体到储蓄与国债的比较,有特殊性。国债的收益比储蓄高,但风险却比储蓄要低。因为,一方面,国债出现晚于储蓄,中国人有传统的储蓄观念,对国有银行比较有信心,如果国债利率不高于储蓄,人们一般也就不会把储蓄存款拿出去购买国债了;另一方面,国债以中央政府信誉为担保,以税收作为还本付息的保证,而储蓄毕竟要以企业性质的商业银行的利润来担保,因而国债比储蓄风险低、安全

16、性好。储蓄存款债券股票商业保险性质储蓄债务证书,限期偿还入股凭证风险保障受益权存款获息,安全性大定期收取利息,安全性比股票大取得股息或红利,企业经营好坏决定股票效益按保险条款,从保险公司获得相应的经济补偿偿还方式按定期、活期等方式收回本金和获得利息有明确的付息期限,必须偿还本金股金不能退,只能出卖股票保险事故发生后,投保人可获得赔偿或保险金投资效益 利率较低,风险较低信用度高,收益高,代用率高,风险较大收益高,风险大有回报率,时间长流通(动)性活期储蓄流动性强,定期储蓄流动性较差流动性较好流通性较好共同点都是个人投资行为;都对国家建设和公民生活有利;都能给投资者带来一定的收益二、怎样选择投资方

17、式二、怎样选择投资方式1.比较储蓄存款、债券、股票、商业保险四种投资方式比较储蓄存款、债券、股票、商业保险四种投资方式知识拓展知识拓展流动性与流通性(1)流动性指资产能否迅速转化为现金的能力。转化能力快,说明资产的流动性好。现金的流动性最好,因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好,基本可以随时随地取款。(2)流通性指资产能否在市场上交易转让。例如,上市公司的股票可以在股市自由买卖,流通性很好。(3)流通性强调资产的可交易性,而流动性则在可交易性的基础上进一步强调交易的速度(或难易程度)。(4)资产的流动性与流通性未必一致。流动性好不等于流通性好,完全流动并不意味着完全流通。如活期储蓄存款

18、流动性好,但不能像股票、债券一样在市场上流通。不能拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖、流通。(5)部分常见的资产流动性大小:现金活期储蓄债券股票房产。2.选择投资方式的原则选择投资方式的原则(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。(3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力,量力而行。(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。做到利国利民,同时不违反国家法律、政策。社会保险商业保险承办主体政府保险公司性质解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目建立在商业原则基础上,

19、是参与者个人意志的体现保障水平只保障其基本生活水平保障项目广泛,给付标准相对较高费用大多由个人、企业、政府共同承担或由政府承担完全由个人承担保险依据不以被保险人的需要为依据,由国家有关部门统一规定被保险人的需要保险范围多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目,主要包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险等保障范围广泛,一般可分为财产保险与人身保险两大类保险对象以法定的社会成员为对象全体公民都可在公平互利、协商一致、自愿订立的原则的基础上参加相同点都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式知识拓展知识拓展比较社会保险和商业保险三、融资三、融资1.含义:融资也叫资金的融通,是筹资者的资金筹集的行为与

20、过程。2.目的:追求利润最大化,或者偿还债务。3.方式:主要是贷款和发行股票、债券。(融资中介机构:银行、证券公司、投资基金)4.途径:直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介,由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金,然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。5.作用(融资对企业发展来说,是一把双刃剑)(1)融资的积极作用:融资能够促进企业超常规发展,企业经营者要“敢于融资”,充分发挥融资的推动力。(2)融资的消极作用:导致企业债务危机,企业经营者要“谨慎融资”“善于融资

21、”,有效防范融资风险,遏止融资破坏力的出现。6.如何破解小微企业资金难题(1)企业要制定科学的经营战略,优化企业内部管理,提高资金利用效率。(2)小微企业要加强诚信建设,增强金融机构的信贷信心。(3)对小微企业实施税收优惠或减税政策,减轻企业负担。(4)国家要加强对民间资本市场的管理和引导,拓宽企业融资渠道。(5)国家要加大金融体制改革力度,完善金融市场体系,增强企业融资能力。典例典例1 (2017黑龙江哈尔滨三中三模,12)下表是甲、乙、丙三类投资理财产品2016年的收益率变动情况,下列判断表述比较合理的是()B产品甲类产品乙类产品丙类产品2016年2月10%5.5%2.5%2016年6月6

22、%4.5%2%2016年10月1.45%3.5%1.5%三种投资理财产品的风险由小到大有可能为丙乙甲在储蓄、保险、股票这几种方式中,甲产品可能是保险如果乙产品是金融债券,则甲产品可能是政府债券如果丙产品是金融债券,则乙产品可能是企业债券A.B.C.D.答案答案B从表中可以看到,丙的收益变化幅度不大,乙次之,甲最大。一般说来,风险与收益成正相关,因此三种投资理财产品的风险由小到大有可能为丙乙甲,正确;在储蓄、保险、股票这几种方式中,甲产品可能是股票,错误;在政府债券、金融债券、企业债券中,收益率最高的是企业债券,其次是金融债券,再次是政府债券,因此错误,正确。典例典例2 (2016课标,13,4

23、分)2015年8月,国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定,养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时,可以投资股票、股票基金,但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A.增强资本流动性,平抑资本市场的波动B.扩大投资渠道,实现投资收益的最大化C.优化投资组合,追求收益与风险的平衡D.提高投资安全性,促进资本市场的增长C答案答案C“养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时,可以投资股票、股票基金”,目的在于追求收益;同时规定“投资股票等权益类资产的比重不超过30%”,目的在于规避风险。由此可见,该办法作出上述规定的主要目的是实现投资组合的优化,追求收益

24、与风险的平衡,C符合题意。国务院允许基本养老保险基金用于相关投资,有利于增强资本流动性,适时进入资本市场对于平抑资本市场波动也能产生一定效果,但这并非上述规定的主要目的,A排除。B、D都只看到了该办法追求收益与规避风险的其中一个方面,不够全面,且D中后半句“促进资本市场的增长”并不是该办法的主要目的而是客观的效果,均不选。方法技巧方法技巧解答以“主要目的是”“意在(旨在)”“出发点是”等进行设问的选择题时,要注意区别主观目的与客观结果。所谓目的,指的是行为主体根据自身的需要,借助意识、观念等的中介作用,预先设想的行为目标和结果。它属于观念形态,而非客观的结果。例如,居民投资理财的主观目的是获得

25、一定的收益,但客观上对企业的融资起了作用。典例典例3 (2018河南南阳一中第一次考试,17)在稳增长的主基调下,国家发改委正在酝酿支持创新型企业直接融资的“双高”(高风险、高收益)债券,加大力度帮助企业拓宽融资渠道。国家发改委这一做法旨在()扩大企业规模,助力企业提高效益提供经济服务,解决企业融资难题鼓励企业转型,创新企业营销模式支持企业发展,促进发展创业创新A.B.C.D.D答案答案D根据题中信息“支持创新型企业”“加大力度帮助企业拓宽融资渠道”可知,国家发改委这一做法旨在提供经济服务,解决企业融资难题;支持企业发展,促进发展创业创新,正确且符合题意。与题意不符。单元总结提升知识框图知识框图框图解读明确一对关系:生产与消费的关系。把握两个主体:企业与劳动者。区分三种成分:要准确认识公有制经济、个体经济和私营经济。认识四种投资方式:储蓄存款、股票、债券和商业保险。热点聚焦热点聚焦背景材料背景材料国务院发文力促六大领域消费国务院发文力促六大领域消费消费是经济增长的重要引擎,是我国发展巨大潜力所在。信息2017年8月24日,国务院印发关于进一步扩大和升级信息消费持续释放内需潜力的指导意见(以下简称意见),部署进一步扩大和升级信息消费,充分释放内需潜力,壮大经济发展内生动力。意见提出,