四川省2016年上半年银行从业《个人理财》：拆借利率试题

1、四川省 2016 年上半年银行从业个人理财：拆借利率试题四川省 2016年上半年银行从业个人理财：拆借利率试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、集中策略的主要特点不包括_。A目标集中，并尽全力试图准确击中要害B能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求C能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显D通常适用于大中型银行2、损益表的编制原理是 _。A资产负债所有者权益B利润收入费用C营业利润营业收入营业成本D利润收入所得税3、商业银行在行为评分方法中，随着时间推移，客户的信用风险状况可能发生改变或出现新的风险特征，需要根据新的情况进行适

2、当调整，下列选项可行方法错误的是 _。A风险高的客户，提高利率，使收益和风险相匹配B风险低的客户，降低利率，提高价格竞争力C根据市场利率，灵活地进行合同期内的重新定价D根据客户风险偏好，制定较高的利率，获得利润最大化4、（）的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。A缺口分析B敏感分析C压力测试D情景分析5、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享 _A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团

3、队的一员D不应当与其共享6、是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票 (或由其签发的本票 )，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A：出口卖方信贷B：进口买方信贷C：进口买方混合贷款D：福费廷E：著作权7、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为 20% 、40% 、40% ，三种资产对应的百分比收益率分别为 8% 、10% 、12% ，则该部门总的资产百分比收益率是 _。A 10%B 10.4%C 9.5%D 3.5%8、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。A主体类型B贷款额度C还款方式D担保方式9、银监会的英文缩写

4、是 _。A CSRCB PBOCC CIRCD CBRC10、一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是_。A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大B购买者所购买的产品各具有一定特色C购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化D卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成11、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_。A超额累进税率B全额累进税率C超率累进税率D超倍累进税率12、矩阵制的组织形式有 _的缺点。A营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通B工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率C成员不固定，有临时观念D相对需要较多具有高索质的专业人员来运

5、作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难13、在经济学中，由于事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险的现象称为 _。A逆向选择B道德风险C信用风险D操作风险14、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称是 _。A财政政策B货币政策C利率政策D赤字政策15、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是_。A建立完善的公司治理结构B建立完善内部控制体制C加强外部监管体制建设D以上都不是16、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为 _。A体现了该员工的岗位职责能力，应该得到

6、支持B体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡C在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准17、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是_。A第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B无权代理行为人的行为是违法的C在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果18、下列各项不属于常用固定资产折旧方法的是。A：平均年限法B：年数平均法C：双倍余额递减法D：年数总和法E：著作权19、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为 20% 、 40% 、 40%

7、，三种资产对应的百分比收益率分别为 8% 、 10% 、 12% ，则该部门总的资产百分比收益率是 _。A 10%B 10.4%C 9.5%D 3.5%20、_这类客户是商业银行的主要服务对象。A国有企业B民营企业C外商独资企业D个人独资企业21、下列不属于银行业监管机构的是_。A银监会B中国人民银行C国家外汇管理局D银行业协会22、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是_。A储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B国库券，优先股，公司债券，商业票据C国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券23、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为 1.04 亿元

8、，回收成本为 0.84 亿元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则违约损失率约为 _。A 13.33%B 16.67%C 60.00%D 83.33%24、_用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。A信贷平均损失比率B信贷资产相对不良率C不良率变幅D信贷余额扩张系数25、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。A现金头寸指标B核心存款比例C贷款总额与核心存款的比率D流动资产与总资产的比率二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0

9、.5 分）1、借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括 _。A贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明C借款人开办企业的工商营业执照D明确的用款计划E在银行开立的个人账户资料2、基础货币的构成要素有_。A流通中现金B存款银行在央行的存款C存款银行持有的货币D国债E居民的活期存款3、合规风险管理体系应包括的基本要素有_。A合规政策B合规管理部门的组织结构和资源C合规培训与教育制度D合规风险识别和管理流程E合规风险管理计划4、以下关于违反证券法的表述，错误的是_。A证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以 3 万元以上 30 万元

10、以下的罚款B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以 3 万元以上 10 万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款5、_主要是指信息方面的风险，因此商业银行必须要确保信息系统的高度适用性、安全性以及前瞻性。A产业风险B技术风险C品牌风险D项目风险6、某人以市场价格105 元购得面值为 100 元的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，

11、价格为 108.5 元，期间获得利息收益3.2 元 /份，则该人的持有期收益率为_。A 6.4%B 6.7%C 11.1%D 11.7%7、根据呆账核销管理办法，银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过 _年以上仍未收回的债权，可认定为呆账。A 1B 2C 5D 108、下列关于利率的表述正确的是_。A固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率B我们通常所说的利率是市场利率C远期利率是未来的某个规定时点的名义利率D公定利率是指由政府管理部门或中央银行确定的利率E

12、即期利率是指无息债券当前的到期收益率9、目前最有影响的美国股票指数期货是_。A纳斯达克指数期货B标准普尔 500 指数期货C道琼斯工业指数期货D以上都不是10、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务_。A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B股东会或股东大会决议解散C因公司合并需要解散D公司违反法律法规被依法吊销营业执照11、某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000 元， 5 年期，票面利率为 5% 。投资者在债券发行 2 年后以 990 元的价格买入，持有至期满，其到期收益率为 _。A 5.65%B 6.22%C 6.12%D 5.39%

13、12、根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。A外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行B一家外国银行单独出资的外商独资银行C外国银行代表处D外国银行分行13、下列属于银监会职责的有_。A持有、管理外汇储备B对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理C对银行业自律组织的活动进行指导和监督D对银行业金融机构实行并表监管E指导、部署反洗钱工作14、反映银行获利能力的指标有_。A销售净利率B已获利息倍数C销售毛利率D资产收益率E速动比率15、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”_A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B本车车上乘客C保险公司

14、D被害的行人16、下列内容体现经营风险的是_。A收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响B企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损C出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产D厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线E建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整17、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，下列选项是其考虑的因素是（）。A现金流量B财务状况C还款记录D贷款担保E借贷偏好18、新股申购类理财产品的风险主要有_。A系统性风险B非系统性风险C网下申购的流通性风险D信用风险E合规风险19、国家助学贷款的经办行于每年 _月将

15、上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。A 1B 3C 6D 920、下列项目中，不属于证券投资基金法调整的是_。A证券投资基金B政府建设基金C社会公益基金D保险基金E国债基金21、商业银行存款按照流动性需求不同分为_三类。A敏感负债B敏感资本C脆弱资金D核心存款E风险资本22、下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有 _。A交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸B商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具C纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户E一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户23、诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向_申请采取财产保全措施。A人民法院B商业银行C工商局D税务局24、衡量商业银行盈利能