我国信用卡犯罪的定罪问题

1、我国信用卡犯罪的定罪问题自从我国加入世贸组织以后，市场经济特别是金融市场不断的发展、创新、繁荣，随之发展的信用卡支付工具，作为新的金融交易手段也 不断的发展创新，体现了其很高的科学技术含量。然而相应的，由于 科学技术在不断的发展与创新， 信用卡在使用和管理中由于设计上的 缺陷与瑕疵被不同的犯罪分子所利用， 与信用卡相关的犯罪也层出不 穷。一、我国信用卡犯罪的特点 我国目前信用卡犯罪的特点大致可以分为以下几点：(1)我国信用卡 犯罪的客体大多数是复杂客体， 即信用卡监管秩序和国家公司财产所 有权:(2)信用卡支付方便快捷， 信用卡支付就算跨国也能完成， 因此 信用卡犯罪的种类在不断的增多，而且具

2、有跨国性、跨区域性:(3)因为信用卡本身就具有高科技性， 所以利用信用卡犯罪的人也一般懂 得或者了解信用卡的技术， 因此信用卡犯罪整体就呈现出高智能化的 特征:(4)近年来，信用卡犯罪的主体逐渐复杂化，呈现出本国居民、 港澳台居民甚至外国居民等等，很多都是分工协作，组成犯罪团伙， 形成犯罪链条。二、目前我国在各个阶段的信用卡犯罪的定罪(一)信息获取阶段的信用卡犯罪定罪问题 一般在人们办理信用卡时，都会输入自己的关键信息，但是实践中 存在大量的盗取信用卡信息的行为， 由于法律没有明确的规定， 使盗 取信息的行为不能及时有效的被法律所规制。 我们也都知道信用卡犯 罪的源头是泄漏信用卡的信息， 因此

3、我们必须关注信用卡信息获取阶 段的犯罪定罪问题，从源头上打击信用卡犯罪。我国所指的信用卡信息材料包括申请办理信用卡的领卡条件担保资 料及个人信息， 并且将这些信息交给银行进行办卡的行为。 而这些信 息往往会被犯罪分子窃取、收买、非法提供给他人进行各种犯罪，而 且这些犯罪案件呈高发趋势。我国也在刑法修正案（五）中，把信 用卡犯罪作为最新的经济犯罪以保护私人财产的目的纳入其中进行 刑法制裁。在刑法修正案（七）中甚至还规定了非法获取公民个人 信息罪，将身份信息纳入刑法规制的范畴。 对于这类案件的定性问题， 我国一般将其定为窃取信用卡信息资料罪。 至于非法提供信用卡信息 的行为，包括有偿行为和无偿行为

4、，不管是其中的哪一种行为，我国 刑法统一采用选择性罪名进行规制， 只要有一个符合构成要件的行为 就可构成本罪。 然而我们应该也要关注行为人所持有的主观状态， 非 法提供信用卡信息罪的主观方面应该与窃取、 收买信用卡信息资料的 主观方面存在很大的差异。（二）我国信用卡形成阶段的犯罪定罪 一般我国的信用卡形成阶段的犯罪表现为制作信用卡的行为，即该 行为就是利用大量获取信用卡相关信息包括卡号、 密码等伪造成一张 实实在在的信用卡的行为， 然后将伪造的信用卡进行使用， 从事信用 卡犯罪活动， 一般就是盗取信用卡里面的存款。 如果仅仅依靠信用卡 里面的信息是无法完成信用卡犯罪的。1.在此阶段我们主要分析

5、一下伪造信用卡行为定性与定罪问题。因 为随着我国快速增长的市场经济和日益繁荣的金融市场， 人们开始大 量的使用信用卡消费， 然而这也使信用卡犯罪受利益的诱惑也日益膨 胀，伪造信用卡进行诈骗的现象日益猖獗， 对于这种行为的定罪我们 也应该进行细分。顾名思义，伪造和变造也有区别，我们要对其行为 进行很好的把握。 笔者认为伪造的信用卡本身己不具备信用卡该有的 属性，改变了信用卡的本质，我们应该将其认定为信用卡诈骗罪。2.在这个阶段还包括使用虚假的身份证明骗领信用卡行为。 这个里 面的信息与非法获取公民信息罪里的公民信息存在很大差异， 信用卡 身份信息更侧重于信用卡申请办理人提供的一系列担保资料， 而

6、个人 信息仅仅是指个人的基本信息， 而且刑法修正案己将非法获取公民信 息的行为独立成罪。加之，许多金融机构的工作人员为了追求利益， 铤而走险，在明知行为人采用虚假身份的情况下，为其办理信用卡， 使其恶意透支。 对于此类行为， 我们对其定罪应该构成妨害信用卡管 理罪。（三）我国在信用卡持有或者流转阶段的犯罪定罪1.非法持有他人信用卡行为的定罪。我们通常所说的非法是指不符 合刑法规定而持有， 且必须是他人真实有效的信用卡。 如果犯罪分子 明知是伪造的信用卡或者明知是伪造的空白信用卡却还是持有、 运输 并且数量较大的这种行为定罪也有很多规定。 对于伪造行为的主体不 能包括行为人自己伪造的行为而是仅指

7、他人伪造的行为。 自己伪造信 用卡我国刑法上己经将其定为妨碍信用卡管理罪。 但是如果对自己伪 造的信用卡持有、 并且运输且数量达到较大的我国一般将其认定为伪 造金融票据罪。 在这里， 我们所说的持有是指持续的将财务控制或者 占有的持续状态。2.我国针对以虚假身份证明骗领的信用卡行为或者以出售、购买、 为他人提供伪造的信用卡行为的定罪， 最重要的就是要全面了解办理 信用卡时提供的信息资料。 这些信息资料包括申请办卡的人的个人基 本信息和能够为该申请人提供担保的人的信息或者担保物的信息。 这 些信息是与非法获取公民信息罪里的信息资料也是不同的， 后者是单 独成罪的。（四）我国目前在信用卡使用阶段的

8、犯罪的定罪问题 我国现阶段信用卡在流通领域中的犯罪现象更为复杂多变，很多犯 罪行为都发生在这个阶段。 其中为大家所熟知并且犯罪数量与日俱增 的就是在办理信用卡后对信用卡进行恶意透支或者是冒用、 骗领信用 卡等使用信用卡进行诈骗的严重破坏社会主义市场经济秩序的犯罪 行为。1.我国对很多犯罪分子利用虚假身份证明骗领信用卡以及使用伪造 的信用卡的行为的定罪， 应该分别用不同的罪名来规制。 区分其与妨 碍信用卡管理罪， 我们主要看从事这些行为的人， 他们的主观目的是 什么，如果对行为人的主观目的不好把握， 我们可以依靠行为人具体 的客观行为来判断。 如果主观目的没有明显的欺诈， 就定妨害信用卡 管理罪

9、。但是我们如果认定行为人的主观方面具有双重故意的复杂情 形时，就要对行为人的其它方面进行考量。 如果行为人的行为构成要 件符合牵连犯范畴，就按照从重原则处罚定罪，即定信用卡诈骗罪。2.对使用作废的信用卡行为定罪。 我国对作废的信用卡规定了三种 情况(1)超出正常的使用期限的信用卡:(2)持卡人主动申请停止使用 的信用卡:(3)被发卡机构己经拉入黑名单或者持卡人遗失信用卡申 请挂失的。 如果信用卡作废后还能使用， 这是在发卡机构受理该业务 之前，存在一定的空白时期， 所以许多持卡人利用这种监管上的空白 实施犯罪我们将这种行为归结为金融监管机构的工作失职， 这种情形 就应该认定为使用伪造信用卡的行为。3.对冒用他人信用卡的行为定罪。 冒充他人信用卡的行为就是未经 他人授权而非法使用他人信用卡的行为。 在我国，信用卡的冒用形式 种类繁多， 主要表现在盗窃他人信用卡并使用， 没有经过他人同意使 用他人交由自己保管的信用卡， 拾到了他人的信用卡不上交而是再次 使用的行为以及通过各种欺骗手段获得他人信用卡经行信用卡犯罪 的行为。笔者认为这些都应该以信用卡盗窃罪定罪量刑。4.恶意透支行为定罪。随着市场经济的发展，使用信用卡消费的模 式日益增多， 最为大家广泛熟悉的就是信用卡恶意透支的行为。 要对 恶意透支行为进行定罪， 首先要分析