储蓄存款和商业银行(最新修改)

1、第六课：投资的选择第六课：投资的选择 储蓄存款和商业银行一、储蓄存款1 1、含义、含义 储蓄存款，是指个人储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息规定支付存款本金和利息的活动。的活动。存什么有何收益到哪里存 目前我国的储蓄机构主目前我国的储蓄机构主要是商业银行要是商业银行 1 1）孩子上学）孩子上学 2 2）购房、买车）购房、买车 3 3）养老）养老 4 4）资金安全）资金安全

2、 5 5）作为投资，获取）作为投资，获取存款存款利息利息 （主要目的）（主要目的） 年份年份存款余额（亿元）存款余额（亿元）比上年末增长（比上年末增长（%）2011年82670113.52012年94310214.12013年107058813.52014年117373511737359.62011-014年我国城乡居民存款余额（人民币）年我国城乡居民存款余额（人民币） 思考：如何看待我国城乡居民储蓄存款的快思考：如何看待我国城乡居民储蓄存款的快速增长？速增长？如何看到我国居民储蓄存款的快速增长？积极因素积极因素消极因素消极因素从原因看从作用看我国经济发展和城乡我国经济发展和城乡居民收入不断增

3、加的居民收入不断增加的结果结果居民投资方式单一，居民投资方式单一，投资渠道不畅；社会投资渠道不畅；社会保障体系不健全保障体系不健全有利于调节货币流通有利于调节货币流通量，为国家经济建设量，为国家经济建设筹集资金，也有利于筹集资金，也有利于居民培养合理的消费居民培养合理的消费习惯习惯在经济发展受到有效在经济发展受到有效需求不足制约时，储需求不足制约时，储蓄存款过多不利于家蓄存款过多不利于家庭个人提高消费水平庭个人提高消费水平不利于国家扩大内需，不利于国家扩大内需，拉动经济增长拉动经济增长什么是利息？利息该怎么算呢？3、 利息 是人们从储蓄存款中得到的是人们从储蓄存款中得到的惟一收惟一收益益，它是

4、银行因使用储户存款而支付它是银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款的报酬，是存款本金的增值部分本金的增值部分。利息的计算公式： 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限利率利率，是利息率的简称，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：率。利率有三种表示方法：年年利率、月利率和日利率利率、月利率和日利率。年利。年利率通常以百分数表示，月利率率通常以百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率用通常用千分数表示，日利率用万分数表示。它们的关系为：万分数表示。它们的关系为：年利率月利率年利率月利率 12（月）（月）日利率日利率360360（天）。

5、（天）。在我国，储蓄基准利率由在我国，储蓄基准利率由中国人民银行中国人民银行拟订，经拟订，经国务院国务院批准后公布。储蓄机构必须挂批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告。牌公告。 张某决定将自己十万元张某决定将自己十万元存定期存款，存期三年。存定期存款，存期三年。他看了一下银行里的利率他看了一下银行里的利率表，想算一算存款到期后表，想算一算存款到期后应得存款利息是多少？应得存款利息是多少？利息本金利息本金利息率利息率存期存期各项存款利率利率利率活期存款活期存款0.35整存整取定期存款整存整取定期存款利率利率三个月1.10半年1.30一年1.50二年2.10三年2.75各项贷款各项贷款利率利率六个月4

6、.35一年4.75一至五年4.90公积金贷款公积金贷款利率利率五年以下（含五年）2.75五年以上3.252016年最新银行存贷款基准利率表年最新银行存贷款基准利率表利率变动的影响影响影响存款存款利率利率上调上调下调下调贷款贷款利率利率上调上调下调下调会吸引居民存款，使流通中的货币量减少，从会吸引居民存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降而使生活消费支出相对下降会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时会改变居民而使生活消费支出相对增加，同时会改变居民的投资方向，如转向股票、债券、保险等的投资方向，如转向股票、债

7、券、保险等会加大贷款成本，抑制借款者的借款积极性，会加大贷款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降量，并使投资需求相对下降会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量扩大，增加流通中的货币量利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的手段币供给量的手段经济滞缓，需经济滞缓，需求不足求不足经济过热，需求经济过热，需求过旺，通货膨胀过旺，通货膨胀货币货币政策政策降低存款利率降低存款利率提高存款利率提高存款利

8、率降低贷款利率降低贷款利率提高贷款利率提高贷款利率降低存款准备金率降低存款准备金率 提高存款准备金率提高存款准备金率增加流通中货币量增加流通中货币量减少流通中货币量减少流通中货币量积极的货币政策积极的货币政策紧缩的货币政策紧缩的货币政策反向反向调节调节随时存取随时存取约定存期和存款具体约定存期和存款具体形式形式较较 低低高于活期，但低于高于活期，但低于债券和股票债券和股票活期储蓄活期储蓄 定期储蓄定期储蓄 存存 期期 收益性收益性较强，灵活方便较强，灵活方便 较较 差差流动性流动性安全性安全性较安全，但在通胀较安全，但在通胀情况下存在贬值风情况下存在贬值风险险较安全，但在通胀情况较安全，但在通

9、胀情况下存在贬值和提前支取下存在贬值和提前支取存在损失利息的风险存在损失利息的风险VS4、储蓄类型：、储蓄类型：存款实际收益存款实际收益= =本金本金* *（利率（利率- -通胀率）通胀率）刘某将7万元人民币以整存整取的方式存入银行，存期为1年，年利率为3.5%,如存期内CPI平均涨幅为5%。在不考虑其他因素的条件下，存款到期后，他的存款实际收益为 （ ）元A. 1050 B. 2450 C. 2450 D. 105070000*（3.5%-5%）=-1050元，选D。存款的实际购买力的计算存款的实际购买力的计算某居民某居民20112011年年4 4月月6 6日将日将10001000元存入银行

10、，假定一年期存款利率元存入银行，假定一年期存款利率为为3.25%3.25%，一年间，一年间CPI CPI 品平均涨幅为品平均涨幅为3.6%3.6%，一年后该居民存款的，一年后该居民存款的实际购买力为（实际购买力为（ ）元）元A 1003.5 B 996.6 C 995.33 D 964A 1003.5 B 996.6 C 995.33 D 964元元存款的实际购买力要先算出存款后的本息：存款的实际购买力要先算出存款后的本息：10001000* *（1+3.25%1+3.25%），然后再计算本息的实际购买力，由于纸），然后再计算本息的实际购买力，由于纸币的购买力与通胀率（币的购买力与通胀率（CP

11、ICPI）成反比，所以要：）成反比，所以要：/ /（1+3.6%1+3.6%）。）。 1 1、商业银行含义及地位、商业银行含义及地位 商业银行商业银行 是指经营吸收公众存款、是指经营吸收公众存款、发放货款、办理结算等业务，并以发放货款、办理结算等业务，并以利润为主要经营利润为主要经营目标的目标的金融机构金融机构。( (我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股银行国家控股银行为主为主) 是我国金融体系中最重要的部分。是我国金融体系中最重要的部分。二、我国的商业银行二、我国的商业银行（注：商业银行是企业（注：商业银行是企业,其根本特征是以其根本特征是以利润利润为主要经营目标）为主要经营目标） 思考

12、：思考：、你知道这些标志、你知道这些标志分别代表什么银行吗？分别代表什么银行吗？、北碚有没有这些、北碚有没有这些标志？标志？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行中国邮政储蓄中国邮政储蓄中国人民银行中国人民银行银行的体系银行的体系我国的银行中央银行商业银行政策性银行(中国人民银行) 中国人民银行是我国的中国人民银行是我国的中央银行中央银行，是制定，是制定和实施货币政策的和实施货币政策的国家机关国家机关，政府的组成部分，政府的组成部分，我国金融机构的领导力量，它是银行的银行，我国金融机构的领导力量，它是银行的银行，不直接办

13、理个人业务不直接办理个人业务。 政策性银行政策性银行只贷不存只贷不存的银行的银行2、种类种类五大国家五大国家商业银行商业银行其他商业银行其他商业银行3、商业银行的三大基本业务、商业银行的三大基本业务吸收存款吸收存款银行银行单单位位存存款款居居民民存存款款发放贷款发放贷款工工商商业业贷贷款款消消费费贷贷款款类型类型买方（付）买方（付）卖方（收）卖方（收）结算结算基础业务基础业务 主体业务主体业务 除上述三大业务外，商业银行还为我们除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。（保险、提供保管箱等其他服务。

14、（这些业务这些业务与结算业务统称为与结算业务统称为中间业务中间业务）商业银行的作用1.1.为我国经济建设筹集和分配资金，是为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带；社会再生产顺利进行的纽带；2.2.能够掌握和反映社会经济活动的信息，能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；供必要的依据；3.3.可以对国民经济各部门和企业的生产可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。业结构，提高国民经济效益。1、某银行某年向企业贷款、某银行某年向

15、企业贷款5000万元，平万元，平均年利率均年利率8%。共吸收存款。共吸收存款3000万元，平万元，平均年利率均年利率3%，这一年银行共支付职工工，这一年银行共支付职工工资、奖金等资、奖金等60万元，其他开支万元，其他开支130万元。万元。这一年银行的利润是（这一年银行的利润是（ ） A、310万元万元 B、120万元万元 C、210万元万元 D、160万元万元50008% 30003%60130120（万元）（万元）B2、我国目前最大限度地吸收社会、我国目前最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式是闲散资金的有效形式是A储蓄存款储蓄存款 B公司债券公司债券 C政府债券政府债券 D公司股票公司股票3、信用卡的使用体现着银行的一、信用卡的使用体现着银行的一项业务活动，这项业务活动是项业务活动，这项业务活动是A.发行货币发行货币 B.发行债券发行债券C.转帐结算转帐结算 D.调节利率调节利率l下列对储蓄存款的认识错误的选项有()l储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点l储蓄存款可以随时存取，灵活方便 ，很受投资者欢迎l利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益l储蓄存款由于收益很低，所以没有风险lABlCDD我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，虽然很高的居民储蓄为我国经济建设给予