金融科技业务思考

1、PART云 融 金 科 业 务 思 考 杭州恒生云融网络科技有限公司PART01.行业概况行业概况02.SWOT分分析析03.策略思考策略思考PART公司简介1行业概况行业概况PART应用率应用率据安永2017年金融科技采纳率指数显示，目前中国金融科技的应用率达到69%，远超美国的33%，居世界首位。合作意愿合作意愿据普华永道2017年全球金融科技调查中国概要显示，68%的传统金融机构受访者预计未来三至五年内加强与金融科技公司的合作。市场规模市场规模据亿欧发布的金融科技公司服务银行业研究报告显示，预计2018年金融科技银行应用市场规模达到116亿元，2020年市场规模将达到245亿元行业前景广

2、阔PART行业竞争激烈PART银行图谱PART银行金融科技发展历程PART 科技的快速发展，对于中国的传统金融机构而言，不仅改变了营销和获客等前端业务，也在驱动中后台的变革。根据对来自传统金融机构的调查，金融科技为其带来的前三项价值依次为“运营效率提升”、“提升客户体验”及“产品与服务创新”。这三项都是传统金融机构服务转型和精细化管理重点发力的方向。金融科技赋能PART 金融机构既需要从与金融科技公司的合作中获得技术能力，实现自身技术能力提升，实现自动化和智能化应用，也有和金融科技公司进行直接业务合作的需求。银行业由于其行业特殊性及监管严格性，更加关注风控、反欺诈等领域，因此相对于业务层面的合

3、作，他们对金融科技的应用成果较感兴趣。 当前商业银行和金融科技公司的合作主要侧重于通过金融科技公司促进自身的科技能力建设，实质上仍然是较为间接的合作方式。商业银行与金融科技公司在应用成果，如反欺诈、加密、风险控制等领域的合作最多；获得金融科技技术和能力的转移、获得外部大数据以开发相关应用也是两者合作较频繁的方面。与金融科技公司共同开发人工智能、区块链、生物识别等技术和应用也是他们感兴趣的领域。目前及未来的合作领域PART 传统金融机构正在探索金融科技业务单元的定位。有不少金融机构已经将金融科技提到战略层面，如工商银行设立与核心业务部门并列的一级部门网络金融部，以此促进金融科技的自主发展；招商银

4、行在其核心业务体系（零售金融总部）下设零售网络银行部，利用金融科技进一步稳固零售银行业务的地位。 部分金融机构设置独立的部门或委员会促进金融科技的发展，如方正证券成立金融科技委员会，聚焦金融科技。 然而，一些中小型金融机构的金融科技部门仍与中后台部门并列，如很多城、农商行的金融科技部门沿用与中后台部门相同的职级体系，辅助核心业务的发展。银行网金部门PART 传统金融机构对金融科技的投入和应用在不断深化：有的由公司内部信息科技部门主导，有的将自主权下放至各业务单元，有的是通过金融创新部门进行，还有些公司和外部金融科技公司合作共赢。 总体来看，传统金融机构已越来越重视金融科技的研发和应用，且不甘于

5、单纯依赖外部金融科技公司的能力，而是更加重视自主研发和实践能力的培养。传统金融机构成立金融科技子公司的个案不断增加。公开信息显示，不少金融机构都陆续成立了金融科技子公司。合作方式PART 传统金融机构经历了较长的发展阶段，管理方式和企业文化相对固化且深入，而金融科技公司大部分成立时间较短，管理方式和企业文化多处在探索阶段，管理方式也相对灵活。 监管的不确定性也是传统金融机构和金融科技公司合作过程中面临的一个问题。监管是一把双刃剑，一方面可作为催化剂，确保一个良好健康的市场环境，另一方面，监管也可能制约创新。 在新的监管趋势下，如何将金融科技领域所积累的经验和传统金融行业的风控能力相结合将是关键

6、。合作中的挑战PART 严监管既是众望所归，也是大势所趋。央行近期的表态，也说明了严监管的态势仍将持续。最大的制约是不同监管机构之间的协调。相信这是因为金融与科技的结合本身属于跨界，不同监管机构之间的监管职责边界以及协调机制尚待建立完善，对某些创新无法做到快速及明确的响应。 未来金融科技领域的佼佼者，必定是那些能够高效满足监管要求、化被动为主动的企业。因此，无论是传统金融机构还是金融科技公司，都要配合监管做好相关工作，增强风险意识、由内而外地打造合规的企业文化，同时善用监管科技，将合规的成本效益最大化。政府监管PART公司简介1SWOT分析分析PARTSOWT血统纯正，科技背景，非网贷出身技术

7、实力强，分布式微服务（怎么直观解释？）.有成功案例股东可挖掘潜力大，资源可整合优势优势行业风口.市场未瓜分完2C市场成熟，2B市场体量很大，未开发区域多客户已接受金融科技并积极部署机会机会系统报价较高.成熟的、可快速部署的产品少品牌宣传，技术强但是非行业内了解少核心竞争力是？劣势劣势行业巨头垄断.P2P转型，以金融科技为名做助贷送系统监管变化风险传统银行系统服务商的竞争，系统替换成本高威胁威胁SWOT分析（需集思广益补充）PART公司简介1策略思考策略思考PART先行接入先行接入整合云融股东方及其他资源，先以导流等为切入点，接入尽可能多的金融机构系统业务推动业务推动银行是业务驱动型，带着业务方

8、案对接银行，以业务说动银行决策层系统切入系统切入提供带有基础功能的系统接入银行，快速抢占市场份额，核心点是价格具有竞争力、可快价格具有竞争力、可快速部署、部署后业务快速落地速部署、部署后业务快速落地赋能增收赋能增收因为系统接入后替换成本较高，可通过增值服务和系统升级增加营收。参照模式：打印机利润率较低，耗材利润率高策略思考-对资金方PART了解资金方-金融机构PART了解资金方-银行业务PART了解资金方-监管指标（银监监管指标）PART了解资金方-监管指标（央行MPA指标）PART了解资金方-监管指标（央行MPA指标）PART了解资金方-部分考核指标（分解到部门）序号任务类型基数百日会战任务

9、数12月8日完成情况完成率后20天每日需新增后20天每日时点排名完成数较基数新增 较任务数差距核心1日均存款12324201694462-42110.00%0165528核心2个贷投放58674005699-168568-42.00%28.40 20核心3非息收入513278.2427.244.7685.13%0.24 核心4全年不良控制非核心1三方存管08038384247.50%2.10 非核心2手机银行0116579379337268.07%18.60 非核心3企业网银0898888198.88%0.05 15非核心4助农点1非核心5E社区1非核心6公司有效户28426-26-50.00

10、%0.30 行长指标营业净收入计划完成率；本外币各项存款日均新增（含表内理财）计划完成率；不良控制计划完成率；公司有效户数副职指标：个金板块非息；个人人民币存款日均新增（含表内理财）计划完成率；不良控制计划完成率；零售贷款投放新增10月份中高端客户数20-200137200-80012800以上PART由规模到利润由规模到利润重视普惠金融重视普惠金融银行由规模扩张的外延式发展模式，向价值增值、内涵提升的发展模式转型。变“单一盈利”为“多元盈利”，重点发展资本消耗低、风险敞口小的业务，更加重视对业务经济资本的衡量，逐步引入经济资本的风险管理机制和绩效机制，实施以经济资本为核心的考核理念和体系20

11、15年银监会由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”，调整为“三个不低于”，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。下一步银监会对银行的考核突出小额、分散，将原来的三个不低于改为“两增两控”，指总量明显增长，户数明显增加，贷款质量和综合成本得到有效控制。同时督促银行业金融机构将普惠金融业务信息及时在年报中向社会披露，接受市场监督。了解资金方-考核方向PART不同的金额涉及不同的上会规模和审批权限01.上会上会项目要占哪些部门的费用，项目又有哪些部门收益02.部门费用部门费用小额分散原则，项目走迭代维护而不是走新项目

12、立项03.迭代与新增迭代与新增了解资金方-集中采购管理PART银行决策层决策会有政治考量金融机构高级管理人员任职资格管理办法政治考量政治考量银行决策层非技术出身多，对业务更敏感。非技术背景居多非技术背景居多业务风险可接受，声誉风险影响很大。上系统和项目时最好有同业参照风险敏感风险敏感了解资金方-决策层PART了解资金方-政策监管PART扩大影响扩大影响接入尽可能多的资金方和资产方；对大行和资产端头部平台要接入；品牌影响，如想到反欺诈就想到同盾，想到云融会想到什么，需要简洁、鲜明的特色标签初步加工初步加工了解银行的产品规范和要求，对资产端推送的资产进行初步加工整合，对资产按照地域切割、对银行进行匹配分发。连接流量平台、资产方、银行、信托、消金、小额贷、保险，目前无金融牌照，先打造一个金融全牌照的合作平台技术为本技术为本技术是核心竞争力，业务打开局面后，能持续合作并产生不可替代性，核心在技术实力和产品更新迭代能力。由科技服务向科技输出前进标准制定标准制定形成规模效应后，成为部分标准的制定者并切入生态链其他领域。策略思考-对云融PART策略思考-对云融PART选择够多选择够多云融掌握够多的资金来源，满足资产方不同的资金来源需求。如果监管有变化可方便地