现代金融业务试题

1、现代金融业务试题一、 名词解释（每题4分，共20分） 1、存款成本 2、消费信贷 3、贷款项目评估 4、保险展业 5、银行咨询 二、填空题（每空1分，共17分） 1、贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中 。 2、科技开发贷款与其他贷款相比，具有 、 、先导性和风险性的特点。 3、住房贷款管理应遵循 、防范为主、 和及时补偿原则。 4、信托存款分为普通信托存款和 两种。 5、我国货币制度的内容主要包括：第一，我国法定货币是人民币，第二，人民币是我国唯一合法流通货币，第三， 。 

2、;6、贷款风险度= × 。 7、制定贷款原则必须以 和 为基本依据。 8、证券投资收益有两部分构成，即所得利得和 。 9、金融衍生工具包括 、金融期权、 、远期利率协议。 10、从总体上看，存款都来源于 ，它代表了已实现的社会产品价值和 。 11、国际收支平衡表是 原理编制的。 三、判断题（每题1分，共15分。分别用“”、“×”表示正误） 1、存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。（ ） 2、政策性住房资金存款不上交存款准备金。（ ） 3、按照一般国际惯例，信用证是

3、以买卖合同为基础的，因此，信用证安全依附于合同。（ ） 4、所有的商业保险都是自愿的。（ ） 5、中央银行在开展业务活动时，一般与商业银行有相同的经营原则和目标。（ ） 6、贷款资产风险度大到一定程度时，则该项贷款称为风险贷款。（ ） 7、国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。（ ） 8、金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。（ ） 9、国际收支出现巨额顺差或逆差，都会给国民经济带来不良影响。（ ） 10、贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（ ） 11、自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。（

4、） 12、保险人和被保险人是保险合同的基本主体。（ ） 13、因为政策性银行不以盈利为目的，所以不承担任何贷款风险。（ ） 14、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（ ） 15、一国企业的外汇买入和卖出活动，都是以企业自身为中心进行的。（ ） 四、单选题（每题1分，共10分） 1、国际储备结构管理是对各类型的国际储备之间的（ ）管理。 A、数量结构比例 B、总量结构比例 C、外汇币种结构比例 D、特别提款权 2、（ ）是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 A、保险标的 B、保险价值&

5、#160;C、保险期间 D、保险利益 3、自（ ）一些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。 A、20年代 B、30年代 C、40年代 D、60年代 4、存款分为定期存款、活期存款和定活两便存款，是依据（ ）分类的。 A、存款的稳定性 B、存款的经济性质 C、存款的货币形式 D、存款的现行统计口径 5、农发行资金封闭运行的管理机制是由（ ）决定的。 A、农业发慌银行的性质 B、支持这一信贷活动的资金（基础货币）性质 C、信贷资金运动规律 D、农业发展银行的经营管理目标&

6、#160;6、短期国债通常称为（ ）。 A、国库券 B、公债 C、公司债券 D、股票 7、下列有关存款利息的表述，错误的是（ ）。 A、是资金的时间价值 B、是资金所有者将资金使用权让渡给商业银行或其它金融机构，在一定暑期内所取得的报酬 C、是原始金额与偿还金额的差额 D、是资金所有者应获得的投资风险报酬 8、政策性银行资产业务的主体是（ ）。 A、投资 B、贷款 C、拆出资金 D、固定资产 9、银行签发信用证的基础是（ ）。 A、交易双方达成的协议 B、商品买卖合同 C、购货方口头承

7、诺 D、法律条款 10、在外汇买卖时，选择币种的基本原则是（ ）。 A、收硬付软 B、收软付硬 C、选择可以自由兑换的货币 D、选择不可以自由兑换的货币 五、多选题（每题2分，共20分） 1、合理的储蓄种类包括（ ） A、稳定型储蓄种类 B、引存型储蓄种类 C、应变型储蓄种类 D、方便型储蓄种类 E、长久型储蓄种类 2、对信用放款重点检查的内容有：（ ） A、借款人的品质 B、贷款的用途 C、贷款的数额 D、贷款的质量 E、贷款偿还的来源及时间 3、项目贷款评估的内

8、容包括（ ）等。 A、对借款人评估 B、项目建设条件评估 C、市场评估 D、投资估算和筹资评估 E、偿还能力评全 4、封闭运行管理目标考核体系主要包括（ ）指标。 A、下拨资金信贷投放率 B、粮棉油库存与贷款率 C、粮棉油调销还贷率 D、贷款回笼还款等 E、农村现金归行率 5、现行贷款管理原则是（ ） A、流动性 B、安全性 C、稳定性 D、政策性 E、效益性 6、商业银行贷款风险包括（ ）。 A、信用风险 B、市场风险 C、汇率风险 D、通货膨胀风险 7

9、、贷款使用环节考核指标有（ ）。 A、贷款销售率 B、贷款产值率 C、资金税利率 D、贷款挤占挪用率 E、贷款逾期率 8、国家开发银行固定资产投资贷款按资金来源可分为（ ）。 A、软贷款 B、硬贷款 C、中性贷款 D、混合贷款 9、固定资金贷款的特点是（ ）。 A、贷款期限长 B、双重计划性 C、管理连续性 D、政策性强 E、管理阶段性 10、中央银行在金融监督中，分别坚持（ ）基本原则。 A、规模控制 B、分类管理 C、公平对待 D、公开监管 E、微观控制 六、问

10、答题（每题6分，共18分） 1、银行存款管理的要求和营销策略包括哪些方面？ 2、消费信贷的特征是什么？ 3、政策性银行与商业性银行有何异同？ 答案及评分标准 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、存款成本：按存款利率计算支付的存款利息以及相应的费用开支。（4分） 2、消费信贷：又称消费者贷款，是指商业银行对消费个人发放的，用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。（4分） 3、贷款项目评估：是指商业银行在发放中长期贷款之前，对贷款项目的必要性、可行性和经济的合理性进行定性、定量分析的工作。（4分） 4、保

11、险展业：即保险推销，是指推销售人员（保险公司的员工或保险代理从）通过帮助或说服等手段，促使顾客采取购买行为的活动过程。（4分） 5、银行咨询：以银行为中心，以经济信息为产品，以智力型服务为依托，以提高社会经济效益和自身经济效益为目的，向企事业单位或政府有关部门提供经济信息和金融信息或提出建议的中间业务。（4分） 二、填空题（每空1分，共17分） 1、必须遵守的准则 2、开拓性 启动性 3、量化管理 努力转化 4、特约信托存款 5、人民币的发行实行高度集中 6、贷款方式风险系数 企业信用等级系数 7、客观经济规律 本国经济体制

12、 8、资本利得 9、金融期货 互换 10、再生产过程暂时闲置的资金或间歇的货币 国民收入的一部分 11、复式记账 三、判断题（每题1分，共15分。分别用“”、“×”表示正误 ） 1. 2. 3. × 4. × 5. × 6. 7. 8. × 9. 10.× 11. × 12. × 13. × 14. × 15. × 四、单选题（每题1分，共10分） 1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.A 

13、7.C 8. B 9.B 10.A 五、多选题（每题2分，共10分） 1.ABCD 2.ABCDE 3.ABCDE 4.ABCD 5.ABE 6.ABCD 7.ABCD 8.AB 9.ABC 10.BCD 六、问答题（每题6分，共18分） 1、银行存款管理的要求和营销策略包括哪些方面？ （1）银行组织存款的要求： A、树立正确的存款营运观； B、加强对存款成本的分析和控制 C、调节存款的运用等。（3分） （2）银行存款的营销策略 A、正确选择营销策略 B、采取配合措施（3分）

14、 2、消费信贷的特征是什么？ （1）是社会购买力的提前实现； （2）是调节生产与消费的有力杠杆； （3）是消费社会化的表现； （4）消费信贷有利于推动我国市场经济的维持增长。（6分） 3、政策性银行与商业性银行有何异同？ （1）政策性银行与商业性银行的共同基本属性 A、具有一般的银行职能和最根本的特征； B、通过社会资金的重新分配和组合改变资金的结构和流向，利用价值形式的分配实现对社会资源的配置功能； C、资金借贷上，按照有偿使用、约期归还的原则进行营运、管理。（3分） （2）政策性银

15、行的独特业务特征 A、不以盈利为经营目标； B、特殊的运行机制和经营原则 C、具有特定的融资对象、范围和明确的分工； D、资金辞行措渠道的特定性； E、具有独特的资产运作方式和管理方法。（3分） 现代金融业务试题题 号一二三四五六总 分得 分得 分评卷人一、名词解释（每小题4分，共20分）1金融市场2国际收支3表外业务4抵押贷款5打包贷款得 分评卷人二、填空题（每小题1分，共17分）1贷币政策一般包括政策手段、 、 三方面内容。2按资金的融通方式分类，金融市场可划分为 和 市场。3存款管理目标是存款经营活动所应达到的 。4制定贷款的方

16、式有 和 为基本依据。5具体贷款的方式有 、保证放款、 。6目前，我国商业银行办理的消费贷款主要有 和 。7外汇贷款按投向划分为 和流动资金贷款。8贷款“三查”是指 、 和贷款检查。9证券投资收益有两部分构成，即所得利得和 。10国际收支调节运用的经济政策有 、财政政策、 、汇率政策。得 分评卷人三、判断题（每小题1分，共15分。分别用“”、“×”表示正误）1我国法定货币一人民币于1949年10月1日发行。（ ）2当仔款忖现率为100时，则派生存款额就等于零。（ ）3存款利率越高，则存款的增K速度就越快。（ ）4对公存款是暂时游离于生产流通过程之外的货币形态的资本。（ ）5贷款投向政

17、策着眼解决的是总量问题。（ ）6贷款风险就是贷款损失。（ ）7自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。（ ）8国际贷款大多不限定用途，借款人可以自主地使用借人资金。（ ）9国际转帐结算，属于一种收手续费较低的国际中间业务。（ ）10银行保函是为某项合约、协议的当事人提供的信用担保。（ ）11竣工决算的编制，实际上只不过是对原始施工图预算内容的调整。（ ）12金融机构办理自营外汇买卖业务可以下经批准自主经营。（ ）13保险人和被保险人是保险合同的基本主体。（ ）14因为政策性银行下以盈利为目的，所以不承担任何贷款风险。（ ）15基础货币就是指流通在银行系统以外的现金。（ ）得 分评卷人四、单选题

18、（每小题1分，共10分）1目前，一国在确定适度国际储备规模时，使用最多的参考指标是（ ）。A国际储备与当年进口额的比例B国际储备与国民生产总值的比率C国际储备与外债总额的比例D国际储备与当年出口额的比例2政策性银行资产业务的主体是（ ）。A投资 B贷款C拆出资金 D固定资产3（ ）对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。A保险人 B投保人C被保险人 D受益人4主融信托的职能有（ ）。A服务职能 B管理职能C融资职能 D业务管理职能5银行签发信用证的基础是（ ）。A交易双方达成的协议 B商品买卖合同C购货方口头承诺 D法律条款6中长期国愤通常称为（ ）。A国库券 B公债C公司债券 D股票7国家安

19、居工程贷款额度不超过项目总投资的（ ）。A40 B30C60 D808自营性贷款期限，一般不超过（ ）。A5年 B10年C3年 D15年9企业存款管理的总目标是（ ）。A高速增长 B低速增长C稳定增长 D健康发展10城乡居民活期存款每年结息一次，结息的时间是（ ）。A7月30日 B6月20日C8月10日 D6月30日得 分评卷人五、多选题（每小题2分，共20分）1金融市场构成要素有（ ）。A金融市场的参加者B金融市场的交易工具C金融市场的交易对象D主融市场的交易方式E金融市场的运行机制2我国银行贷款通常采用的贷款方式有（ ）。A信用放款 B保证贷款C票据贴现 D卖方信贷E买方情贷3我国法定贷款

20、利率确定的依据有（ ）。A国家的宏观经济政策B平均利润率C资金供求关系D物价水平4流动性分析的指标有（ ）。A资产周转率B流动资产周转率C应收帐款周转率D应收票据周转率E存货周转率5固定资金贷款的特点是（ ）。A贷款期限长 B双重计划性C管理连续性 D政策性强E管理阶段性6我国商业银行具有（ ）特征，因此必须进行分类。A贷款具有外在风险B贷款具有内在风险C贷款无法按市场价格定价D贷款信息不对称E贷款受中央银行监管7银行证券投资的特点是（ ）。A主动性 B独立性C安全性 D国际性E参与性8与表内业务相比，银行的表外业务具有的特点是（ ）。A监管管理严格B自由度大C透明度较差D交易高度集中9封闭运

21、行的信贷资金具有（ ）特征。A体内循环B体外循环C流量相等D预期归流E归流无保证10实现货币政策目标的工具主要有（ ）。A一般性货币政策工具B选择性货币政策工具C直接信用控制工具D间接信用控制E间接货币政策工具得 分评卷人六、问答题（每小题6分，共18分）1银行存款营销策略及措施是什么？ 2简述消费信贷的管理要求。 3简述我国贷币政策的目标。现代金融业务试题答案及评分标准一、名词解释（每小题4分，共20分）1金融市场：是指货币资金融通和金融工具的场所与行为的总和。2国际收支：是指一国在一定时期内所发生的国际交易的全部记录。3表外业务：指那些不会引起资产负债表内业务变化，却可以为商业银行带来收入

22、或减少风险的业务活动。4抵押贷款：抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿付，财产所有权的转让即告结束。借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。5打包贷款：是银行对信用证项下的出口商生产进料、加工、包装运输的资金需要而发放的专项贷款。二、填空题（每小题1分，共17分）1中介目标 最终目标2货币市场 资本3标准和要求4客观经济规律 本国经济体制5信用放款 票据贴现6住房消费贷款 汽车消费贷款7固定资金贷款8贷款调查 贷款审查9资本利得10外汇政策 货币政策三、判断题（每小题1分，共15分。分别用“”、“×”

23、表示正误）1× 2 3× 4 5×6× 7× 8× 9 10×11 12× 13× 14× 15×四、单选题（每小题1分，共10分）1A 2B 3B 4B 5B6B 7A 8B 9C 10D五、多选题（每小题2分，共20分）1AC 2ABCDE 3ABCD 4ABCE 5ABC6BCD 7ABE 8BCD 9ACD 10ABCD六、问答题（每小题6分，共18分）1策略：（1）根据商业银行自身的资产实力以及所处的环境来选择存款的营销策略；（2）根据不同存款种类的特性，采取不同的存款营销策

24、略；（3）根据存款人对存款需要的偏好及其他特点采取不同的存款营销策略；（4）根据存款种类推出时间的长短采取不同的营销策略；（5）根据竞争的对手所采取的存款营销策略而采取不同的存款营销策略。（4分）措施：（1）做好存款组织的宣传工作；（2）做好推销和公共关系工作。（2分）2（1）对借款人进行多方面调查分析，包括职业、生活收支状况、财产状况和品德；（2）严格掌握消费信贷的条件；（3）确定合理的消费信贷界限。3广义的货币政策目标包括货币政策最终目标和货币政策中介目标。（1）最终目标即中央银行执行货币政策预期要达到的最终效果。一般而言，各国货币政策的最终目标有4个：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收

25、支平衡。（3分）（2）货币政策中介目标（中间目标）是实现货币政策最终目标的中间性或传导性金融变量。目前各国选择的中介目标一般有利率、货币供应量、超额储备和基础货币等。（3分）填空题1. 金融工具收益率是指购买金融工具······收益与投入成本2. 按照所交易金融资产的期限划分，金融市场······资本市场和货币市场3. 按照组织方式划分，金融市场可分为场内市场和场外市场4. 按照金融资产的新旧程度不同，金融市场可分为传统的金融市场和新兴的金融市场5. 按照金融资产的性质不同，

26、金融市场可分为股票市场和债券市场6. 按照开放程度不同，金融市场可分为国内金融市场和国际金融市场7. 收益性、流动性和风险性是金融工具最重要的三个特性8. 根据组织形式划分，证券交易所可以实行会员制，也可实行公司制9. 根据股东的权利不同，股票可以分为普通股和优先股10. 1年以内的短期政府债券通常称作国库券；······国债11. 投资于股票主要可以获得······股息红利、资本利得12. 我国境内的票据包括汇票、支票和本票13. 货币市场主要包括票据市场、银行同业拆借、短

27、期信贷以及CDS14. 资本市场主要包括股票、债券、基金、期货和期权15. 一般而言，票据贴现可以分为贴现、再贴现和转贴现16. 衍生金融工具是在传统金融资产17. 金融期权最基本的划分方法是······买入期权和卖出期权18. 商业票据可以通过办理贴现19. 金融期货的标的物是外汇期货、股指期货、债券期货20. 国际货币基金组织成立于1945年······设在美国华盛顿21. 会员国的基金份额是国际货币基金组织的主要资金来源，···22. 国际

28、货币基金组织于1980年···23. 世界银行有两个附属机构，既国际开发协会，国际金融公司···24. 世界银行的行址设在美国华盛顿···25. 除特殊情况外，世界银行的贷款···既所谓的专款专用26. 国际开发协会是专门向发展中国家发放···27. 国际金融公司的贷款对象是发展中国家私人企业28. 世界上第一家国际金融机构是国际清算银行它是于1930年···设在瑞士巴塞尔29. BIS的银行部为会员国央行管理国际结

29、算业务单选题1. 金融市场不具有以下哪种经济功能：（聚敛功能）2. 金融衍生铲平的创新不包括：（可转让大额存单）3. （货币证券）是把商品行为转化为对货币···4. 按照（交割方式）可以将金融市场分为现货市场···5. 同业拆借市场的产生与（长期资金缺口的存在）···6. 按照不同的发行者，大额可转让存单一般····（杨基存单）7. 美国同业财界市场的主要操作工具是（联邦基金）8. 新中国第一家全国性···（2002年6月28日）9.

30、根据中国公司法、证券法、股票发行与交易管理暂行条例···（35%）10. 下面有关票据市场的陈述错误的有：（20世纪30年代以后···）11. 证券交易所是股票流通市场的（中心）12. 按照市场职能分类···（发行市场和流通市场）13. 根据公司法的规定，我国已登记注册的股份公司···（5000万元人名币）14. 面额100元的债券按102发行，这种发行叫（溢价发行）15. 债券直接发行是指（不通过中介机构向投资人推销）16. 以下（全额报销）发行方式，承销商要承担全部发行失

31、败的风险17. 股份公司在发行股票时，以票面金额为发行价格···（平价发行）18. 股票在证券交易所挂牌买卖，称为（场内交易）19. 对于几种金融工具的风险性比较，正确的是（股票>基金>债券）20. 中国金融市场上自律性的监管机构不包括为：（中国证监会）21. （欧洲债券）是指在别国发行的不以···22. 进行掉期交易主要目的是在于避免（汇率）23. 大额可转让定期存单一般不包括（外国存单）1.按资金的偿还期限分···（同业拆借市场和长期债券市场）2.按照金融资产的新旧程度不同·&#

32、183;·（同业拆借市场和长期债券市场）3.下列（价格发现）是金融市场所具有的主要宏观功能4.下列金融工具中属于间接融资工具是（可转让大额定期存单）5下列属于短期资金市场的是（票据市场）6.短期资金融通市场又称（货币市场）7.长期资金融通市场又称（资本市场）8.下列属于资本市场的有（股票市场）9.银行在票据未到期时将票据买进的做法叫（票据贴现）10.（转贴现）是银行间所进行的票据转让11.在出售证券时与购买者约定···（回购协议）12.在证券交易所内进行的交易称为（场内交易）13.第一张大额可转让定期存单是由（花旗银行）···

33、;14.股票时代表股份资本多有权的证书，···（可变资本）15.一般而言，金融资产的流动性与风险性、···（负相关）16.按照美国的做法，垃圾债券一般是指···（高风险债券）17.下列属于所有权凭证的金融工具是（股票）18.下列属于优先股股东权利范围的是（收益权）19.在代销方式中，证券销售的风险由（发行人）承担20期权合约买方可能形成的收益或损失状况是（收益有限大，损失有限大）1.国际货币基金组织正式恢复中国···（1980年4月）2.国际货币基金组织的始创成员国有（39个

34、）3.IMF最主要的资金来源是（会员国交纳的份额）4.国际货币基金组织的总部设在（华盛顿）5.国际货币基金组织的普通贷款主要是指（A和B）6.国际开发协会成立于（1960年9月）7.国际金融公司成立于（1956年7月）8.世界银行成立于（1945年12月），其行址···9.（国际开发协会）的宗旨是帮助世界上欠发达地区的····10.（国际金融公司）的宗旨是对发展中国家成员国····判断题（错）1. 金融市场是金融商品买卖的场所，不包括居民的储蓄行为2. 中央银行是金融市场的监管者，它不

35、能参与···3. 债券交易属于货币市场，····4. 同业拆借市场上的利率，···5. 离岸金融市场是一种无形市场6. 在金融发展的历史上，间接融资活动···7. 现金结算，是指期货合约到期时不进行实物交割，···8. 在世界各国，证券交易所都毫不例外··9. 外汇现货市场是指外汇交易协议达成后，···10. 公司债券不能公募发行，···11. 股票流通市场

36、的核心是场内交易，···12. 所有公开发行的股票都可在交易所上市交易13. 银行承兑汇率基本上没有风险14. 直接发行发行者承担的风险较小1. 有价证券从发行者手中转移到投资者手中，···2. 再贴现试制银行以贴现购得的没有到期···3. 一般而言，金融资产的风险性与收益型呈正向关系，···4. 国际货币基金组织的最高权力···5. 向成员国借款是IMF的主要资金来源6. IMF成员国的份额与其在···7. IMF

37、的贷款有短期贷款，也有中长期贷款8. 对于未说明开立依据的票据，受票人···9. 提示付款即持票人在合理时间内，···10. 汇票的出票人在汇票的受票人承兑汇票后，···11. 所谓拒付，就是受票人对象它提示的汇票···12. 票据所谓的空白背书，即不签名盖章，···13. 凡有附属单据的汇票，即为跟单汇票名词解释1.通货膨胀：是指在纸币流通情况下，货比供应量超过了流通中所必要的货币量，每单位纸币所代表的价值减少，引起货币贬值和物价持续上涨的经济

38、现象。2.中间业务：又称为无风险业务，是指银行并不需要运用自己的自己而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。3.证券基金：是一种面向社会大众，通过发现基金单位，将零散的、众多的社会资金集中到一起，再由专业人员进行管理和运用，从事股票、债券等方面的组合投资，并按投资者的出资比例进行收益分配的一种组合投资制度。它体现的是一种投资者与基金管理人之间的一种委托与受委托的关系。4.融资性租赁：又称金融租赁。是指租赁公司根据承租人的要求和选择购入设备，以租赁方式租给企业，从而以“融物”代替“融资”。5.经营租赁：也称操作性租赁或服务性租赁。是指设备需经租赁公司多次出租，才收回其价值和购买

39、设备费用的利息及利润。6.远期交易：是买卖双方根据现在市场价格签订一份远期协议，约定在未来的时间按约定的价格进行交割，是投资者或经营者规避价格风险有效的融资工具。7.国际收支：在一定时期内，一国居民对其他国家居民所进行的全部经济交易的系统记录。是一个流量概念，反映的内容是经济交易，是一个国居民与非居民之间的交易。8.国际储备：是一国货币当局为弥补国际收支逆差、维持本国货币汇率的稳定及应对各种紧急支付而持有的、为世界各国所普遍接受的资产。简答题：1.经融在现代经济中的作用答：（1）筹集融通资金的作用（2）引导资金流向，优化资源配置的作用（3）调控经济的作用（4）对经济增长的促进作用2.开放式和封

40、闭式基金的区别答：（1）发行的数量限制不同：开放式基金的发行数量不限，放开销售；封闭式基金的发行金额固定（2）买卖方式不同：开放式基金的投资者可以随时向基金公司买卖基金，不受时间限制；封闭式基金只能将基金卖给第三章或在证交所挂牌出售，只有到期后投资者才能向基金公司赎回每单位所代表的金额（3）投资方式不同：开放式基金必须保留一部分现金以使应付者随时赎回，并且在投资组合中要有一部分能够随时兑现的有价证券以应付大规模的赎回；封闭式基金不允许投资者随时赎回，所以基金经理可以将大量基金用于长期投资。3.同业拆借的市场特点答：（1）监管机构对进入市场的交易主体有严格的限制（2）融资期限较短，期限一般为1-

41、7天，最长期限为一年（3）交易金额脚大，一般少则上百万元，多则几千万元（4）拆借利率由交易双方协定（5）交易手段比较先进4.简述商业票据融资的特征答：商业票据一般是由信誉程度较高的大公司为筹措短期资金而发行的短期债务凭证，主要有商业本票和商业汇票两种类型。商业票据的期限一般为30-60天，最长不超过270天。利率水平一般略高于国库券的利率。商业票据经过背书可以流通转让。票据具有流通转让性、货币性、无因性、设权性、偿还性、金钱性。5.简述商业银行敬仰的基本原则答：商业银行的经营原则主要包括：安全性原则、流动性原则、盈利性原则。安全性是指银行经营所具有的风险程度，或经营的安全保障程度。流通性主要看

42、（1）资产变现的成本（2）资金变现的速度。盈利性是指银行在经营过程中金融资产获得利润的能力。6.简述大额可转让定期存单的特点答：有以下几个显著的特点：一是不记名，可以流通转让；，二是金额固定，起点较高；三是到期方可提取本息，但到期前可以通过转让变现；四是期限短，一般在一年以内；五是利率多为固定，但个别也有浮动。7.国际储备的作用（分析题）答：（1）维持国际支付能力，调节临时性的国际收支不平衡。当一国国际收支发生困难时，国际储备可以起到一种缓冲作用，使其国内经济在一定程度上免受国际收支变化的冲击；同时，它还可以使该国政府赢得一定的时间，有步骤地进行国际收支的调整（2）干预外汇市场，维持本国货币的

43、汇率。对实行货币自由兑换的国家来说，它所拥有的外汇储备可以证明其干预外汇市场和维持汇价的能力，各国货币当局可以利用外汇储备通过在外汇市场上抛售其他国家的货币或收购本币影响外汇的供求，从而达到调节市场、稳定汇率的目的（3）维持并增强国际上对本国货币的信心。掌握雄厚的国际储备能在心理上和客观上稳定本国货币在国际上的信誉（4）国际储备是一国向国外举债和偿债能力的保证。一国拥有的国际储备资产状况是国际金融机构和国际银团提供贷款时评估其国家风险的指标之一，其良好的债信和稳定的偿还能力是十分重要的前提条件，而一国支配的储备资产的数量便是其保证之一。8.简述同业拆借市场的基本原则答：（1）拆借主体必须是金融

44、机构（2）拆借资金符合国家政策并用于短期资金周转（3）科学合理的确定拆借数额（4）拆借利率以伦敦同业拆借为主，由双方协定（5）拆借资金应自由流动，不受地区限制（6）双方严格履约9.国际收支不平衡的原因和对策（分析题）答：原因主要有以下几个方面：（1）季节性和偶然性因素（2）周期性因素（3）结构性因素（4）收入性因素（5）货币性因素（6）投机性因素对策有以下几个方法：（1）财政政策调节：主要有支出政策和税收政策两种。当一国发生国际收支逆差时，政府可以采取紧缩性的财政政策，具体表现在为政府减少公开支出，提高税收；当一国发生国际收支顺差时，政府可以采取扩张性的财政政策，具体表现为政府增加公共开支，减

45、少税收（2）货币政策调节：1）贴现政策：通过提高或降低再贴现率的办法，扩大或缩小货币投放与信贷规模2）存款准备金比率变化的政策：通过提高或降低准备金率，缩小或扩大商业银行贷放资金的规模大小，从而影响国内总需求和国际收支3）建立外汇平准基金4）汇率政策：提高或降低本国对外国货币的汇率来消除国际收支的不平衡（3）信用政策调节：当逆差发生时一国政府可以向国际金融市场借款，虽然利率较高，但由于这种方式限制较少，使用方便，目前已成为逆差国家弥补逆差的常用措施。如果发生顺差现象，则可以向国际金融市场贷放资金，以缩减顺差额，使国际收支得到调节（4）外贸政策调节10春会计专科现代金融业务形考作业现代金融业务平

46、时作业一 答案一、填空题 1、我国的政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家。 2、现代金融服务的原则有平等原则 、公平原则 、自愿原则 和信用 原则。 3、信用根据其授信主体的不同可分为政府信用、银行信用、商业信用、民间信用和国际信用 。4、金融工具具有 期限性、收益性、滚动性 和 风险性。 5、贷款三查是指贷款对象、贷款条件、贷款用途和期限 。 6、我国的国际储备的四种类型是稳定币值、稳定汇率、调节国际收支和 信用保证。 7、货币流通有 纸币和 金属货币两种形式。 二不定项选择题： 1金融机构构成要素有（AC ）导学p69A金融市场的参加者 B金融市场的交易工具C金融

47、市场的交易对象 D金融市场的交易方式 2企业存款管理的总目标是（CD ） A，高速增长 B，低速增长 C，稳定增长 D，健康发展 3按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为（CD ）导学p69A,营业信托 B，非营业信托 C，公益信托 D，私益信托 4金融风险具有（ABCDE ）特征。导学p78A，扩散性 B，偶发性 C，破坏性 D，社会性 E，周期性 5金融工具具有（ ABCD）特征。导学p5A,期限性 B，流动性 C,风险性 D，收益性 6按借贷期内利率是否可以调整，利率可分为（CD ）导学p8A，市场利率 B，公定利率 C,固定利率 D，浮动利率 7以下属于我国政策性银行的有（BCD ）

48、 A，中国工商银行 B，国家开发银行 C，中国进出口银行D，中国农业发展银行 E,中国银行 8名义资本又称（C ）导学p25A，最低资本 B，注册资本 C,发行资本 D,实收资本 9货币层次的划分主要是以（ B）作为标准。 A安全性 B.流动性 C.顺序性 D.具体性 10、现行贷款管理原则是（ABE ）导学p35A流动性 B.安全性 C.稳定性 D.政策性E效益性 三判断正误并说明理由： 1贷款投向政策着眼解决的是总量问题。 （ 错） 理由：贷款投向政策着眼解决的是结构问题。2当存款付现率为100%时，则派生存款额就等于0。 （对 ） 理由：当存款付现率为100%时，也就是全部存款被提现，没

49、有存款，也就不会有派生存款。3资产业务有利于增加银行资产的流动性。 （对）导学 p31理由：因为资产业务是商业银行经营活动的基础。4从微观经营看，存款并非越多越好。 （对） 理由：存款的多少与银行的资产规模，吸收成本的高低等因素相关。5大额可转让定期存单属存本取息性质。 （对）导学 p28理由：大额可转让定期存单属整存整取性质。6效益性与安全性是统一的。 （错） 理由：根据现行贷款管理原则四简答题 1现代国际金融发展的新趋势是什么？ 导学P4答：目前，世嘉俄金融的发展呈现四大趋势：（1）全球特别是亚太地区银行购并愈演愈烈；（2）全球银行业越来越关心资金收益率和资本充足率问题；（3）全球银行业竞

50、争不断加剧。（4）更合理地实现银行网络化。2利率的决定因素有哪些？导学P8答：中国人民银行在确定利率水平时，主要综合考虑以下几个因素：物价总水平；企业的承受能力；国家财政和银行的利益；国家政策和深灰资金供求关系。此外，期限、风险等因素也是确定利率水平的重要依据。3中央银行的职能有哪些？导学P11答：中央银行的职能主要是发行的银行、政府的银行和银行的银行五、论述题 论述我国金融服务业务存在的问题和我国金融服务业发展对策。导学P4答：（1）中国金融服务业发展中的问题：发展水平不高，在体制、技术、服务质量和风险管理方面存在差距。（2）我国金融服务业发展对策：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进

51、开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培养；四是积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。现代金融业务作业二 答案一、填空题 1、政策性金融的特征有政策性、有偿性、优惠性和可变性。 2、根据不同的业务性质划分，政策性金融业务主要包括政策性贷款、政策性担保、政策性保险和政策性投资。 3、汇率的标价方法有直接标价法和间接标价法。 4、中央银行的负债业务主要有存款业务、货币发行业务及其他负债业务。 5、中央银行的职能是发行的银行、政府的银行和银行的银行。 6、货币流通有现金流通和存款货币流通两种形式。 7、按国际一般惯例，商业银行资本可划分为核心资本和附属资本两部分。二、不

52、定项选择 1安全性分析包括（ABCD） A资产负债率 B.流动比率 C.速动比率 D.贷款逾期率 E.贷款呆帐率 2下列属于商业银行核心资本的有（ABC） ?p26A，普通股 B，资本公积 C，未分配利润D，非公开储备 E，债务资本 3根据巴塞尔协议商业银行的资本充足率应为（C ） A，8% B,10% C,4% D,6% 4、票据贴现贷款方式自身所表现出的特点是（ABCE ） A流动性高 B.安全性大 C.自偿性强 D用途不定和信用关系简单 E用途确定和信用关系简单 5、流动性分析的指标有（ABCE ）A资产周转率 B.流动资产周转率 C应收帐款周转率 D.应收票据周转率 E存货周转率 6、

53、现阶段银行存款管理目标可概括为（ABC ）A扩大存款增长率 B.提高存款稳定率 C.降低存款成本率 D.提高存款运用率 E.增强存款盈利率 7保险的基本职能是（AD ）A分摊风险 B.投资职能 C.防灾防损 D补偿损失 8、贷后检查的方式包括（ABE ） A跟踪检查 B.定期检查 C.抽查 D不定期检查 E.上级对下级行的内部检查 9、我国货币政策的最终目标是（A ）A稳定物价 B.经济增长 C.国际收支平衡 D充分就业 10、对公存款竞争方略包括（CDE ）A.开拓方略 B.保守方略 C.巩固方略 D.差别方略 E.扩张方略 三、判断正误并说明理由 1贷款项目评估和可行性研究是同一概念。 （

54、错 ） 理由：二者不是同一个概念，主要有二者的编写单位不同，考核的角度不同等2外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。 （对） 理由：外汇贷款实行分级审批和集体评审制度3政策性银行是不以盈利为经营目的的，所以不承担贷款风险。 （错） 理由：政策性银行是不以盈利为经营目的的，所以不承担贷款风险。4静态风险既有风险损失又有风险收益。 （错） 理由：静态风险只有风险损失而无风险收益。5货币供求均衡是一个静态的概念。 （错） 理由：6基础货币就是指流通在银行系统以外的现金。 （错） 理由：基础货币是指流通在银行体系以外的现金和商业银行的存款准备金。 四、简答题 1、再贴现业务的作用有哪些？导学P14 答：

55、再贴现业务的作用有： (1)作为调节货币供应量的手段，起到"变速器"的作用。 (2)对市场利率具有告示效应,起到"指示器"的作用。 (3)当个别金融机构由于流动性不足而发生支付困难时,甚至当金融体系发生动荡或突发性危机时,中央银行可以通过再贴现帮助金融机构渡过难关,从而起到"安全网"的作用。 (4)通过再贴现的一些扶持和限制措施,设定再贴现的供给流向,可以达到扶持和限制一些产业发展、促进产业结构调整的目的,从而起到"调节器"的作用。 2、中央银行与一般金融机构相比有什么特点？导学P10答：中央银行与一般金融机构相比

56、有以下特点： (1)中央银行的业务经营活动服务于宏观经济，一般不面向企业、个人,而主要面向政府、商业银行和其他金融机构。中央银行代表国家制定和执行货币政策,通过运用灵活多样的货币政策工具,对经济进行调节、管理和干预,以稳定货币,促进经济持续、健康增长。 (2)中央银行不是普通的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控与被调控、管理与被管理的关系,不以盈利为目的。 (3)中央银行的主要任务是控制信用,调节货币供应量,稳定金融,促进经济稳健运行。 3、政策性金融的性质是什么？导学P17 答：、政策性金融的性质主要包括:以政府目标为前提;以国家信用为基础;以政府支持为后

57、 盾;不以盈利为主要经营目标。五、论述题 1、如何完善和规范政策性担保体系？导学P23答：完善和规范我国政策性担保体系,可以从以下几方面着手: (1)将政策性担保机构纳入政策性金融体系; (2)建立和发展中小企业互助担保机制; (3)坚持市场化、专业化运作的原则; (4)建立和完善担保机构的资金补偿机制; (5)建立和完善各种风险分散机制。 2、如何构建政策性金融体系? 导学P21-23答：构建政策性金融体系可从以下几方面着手: （1）尽快建立存款保险体系；（2）开办农业政策性保险业务；（3）逐步建立政策性住房信贷体系；（4）逐步建立中小企业政策性融资体系；（5）完善和规范政策性担保体系。 现代金融业务作业三 答案一、填空题 1、商业银行业务经营应遵循效益性、安全性和 流动性三大原则。 2、商业银行负债业务的风险主要有清偿性风险 和利率风险 两类。 3、商业银行资本主要有最低资本 注册资本、发行资本 和实收资本