2022年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（单选题）

1、2022年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：个人理财单选题1.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（ ）。A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、发行股权证券D、发行金融债券答案：C解析：我国商业银行不得买卖股票。2.日常经营活动中，商业银行未经批准不得（ ），以逃脱中央银行监管。A、发行金融债B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确答案：D解析：商业银行法第七十四条、第七十六条均有规定。3.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（ ）。A、未经批准办理结汇、售汇B、未经批准分立或者合并C、未经批准在银行间债券市场发行金融债券D、违反规定同业拆借答案：

2、B解析：商业银行法第七十六条涉及的情形包括：未经批准办理结汇、售汇；未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款；违反规定同业拆借。4.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（ ）。A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围答案：B解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷

3、款的条件。5.个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会答案：B解析：银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。6.中国银监会有权监督金融机构以及其他单位和个人的（ ）。A、有关存款准备金管理规定的行为B、有关银行问同业拆借市场管理规定的行为C、有关反洗钱规定的行为D、有关金融机构设立分支机构的行为答案：D解析：根据中华人民共和国商业银行法规定，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。7.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（ ）。A、事先取得

4、被代理人的同意B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D、在紧急情况下为了保护被代理人的利益而转托他人代理答案：B8.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（ ）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辨权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：B9.根据物权法的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（ ）时发生效力。A、法律行为生效B、交付C、约定生效D、双

5、方共同签署答案：A10.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（ ）。A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分答案：D11.个人独资企业的投资人对企业债务（ ）。A、以出资额为限承担责任B、以企业财产为限承担责任C、以其个人财产承担无限责任D、以其个人财产承担连带无限责任答案：C12.每一只理财计划至少配备（ ）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、2C、3D、4答案：A13.个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、50

6、00B、10000C、20000D、50000答案：B14.根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A15.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。A、民事行为B、民事法律行为C、商业交换行为D、权利义务行为答案：B解析：题干为民法通则中对民事法律行为的定义。16.民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。A、10岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、10岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人答案：D解析：D项

7、的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。17.根据民法通则的规定，代理人（ ），丧失代理权。A、不履行职责B、串通第三人给被代理人造成损害C、做出超越代理权的行为D、法人终止答案：D解析：法条内容，理解性记忆。还应当了解代理终止的其他几种情形。18.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（ ）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。19.商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少_人、风险管理人员至少_人。（ ）A、1；3B、2；2

8、C、3；1D、4；1答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。20.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（ ）制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。21.资本项目项下的个人外汇业务按照（ ）管理。A、可兑换准则B、可兑换进度C、可兑换原则D、可兑换进程答案：D解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。22.银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人

9、购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（ ）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。23.年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭（ ）在银行办理。A、到外汇管理局批准B、有交易额的相关证明材料C、相关证明材料D、本人有效身份证件答案：D24.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（ ）账户。A、投资者专用外汇账户B、特殊目的公司专用账户C、投资并购专用账户D、外汇结算账户答案：A解析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇

10、账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。25.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：个人外汇管理办法实施细则第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。26.境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A、6B、12C、18D、24答案：D27.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的凭

11、本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。28.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（ ）。A、遵纪守法B、诚实守信C、客观公正D、专业能力答案：A29.民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A、自愿原则B、公平原则C、等价有偿原则D、诚实信用原则答案：D30.民法通则关于公民(自然人)的规定的适用范围是（ ）。A、只适用于中国公民B、不适用于外国公民C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人D、不适用于无国籍人答案：C31.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可根据实际情况进一步细分。A、三个B、四个C、五个D

12、、六个答案：C解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级并可根据实际情况进一步细分。32.风险评级为（ ）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。A、一级和二级B、二级和三级C、三级和四级D、四级和五级答案：C解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。33.商业银行对超过（ ）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。34.保证收益

13、理财产品对客户是有附加条件的商业银行不可以采取的附加条件是（ ）。A、与本行存款进行搭配销售B、对理财计划期限作出调整C、对理财计划的币种进行转换D、选择最终支付货币和工具答案：A解析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件包括：理财计划期限调整：币种转换：最终支付货币和工具的选择权利等。35.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（ ）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。36.

14、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（ ）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。37.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A、15；15B、20；20C、15；20D、20：30答案：A解析：客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。38.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（ ）。A、违规承诺收

15、益或者承担损失B、预测该基金的证券投资业绩C、登载基金过往业绩D、登载单位或者个人的推荐性文字答案：C解析：基金宣传推介材料禁止性规定：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。39.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（ ）承担。A、

16、保险人B、被保险人C、保险兼业代理人D、投保人答案：A解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。40.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。41.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于不得承保的情况。A、发现产品不适合B、信息不真实C、客户无投保意愿D、签名模糊答案：D解析：保险公司核保时应对投保产品的适

17、合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。42.每一只理财计划至少配备（ ）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作并于理财计划结束时制作运行效果评价书。43.根据合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案：A解析：合同法第53条规定，合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的；因故

18、意或者重大过失造成对方财产损失的。44.不动产的变动，通常以（ ）为公示方法。A、交付B、占有C、登记D、合意答案：C解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力但法律另有规定的除外。45.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（ ）。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。46.下列财产中，不能用于设定质权的是（ ）。A、建设用地使用权B、电视机C、古字画D、书籍答案：A解析：只有动产才可以出质。47.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（ ）。A、抵押人所

19、有的房屋B、抵押人所有的汽车C、抵押人所有的机器D、土地所有权答案：D解析：土地所有权不得抵押。48.根据物权法的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（ ）时发生效力。A、动产交付B、该约定生效C、登记备案D、动产转让合同生效答案：B解析：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。49.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（ ）。A、书面形式B、口头形式C、书面或口头形式均可D、无具体规定答案：A解析：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面

20、形式。50.根据个人独资企业法的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人中报债权，该期间为（ ）。A、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内未接到通知的债权人在公告之日起60日内B、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内未接到通知的债权人在公告之日起90日内C、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内未接到通知的债权人在公告之日起30日内D、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内未接到通知的债权人在公告之日起6日内答案：A解析：债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内向投资人申报其

21、债权。51.下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合个人独资企业法规定的是（ ）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的该责任消灭。52.下列关

22、于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（ ）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时应当通知其他合伙人因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出

23、质的，须经其他合伙人一致同意未经其他合伙人一致同意合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。53.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（ ）。A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C、经全体合伙人同意乙可以成为普通合伙人D、全体合伙人未能一致同意的合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙答案：D解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行

24、为能力人的不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的经全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。54.中国特色社会主义法律体系，是以_为统帅。以_为主干以_为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（ ）A、宪法法律行政法规、地方性法规B、法律宪法行政法规、地方性法规C、宪法行政法规、地方性法规法律D、法律行政法规、地方性法规宪法答案：A解析：中国特色社

25、会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。55.民事法律活动应当遵循的原则包括（ ）。A、公正、公平、互惠、互利原则B、自愿、公平、互惠、互利原则C、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D、自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则答案：D解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。56.公民从（ ）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利承担民事义务。A、出生B、满18周岁C、满16周岁

26、D、满1O周岁答案：A解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。57.下列有关民事行为能力的表述，错误的是（ ）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的因未成年所以只具有限制民事行为能力D、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力答案：C解析：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。58.根据我国民法通则的规定，代理中

27、不包含的代理形式是（ ）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意见代理答案：D解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。59.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为被代理人对代理人的代理行为承担（ ）。A、民事责任B、刑事责任C、行政责任D、一切责任答案：A60.委托代理的授权委托书授权不明的，应当（ ）。A、代理人对第三人承担民事责任被代理人不负责任B、被代理人对第三人承担民事责任代理人不负责任C、被代理人对第三人承担民事责任代理人负连带责任D、代理人对第三人承担民事责任被代理人负连带责任答案：C解析：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承

28、担民事责任，代理人负连带责任。61.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（ ）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的由被代理人和代理人负连带责任。62.将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（ ）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、代理人丧失民事行为能力答案：D解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C选项属于委托代理

29、终止。63.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（ ）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。64.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A、格式条款和非格式条

30、款不一致时应采用格式条款B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定并在订立合同时未与对方协商C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、对格式条款的理解发生争议的应当按照通常理解予以解释答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。65.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、第二页C、首页D、文中任意部分答案：C解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产

31、品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。66.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（ ）。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解析：根据商业银行个人理财业务风

32、险管理指引第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。67.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（ ）。A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B、真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注

33、明模拟数据答案：C解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。68.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的（ ）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B69.下列选项中，()不属于委托代理终止的原因。A、代理期限届满

34、B、被代理人取得民事行为能力C、代理人辞去委托D、代理人死亡答案：B解析：民法通则规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故B为正确选项。#70.以下选项中，（ ）不属于无效合同。A、以合法的形式掩盖非法的目的B、一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同C、违反法律、行政法规的强制性规定的合同D、恶意串通损害第三人利益的合同答案：B解析：一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。#71.下列关于无民事行为能力

35、人的表述，正确的是（ ）。A、不满8周岁未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人B、不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事能力行为人C、无民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D、18周岁以下的未成年人是无民事行为能力人答案：A解析：不满8周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。#72.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双

36、方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：个人外汇管理办法实施细则第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：本人账户问的资金划转，凭本人有效身份证件办理；个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理；境内个人和境外个人账户之间的资金划转按跨境交易进行管理；第二十九条规定：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外

37、支付，不得划转后结汇；第三十条规定：个人提取外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理。#73.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（ ）。A、事先取得被代理人的同意B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D、在紧急情况下为了保护被代理人的利益而转托他人代理答案：B解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。但在紧急情况下为了保护被代理人的利益而转托

38、他人的除外。#74.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（ ）进行交易，这笔交易是在（ ）之间进行的。A、二级市场；小王和其他投资者B、一级市场；小王和其他投资者C、二级市场；小王和该公司D、一级市场；小王和该公司答案：A解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。75.下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A、无民事行为人B、政府及政府机构C、中央银行D、企业答案：A解析：金融市场主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民个人。但是无民事行为能力的人不允许参加金融市场交易。76.收藏品的投

39、资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（ ）。A、收益率较高，适合普通投资者的投资理财B、价格波动主要受市场偏好的影响C、需要投资者有相当高的鉴别能力D、流动性较差答案：A解析：古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者投资理财。77.证券交易所属于（ ）。A、有形市场B、无形市场C、第三市场D、第四市场答案：A解析：有形市场是指固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。78.空间统一性和（ ）是外汇市场的特点。A、地域一贯性B、全球一体性C、时间连续性D、时间统一性答案：

40、C解析：外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。79.同业拆借市场是指（ ）。A、企业之间的资金调剂市场B、银行与企业间资金调剂市场C、金融机构之间的资金调剂市场D、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场答案：C解析：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。80.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A、回购市场B、票据市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：C解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购协议市场等，股票市场是属于资本市场。81.下面不属于债券市场功能的是（ ）。A、资本转让功能B、融资功能C、价格发现功能D、宏观调控功

41、能答案：A解析：资本转让功能属于股票市场的功能。82.下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（ ）。A、某企业从银行购买了三年期国债B、某人在银行购买了10000元的短期国库券C、某公司普通股价格上涨，为此某人买入l00股这个公司的股票D、某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金答案：B解析：资本市场是指融资期限在一年以上的资金融通市场，主要包括：股票、中长期债券、基金。其中短期国库券属于货币市场。83.按照（ ）划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、基础工具的种类B、交易场所C、交易方式D、交易时间答案：A解析：金融衍生工具按照基础工具的种类可

42、以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。84.下列选项中，不是间接融资市场特征的是（ ）。A、分散性B、间接性C、信誉的差异性较小D、可逆性答案：A解析：间接融资市场的基本特征包括：间接性；相对集中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在金融中介手中。85.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（ ）。A、融资功能B、提高交易效率功能C、转移风险功能D、价格发现功能答案：D解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能。选项B、C是金融衍生品市场的功能。8

43、6.下列不属于债券市场的功能是（ ）。A、债券市场具备融资功能B、债券市场是分散资金的场所C、债券市场具备价格发现功能D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案：B解析：债券市场的功能包括：融资功能；价格发现功能；宏观调控功能。87.（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资88.其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险，是由于（ ）的作用。A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、国家风险答案

44、：C解析：其他条件相同的情况下，外币计价的债券比本币计价债券风险高是因为存在汇率风险。89.下列关于债券价格，说法错误的是（ ）。A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B、债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低C、债券交易价格与市场利率无关D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降答案：C解析：债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反；

45、债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。90.下列关于股票的表述，不正确的是（ ）。A、股票表明投资者的投资份额及其权利义务B、股票能够给持有者带来收益C、股票是股份公司发行的有价证券D、股票是一种债权凭证答案：D解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。91.只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A、可复制性B、唯一性C、杠杆特性D、分散性答案：A解析

46、：金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。92.以下有关黄金价格的说法中，错误的是（ ）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨答案：D解析：美元的币值与黄金是呈反向变动的，美元升值，黄金价格就会降低。93.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交

47、易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等期限在一年以内的金融工具。股票属于资本市场中的证券市场。94.下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ）。A、同业拆借市场B、公司债券市场C、债券回购市场D、票据市场答案：B解析：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。95.商业票据的主要投资者一般不包括（ ）。A、商业银行B、非金融公司C、保险公司D、个人投资者答案：D解析：商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证，一般由规模大、信誉好的公司发行。商业票据的面额较大，所

48、以其主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。96.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司答案：B解析：同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金借贷活动，交易主体是金融机构。银监会是监督管理部门，不参与交易。97.以下对银行承兑汇票的特征，描述错误的是（ ）。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高答案：D解析：银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。98.从本质上说，回购协议是一种（ ）。A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁

49、C、信用贷款D、金融衍生产品答案：A解析：回购协议中出售的证券，只是在约定期间内短期由买入方支配，到期后又由回购协议的卖方买回，所有权只是短期转移，因而，回购协议是一种短期融资行为。从本质上说，它是一种以证券为抵押品的抵押贷款。99.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股答案：D解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C是按是否可以在市场上流通划分的。此外，普通股和优先股在风险和权益方面的区别，也是应当注意的知识点。100.通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ）。A

50、、股票的账面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值答案：B解析：股票在市场上进行交易，其买卖价格自然指的是市场价值。101.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（ ）。A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B、通常，股价与公司派发的股息成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的答案：A解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。102.以下债券中风险最高的是（ ）。A、国债B、地方政府债

51、券C、公司债D、垃圾债券答案：D解析：国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的，用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。103.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（ ）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者答案：C解析：可转换

52、债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益。104.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（ ）。A、远期B、期货C、期权D、互换答案：B解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。105.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取

53、佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。106.下列说法中，错误的是（ ）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答

54、案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。107.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A、市场交易活动的分散性B、市场商品的特殊性C、交易主体角色的可变性D、市场交易价格的一致性答案：A解析：金融市场的主要特征包括：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。108.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介，下列属于服务中介机构的是（ ）。A、证券评级机构B、中央银行C、商业银行D、证券交易经纪人答案：A解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介。这类机构通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介。这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构