2022年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及解析（判断题）

1、2022年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：个人理财判断题1.理财师是客户声音的反馈者。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者。日常工作中，理财师应积极了解客户对产品或服务的需求，及时向金融机构反馈，促进金融机构不断提高服务水平，丰富产品链。对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。2.理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。（ ）A、正确B、错误答案：A解析

2、：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。3.在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。4.资产管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。（ ）A、正确B

3、、错误答案：B解析：财富管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务，是在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。5.个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险

4、偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。6.个人理财业务最早在英国兴起，并首先在美国发展成熟。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。7.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。8.8周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；不能完全辨

5、认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：限制民事行为能力人：八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。9.当事人订立合同的形式只能是书面形式。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形

6、式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件 ）等可以有形地表现所载内容的形式。10.民法总则以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：民法总则以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。11.不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。12.商业银行只能向投资者销

7、售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：第二十九条商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。13.境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：个人外汇管理办法第十八条规定，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。14.商业银行理财产品销售是指商业银行将本行

8、发行的理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：管理办法则对银行理财产品的销售行为予以规范。商业银行理财产品销售是指商业银行将本行发行的理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。15.商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金

9、期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。16.保本基金是一种保证本金的基金。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，并说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。17.基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（1 ）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（2 ）预测基金的证券投资业绩；（3 ）违规承

10、诺收益或者承担损失；（4 ）诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5 ）夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；（6 ）登载单位或者个人的推荐性文字；（7 ）中国证监会规定的其他情形。18.保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，不用取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督

11、管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。19.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：根据个人外汇管理办法实施细则第19条的规定，境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。20.基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现

12、，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。21.境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类等金融产品。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：第二十三条除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。22.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：第二十六条商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财

13、产品。23.货币市场基金安全性高，但流动性不强。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定期存款，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。24.有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。25.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年 ）的有价证券

14、市场。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年 ）的有价证券市场。26.在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越来越小。27.一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。28.

15、在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。29.利率的上升必然导致房地产价格的下降。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。30.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：与本币产

16、品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。31.不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：债券具有偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息。32.由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等指数系列，其中最早编制的为上证综合指数。33.房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司。由信托公司按照委托者的要求进行管理

17、、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。34.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证

18、。35.一般来说，债券价格与到期收益率成反比。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。36.风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级。37.债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。38.根据中国银保监会相关规定，商业银行应对

19、拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：根据中国银保监会相关规定，商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。39.银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：银行代理服务类业务（以下简称代理业务 ），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。40.信托资产的投

20、资方向可以由资产委托人决定。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。41.因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与金融投资需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。42.银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承

21、受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。43.纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储

22、存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。44.在关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。45.封闭式没有固定基金存续期限，开放式基金有固定基金存续期限。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：46.封闭

23、式基金有固定的存续期限；开放式基金没有固定的存续期限。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：47.FOF被称为中国特色的ETF。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。48.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买人债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益。

24、49.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。50.凭证式国债不可以提前赎回。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取。51.债券到期时间越长，利率风险越小。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格

25、的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。52.ETF本质上是封闭式基金，因此可以在交易所内挂牌买卖。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。53.开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支付一定的手续费。（ ）A

26、、正确B、错误答案：A解析：开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支付一定的手续费。54.建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬，真正意义上的个人理财生涯才开始。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬，真正意义上的个人理财生涯才开始。55.风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，

27、防止投资失败影响家庭整体财务状况。56.理财师与客户沟通时，应采取面谈或电话等正式的沟通方式，微信、QQ等聊天工具不应使用在正式工作中。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：其实，电邮、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成为理财师加强与客户的沟通、全面了解客户的有效工具，因此是可以在理财过程中运用的。57.收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀与货币购买力正向相关。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。58.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加

28、利、息上添息的收益倍增效应。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。59.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。60.按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。61.72法则在所有情况下均可适用。（ ）A、正确B、错

29、误答案：B解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱 ）翻番或减半所需时间。但这个法则只适用于利率（或通货膨胀率 ）在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。72法则可以有效节约计算时间，估算结果也与公式计算出的答案非常接近。62.以月份为复利期间，则复利期间数量为4。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：复利期间数量是指一年内计算复利的次数。例如，以季度为复利期间，则复利期间数量为4；以月份为复利期间，则复利期间数量为12。63.通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。（ ）A、正确B、错误答案：

30、B解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。64.永续年金既无现值也无终值。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。65.有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析得出。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：目标只有具体明确，理财师才能制定切实可行的理财方案。有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析得出。66.理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家

31、庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。67.理财目标的合理性和可行性同样也告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：理财目标的合理性和可行性同样也告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。比如，客户可用于投资的资金是5万元人民币，其理财目标之一是该笔资

32、金在年底变成50万元人民币，这显然不现实；同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。68.个人理财规划在执行过程中会受到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：理财目标的明确事实上已经是理财规划的重要内容，理财师通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并在此基础上进行合理的调整，这一过程本身就是理财规划的重要组成部分。69.理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。因为客户的理财目标实现有具体的时间或区间，同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。（ ）A、正确

33、B、错误答案：A解析：理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件，譬如子女上大学的时间是硬性的，购买住房也有具体时间或区间，否则目标也就失去意义。同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。70.理财师要求客户签署客户声明是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：当规划书经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。71.理财规划书要做到内容专业、科学，形式规范、标准。（ ）A、正确B、错误答

34、案：A解析：理财规划书要做到内容专业、科学，形式规范、标准。72.财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。73.家庭收支储蓄表和资产负债表的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：家庭收支储蓄表和资产负

35、债表的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。74.现金管理规划的核心是债务管理。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：现金管理规划，是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。75.一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理

36、财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。76.税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。77.连续性原则是理财师执行理财规划方案的原则之一。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。78.银行不得为银信

37、理财合作涉及的信托产品提供任何形式担保。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：银行与信托公司业务合作指引第二十六条规定，银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。79.民事法律行为是法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。80.10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事

38、行为能力人。81.不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。82.委托代理的基础法律关系一般是劳务合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的。应当事先取得被代理人的同意。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。83.自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：本题表达正确。84.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理

39、活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。85.当事人订立合同的形式只能是书面形式。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：当事人订立合同的形式有书面形式、口头形式和其他形式。86.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。87.个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符

40、合中华人民共和国合同法的规定。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法。88.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。89.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：个人外汇管理办法第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当

41、日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。90.因重大误解订立的合同属于无效合同。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：因重大误鳃订立的合同属于可撤销的合同。91.商业银行及其销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知第十二条规定：商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话

42、。需要投保人、被保险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。92.有限合伙企业只有一个普通合伙人。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。93.商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知第七条规定，商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。94.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过

43、我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：本题表达正确。95.无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。96.一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。97.银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产

44、品项下财产运用对象等提供抵押担保。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。98.商业银行从事境内黄金期货交易，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。（ ）A、正确B、错误答案：A99.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。100.外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：境外个人在

45、境内直接投资，经外汇局核准可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。101.普通合伙人只能以现金方式出资。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：普通合伙人可以采用非现金方式出资，主要方式包括放弃部分管理费用或收益分成以抵消GP的出资额102.个人独资企业解散后，其财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，仍不足清偿的，投资人应当以其家庭共有财产予以清偿。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：本题考查个人独资企业投资人责任的承担。个人独资企业在设立时，如果在设立申请书中没有明确是以家庭共有财产作为个人出资的应当以投资人个人的财产对企业的债务承担无限责任，而不以

46、家庭共有财产对企业的债务承担无限责任。103.商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点进行风险承受能力评估。104.商业银行理财产品销售管理办法自2013年1月1日起施行。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：2011年8月28日，中国银监会正式发布商业银行理财产品销售管理办法(以下简称办法)，于2012年1月1日起实施。105.各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。（ ）A、正确B、错误答案：A106.基金宣传推介材料推介货币市场基金

47、的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。107.保险公司只能与已取得保险兼业代理许可证的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。（ ）A、正确B、错误答案：A108.销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认

48、的投保声明后方可承保。109.当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：当对格式条款有两种以上解释时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。110.根据物权法规定，国家森林公园的所有权需依法登记。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。111.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。（ ）A、正确B、错误答案：A112.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。（

49、 ）A、正确B、错误答案：A113.某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资。为维持其他家庭成员的基本生活条件该投资人应以其个人财产对企业债务承担无限责任。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：个人独资企业的投资人在申请企业设立登记时明确以家庭共有财产作为个人出资，应当依法以“家庭共有财产”(而非“个人财产”)对企业债务承担无限责任。114.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。（ ）A、正确B、错误答案：A115.法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，效力高于法律。（ ）A、正确

50、B、错误答案：B解析：法规效力不及法律。116.法规更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。（ ）A、正确B、错误答案：A117.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人。118.理财资金可以参与新股申购。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。119.商业银行将

51、有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十一条规定，商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。120.商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告的披露等，由中国人民银行另行规定。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：根据商业银行个人理财

52、业务管理暂行办法第六十条规定，商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告的披露等，由中国银行业监督管理委员会另行规定。121.法律文化的严谨性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：法律文化的科学性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。122.QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。123.无形市场交易的金融工具种类比有形市场多。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：本题题干正确。124.期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低

53、；利率越低，发行价格也越低。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越高；利率越低，发行价格就越高。125.不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：债券具有偿还性，也即无论企业是否盈利都需要按期还本付息，而普通股是否发放股利主要取决于企业的盈利状况。126.远期汇率协议是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：题干表述正确。127.投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票

54、价格变动的风险损失。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：投资者可以通过买人股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失，这充分体现了金融市场分散风险的功能。128.金融期权按照行权日期不同分为欧式期权和美式期权。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：题干表述正确。129.纽约是世界上最大的外汇交易中心。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心。130.即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。131.票据经过银行承兑，有相对小的信用风险，是一种信用等级较

55、高的票据。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票具有安全性高、信用度好和灵活性好的特点。132.有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。（ ）A、正确B、错误答案：A133.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。A、正确B、错误答案：A134.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（ ）A、正确B、错误答案：B解析：金融远期合约的作用是规避价格风险。135.金融远期合约的缺点是不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。A、正确B、错误答案：A136.期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5一10。（ ）A、正确B、错误答案：A解析：目前在我国，投资者可以主动参与衍生品的