小学数学教学中渗透理财教育的实践研究

1、 小学数学教学中渗透理财教育的实践研究台州市玉环县环山小学课题组【摘 要】践行课程标准和生活教育理念，把数学教学与社会生活和儿童生活相联系，在数学教学中渗透理财教育，让学生学到日常生活所必需的、对生活有帮助的理财知识，不仅有利于学生的生长与发展，而且可以让数学应用社会的价值得到更充分地体现，还可以为填补农村学校理财教育的空白现状做出贡献。经过大量的理论和实践研究，发现在基础性、目的性、协调性、系统性、理论联系实际原则的指导下，可以通过改变日常课堂教学（包括教学目标中渗透、情景变换中渗透等）、课外作业应用中渗透、综合实践活动课扎实有效这三条途径有效实现数学教学渗透理财教育的目

2、的。总结研究过程，小学数学教学中渗透理财教育，是值得大家倡导和实践的新兴理念。【关键词】小学    数学教学    渗透    理财教育    理财教育是指消费使用财富和创造支配财富的教育。理财能力，就是管理和使用金钱的能力，即管好钱、让钱保值和增值；用好钱，具备收支平衡意识和理性消费意识。本课题以小学数学教学为载体，在小学生中实施理财教育，培养正确的金钱意识，学习赚钱、花钱、存钱等艺术，掌握一些理财知识，提高学生理财能力，从而全面达成数学课程标准对数学教学总体目标的要求。一

3、、课题提出的背景和意义（一）课题提出的背景1.国内、外理财教育现状（1）国外理财教育倍受重视在美国，理财教育被称为“从3岁开始实施的幸福人生计划”，很小就培养孩子们“取之有道，用之有度”的理财观念。如2O世纪8O年代初期，美国证券协会等机构就将“股票游戏”列入学校课程，这是美国理财教育从儿童抓起的重要标志。在英国、日本等国家，越来越多的学校制定了财商教育计划，并列入学校的必修课中。瑞典的中小学也都开设专门的消费知识课。其内容有：什么是广告，什么是消费者的权利，购买物品时应注意什么，怎样合理安排家庭开支等等这种教育从小就注重培养孩子的理财意识和理性消费行为。（2）国内理财教育正在兴起 

4、在一些教育专家的呼吁下，城市少数学校开始设立专门的理财教育课程，对学生实施理财教育，获得了一些实践经验。在农村学校，虽然长期以来，勤俭节约是学校德育的重要内容，但作为具有时代特征的“理财教育”在学校教育中就少之又少了。据了解，全县没有一所学校开展理财教育。甚至，开展“小银行”存储活动等也很少附注实践。另外，各科教师在课堂教学中也几乎没有渗透。在数学教学中，教师至多结合人民币教学渗透节约用钱的思想教育，偶尔也根据合理安排等内容渗透一下消费合理性教育。从整体来看，教师没有把“渗透理财教育”作为日常教学理念来提倡。平时对学生中存在的花钱不合理等不正常消费现象，仅仅是零零碎碎教育一下而已，造成了不应有

5、的理财教育空白。致使学生中普遍存在高消费、盲目消费，甚至野蛮消费、享乐主义、滥用父母的钱等不良消费现象，学生的理财能力普遍较底。2.国家数学课程标准的要求数学课程标准关于数学教学的总体目标第二、三两条是：初步学会运用数学的思维方式去观察、分析现实社会，去解决日常生活中和其他学科学习中的问题，增强应用数学的意识；体会数学与自然及人类社会的密切联系，了解数学的价值，增进对数学的理解和学好数学的信心。可见，学会运用数学去分析思考现实社会中的理财消费现象，解决相关的问题，是国家课程标准的目标要求。另外，课程标准对课程资源的开发与利用的要求之一是要将数学与其他学科密切联系起来，从其他学科中挖掘可以利用的

6、资源（自然现象、社会现象和人文遗产）来创设情境，利用数学解决其他学科中的问题。3.“创造性使用教材”理念的倡导创造性使用教材是课程改革的新理念。2006年3月，人教网发表的一篇文章教师使用教材的智慧中有这样一段话：教师挖掘教材的深度，就是要挖掘教材中的对学生人生发展真正有用的东西，挖掘能够提升学生的生命价值的东西，挖掘能够让学生感悟和体验人生价值的东西，这些有价值的东西越大，就证明挖掘的越有深度。从教材本身来看，一方面有些教学内容与消费生活有直接联系。如认识人民币、小小商店、解决问题中的合理消费、买卖中的折扣问题等知识内容直接跟日常消费生活密切联系。而且，数学计算与理财、消费有着无法割舍的关系

7、。有多少钱可以支配，该怎样消费既省钱又有价值，如果这些钱不用，存银行可以得到多少利息都要用到数学计算。另一方面，教材中的很多情景都是来自生活中的理财消费情景。由此可见，把教材读懂、读透、读深，适当结合理财教育，是挖掘对学生人生发展真正有用的东西，是能够提升学生生命价值的东西，是创造性地使用教材的表现。（二）在数学教学中渗透理财教育的意义1.填补农村学校“理财教育”的空白在农村学校，没有理财教育课程，家庭理财教育也不成气候，更无法谈及对学生进行循序渐进地系列教育。通过本课题的实践研究，在数学教学中渗透理财教育，可将系列理财教育目标在小学阶段的数学学习中完成，很好地填补了农村学校在理财教育方面的空

8、白。2.充实数学课程教学目标没有本课题提倡的理念，几乎没有数学教师会在数学教学中联系理财教育目标，在钻研教材时也不会考虑到理财教育这一点，设计教学时更不会思考如何落实理财教育目标。虽然知道应用数学的重要性，知道数学应该为现实社会服务，但还是只停留在其他一些联系生活的问题上，不会想到理财教育。在本课题理念的倡导下，教师的思想意识中就会有理财教育，就会自觉地在日常教学中落实理财教育目标。这是对数学课程教学目标的“质”的充实。3.丰富学生的理财知识，提高理财意识和能力平常的数学教学，并未顾及理财教育，也就无所谓增长学生的理财知识，培养学生的理财意识能力。本课题提倡长期坚持有意识、有目的、有计划渗透理

9、财教育，在课堂中教给学生一些常用的理财知识，提高学生的理财意识和能力。这样，学生肯定能获得一定的理财知识，理财意识和能力也必定能得以提高。4.提高教师创造性使用教材的意识和能力创造性使用教材包括各个方面，在教材中挖掘理财教育是创造性使用教材的一个部分。在不断地创新使用各册教材为理财教育服务的过程中，教师设计各课时教学方案时就会有更多的创新设计，使教学目标渗透理财教育目标，使教学情境结合理财教育情境，使教学环节适合理财教育需要，使教学活动促进理财教育实施。于是，使用教材的灵活性得到训练，创造性使用教材的意识和能力也会同时得以提高。二、数学教学中渗透理财教育的理论基础“理财教育，学校应有所作为。”

10、“这课程我们绝大多数中国人都得补上一课,人家比我们发达首先是教育比我们发达。”“在中国，理财素质教育不被重视，为此付出了高昂的代价。一是使我们的孩子进入了消费误区，高消费，盲目消费，甚至野蛮消费，享乐主义，滥用父母的钱，躺在父母的钱包上。”中国小学生的学校理财教育，还正处在刚刚兴起阶段，把理财教育与学科教学相结合也没有深入研究。数学教学生活化的理念随着新课程改革已深入人心，但把数学教学与学生理财、消费生活结合，促进学生理财能力的提高还没有得到高度重视，也未曾有系统的研究。尽管如此，国内外关于理财教育和教学生活化的理论，对本课题的研究提供了有力的支撑。（一）教学生活化的理论1. 新课程标准对数学

11、教学的要求新课程标准提出：“数学是人们生活、劳动和学习必不可少的工具。”“人人学有价值的数学。”“人人都能获得必需的数学”。即要使学生在数学课上学到一些日常生活所必需的、对生活有帮助的数学知识。2. 杜威的“教育即生活”理论杜威的“教育即生活”命题是针对美国教育脱离社会生活，脱离儿童生活的弊端提出的，也是针对教育没能融入儿童生活的弊端提出的。“教育即生活”命题具有两个方面的基本含义，一是要求学校教育与社会生活相结合，要求学校教育与儿童的生活相结合；二是要求教育应体现生活、生长和发展的价值，建构一种美好生活，教育要直接参与儿童的生长过程。杜威的“教育即生活”命题有横向和纵向两种不同的含义，横向意

12、义强调教育与社会生活和儿童生活的联系，而其纵向意义强调的则是教育对儿童生长与发展的意义。3. 陶行知的“生活即教育”观点陶行知的“生活即教育”命题是针对当时中国教育太重书本，与生活没有联系的弊端提出的。1922年陶行知在时事新报副刊学灯上发表生活教育一文，用英文表述了“生活教育”的观念和思想：Education of life ,Education by life ,Education for life,即生活教育，用生活来教育，为生活而教育。他说“生活教育是给生活以教育，用生活来教育，为生活向前向上的需要而教育。从生活与教育的关系上说，是生活决定教育。从效力上说教育更通过生活才能发

13、出力量而成为真正的教育。”可见，在数学教学中渗透理财教育，要让学生学到日常生活所必需的、对生活有帮助的理财知识，理财教育要与社会生活和儿童生活相联系，要有利于学生的生长与发展。数学教学通过理财教育，使其应用社会的价值得到更充分的体现。现代社会生活决定的，是学生成长的需要，也是数学课程标准的要求。（二）国外关于理财教育的理论1. 全球著名理财致富丛书作家罗勃特·T·清崎在自己的著作富爸爸，穷爸爸中写道：“今天我们的教育体制已不能跟上全球变革和技术创新的步伐。我们不仅要教育年轻人在学术上的技能，也要教育他们理财的技能。这不仅是他们在这个世界上生存下去，而且是生活得更美好所必须具

14、备的技能。” 罗伯特·清崎清楚地告诉我们：理财对于一个人来说是一种非常重要的社会生存技能，一个人必须端正对金钱的态度，不能成为金钱的奴隶，而是要让金钱为我们服务。2. 美艾琳·加洛/乔恩·加洛的著作富孩子，是全美最新的儿童理财教育指南， 作者在书中这样写：金钱是把双刃剑。富裕的生活本身不会对孩子有害。但是如果缺乏健康完善的价值观的指导。那么它就会对孩子产生负面影响。3. 美国儿童理财教育的目标要求3岁：能够辨认硬币和纸币。4岁：知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。6岁：能够找数目不大的钱，能够数

15、大量硬币。7岁：能看价格标签。8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里。9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。11岁：知道从电视广告中发现事实。12岁：能够制订并执行两周开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语。13岁至高中毕业：尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。这些理论强调理财是一种重要的生存技能，指出端正对金钱的态度、树立健康的价值观对孩子的成长尤为重要。美国儿童理财教育的目标要求为小学数学教学培养学生理财能力的目标确定提供了借鉴。（三）国内一些理财教育观点1.上海交通大学人文学院副院长姚

16、俭建教授认为，中国青少年理财教育应包括三个基本方面：理财价值观的教育，涉及对金钱、人生意义的正确理解和价值认同；理财基本知识的传授，包括经济金融常识及个人家庭理财技能和方式；三是理财基本技能的培养，包括理财情景教育、实际操作训练和理财氛围的营造等。2. 中国教育学会会长、著名教育家顾明远先生前不久向社会发出呼吁：“应重视创业教育，重视金钱教育，如果我们的孩子在少年时期还没有金钱观念，不会管钱、用钱，那么以后就难以创业，所以，金钱教育愈早愈好。”3. 广州市粤港澳青少年研究所副所长陈冀京说，从小就有意识地培养孩子的理财能力，指导孩子熟悉、掌握基本的金融知识与工具，从短期效果看是养成孩子不乱花钱的

17、习惯，从长远来看，将有利于孩子及早形成独立的生活能力。他建议，教育孩子学会理财可从以下几个方面进行：教孩子从小懂得对需要什么和想买什么加以区别；带孩子到家长工作的地方参观，让孩子懂得劳动和金钱的关系，以及花钱的限度；教孩子懂得区别物品的贵和贱，使他们对理性花钱有初步概念；在可能的情况下，将每个月的零花钱一次性全给孩子，但如何花，由他们自己决定，培养他们的自决能力等。4. 教育专家熊丙奇表示，孩子的压岁钱最主要还是应用来支付孩子的学费、生活费等，或由孩子自己来决定其用途，当然家长可以做参谋。但他还是认为，小学生心智尚不成熟，他们可以接受一些金融知识，但参与炒股显然不合适。这些知名人士首先指出了理

18、财教育的重要性，同时从教育时间与教育内容方面对青少年理财教育提出了鲜明的观点。特别是熊丙奇专家的观点，更是一个告戒，理财教育不能与炒股等理财技能教育等同，小学生的理财教育要注意度的把握，要精选教育内容，确立合适的教学目标，不可盲目崇拜社会理财。三、课题研究的设计（一）数学教学与理财教育的联系中国优秀硕士学位论文全文数据库中有一篇文章当代中小学校的理财教育探析，是曲阜师范大学教育科学学院的研究生乔晓丽的硕士论文，文中指出中小学校的理财教育是指根据时代、社会发展的要求以及中小学生身心发展的特点，由学校主导，家庭、社会密切配合所进行的培养中小学生正确的消费观和价值观，促使中小学生掌握基础性的理财知识

19、、形成初步的理财能力和良好的理财习惯的影响活动，其最终目的是促进中小学生个性能力的全面发展。在现代汉语词典中“结合”的解释之一是指人或事物间发生密切联系；“联系”的意思是彼此接上关系；“渗透”是比喻一种思想或势力逐渐进入其他方面。数学教学理财教育，原本是两个并列的概念，由于数学课程的特点，把彼此联系在一起。本课题通过探究，阐明小学数学教学与理财教育的密切联系，并根据他们之间的联系，在小学数学教学中渗透理财教育，从而达成小学阶段的理财教育目标。即在日常的数学教学中，结合数学教学内容渗透理财知识、消费观、价值观等教育，从而促使小学生掌握基础性的理财知识，形成初步的理财能力和良好的理财习惯。（二）小

20、学数学教学与理财教育的渗透关系渗透是比喻一种事物或势力逐渐进入到其他方面。本课题中小学数学教学与理财教育的渗透关系是指部分理财教育内容逐渐进入小学数学教学内容中，把阶段理财教育目标作为小学数学教学目标的一部分，在小学数学教学中进行适当的理财教育。这种渗透关系需要遵循一些原则。基础性原则：一切以数学教学为基础，理财教育要在不影响数学教学的前提下展开。主要指教学的任务不可加重，教学的时间不可延长。如果是牺牲学生的课余时间来达到理财教育的目标，那就不是数学教学与理财教育的有效结合。目的性原则：理财教育要有明确的目标，在保证数学教学不受影响的前提下，尽可能地落实理财教育目标。从改编教学内容、增减部分练

21、习、组织数学实践活动等方式入手，让理财教育融入数学教学，却不改变数学课原有的一切。协调性原则：数学教学与理财教育结合时，要和谐，不能为了理财教育而让数学教学失去应有的特色。如果为了理财教育，让数学课变味了，听起来形同“理财知识讲座”，那就是失败的结合。系统性原则：理财教育是一种有体系的教育，结合数学教学进行的理财教育，同样不是零散的、随机的。数学教学有自己的系统，而理财教育也有自己的系统，两者在互不矛盾的前提下并行存在，共同影响教学。根据学生的年龄特征，有系统、有计划的实施理财教育，在不影响其他数学目标达成的前提下，实现理财教育目标。理论联系实际原则：消费理财能力是一种生存能力，它是在不断地实

22、践中培养起来的。虽然小学生进行消费理财实践活动的条件受到限制，但还是要遵循理论联系实际的原则，理财教育的内容来自生活实际、解决的问题模拟生活实际、介绍的理财知识融于生活情景，尽可能创造条件参与实践活动。（三）课题研究的目标小学数学教学渗透理财教育的目标、内容、教学规律等方方面面虽然已有一些可参考的经验，但没有形成科学的体系，只是停留在探索阶段，本课题的研究力求以小学数学教学为基础，实现数学教学目标为本；同时渗透理财教育，在不影响数学教学的情况下实现一些阶段理财教育目标，填补农村小城镇学校在理财教育方面的空白。1.建立小学阶段理财教育目标体系，确保理财教育有目的、有计划进行。2.梳理小学数学教材

23、中可结合的内容系列，使日常教学渗透理财教育更明确，更有针对性。3.寻找渗透理财教育的有效途径，为教师实施有效教学提供帮助。4.总结渗透理财教育的注意点，让教师在初次接触时有可靠的借鉴。（四）研究的方法步骤创新具有不同的表现形式，有完全的发明创造，有奇巧的组合，也可以是引入后的重组，为的是产生经济价值和社会价值。理财教育有自己的理论，数学教学更有自己丰富的理论及经验。把两者联系在一起后，如何组合，组合后的效果怎样等等问题，都是未知数。因此，文献研究与实践研究是本课题的两大研究方法，通过大量的文献研究，结合对教学实践的反思总结，建立数学教学渗透理财教育的理论体系，并回归实践加以检验。最后，运用经验

24、总结法提升研究成果。由于数学教学渗透理财教育没有前车可鉴，建立一套有效地可指导实践的理论就显得很重要。因此，本课题在确定研究方案后的第一阶段以反思部分教学实践、查阅资料、进行文献研究为重，初步总结提升关于数学教学渗透理财教育的理论体系。接着，按照初步获得的理论进行较系统的实践研究，并不断反思完善原来的理论，总结丰富有用实践经验。最后，分析整理研究成果，形成研究报告。四、研究的具体内容（一）理财教育目标分类1.理财知识目标，即通过数学课堂使学生知道一些有关理财的知识。比如：人民币有纸币、硬币，纸币硬币的面值多少，什么是投资，什么是赚钱，什么是花钱，什么是利息，什么是折扣，怎样花钱才合理，怎样计算

25、银行利息，有哪些赚钱方法，有哪些存钱方式等等。2.理财意识目标，即通过数学教学培养学生正确的理财意识。比如：多余的钱应该存银行获利息，零花钱要有计划消费，辛勤劳动才能获得报酬，节约是好习惯，有了钱要让钱生钱，自我价值不是靠名牌服装获得等等意识形态的观念。3.理财能力目标，即通过一些模拟的或真实的实践活动，培养学生的理财能力。比如：通过小小商店综合实践活动课，让学生在模拟的购物活动中学会看标价、准确付钱找钱、合理使用零花钱的能力。还有“小小废品回收站”，让学生获得了捡废品赚零花钱的体验，如果再到生活中加强锻炼，那么赚钱能力也能得到提高。还有，布置学生设计一周消费计划，可以促进学生有计划消费能力等

26、。（二）小学数学教学中可渗透的理财教育目标体系参考美国儿童理财教育目标，结合小学数学教学和中国儿童生活实际，制定以下需渗透的理财教育目标体系。低段：1能够辨认硬币和纸币。2知道每枚硬币代表多少人民币，每张纸币各代表多少人民币。3能看价格标签，知道钱币的等价物。4知道钱是怎么来的。5能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。6认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。中段：7知道花钱要有计划，要关注收支平衡。8知道同样多的钱可以买不同的物品。9知道花钱要讲究方法，方法合理可以省钱。10进一步巩固收支平衡的意识，能区分需要什么和想买什么。11初步了解商家的促销手段。12知道可以通过做额外工作赚钱。13能够

27、制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。14懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。15了解家庭开支，体验父母的艰辛，提高勤俭节约的意识。高段：         16知道从电视等广告中发现事实，基本上能正确判断商家的促销手段。17懂得正确使用一般银行业务中的术语，知道把钱存在储蓄帐户里。18知道办事、搞建设等要多方面考虑问题，讲究经济实效。19知道回收旧报纸、卖废品、卖报纸等攒钱手段，懂得积少成多。20学习清单、发票、收据等的组成栏目及填写方法。21知道等自己再长大一些，就可以慢慢尝试进行股票、债券等投资活动以

28、及商务、打工等赚钱实践。（三）数学教材中与理财相关内容的确定目标体系的建立，可以指导老师有目的地渗透理财教育，如何在日常教学中落实，还需要系统的教学内容来支撑。除了可以适当增加一些教学内容促进理财教育目标的达成，实际上教材本身所蕴涵的理财教育因素足以达成理财教育目标。数学教材中有一部分内容跟消费理财生活有直接联系，罗列这部分内容，可以给数学教师提供借鉴，让数学教学有目的、有针对性地渗透理财教育。课题组通过对教材的阅读分析，研究其可以渗透理财教育的因素，再进行一部分渗透理财教育的教学实践，并观察教学效果。在分析反思有效实践的基础上形成小学数学系列理财教育内容。现把主要部分罗列如下：册数 

29、;    教材内容应落实的理财教育目标一册1-5的认识、第几、8、7、6加几体会生活中经常要花钱。知道购买物品时，人民币的数量要与物品等价。  二 册认识人民币一单元能熟练辨认纸币和硬币并有明确的多少概念。能看价格标签，能进行简单的等价交易。懂得商品有贵与便宜之分，购买时要合理安排自己拥有的钱。知道可以想办法使自己的钱变多。懂得日常生活离不开钱，节约是好品质。小小商店三册加、减法估算以及分散在其他单元里同类型的练习能合理安排拥有的钱，知道花钱要有计划，懂得购买商品要有所选择。四册表内除法例4儿童商店和大量练习知道怎样花钱才有价值。&#

30、160;五册加减法的验算多位数乘一位数口算乘法多位数乘一位数末尾有零的笔算乘法学习独立消费，熟悉消费全过程，做到准确无误。懂得收支平衡，能区分需要什么和想买什么。 六 册笔算除法的验算两位数乘两位数的笔算乘法简单的小数加减法知道同样多的钱可以买不同的物品。知道用钱要讲究方法，方法合理可以省钱。懂得更多的劳动可以赚更多的钱。能根据需要花钱。七册用计算器计算练习三、笔算乘法例5、练习十五、除数是两位数的除法整理复习认识收据填写，知道消费要有计划。初步了解商家的促销手段。日常生活中用水、用电等都要支出，要注意节约。八册四则运算营养午餐练习十七现金日记帐小管家旅游、买衣等都要花钱，

31、要根据实际情况合理安排经费。有计划地安排自己的零花钱。了解家庭开支，体验父母的艰辛，提高勤俭节约的意识。九册练习二、三、六、七、十三、十四、用方程解应用题P61知道回收旧报纸、卖废品、卖报纸等都可以得到钱；懂得积少成多，浪费是不好的，要节约；了解清单、发票、收据等的组成栏目及填写。 十册 粉刷围墙通过从不同的粉刷方案中选择最佳方案的综合实践活动，使学生办事、懂得搞建设要多方面考虑问题，讲究经济实效。十一册折扣、纳税、利率、合理存款知道折扣、纳税、利率等理财知识，懂得正确使用一般银行业务中的术语；基本上能正确判断商家的促销手段，知道从电视等广告中发现事实；通过合理存款实践活动

32、课，知道把钱存在储蓄账户里，提高学生理财意识，增强理财能力。十二册无结合实际情况复习（四）渗透理财教育的途径构建了目标体系，可结合的内容基本罗列清楚，如何落实，关键是数学课堂教学，课外作业也能起到重要的作用。课题组确定渗透理财教育的途径可通过改变日常课堂教学、充实课外作业、上好综合实践活动课三条途径来实现。1.改变日常课堂教学（1）教学目标中开始渗透数学教学生活化的理念已深入人心，大量关于数学教学生活化的论文，甚至书籍可供教师参考。丰富的生活化教学理论，使广大教师密切关注生活，关注生活情景，关注数学在生活中的应用。但是，尽管大家非常关注生活，作为现实生活的重要组成部分“消费理财生活”并没有得到

33、更多的关注，只是在一些教学情境中出现。即使出现了，也并没有以提高学生的消费理财知识能力为目的。因此，从教学目标开始关注渗透，让教师从根本上重视理财教育，把渗透理财教育作为倡导的教学理念加以落实，是非常有必要，也是有效地实施数学教学渗透理财教育的必经之路。1深挖教材本身，重视蕴涵的理财教育目标。细心翻看新课程各册数学教材，就可以发现有些教学内容直接与理财消费有关，如认识人民币、解决问题中的合理消费、折扣、纳税、利率、综合实践活动（小小商店、粉刷墙壁、小管家、合理存款）等等。教学内容与理财消费本身就有直接的联系，但是还是需要教师有意识地在教学目标里融入理财目标，精心设计教学环节，才可以既不影响原有

34、教学，又能渗透理财教育。例如人教版第二册认识人民币这一课，原来的目标定位：（1）认识人民币，知道人民币的单位是元、角、分。（2）知道元、角、分之间的十进制关系，懂得1元=10角、1 角=10分，学会兑换人民币，知道人民币的功用。（3）培养观察能力、实践能力和推理能力及合作精神。（4）对学生进行爱护人民币和节约用钱教育（来自敏思博客-潘慧玲800的博客）。因为教学内容本身就跟理财的关键因素“钱”有关，所以原来的教学目标也有“知道人民币的功用、节约用钱”这样的理财基础知识、习惯等教育；但我们在课题研究过程中上这节研讨课时，目标定位有所改变：（1） 使学生认识人民币，知道人民币的单位是元、

35、角、分，知道1元10角，1角10分，1元100分。（2）通过模拟购物等活动，知道人民币与物品之间的等价交换。使学生体会数学知识与现实生活的联系，感悟人民币在社会生活中的功能和作用。（3）使学生从小懂得合理使用零花钱，并知道如何爱护人民币。从目标来看，理财教育的特色突出出来了。课中安排的教学内容、教学活动也非常吸引学生，数学知识的掌握与理财教育目标的落实情况都挺好。虽然目标定位增加了，但学习任务并没加重。请看简单计算这一环节：小兔（课中童话故事的主人公之一）把它的压岁钱存入了一家银行。第一次存了一张五角和一张二角，一共存了几角？第二次存了5张，分别是一元、五元、二元、五角和一角，一共存了几元几角

36、？（课件演示）很简洁生动的童话情景，对落实简单计算的方法毫无影响，却能让学生感受到“压岁钱可以存入银行”的思想。接着，用“小猪拿着压岁钱来到了超市，它看到了木偶娃娃，非常想要。木偶娃娃要5角钱，小猪该怎么拿出5角呢？小朋友比一比，看谁摆出5角钱的方法多”的情景引导学生发散思维，思考五角钱分别可以怎么拿。同时让学生感受到“压岁钱还可以用来买东西”、买东西时要等价交换等意识。最后的总结“小朋友，这节课我们学习了什么？时间过得可真快，就要下课了，我们看看刚才故事里的小主人们现在怎样了。哦，小猪把它的钱全花光了；小兔把它的钱存进了银行，越来越多了；小猴开了一家玩具店，生意可好啦，赚了好多钱。小朋友，你

37、有了压岁钱，会怎么用呢？” 这样设计就能让学生懂得“钱有不同的处理方法，因此也有不同的结果”，从而促使学生萌发良好的理财意识。既落实了原有目标，有落实了新增目标。2巧设教学环节，增设相关的理财教育目标。在日常教学中，有些教学内容看起来跟理财教育并无联系，如果教师有强烈的渗透理财教育的愿望，就会确定相应的理财教育目标并通过一个问题、一句总结、一点小小的改变等等方法在教学中落实，使课堂教学跟理财教育搭上边。哪怕一节课只是培养点点理财意识，了解点点理财知识，提高点点理财能力，长期坚持，将会有水滴石穿、绳锯木断的效果。一句总结温岭一位市数学名师执教四年级上册折线统计图这一课时，在“联系生活、体验特征作

38、用”这一环节中，学生兴奋地讲到“股市都是用折线统计图的”，教师引导分析其中的优势缺陷之后，添加一句总结：投资者希望根据折线统计图分析出股市涨跌的变化趋势，来指导自己投资行为，但是同样因其他不确定因素的影响，预测不一定很准，因此“股市有风险，投资需谨慎”。别小看短短的总结，也许就有那么几个学生在小小的心灵中植下了这条理财意识，几十年后的将来，他们在投资时会想起这句话来。小小改变第一册教材第77页思考题：要拿出8角钱，你能想几种拿法？把题目作小小的改变：小朋友，这本练习本角钱，如果你用这些钱买，你会怎样付钱呢？在拿钱的活动中，小朋友就会明白：我不能拿多了，也不能拿少了，即拿出的钱要跟练习本等价。这

39、样就为理财意识的启蒙发挥作用。如果有时间加一题：用这些钱买这支角钱的铅笔，你又会怎样付钱？“等价交易”的意识就能比较清晰地留在一年级小朋友的脑子里。一个问题 这是第二册第67至68页两位数减一位数和整十数中的例1：“我有35元，买一个大象玩具后还剩多少钱？我有20元，如果买一个布娃娃还差多少钱？”学习例1后提问：你们在买东西之前都会想些什么呢？再看例2：“我只有8元钱，买一辆玩具汽车还要攒多少钱？”学习例2后问：攒钱干什么？有什么办法可以攒到钱？通过两个问题，小朋友就会明白买东西之前先要有所思考，有所计划，钱够不够、有没有剩余等等，有计划消费的影子出现了。另外，钱没有就要想办法去攒，

40、攒了钱可以买有用的东西等等理财消费意识就得到了培养。数学教学渗透理财教育正自然有效的进行。 （2）情景变换中积极渗透从数学学科本身具有的特点分析，数学计算与理财、消费有着无法割舍的关系。有多少钱可以支配，该怎样消费既省钱又有价值，如果这些钱不用，存银行可以得到多少利息都用到数学计算。教材中的很多情景也都是来自生活中的理财消费情景。可以说，生活离不开理财，理财离不开数学，数学本身就跟理财息息相关。因此，可以通过一些有关理财的生活事例，创设成教学情景，从而结合理财教育。1创编新授情境在一些计算教学中，教材本身没有设计情景，只是简单地以算式的形式引出例题。教师可以根据实际需要，创编有利于教

41、学的情景，促进理财教育的有效渗透，实现多元目标的达成。如：师：同学们，你们知道“股票”吗？生1：知道，我爸爸在炒股票。生2：我妈妈在买什么基金的。师：你们知道炒股票、买基金是干什么的？生：赚钱呗。（哈，对呀，他们都说可以赚钱，是投资什么的。）师：嗨，是可以赚钱，但不是保证能赚钱的。请看（一）小军的妈妈去年分别花了5000元买了“博时精选”和“融通巨潮”两种基金，到今年7月，帐户上已经变成了5624元和5410元。请问小军的妈妈赚钱了吗？（生思考后议论纷纷：赚了赚了。）师问：1、赚了多少？请用手中的计算器算一算。2、说说刚才计算5624+5410时是怎么按键的？（二）到今年10月，帐户上变成了5

42、518元和5425元。跟7月份相比，小军妈妈买的基金上涨了吗？为什么？师问：1、总的来看，小军妈妈是赚还是亏？2、说说按键过程。（三）时势难料，好多基金都跌了。于是小军妈妈又买了“上投双息平衡”2340份，每份净值约2.16元。小军妈妈这次投入多少？用计算器计算并说说按键的过程。（四）小军的爸爸也用了5621元，买了2810份的“长城久泰”，那么这种基金每份净值是多少？请用计算器快速计算并说说按键的过程。师：现在，你能总结用计算器计算的方法吗？这是人教版第七册数学第2632页的用计算器计算，原教材例1安排了四道算式：386+179、825138、26×39、312÷8，通过

43、四道算式的计算学习计算器的使用。案例中设计了买股票、买基金的生活情景，从学生身边熟悉的事例引入，通过跟理财相关的情景，使课堂教学跟理财教育相结合。在没有影响知识学习的同时，实现了多元目标的达成。当学生兴奋地介绍自己熟悉的人炒股票、买基金的环节、激动地算出赚了、亏了的时候，就能感觉到学生学习的兴趣、思考后的愉悦，达成了情感态度目标。通过教学，学生知道了炒股票、买基金是理财的手段，它们可以帮助人们赚钱，同时也存在风险，可能会亏钱。买与不买、什么时候买等都是有讲究的，培养了学生的理财意识，让数学教学成功地结合了理财教育。虽然一课时的教学学生只是朦朦胧胧感受到一点，但是长期以往，就会有不同的效果。2改

44、编例题情景有些教学内容，教材已经安排了相应的情景，如果原本的情景可以更换，而且新设计的情境可以在不影响教学效果的前提下渗透理财教育，那么，教师可以选择新改编的情景进行教学，以便同时实现理财教育目标。教材情景全部改换    下面这幅图是第八册教材第68页的情景，然后在情景引导下如何用小数表示来化单位。现在把情景改换成热闹的玩具商店，并显示文字说明。 一天，小明上街想买汽车玩具，一路上他去了好几家玩具店。第一家：一辆红色遥控汽车标价556角，小明很喜欢，但感觉太贵。第二家：售货员正在喇叭里高喊物廉价美的玩具汽车，小朋友最喜欢的玩具汽车，快来买呀，打折了，优惠

45、了。小明看了看，同样的红色遥控车卖5925元。第三家：商店门口真是水泄不通，小明傻眼了，都是上千分的价格，怎么还有这么多人买呢？他好不容易从汽车堆里找到了自己喜欢的红色汽车，标价2980分。第四家：人不是很多，小明找了找，发现自己喜欢的红色汽车标价57元8角。小明真不知道该到哪家买？这样改编教材生活中的小数一课的教学情景，学生非常有兴趣，主动要求化单位、比大小。不仅落实了知识点的学习，还能让学生知道买东西要有选择、付出的钱要跟物品等价、能正确分析商家的促销手段等理财知识，渗透理财教育目标，实现了知识性目标与理财教育目标两不误的目的。教材情景部分改换 这是第三册数学教材第31页的加、减

46、法估算，为了更好的促进数学知识学习和理财教育的渗透，把教学情境进行部分改变，结果如下。                                           

47、0;      （25元）      （120元）          （52元） （28元）      （43元）     （24元）妈妈带了100元钱去商店买东西，她会买哪些东西呢？估计需要多少钱？钱够吗？还剩多少？妈妈买什么东西，就要根据实际需要来买，不是乱买的。能不能买到想买的东西，是根据所拥有的钱决定

48、的。钱少了，店家不会给东西；钱多了，还剩下多少。在加加减减的估算中，学生可以领会到买东西要根据钱的多少和实际需要来决定，要有计划的花钱，懂得支出的钱不可以随意超出拥有的钱。3勤编练习情景老教材中的练习情景较少，一般以文字概括性的叙述为主，新教材改变了较枯燥的语言文字，增添了很多情景图，提倡从生活中寻找信息，提出数学问题并解决问题。在数学教学渗透理财教育的理念指导下，教师可以通过编制特色练习情景，促进数学知识能力的巩固提高和理财教育的落实。充实原有情景²        第八册教材第70页练习十一中的第一题： 

49、;把这道练习改成这样的情景同学们，有这样一家商店，店里部分商品的标价如下（显示图文），当你走进这家商店时，你有什么想法？教学时，有学生说如果鞋子质量可以的话就要抢购鞋子，然后卖了赚钱，一定不到这家商店买练习本、帽子，实在太贵。三角尺也要看看质量，好的话就买，不好最便宜也不要等等。然后老师问：怎样的价格比较合理呢？学生改正。这样学生不仅从实际出发改正了物品标价，而且还从中体会到购物要学会比较价格，要在价格合理实惠的商店购买物品，花钱要物有所值等。理财教育的目的达到了，巩固知识的目的也达到了。²        第九册教

50、材的两道练习：   这是第34页的练习，练习后问：卖报纸可以赚钱，你能做吗？你觉得还有哪些事你能做到，而且能赚到钱？ 这是第72页的练习，教学时对先前的教学进行复习巩固：你赚到过钱吗？是做什么赚到的？这两道题的情景已经非常生动，教师只是补充了一些问题，便使练习更加有利于理财教育。“知道可以通过做额外工作赚钱，知道回收旧报纸、卖废品、卖报纸等攒钱手段，懂得积少成多。”这些理财目标就能在这里加以落实。学生对“赚钱”就会有深入地思考，一些学生就会付诸实践，赚取零花钱了。编制特色情景第九册教材第76页有这样一道练习： 创设情境，我们学校的林老师帮学校购

51、买物品。他买了50盒彩色粉笔，每盒8元；100盒白色粉笔，每盒5元。你能帮营业员阿姨填写这张发票吗？（显示一张真实的发票，再把复印好的发票发给学生。）学生认识发票栏目，并填写。林老师还买了一些物品，营业员阿姨也一样给他开了发票。过了几天，林老师要拿发票到学校里报销的时候，发现一张发票不小心弄污了。看着这张发票，你能算出每张桌子多少钱吗？（发票要跟刚才填写的发票一致，即单位、地方等要符合实际。）因为数据简单，所以学生很快就填写好发票。这样设计之后，学生对发票就有了比较清楚地了解，增加了一些消费知识。购物要发票，发票包含哪些栏目，怎样填写；发票是购物的凭证，有发票才可以报销等等。在消费理财中，会碰

52、到很多的发票、凭证、收据等，需要学生了解。在教学十一册利率时，就可以让学生了解储蓄单、存折等。2.课外作业应用中渗透数学课程标准指出：“数学是人们生活、劳动和学习必不可少的工具,能够帮助人们处理数据、进行计算、推理和证明，数学模型可以有效地描述自然现象和社会现象；”数学应用能力指“认识到现实生活中蕴含着大量的数学信息、数学在现实世界中有着广泛的应用；面对实际问题时，能主动尝试从数学的角度运用所学知识和方法寻求解决问题的策略；面对新的数学知识时，能主动地寻找其实际背景，并探索其应用价值。”社会生活是应用数学的大熔炉，数学应用离不开实际生活。让学生走入理财消费生活，能增加他们的理财消费知识，提高理

53、财消费能力。课堂中的练习是数学应用的重要部分，练习设计直接影响课堂教学渗透理财教育的效果。另外，如果能在日常作业中随时渗透理财教育，那么，落实巩固理财教育就更加有效了。理财作业是结合数学教学布置的作业，内容与理财相关。作业形式可以多种多样，比如：（1）书面练习。在普通练习当中，安排模拟平常的理财消费活动的问题，让学生进行解答，渗透理财消费的意识、能力、习惯的教育。比如学习小数乘法后的数学作业：小明跟妈妈去逛超市。桔子每千克3.5元，苹果每千克5.2元，薯片每包5.4元，同品牌的薯片促销价每包5.5元送一小包，猪肉条每包3.8元，小熊饼干每盒5.6元。妈妈买了2千克桔子，3千克苹果，3包猪肉条，

54、一共花了多少钱？妈妈还想给小明买一些零食，妈妈会买什么？需要多少钱？（2）观察生活现象。要求学生对身边的理财消费生活现象进行观察，积累一些直接经验。比如学完折扣请学生观察节日街上的商家，跟平时有什么不同，记录一种商品的价格变化，说说你发现了什么。学完统计，让学生初步统计街头的冷饮店，夏天统计一次，冬天统计一次，分析后想想有什么发现。学完利息后观察家里的存折，“注释”这一栏都有哪些名目，询问爸妈通常把大笔的钱放哪里了等等。（3）调查消费理财相关资料。确立一个小主题，让学生亲身经历调查过程，收集一些数据资料，进行分析思考。如学习完小数加减法后：让学生调查自己家里一星期的开支情况并进行分析。设计一张

55、表格，让学生记录周一到周日家里的各种开支。收集到数据后，进行分类合计，分析家里在哪个方面消费比较多。那些消费属于不合理消费。针对家里的消费情况，说说有什么感想。（4）布置学生多参与理财活动。一些比较大笔的消费理财活动，小学生独立进行的机会很少，考虑各方面安全因素，可以不必独立进行，但可以跟随家长，参与其中，增长见识。比如：小的跟随家长逛超市、买早餐、卖废品等；大的跟随家长到银行存钱、取钱；看股市行情、买基金股票。有条件的了解公司、厂家的运营情况，了解怎样赚到钱的。在学校里，可以利用班队课、课余生活，让学生组织一些小活动，让学生参与诸如“小小跳蚤市场”、“我是废品回收员”等，从交换家里已看过的藏

56、书开始，到用零花钱购买同学闲置的物品，从只知道花钱，到也知道赚钱，从乱扔乱浪费到节约节省，让小小理财活动走进学生的生活。还有一项活动，让学生好好去做，就是如何处理自己的压岁钱，是存银行、在爸妈帮助下买基金股票，还是放爸爸妈妈哪里一起投资，想好后行动起来。（5）撰写一些消费理财体会。针对自己观察到的、调查过的、经历过的消费理财事例谈谈自己的看法、体会，加深对理财消费知识、价值观、习惯培养等的理解掌握。比如有些学生正收集空塑料瓶赚零花钱，就请他们说说自己的想法和计划。想攒多少钱，想怎么花等。教书育人，育人也是教师的责任。理财教育的书籍越来越多，中国的、外国的，琳琅满目，让学生有意识地也看看理财书籍

57、，是很好的。小狗钱钱漫画版系列（全三册）、穷爸爸富爸爸、送给孩子的第一堂理财课、儿童财商培养图画故事书等等，多看多接触，自然有收获。另外，要求定期有零花钱的同学，养成制定花钱计划的习惯，即使不形成书面的材料，也要有腹稿。一定做到收支平衡，不随意要零花钱。针对班里有任意花钱现象的同学，一定要适时教育，还要观察行为改正情况。如果是担任班主任的数学教师，就更能做到这些了。点点滴滴，不用太多时间刻意做，只要有“心”，积少成多，水滴石穿。3.综合实践活动课扎实有效如果说其他数学课需要教师尽量渗透的话，一些跟理财教育密切联系的综合实践活动课，就应该以扎实有效的结果出现。安排综合实践活动课内容是新课程实验教

58、科书的一大特点。这种课是学生在教师的指导下，以解决某一实际数学问题为目标，以引起学生数学思维为核心的一种新型课程形态。它涉及的领域广泛，侧重从数学的角度研究人与自然、人与社会的关系，主要以学生所学的数学知识为基础，使学生在实践活动中，在现实生活中理解数学、应用数学、发展数学、掌握数学。而这种课由于学生喜爱活动、活动能力参差不齐等原因导致课堂教学时间不够，真正上好一节活动课，需要大量的前期准备，需要学生的良好合作，需要特别精心地安排。但是，这些内容又往往不是考试内容。因此，很容易被老师忽视。为了更好地体现新课程理念，更好地渗透理财教育，教师应该上好每一节综合实践活动课。应做到“活动以学科知识为支

59、撑，社会生活为载体”来进行设计，突出实践性、可操作性，注重开放性和学生个性发展，同时关注学生参与过程的评价工作。实践性是综合实践活动课最突出的特点，集体的可操作性则是收到理想效果的保障，不好操作，实践活动就无法展开。开放性是综合实践活动课的重要标志，活动要面向每一个学生，关注每一个学生的个性发展。与此同时，跟理财教育有关的综合实践活动课，应该充分挖掘体现理财教育因素，从而有效渗透理财教育。比如小管家这节综合实践课，教学时先在两周前印发表格     家一周开支记录，要求学生一天一天真实记录。记录完毕，还有一周时间要求学生自由交流，分析观察自己家、同学家开支的不同情况，思考自己的体会与建议。上课时，让学生充分发言，说出自己的实践结果和实践体会。不仅结合统计知识进行教学，而且切切实实让学生对自家、同学家的开支加以评论，说说各个家庭对花钱的态度，猜想导致各种不同开支的原因，让学生深刻体会赚钱、花钱、存钱过程中的不同意识、习惯与能力。又比如粉刷围墙，不能上成长方体正方体面积体积的复习课，一定要扎实有效体现综合实践活动课的特点，并落实理财目标。（见附件粉刷围墙）另外，在时间允许的情况下，可新增一些综合实践活动课，让一些模拟的理财活动进入课堂，让学生有更多的机会接受理财教育。（五）执行教学时的注意点数学教学与理财教育结合