金农发行杯合规风险防控业务知识竞赛试题

1、“金农发行杯”合规风险防控业务知识竞赛试题一·必答题 【共84道题，分为个人必答题，分组必答题，集体必答题。】 个人必答题 【54道单选题，一人一题，共3轮，答题时间为30秒，每题分值10分】 1、关于企业法人对其法定代表人行为承担民事责任的表述正确的是（ ） A 仅对其合法的经营行为承担民事责任 B 仅对其符合法人章程的经营行为承担民事责任 C 仅对其以法人名义从事的经营行为承担民事责任 D 仅对其符合法人登记经营范围的经营行为承担民事责任 答案 :C 2、债务人欲将合同的义务全部或者部分转移给第三人，则( ) A 应当通知债权人 B 应当经债权人同意 C 不必经债权人同意 D 不

2、必通知债权人 答案 :B 3、呆账核销申报环节，省级分行向总行申报金额在（ ）万元以下（不含）呆账核销项目，仅附呆账核销申报表，不上报证明材料。 A 50 B 100 C 500 D 1000 答案：B 4、( )是指内部审计机构和人员对组织经营活动的效率性进行审计与评价的活动,它是管理审计的重要组成部分。 A经济性审计 B效果性审计 C效率性审计 D信息系统审计 答案：C 5、依照我国公司法规定，股东的出资方式不包括（ ）。 A 劳务 B 工业产权 C 土地使用权 D 非专利技术 答案:A 6、我国公司法规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（ ）。 A 利润分配和亏损分担的办法 B 公司经

3、营范围 C 公司的基本管理制度 D 公司章程的修订程序 答案:B 7、对犯贪污罪的，个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处 年以上有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产。 A二年 B三年 C五年 D十年 答案：C 8、农发行的授权，采用授权书的形式。下列不属于授权书形式的是（ ） A 直接授权书 B 转授权书 C 口头通知 D 法定代表人授权委托书 答案 :C 9、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（ ），法律另有规定的除外。 A 一年 B 二年 C 十年 D 二十年 答案:B 10、公司的经营范围由（ ）规定，并依法登记。 A 法律 B 董事会 C 公

4、司章程 D 上级主管部门 答案:C 11、合同无效后，合同中解决争议的条款（ ）。 A 也随之无效 B 视具体情况而定 C 有效 D 依当事人约定 答案 :C 12、长城有限责任公司的财务科未经授权以自己的名义对外签订的合同，其法律效力：( )。 A 无效 B 有效，其责任由分公司独立承担 C 有效，其责任由长城有限责任公司承担 D 有效，其责任由分公司承担，长城有限责任公司负连带责任 答案 :A 13、违规责任人对违规积分认定有异议的,可在接到员工违规积分通知书（ ）个工作日内提出书面复议申请。 A 2 B 7 C 3 D 5 答案:D 14、下列关于公司的说法不正确的是（ ）。 A 公司是

5、根据公司法设立的企业法人 B凡依法设立的企业都是公司 C 公司是以营利为目的的企业 D凡依法设立的公司都是法人 答案:B 15、根据合同法的规定，合同中既有定金条款，又有违约金条款的，当一方违约时，另一方对违约金和定金条款可（ ） A 选择适用 B 同时适用 C 补充适用 D 混合适用 答案 :A 16、呆账核销调查环节，省级分行客户部门须对申报金额超过（ ）万元（含）的呆账项目进行实地调查。 A 100 B 200 C 500 D 1000 答案：D 17、若信贷资产发生损失需要贷款进行重组的，则该笔信贷资产分类结果不得（）。 A 低于正常级 B 低于关注级 C 优于次级 D 优于可疑级 答

6、案: C 18、某二级分行提出需求的报表在综合报表平台中制作完成后，由哪个部门发布到平台中。 A 报表需求部门 B 二级分行的信息技术部门 C 省行信息科技处 D 总行信息技术部 答案：C 19、下列选项中，哪项不属于抵债资产保管方式。 A 上收保管 B 就地保管 C 委托保管 D 企业自行保管 答案：D 20、当事人订立合同有书面形式、口头形式和其他形式。其中，电子邮件属于（ ） A 书面形式 B 口头形式 C 推定形式 D 其他形式 答案:A 21、某新建小区有多处房产要进行登记，请问登记费应如何收取（ ） A 应当按照所应登记的房产的数量按件计费 B 应按照小区的面积进行计费 C 根据房

7、产的价值按比例收费 D 应当由登记机关自行决定收费金额 答案 :A 22、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（ ）生效时发生效力。 A 物权行为 B 法律行为 C 法律规定 D 实际交付 答案 :B 23、设立建设用地使用权，可以采取（ ）等方式。 A 仅能出让 B 仅能划拨 C 出让或划拨 D 以上都不对 答案 :C 24、信贷风险在线监测要求对重要贷款风险客户实行（ ），按贷款额度或风险程度对不同贷款客户进行重点监测。 A 定时监测 B 分级监测 C 定点监测 D 分类监测 答案：B 25、依据中国农业发展银行违反信贷和资金管理规定制度行为处理办法的有关规定，因违规行

8、为，给农发行造成信贷或者其他资产风险的，可根据实际情况对有关责任人给予停职，责令清收违规造成的风险资产。停职清收的最长期限为 几个月？ 123 96 答案： 26、依据中国农业发展银行违反信贷和资金管理规定制度行为处理办法的有关规定，受到开除处分、责令辞职以及限期调离处理的人员， 。 年后可重新招聘在农发行工作 不得重新招聘在农发行工作 通过重新招聘可在农发行工作半年后可重新招聘 答案： 27、依据中国农业发展银行违反信贷和资金管理规定制度行为处理办法的有关规定，受到通报批评的人员， 。 取消当年评选先进的资格 取消当年晋级的资格 取消当年奖金 取消当年考核的资格 答案： 28、因受纪律处分、

9、组织处理发生职务变动的，其待遇 。 可不作变动 降低一级 按有关规定重新确定只发放基本工资 答案： 29、2012年度中国农业发展银行直接授权书将省级分行的减免表外欠息审批权限调整为（ ）万元以下(含) A 10 B 50 C 100 D 200 答案：C 30、按照银行业从业人员职业操守的有关规定，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且礼物收、送不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的 。 好感 义务感 责任感 利益关系 答案：B 31、按照银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员离职时，应当按照规

10、定 ，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。（填空） 答案：妥善交接工作 32、拍卖抵债金额（ ）的单项抵债资产必须通过公开招标方式确定拍卖机构并公开拍卖。 A 100万元以上（含） B 200万元以上（含） C 500万元以上（含） D 1000万元以上（含） 答案：D 33、国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体，在经济往来中，在账外暗中收受各种名义的回扣、手续费的，以 论处。 A贪污 B受贿 C侵占 D挪用公款 答案：B 34、农发行押品价值管理中，押品价值是指押品在什么时点的抵（质）押价值。 A 估价 B 贷款发放 C 贷款到期 D 评估报告出具后一年 答案：A 35、

11、仓单的质押率以（）确定。 A 仓单项下货物总金额的一定比例 B 仓单项下货物预计利润额的一定比例 C 仓单项下货物预计利润额减掉一般费用后的一定比例 D 以上说法都不对 答案：A 36、根据贷款风险十二级分类管理办法，债项优先级调整中，相对于借款人的其他债权人，农发行债权在借款人的偿还序列中处于靠后位置的为： A 次级债权人 B 低级债权人 C 中级债权人 D 高级债权人 答案：A 37、下列不属于债项特定风险因素的是： A 抵押 B 质押 C 优先性 D 产品类别 答案:B 38、内部审计应做好与外部审计的协调工作，以下哪一项不是做好这项工作的目标（ ）。 A确保充分的审计范围 B参加外部审

12、计的具体检查 C减少重复审计，提高审计效率 D共享审计成果，降低审计成本 答案：B 39、根据我行违反规章制度行为经济处罚规定，对责任人的最高处罚额度为( )。 A 200-400元 B 1000-3000元 C 1-2个季度绩效工资 D 一年及以上绩效工资 答案：D 40、对未提足折旧的固定资产，存在减值迹象的应当估计其可收回金额，并按( )计算预计损失并据以进行质量分类。 A 可收回金额与账面价值的差额 B 可收回金额与账面余额的差额 C 可收回金额与累计折旧的差额 D 可收回金额与资产原值的差额 答案：B 41、下列方式中，可以提高商业银行核心资本，且成本相对较低的是： A 发行普通股票

13、 B 发行优先股票 C 提高留存利润 D 发行次级债券 答案：C 42、全面风险管理中，操作风险管理由（）牵头。 A 信贷管理部门 B 风险管理部门 C 资金计划部门 D 法律合规部门 答案：D 43、全面风险管理中，流动性风险管理由（）牵头。 A 信贷管理部门 B 风险管理部门 C 资金计划部门 D 法律合规部门 答案：C 44、( )是指组织内部审计机构和人员对信息系统及其相关的信息技术内部控制和流程开展的一系列综合检查、评价与报告活动。 A经济性审计 B效果性审计 C效率性审计 D信息系统审计 答案：D 45、押品价值评估基本方法中的（ ）法，主要适用于市场比较稳定、有大量丰富交易案例的

14、押品。 A 市场比较 B 收益现值 C 重置成本 D 历史成本 答案：A 46、内部审计机构和人员如果只进行经济性审计，只对经济性进行审计评价，也应当关注与效果性、效率性审计之间的关系，以提高内部审计的有效性，并出具( )审计报告。 A管理 B专项经济性 C专项效果性 D专项效率性 答案：B 47、为切实加强不良贷款管理，对新增单笔500万元以上不良贷款要逐笔分析，并向总行（ ）。 A 报告 B 报备 C 审报 D 备案 答案：D 48、各特派办驻地省级分行的审计工作由（ ）完成。 A总行内部审计部 B各属地特派办 C其他特派办 D各属地省级分行内部审计处 答案：A 49、根据贷款风险十二级分

15、类管理办法，若贷款为重组后逾期，则其分类结果不得优于（ ）。 A 可疑一级（十级） B 次级一级（八级） C 关注一级（五级） D 次级二级（九级） 答案：A 50、在审计过程中，内审人员应注重对问题线索的发现和追踪。发现重大违规违纪或犯罪嫌疑的，应按照有关规定，移交（ ）部门。 A风险管理 B财务会计 C内部审计 D纪检监察 答案：D 51、审计中发现被审计人所在单位或部门其他重要问题或涉及其他人员重大责任的，审计组应及时、客观地向( )汇报。 A派出单位 B本级行行长 C内部审计部门 D纪检监察部门 答案：A 52、农发行建立的计算机辅助审计系统，简称( )。 A综合业务系统 B CM20

16、06系统 C CAA系统 D联网核查系统 答案：C 53、哪个部门在提出贷款展期调查意见后，同时应提交风险管理部门出具审查意见。 A 信贷管理部门 B 客户部门 C 财会部门 D 内审部门 答案：B 54、风险存在于我行各项业务经营活动之中，为便于识别风险、划分职责、实施针对性管理，将我行业务经营所面临的风险划分为（）类： A 3 B 12 C 6 D 9 答案：D 分组必答题 【多选题12道。每队派一名代表答题，每队每轮答一道题，共2轮，答题时间30秒，每题分值10分。】 55、下列有关借款合同的说法中，符合我国合同法规定的有( )。 A 借款合同应当采用书面形式，但自然人之间另有约定的除外

17、 B 双方当事人协商一致，借款的利息可以预先在本金中扣除 C 借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息 D 自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息 答案 :ACD 56、根据贷款风险十二级分类管理办法，风险监测应按照“（ ）”的原则进行。 A 分类监测 B 动态监测 C 按月监测 D 按月分析 答案：ABCD 57、根据不良贷款管理办法，不良贷款向下迁徙，即从高质量贷款向低质量贷款变化，有两种情形，分别是： A 次级类贷款向可疑类贷款、损失类贷款迁徙 B 可疑类贷款向损失类贷款迁徙。 C 损失类贷款向次级类贷款迁徙 D 正常类向

18、损失类贷款迁徙 答案：AB 58、根据合同法的规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形的，可以中止履行( )。 A 经营状况严重恶化 B 转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C 丧失商业信誉 D 有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形 答案:ABCD 59、整顿期间，企业有下列（ ）情形经人民法院裁定，可终结该企业的整顿，宣告其破产。 A 不执行和解协议的 B 财务状况继续恶化，债权人会议申请终结整顿的 C 非正常压价出售财产，严重损害债权人利益的 D 放弃自己的债权，严重损害债权利益的 答案 :ABCD 60、人民法院受理破产申请后发生的下列债务，为共益债务（ ） A 因管理人

19、或者债务人请求对方当事人履行双方均未履行完毕的合同所产生的债务 B 债务人财产受无因管理所产生的债务，因债务人不当得利所产生的债务 C 为债务人继续营业而应支付的劳动报酬和社会保险费用以及由此产生的其他债务 D 管理人或者相关人员执行职务致人损害所产生的债务，债务人财产致人损害所产生的债务。 答案:ABCD 61、根据反洗钱法的规定，在进行反洗钱调查时，下列哪种做法是允许的( )？ A 在调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的反洗钱部门负责人批准，可以将被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料带走 B 对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以

20、封存 C 调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或盖章，一份交金融机构，一份附卷备查 D 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施 答案:BCD 62、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予纪律处分（ ）。 A 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 B 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机

21、构负责反洗钱工作的 C 未按照规定对职工进行反洗钱培训的 D 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 答案:ABC 63、下列哪些行为构成洗钱罪( )。 A 甲明知是乙公司骗来的贷款100万元还为其提供资金账户 B 甲为自己骗来的贷款100万元提供资金账户 C 丙协助甲将叛卖毒品所得汇往国外 D 丙明知丁的贪污所得50000元，还为其提供资金账户 答案 :ACD 64、企业应当综合运用( )等风险应对策略，实现对风险的有效控制。 A风险规避 B风险降低 C风险分担 D风险承受 答案:ABCD 65、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管

22、理人员和其他直接责任人员，可以采取下列哪些措施？（） A 通知出境管理机关依法阻止其出境 B 申请司法机关禁止其转让财产 C 申请司法机关禁止其对财产设定担保 D 申请司法机关禁止其迁徙到境内其他城市 答案 :ABC 66、内部控制的风险管理要素主要包括哪些内容？（ ） A识别影响组织目标实现的各类风险 B建立风险管理机制 C不相容职务应当分离 D独立的业务审核 答案：AB 集体必答题 【共18道问答。一队一轮回答一道题，共三轮，答题时间30秒，每题分值10分。】 67、重组贷款中的流动资金贷款期限最长不超过多久。 答案：2年 68、重组贷款中的项目贷款期限最长不超过多久。 答案：5年 69、

23、在我行抵押贷款业务中，抵押物由哪方占管。 答案：抵押人 70、党的全国代表大会几年举行一次？ 答案：5年。 71、根据风险程度的不同，将非信贷资产划分为( )和( )两大类非信贷资产。 A 安全性 B 政策性 C 商业性 D 风险性 答案：AD 72、中国农业发展银行授权管理办法所称授权，是指总行或各省级分行向（ ）授予业务经营权限的行为。 A 所属职能部门 B 分支机构 C 关键岗位 D 企业客户 答案 :ABC 73、国有土地有偿使用的方式包括( )。 A 国有土地使用权出让 B 国有土地租赁 C 国有土地使用权作价出资 D 国有土地使用权作价入股 答案 :ABCD 74、下列关于委托贷款

24、的说法正确的是( )。 A 委托人可以是政府部门、企事业单位及个人 B 贷款对象、用途、金额、期限、利率等由委托人确定 C 贷款资金可由银行代垫 D 银行收取手续费，可以约定承担贷款风险 答案:AB 75、农发行按照（ ）的原则，实行一级法人体制下的授权管理制度 A 至诚服务，有效发展，以人为本，构建和谐 B 一体两翼发展模式 C 统一管理、逐级有限、差别授权、动态调整、权责一致 D封闭运行管理 答案 :C 76、农发行法定代表人、职能部门或分支机构的负责人、关键岗位人员变更时，如果授权范围等内容不变，原授权书（ ）。 A 一律作废 B 继续有效 C 部分有效，部分作废 D 报主管部门决定是否

25、有效 答案:B 77、付款人或者代理付款人对下列哪些票据付款的，应当承担责任？（ ）。 A 更改收款人名称 B 票据金额的中文大写与数码不一致 C 更改票据载明的金额 D 违反规定加盖了银行部门印章代替专用章 答案:ABCD 78、人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销 A 无偿转让财产的 B 以明显不合理的价格进行交易的 C 对没有财产担保的债务提供财产担保的 D 放弃债权的 答案:ABCD 79、人民法院受理破产申请后发生的下列费用，为破产费用（ ） A 破产案件的诉讼费用 B 管理、变价和分配债务人财产的费用 C 管理人执行职务的费用、报酬

26、和聘用工作人员的费用 D 业务招待费 答案:ABC 80、关于贷款诈骗罪的判断，下列哪一选项是正确的（） A 甲以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失的，构成贷款诈骗罪 B 乙以牟利为目的套取银行信贷资金，转贷给某企业，从中赚取巨额利益的，构成贷款诈骗罪 C 丙公司以非法占有为目的，编造虚假的项目骗取银行贷款。该公司构成贷款诈骗罪 D 丁使用虚假的证明文件，骗取银行贷款后携款潜逃的，构成贷款诈骗罪 答案:C 81、我国刑法中涉及到金融诈骗罪的罪名有哪些？( ) A 贷款诈骗罪 B 信用卡诈骗罪 C 票据诈骗罪 D 信用证诈骗罪 答案 :ABCD 82、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定

27、，为他人出具何种票证造成较大损失的，构成违规出具金融票证罪？ ( ) A 信用证 B 保函、票据 C 存单 D 资信证明 答案:ABCD 83、保险诈骗罪的共犯有可能是( )。 A 保险监管机构 B 保险事故的证明人 C 保险事故的鉴定人 D 财产评估人 答案:BCD 84、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）内请求人民法院撤销该协议。 A 半年 B 一年 C 二年 D 三年 答案:B 二抢答题 【共18道题，答题

28、时间30秒，每题20分，超时，放弃，答错或答不完整倒扣20分，抢按答题器视为犯规，倒扣20分。】 85、下列单位、组织或情形不得接受的保证担保有： A 未使用贷款进行转贷的国家机关 B 从事经营活动的事业单位 C 在授权范围内有企业法人书面授权的分支机构 D 企业法人的职能部门 答案：AD 86、内部审计人员应当采用以( )为导向的审计方法进行信息系统审计，风险评估应贯穿审计的计划、实施、报告与后续工作各个阶段。 A风险 B效率 C效果 D效益 答案:A 87、使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗获得，数额较大的，构成票据诈骗罪。 答案：错误 88、巴塞尔新资本协议规定，

29、银行核心资本充足率不得低于多少。 A 2% B 4% C 6% D 8% 答案：B 89、除拆放同业、在建工程、无形资产以外所有风险性非信贷资产的质量初次认定均由二级分行负责审批认定。 答案：错误 90、对于涉及贷款质量管理、资产保全等业务项目以及不良贷款清收中的重大事项，在确定参加风险管理委员会会议的人员时，应由全体风管委委员集体审议。 答案：错误 91、根据风管委会议审议的内容，分别采取口头或投票的方式表决。呆账贷款核销、贷款重组、表外利息减免、以物抵债等资产保全业务，采取投票表决方式。贷款风险分类迁徙，可采取口头表决方式。 答案：错误 92、抵债资产是指我行依法行使债权或担保物权而受偿于

30、债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。 答案：正确 93、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施可用于抵偿我行债务。 答案：错误 94、审计工作底稿的复核应由内部审计机构中比工作底稿编制人员职位更高或具有丰富经验的人担任。 答案:正确 95、内部审计人员对内部控制做出评价时，应选择适当的评价标准。 答案:正确 96、对违规行为责任人，已经给予经济处罚的，不再给予组织处分和党纪政纪处分，给予组织处理和党纪政纪处分的，也不再给予经济处罚。 答案：错误 97、发现重要岗位和敏感环节工作人员有涉黄、涉赌、涉毒，以及未报告的经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行离任（岗）审计。 答案

31、:正确 98、我国民事诉讼法规定的申请执行的期间为（）。 A 1年 B 2年 C 3年 D 6个月 答案 :B 99、同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认（ ），或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。 A 无效 B 撤销 C 部分无效 D 不存在 答案 :A 100、法律事务职能部门应确定（）,全程参加涉诉经济纠纷案件办案活动,跟踪办案进度,督促律师工作,监督办案经费开支。 A 案件主办人 B 案件经办人 C 案件联系人 D 案件责任人 答案:A 101、同一财产向两个以上债权人抵押的清偿顺序，当事人同一天在不同的法定登

32、记部门办理抵押物登记的，（ ）。 A 视为顺序相同 B 具体到时间点确定顺序 C 抵押无效 D 抵押权人协商 答案:A 102、上级行将其管理权限内的涉诉经济纠纷案件授权下级行处理的,下级行应分别在案件审结(仲裁终结或和解协议达成)及执行终结后（）内,将有关情况报告上级行。 A 10日 B 15日 C 1个月 D 2个月 答案 :C 三风险题 【共108道题，其中20分题18道，答题时间40秒；30分题18道，答题时间60秒；40分题18道，答题时间80秒。每队每轮可选任意一道风险值回答。超时，放弃，答错或答不完整倒扣相应分值。】 20分题 【共36道题，答题时间40秒。】 103、同一笔贷款

33、设定两种以上担保方式时,各担保方可以分别担保全部债权,也可以划分各自担保的债权份额。 答案：正确 104、同一笔贷款有两个以上保证人,没有约定保证份额的,保证人承担连带责任,贷款行可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 答案：正确 105、贷款行与抵押人不可以就单个借款合同分别订立抵押合同,但可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同订立一个最高额抵押合同。 答案：错误 106、抵押合同签订,贷款行原则上要求抵押人到有关保险机构或由农发行代理办理抵押物的财产保险手续。 答案：正确 107、贷款行可以接受以该抵押物的价值大于已担保债权的余额部分再次抵押。 答案：正确 108、抵押物

34、所担保的贷款债权不得超过抵押物折算后的价值。 答案：正确 109、在办理贷款过程中，可以根据贷款额度确定或调整押品价值。 答案：错误 110、凡具有国家认定资质的社会评估机构，可对矿产资源、森林资源、知识产权进行评估。 答案：错误 111、贷款风险十二级分类工作按季进行，由开户行每季度对贷款风险进行一次分类。 答案：错误 112、省级分行内部审计处处长应向本行行长和总行内部审计部双向报告工作，年终向总、分行分别述职。 答案:正确 113、省级分行内部审计处处长由所在省行任命，需要报总行审批同意。 答案：正确 114、特派办在执行总行统一任务时，有权调配片区内审计人员，实行省级分行间交叉审计。

35、答案:正确 115、特派办的审计工作情况，由总行负责组织进行定期或不定期的检查监督。 答案:正确 116、公司法中所称的公司是指在中国境内设立的有限责任公司和股份有限公司。 答案 ：正确 117、对于违反业务规章制度行为经济处罚款项，财务会计部门在“应付工资”科目下设立“应付审计罚款”账户，实行专户核算，专门用于核算内部审计部门归集的罚款资金。 答案：正确 118、有关省级分行收到处罚通知书后，如有疑义，可在规定的时间内向总行内部监督委员会申请复议，逾期视同服从处罚规定。 答案:正确 119、总行揭露和防止重大风险案例奖励办法规定，对于获奖案例的承办单位和个人应当按照贡献大小分配，不得搞平均主

36、义。 答案:正确 120、担保法或担保法司法解释与物权法的规定不一致的,适用担保法有关规定。 答案：错误 121、按照中国农业发展银行违规问责办法（试行）的有关要求，受降职的员工，管理或业务岗位职务降低一到两个职级，其工资待遇和晋级晋职如何处理？ 答案：扣发其当年绩效工资，两年内不得晋级晋职。 122、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，否则，超出的部分仍然具有优先受偿的效力。 答案 ：错误 123、安全保卫检查中，对存在严重治安隐患的单位应该如何处理？ 答案：应当下达隐患整改通知书，责令限期改正。 124、当事人只要签订了抵押合同，不用办理抵押物登记依然可以对抗第三人。 答案 ：错误

37、125、运送现金时，必须使用什么车辆运送现金? 答案：运钞车。 126、请列出三种主要的担保方式。 答案：保证、抵押、质押、留置、定金 127、目前，我行开办的表外业务主要有哪两种类型业务。 答案：担保类、承诺类 128、风险管理委员会对提交审议的风险管理事项采取什么方式进行表决，形成决议。 答案：口头或投票 129、专业担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的百分之多少。 答案：10 130、银监会报表分为月报、季报、半年报和年报，其中由风险管理部负责的主要涉及月报、季报和半年报，根据农发银办20115号文的规定，其中，半年报的上报期限是半年后多少日内上报总行。

38、 答案：10 131、内部审计机构与被审计单位进行结果沟通时，只需简单通报审计结论和审计决定。 答案:错误 132、内部审计机构与被审计单位进行结果沟通时，被审计单位必须接受审计结论。 答案:错误 133、连带共同保证的保证人不得以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人。 答案：正确 134、重大差异或缺陷风险是指被审计单位经营活动及内部控制中存在重大差异或缺陷的可能性。 答案:正确 135、财务处理凭证是否属于二级分行、省级分行、总行呆账核销归档管理范畴。 答案：不属于 136、省级分行审批权限内的减免表外欠息项目实行（）管理。 答案：报备 137、 完善风险管理的政策制度体系，关键是( )

39、，并在执行中不断完善现有的政策制度。 答案：提高现有政策制度执行力 138、 加强风险管理队伍建设。充实各级行风险管理人员，加强作风建设，提升执行力。充分发挥现有风险管理人员的作用。在二级分行、县级支行设置专兼职的( )岗位。 答案：风险经理 30分题 【共36道题，答题时间20秒。】 139、贷款风险十二级分类应遵循哪些原则？ 答案：真实性原则、及时性原则、审慎性原则、规范性原则和区别分类标准原则 140、以下在中华人民共和国境内设立的机构中，哪些适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定？（） A 金融资产管理公司 B 信托投资公司C 财务公司 D 金融租赁公司 答案 ：ABCD

40、141、如果一家银行的贷款资产情况为：正常类贷款为50亿元，关注类贷款为30亿元。次级类为10亿元，可疑类为7亿元，损失类贷款为3亿元，那么该银行不良贷款率为： 答案：（1073）（50301073）10020 142、可能属于国家所有，也可能属于集体所有的土地包括( )。 A 城市的土地 B 农村的土地 C 城市郊区的土地 D 宅基地 答案 ：BC 143、中国农业发展银行违规问责办法（试行）中规定的违规问责的坚持的原则是什么？ 答案：坚持尽职免责、失职问责的原则，坚持教育与惩戒相结合、责任追究与改进工作相结合的原则，确保各项规章制度落实。 144、按照中国农业发展银行违反信贷和资金管理规章

41、制度行为的规定，违反信贷计划管理规定，无计划、超计划发放贷款，造成损失或者其他严重后果的，应给予什么处分？ 答案：给予记大过、降级或者撤职处分。 145、二级分行、省级分行负责对下级行的呆账核销工作进行监督检查，每年上半年对上年度已核销呆账项目进行一次复查，覆盖面不得低于已核销呆账金额的百分之多少和核销户数的百分之多少。 答案：30%，20% 146、内部控制的定义？ 答案：内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的旨在实现控制目标的过程。 147、省级分行审批权限内的减免表外欠息项目，要认真填制（），通过局域网报备总行。 答案：中国农业发展银行减免表外欠息项目报备表 148、股份

42、有限公司股份转让的下列行为中，不符合公司法规定的有（ ）。 A 发起人持有的公司股份在公司成立后第一年内转让 B 公司董事向公司申报所持有的本公司股份 C 公司经理在任职期间转让所持有的本公司股份 D 公司接受本公司的股票作为质押权的标的 答案 ：ACD 149、风险规避是企业的风险应对策略之一，风险规避的定义是？ 答案：风险规避是企业对超出风险承受度的风险，通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动以避免和减轻损失的策略。 150、哪些情形下，担保物权消灭？ 答案：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。 151、下列说法正确的是(

43、)。 A 城市市区的土地属于国家所有 B 农村和城市郊区的土地，除由法律规定属于国家所有的以外，属于农民集体 C 宅基地属于农民集体所有 D 自留山、自留地属于农民集体所有 答案： ABCD 152、常规授权的定义是？ 答案：常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权。 153、特别授权的定义是？ 答案：特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权。 154、下列关于本票的说法，正确的是？ ( ) A 必须记载“本票”的字样 B 票据法所称的本票是银行本票 C 本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月 D 本票自出票日起，付款期限最长不得超过一个月 答案： ABC

44、 155、抵债资产管理应坚持哪几项原则。（至少列出四项） 答案：严格控制、合理定价、规范抵入、妥善保管、及时处置、规避风险 156、甲方对乙方发出要约，要约明示“我方将保持要约中列举的条件不变，直到你方答复为止”，此要约能否撤销？说明理由 答案要点：不能。根据合同法，要约人确定了承诺期限或以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。 157、2011年8月5日，内部审计人员在对XX支行进行财会审计时，发现该行没有建立反冼钱领导小组的有关文件。请对上述审计发现进行分析。 答案：未按规定建立反洗钱领导小组。 158、银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，哪些东西是不能擅自带走的？ 答案：

45、不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。 159、省级分行负责管理下列涉诉经济纠纷案件（） A 省级分行作为一方当事人的 B 涉及辖内其他同级金融机构的 C 省级分行审批贷款涉案的或认为应由其直接管理的 D 除应由总行管理的辖内分支机构为被告或无独立请求权的第三人的 答案 ：ABCD 160、我国刑法中规定的破坏金融管理秩序罪的罪名有哪些? ( ) A 危害货币管理罪 B 破坏金融机构组织管理罪 C 破坏银行管理罪 D 洗钱罪 答案 ：ABCD 161、生效法律文书确定农发行对外承担民事责任的,案件处理行应立即就是否（）等形成书面意见报本行负责人。 A 申诉 B 和解 C 主动履行 D

46、 转嫁责任 答案： ABC 162、我国刑法中规定的银行业从业人员职务类犯罪的罪名有哪些？( ) A 签订、履行合同失职被骗罪 B 行贿罪 C 受贿罪 D 贪污罪 答案： ABCD 163、总行印发的关于开展“四无”创建活动的意见中，无刑事案件指的是什么？ 答案：无刑事案件是指，本单位没有发生因抢劫、盗窃、诈骗、防碍公务、赌博、吸毒贩毒等依法受到刑事处罚的案件。 164、信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利，自觉维护 。（请补充完整） 答案：社会公共秩序和信访秩序 165、按照中国农业发展银行违规问责办法（试行）的有关要求，当本行内部检查、条

47、线检查、内审检查、监测、行内举报、监管机构检查、客户投诉、下级行建议等渠道反映存在问责情形时，问责归口管理部门应报告行领导，作出什么决定？ 答案：作出立项或不立项的决定。 166、按照中国农业发展银行违规问责办法（试行）的有关要求，责任人的划分中，按照负责人、分管负责人或主管的指令而违规的，哪些人员是责任人？ 答案：发出指令的负责人、分管责任人或主管为责任人。 167、按照中国农业发展银行违规问责办法（试行）的有关要求，责任人的划分中，对负责人、分管负责人或主管发生的违规行为，经办人未提出反对意见或不抵制的，如何追究责任？ 答案：按责任人追究责任。 168、受到党风廉政建设责任制追究的领导班子

48、、领导干部，应怎样处理？ 答案：取消当年年度考核评优和评选各类先进的资格。 169、上级行纪检监察部门认为下级行纪检监察部门的处分决定不适当的，可以责成下级行纪检监察部门如何处理？ 答案：予以变更或者撤销。 170、申诉人撤回申诉后，以相同事实和理由再次提出申诉的，纪检监察部门是否要再次受理？ 答案：纪检监察部门可以不再受理。 171、根据贷款风险十二级分类管理办法，CM2006系统初分结果为不良，拟认定为什么类的贷款符合省级分行审批权限。 答案：正常类、关注类 172、贷款担保的方式有哪些？ 答案：保证、质押、抵押 173、调离农发行的工作人员，经查实在农发行工作期间有违规行为的，应如何处理？ 答案：应当提出处理建议，按照有关规定移送其管理单位进行处理。 174、内部审计部门对拒绝接受或不配合内部审计、拒绝提供或提供虚假资料、打击报复或陷害审计人员的，有什么权力？ 答案：有权向上级报告，要求及时予以制止