合规教育试题库

1、判断题1、金融系统工作人员在工作中必须严格遵守有关规章制度，凡是违反规章制度的，都必须 对其做出严肃处理。 （）4、金融机构对违反规章制度人员的罚款，实际是一种内部的经济责任追究措施，不是行政 处罚意义上的罚款。 （）5、任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。（）7、未经金融监管部门依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融 业务活动。（）8、对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记。（）9、人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示本人工作证和执行公务 证，并出具法院协助查询存款通知书。 （）10、人民法院扣划被执行人在金融机

2、构存款的， 执行人员应当出示本人工作证和执行公务证， 并出具法院扣划裁定书和协助扣划存款通知书，还应当附生效法律文书副本。 （）11、银监局应将农村合作银行作为单独一类机构，每季将法人数据及汇总数据上报银监会。（）12、银监分局应每半年度撰写单个法人风险监测报告，每年度撰写单个法人监管报告； 辖内农村合作银行 3 家（含） 以上的，银监局应每半年度撰写综合风险监测报告，每年度撰写综 合监管报告。 （）13、人民法院要求金融机构协助冻结、扣划被执行人的存款时，冻结、扣划裁定和协助执行通知书适用留置送达的规定。 （）14、对人民法院依法冻结、扣划被执行人在金融机构的存款，金融机构应当立即予以办理，

3、 在接到协助执行通知书后， 不得再扣划应当协助执行的款项用以收贷收息， 不得为被执行人 隐匿、转移存款。 （）17、公司可以设立分公司。但分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。（）19、根据公司法规定， 有限责任公司必须在公司名称中标明有限责任公司或者有限公司 字样。（）20、合同虽未成立， 但在订立合同过程中故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假 情况，给对方造成损失的，应承担缔约过失责任。 （）21、合同法规定，因重大误解而订立的合同属于可撤销合同。（）23、合同中对履行地点不明确的， 除给付货币、 交付不动产外， 在履行义务一方所在地履行。 （）24、20XX 年以前，各级监

4、管部门应按照农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试 行）对农村合作银行综合评级，农村合作银行应达到A级以上，对综合评价 A 级以下的，列为重点关注对象，加强监管；同时参照股份制商业银行风险评级体系（暂行） 对农村 合作银行实施影子评价。 （）25、从 20XX 年开始，对农村合作银行按商业银行评级办法进行综合评价，综合评级处于中 等及中等以下的，按一行一策采取相应监管措施。 （）26、中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。 （）27、按照合同法有关规定，因居间人提供订立合同的媒介服务而促成委托人与

5、第三人订 立合同时，居间人是中介服务人。 （）28、中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、 机构和司法机关相互配合。（）30、债务人放弃其到期债权并对债权人造成损害的，债权人可以行使代位权。31、破产案件由债务人所在地人民法院管辖。（）32、中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本规定的行为给予行政处罚的，应当遵守中国人民银行行政处罚程序规定的有关规定。 （）33、公用企业和与国计民生有重大关系的企业不予宣告破产。（）34、中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反 规定对外提供。 （）35、根据企业破产法 规定， 对债务人

6、的民事诉讼， 只能向受理破产申请的人民法院提出。 （）有效性、 完整性36、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有疑问的，应当重新识别客户身份。 （）38、任何单位和个人不得非法处理破产企业的财产、账册、文书、资料和印章等。（）39、破产企业的管理人由法院指定，但根据债权人的有理申请，可以更换。（）外币大额交易和可疑交）由人民法院依法裁定。 （）40、金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、 易。（）41、企业破产法规定，破产企业的财产先行清偿破产费用。43、破产企业财产分配方案经债权人会议多次讨论未获通过的，44、债权人可以委托代理人出席债权人会议，

7、并可以授权代理人行使表决权。 代理人应当向 人民法院或者债权人会议主席提交由委托人授权盖章的授权委托书。 （）46、企业的分支机构不得为保证人， 但有法人书面授权的， 可以在授权范围内提供担保。 （）47、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（）49、一旦债务人到期不能履行债务， 债权人可随时要求连带责任保证的保证人履行债务。 （）54、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任。（）60、单位提供担保要在财务会计报告中予以说明。（）64、客户预留个人名章遗失，须由开户单位公函或原申请开户时上级主管部门出具的证明， 方可办理印鉴挂失手续。 （）66、失票人应当在挂失止

8、付后 3 日内依法向票据支付地的基层人民法院申请公示催告或者提 起诉讼。（）67、现金银行汇票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付。（）71、各种空白的票据凭证不得挂失止付。 （）72、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（）76、内部控制应当以防范风险、 审慎经营为出发点，商业银行的经营管理， 尤其是设立新的 机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。 （） 78、对在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司的监督管理， 适用中国银行业监督管理法 。 （ ） 79、银行业金融机构有未经批准变更、终止的，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）81、银

9、行业金融机构违反法律、 行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的， 银行业监督 管理机构可以区别不同情形， 采取责令银行业金融机构对直接负责的董事、 高级管理人员和 其他直接责任人员给予纪律处分。（ ）82、国务院银行业监督管理机构依照法律法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监 督管理的规章、规则。 （ ）83、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和标准， 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 ( )84、银行业金融机构的资本充足性是银行安全乃至整个国家金融安全的重要保证， 也是衡量 一家银行和一个国家的银行业竞争力的重要标志， 因此，必须保证银行的资本

10、充足率。 ( )85、内部控制是金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、 程序和方法，对 风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 ( )86、资本充足程度直接决定银行的最终清偿能力和抵御各类风险的能力。( )87、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和 现场检查。 ( )88、银行业金融机构业务报表资料的真实性及报送的及时性是进行有效非现场监管的前提条 件。( )89、银行业监督管理机构在进行现场检查时，可以询问银行业金融机构的工作人员， 要求其对有关的检查事项作出说明。 ( )90、银行业监督管理机构进行现场检查时，必须

11、向被检查机构出示合法证件和检查通知书。( )91、当检查人员少于二人时，银行业金融机构有权拒绝银行业监督管理机构的现场检查。( )93、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、 公平、 公开、公正的原则。( )95、银行业监督管理的目标是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。( )96、商业银行可以经营发行金融债券业务。 ()97、商业银行未经批准擅自从事结汇、 售汇业务的， 中国人民银行有权依照法律的规定对其 进行处罚。()98、设立商业银行的注册资本应当是实缴资本。()99、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破 产负有个人责任的，不得

12、担任商业银行的董事、高级管理人员。( )100、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则( )101、银行业监督管理的目标是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。( )102、国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。( )103、商业银行可以经营买卖政府债券、金融债券业务。()106、商业银行经依法批准可以买卖、代理买卖外汇业务。()108、未经国务院银行业监督管理机构批准， 任何单位不得在名称中使用 “银行” 字样。( ) 110、商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意， 总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经董事会或监事会同意。

13、()111、商业银行内部审计力量不足的，应当将审计任务委托社会中介机构进行。()1 113、以出让方式取得土地使用权已期满， 借款人以此抵押申请贷款， 商业银行不应受理。 ( )116、海关可以通知银行在担保人或者纳税义务人存款内扣款抵缴税款及滞纳金。( )117、监察机关有权冻结单位存款账户。( )118、商业银行可以向关系人发放担保贷款。( )119、商业银行不得向关系人发放信用贷款。( )120、商业银行可以根据市场需求及资金头寸状况在规定浮动限度内确定贷款利率。( )122、商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台 业务，建立复核制度，确保交易的记录完

14、整和可追溯。 () 126、在保证贷款合同中，若未经保证人同意，商业银行与借款人协商提高了利率，则保证人对提高部分的利息不承担保证责任 （） 128、甲农信社与乙借款人签订借款合同，借款用途为购料，而实际用于贷新还旧，丙不知 贷新还旧事宜，而提供了保证责任，则不承担保证责任。 （） 130、公路桥梁或公路渡口的收费权做质押申请贷款是合法的。（）131、对已办理挂失止付的票据付款的，商业银行应承担恶意或过失付款责任。（ ）133、明知是公款而为其办理个人名义储蓄存款，存款合同可撤销。（）134、甲商业银行办理乙单位汇票质押贷款，双方签有汇票质押协议，但质押人未在汇票上 背书“质押”字样，该质押无

15、效。 （ ）135、商业银行对发现的伪造、变造的存单应向公安机关报案。（）136、存单记载的内容与底卡记载的内容不一致，以存单为准。（）137、商业银行对存款人持有的存单是否有效持有异议，可以向人民法院起诉，要求宣告持 有人持有的存单无效。 （）139、商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全、本行的风险管理和 内部控制制度。 （）140、商业银行工作人员泄露任职期间知悉的国家或商业秘密，应当给予纪律处分；构成犯 罪的，依法追究刑事责任。 （）141、单位或个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应对直接主管和责任人给予纪律 处分；造成损失的，应承担全部或部分赔偿责任。 （）1

16、42、城乡信用社办理存、贷款和结算业务，要按商业银行法的规定执行。（ ）143、商业银行无故压单、压票或违反规定退票造成客户财产损害的，应承担支付迟延履行 的利息及其他民事责任。 （）147、商业银行申请开办新业务属于行政许可事项。（）148、设立商业银行分支机构的许可，以颁发金融许可证为许可方式。（）149、商业银行办理代理业务，应当设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、 核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用。 （）150、银监局对商业银行做的风险评级结论不属于行政许可事项。（）151、商业银行发行借记卡，应当按照实名制规定开立账户。（）152、信息系统是指银行业金融机

17、构运用现代信息、通信技术集成的处理业务、经营管理和 内部控制的系统。 （）153、省域数据中心至少实现异地数据实时备份，全国性数据中心实现异地灾备。（）154、银行从业人员违法发放贷款并带来重大损失的，对直接责任人可处以有期徒刑。（）156、银行从业人员违反规定为他人出具保函等资信证明、并造成较大损失的，要接受刑法 的惩处。（）157、伪造、变造支票造成较大损失的，可处以有期徒刑。（）158、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行贷款的，最高可判处无期徒刑。（）161、对有严重违规、违纪行为或因失职造成重大损失、严重影响工作的董（理）事和高级 管理人员，要依据有关规定取消其任职资格。 （）162

18、、要建立约见谈话制度，加强对勤勉尽责情况的监督，增强警示和约束作用。（）163、建立健全有效的非现场监管体系。有条件的银行业监管机构应配备专职非现场监管人 员。（）164、要改进非现场监管信息系统，建立风险预警体系，逐步完善综合评级办法。（）166、设立农村合作银行，金融机构不良贷款比率应低于15。（）167、商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（ ）168、农村合作银行的财务会计报表应当在召开股东代表大会的20 日前置备于该行， 供股东查阅。（）169、农村合作银行的董事会成员、行长及财务主管人员不得担任监事。（）170、农村合作金融机构对股金管理的有关规定, 应当在章

19、程、 招股说明书等公开文字材料中载明,并置于营业场所 , 以供查询。（） 173、当年亏损的农村合作金融机构不得对社员分配红利。（）175、农村合作金融机构监事会中的职工监事由职工代表大会选举产生，非职工监事由股东 代表大会选举产生。 （）176、农村合作金融机构应每年制定本年度岗位轮换计划。（）180、国有商业银行和股份制商业银行最迟应于20XX年底前， 城市商业银行和其他商业银行最迟应于 20XX年底前达到商业银行市场风险管理指引要求。（ ）181、农村合作金融机构的高级管理层对重要事项决策要坚持双人控制原则。（）182、农村合作金融机构要进一步强化内部审计，审计人员应为具有会计、审计等方

20、面专业 知识的专职人员，且至少配备 1 名计算机审计人员。 （） 186、农村合作金融机构有价单证应贯彻“账证分管”原则，由会计部门管账，出纳部门管 证。（）188、商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）193、根据商业银行内部控制指引 ，商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担 保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当逐步采用量化风险指标。 （）196、商业银行应完善以企业信用评估为基础的授信方法，将表外业务纳入授信额度，实行 统一授信管理。 （）197、金融机构的工作人员依照金融违法行为处罚办法受到开除的纪律处分的，终身不 得在金融机构工作。 （ ）198

21、、金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家 有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。 （ ）200、商业银行对每一个法人客户都应确定一个最高授信额度。（）201、商业银行在确定对法人客户的最高授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。（）202、商业银行应及时掌握最高授信额度的执行情况，对最高授信额度的执行情况进行集中 控制和监测。 （）203、授信额度一旦确定，在一定时间内应相对稳定，银行不应随意向上调整额度。（）204、为保证统一授信管理的有效性，商业银行应建立有效的信息管理系统，设置专门部门 进行管理。（）205、根据商业银行资本充足率管理办法 ，

22、商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50%。（） 208、负有经济责任的高级管理人员任期届满，或者在任期内办理调离、免职、辞职等事项 前，要进行离任审计。 （） 210、在同一机构或部门的同一信贷、资金调剂、资金清算岗位上连续工作满3 年以上的员工，原则上要进行岗位轮换。 （ ） 211、承兑是指汇票出票人开户信用社承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。（ ）2213、对提供 100保证金或对全额或差额部分以存单、国债、银行承兑汇票质押的承兑业 务，应简化手续。 （ ） 214、县级联社业务部门必须按照信贷管理的要求对出票人及其担保情况和承兑风险进行调 查。（） 218、

23、三代以内旁系血亲关系，包括伯叔舅姨、兄弟姐妹、表兄弟姐妹、侄子女、甥子女，须按规定亲属回避。 （）221、押运必须使用防弹运钞车，坚持双人武装押运，配备随车出纳员，同出同归。（）222、当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人 民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。（ ）223、中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比 例提取总准备金后的净利润，全部上缴中央财政。（ ）224、禁止农村信用社员工向配偶、子女及亲友发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其 他同类贷款的条件。 （ ）226、银行承兑汇票业务实行比例控

24、制。（ ）227、能提供 100保证金，全额或差额部分以存单、国债、银行承兑汇票质押的个体工商 户也可以申请办理银行承兑汇票业务。（ ）229、农村信用社不可以对单一申请人循环签发承兑汇票。（ ）231、自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担， 并由贷款人收回本金和利息。 （）233、特定贷款系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独 资商业银行发放的贷款。 （ ）234、根据国家政策， 为了促进某些产业和地区经济的发展， 有关部门可以对贷款补贴利息。 对有关部门贴息的贷款， 承办银行应当自主审查发放， 并根据本通则有关规定严格管理。

25、（ ）235、未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。（）237、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿 付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。 （238、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款， 应当按规定加罚利息； 对不能归还或者不能落实还本付息事宜 的，应当督促归还或者依法起诉。 （239、借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商。（） 245、借款人不清偿贷款债务或未提供相应担保，贷款人应当要求分立后的各企业，按照分 立时所占资本或资产比例或协议， 对原借款人所欠贷款承担清偿责任。 对设立子公司的借款 人，应当要求其子公司按所

26、得资本或资产的比例承担和偿还母公司相应的贷款债务。 （） 249、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保应当拒绝，未予拒绝 的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。 （）253、商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如授权范围等内容不变，原 授权书及转授权书继续有效。 （）256、商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展 的调查、测试、分析和评估等系统性活动。 （）258、商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规 和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。 （）2

27、61、商业银行内部评价评分标准和评级对应：一级，90分以上；二级， 8089 分；三级，70-79 分。（）262、某商业银行支行在开业后自行停业连续6 个月以上，被国务院银行业监督管理机构吊销经营许可证。 （）263、银监会可根据需要委托外部中介机构对商业银行内部控制体系进行评价。（）264、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况受内部审计 部门的独立评价。 （）266、任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。（）268、某集团公司欲收购某城市商业银行7%的股份，应事先经国务院银行业监督管理机构批准。（）269、银行业监管机构应按照农村合作金融机构风险评价和

28、预警指标体系（试行）每年定期对统一法人社进行综合评级，并依照综合评级结果采取分类监管措施。 （）272、经有关部门批准，储蓄机构可以办理个人住房储蓄业务。（）273、经有关部门批准，储蓄机构可以办理外币储蓄存款。（）274、储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。（）275、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，应按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率 计付利息。（）276、转账结算凭证在经济往来中具有同现金相同的支付能力。（）283、银行结算账户按存款人可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。（）287、国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督 管理合

29、作机制，实施跨境监督管理。 （ ）288、一般存款账户只能办理缴存业务，不能办理现金支取业务。（）289、储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。（）291、存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销银行结算账户。（）293、国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立 监督管理信息共享机制。 （）294、票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票 据责任。（）295、票据法 中所称的票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利， 包括 付款请求权和追索权。 （）296、票据法中所称的票据责任，是指票据债务人向持

30、票人支付票据金额的义务。（）298、票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效，其他记载事项原记载人可 以更改，更改时应当由原记载人签章证明。 （） 299、出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。（）301、票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上。（）302、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。（）303、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当 自收到建议之日起三十日内予以回复。 （）304、见票即付的汇票无需提示承兑。 （）305、背书记载“委托收款”字样的，被背书人有

31、权代背书人行使被委托的汇票权利，但是， 被背书人不得再以背书转让汇票权利。 （）306、汇票的债务可以由保证人承担保证责任，保证人由汇票债务人以外的他人担当。（）（）汇票到期后得不到付款的，）307、保证不得附有条件，附有条件的，不影响对汇票的保证责任。308、被保证的汇票， 保证人与被保证人对持票人承担连带责任， 持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。 （）309、本票的出票人在持票人提示见票时，必须承担付款责任。310、开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件。（）311、开立支票存款账户，申请人应当预留其本名的签名式样和印鉴。（）313、出票人可以在支

32、票上记载自已为收款人。 （）314、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。（）315、支票限于见票即付， 不得另行记载付款日期， 另行记载付款日期的， 该记载无效。（）316、会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。（）317、会计核算以人民币为记账本位币。 （） 319、从事会计工作的人员，必须取得会计从业资格证书。（）321、会计人员不能随意变更会计处理方法。 （） 327、金融机构不得出具与事实不符的信用证、票据、存单等。（）330、存款人不得变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户。（）332、临时存款账户在验资期间只收不付。 （）334、个人债权

33、或产权转让收益可以转入个人银行结算账户。（）335、金融机构不得虚假出资或者抽逃出资。 （）336、储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。（）337、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付 利息。（）338、国家鼓励开户单位和个人在经济活动中采取转账方式进行结算，减少使用现金。（）339、金融机构对个体工商户、农村承包经营户发放的贷款，应当以转账方式支付。（）340、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。 （）341、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到 申请文件之日起三个月

34、内。 （）342、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。（）344、金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。（）345、金融机构不得违反规定对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金。（）346、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备是中国人民银行履行的职责。（）348、银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。（）349、中国人民银行实行行长负责制， 行长领导中国人民银行的工作， 副行长协助行长工作。 （）350、利用凭借自己的权力去指挥、影响下属为行贿人谋取利益，也属于商业受贿罪。（）351、中国人民银行货币政策委员

35、会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民 代表大会常务委员会备案。 （）352、中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理，分支机构根据中国人民银行的授权， 维护本辖区的金融稳定，发挥重要作用。 （）356、任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。（）357、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，是中国人民银行为执行货 币政策运用的货币政策工具。 （）358、中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。（）360、中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业机构的账 户透支。（）361、中国人民银行不得对政府财政透支，

36、不得直接认购、包销国债和其他政府债券。（）362、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（）363、中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。（）364、履职评价不称职的，要责成董（理）事会及时予以罢免或解聘其职务。（）365、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金， 分级管理的财务制度。 （）367、更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。（）368、索取或收受贿赂 5 千元至 2 万元的，属数额较大。 ()369、商业银行贷款， 应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查， 应当实行审贷分离、分级审批的制度。 ()371、挪

37、用资金罪的最高法定刑为10 年有限徒刑。 ()372、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不 动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 ()373、司法机关依照中华人民共和国反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反 洗钱刑事诉讼。 () 375、任何单位和个人与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务 时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。 () 377、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者 其他身份证明文件进行核对并登记。 ( ) 378、金融机构不得为身

38、份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账 户或者假名账户。 ( ) 380、人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿无效。( )381、人民法院受理破产申请后，有关债务人的民事诉讼，只能向受理破产申请的人民法院 提起。 ( ) 383、为债务人继续营业而应支付的劳动报酬和社会保险费用以及由此产生的其他债务为共 益债务。 ( )385、连带债权人可以由其中一人代表全体连带债权人申报债权，也可以共同申报债权。 ( )386、依法申报债权的债权人为债权人会议的成员，有权参加债权人会议， 享有表决权。 ( )387、债权人会议的决议，由出席会议的表决权的债权人过半数通过，

39、并且其所代表的债权 额占无财产担保债权总额的二分之一以上。( )389、在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理 财产和营业事务。 ( )390、和解债权人是指人民法院受理破产申请时对债务人享有无财产担保债权的人。( )391、职务侵占罪中，侵占本单位财物10 万元以上的，属于“数额巨大” 。()393、商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采 取保密措施的技术信息和经营信息。 ( )394、经营者可以从事抽奖式的有奖销售，最高奖的金额不得超过五千元。( )395、恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限

40、透支，并且经 发卡银行催收后仍不归还的行为。 () 397、有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任，股份有限公司的股东以 其认购的股份为限对公司承担责任。 ( ) 398、使用虚假合同骗取贷款属于金融诈骗罪。 () 400、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。( )401、债务人提出破产申请时，应当提供关于债权数额、有无财产担保以及债务人不能清偿 到期债务的有关证据。 ( )403 、金融许可证实行机构编码终身制原则。( )404、农村信用社省联社不得吸收自然人入股。 ( )405 、债权人认为债权人会议的决议违反 法律规定，可以在债权人会议做出决议后七

41、日内提请人民法院裁定。( )4408 、经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。( )411、破产案件由债务人所在地人民法院管辖() 412、人民法院审理破产案件应当依法保障企业职工的合法权益，依法追究破产企业经营管 理人员的法律责任。 ()415、银行业监管机构应定期与统一法人社的高级管理层和部门负责人举行审慎监管会议，全面了解统一法人社的经营情况，交流风险管理看法，讨论审慎关注的事项。 ()416、破产企业的管理人可以由有关部门、机构的人员组成的清算组或者依法设立的律师事 务所、会计师事务所、破产清算事务所等社会中介机构担任。 ()417、合同是平等主体的自然

42、人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系 的协议。 ( )418、当事人享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。( )421、书面形式是指合同书、信件和数据电文( 包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件 )等可以有形地表现所载内容的形式。()422、要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。( )423、假借订立合同，恶意进行磋商，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。( )424、依法成立的合同，自成立时生效。 ( ) 427、当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、 保密等义务。 ( )428、合同中履行方式不明确的，按

43、照有利于实现合同目的的方式履行。( )431、代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用，由债务人负 担。() 433、当事人协商一致，可以变更合同，对变更内容约定不明确的，推定为未变更。( )435、债权债务同归于一人、债务相互抵销和债务人依法将标的物提存等，合同的权利义务 终止。 ( )436、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采 取补救措施或者赔偿损失等违约责任。( )437、当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。( )438、当事人一方因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成

44、的损失，并应当在合理期限内提供证明。 ( )439、买卖合同是出卖人转移标的物的所有权于买受人，买受人支付价款的合同。( )440、破产申请受理时属于债务人的全部财产、以及破产申请受理后至破产程序终结前债务 人取得的财产，为债务人财产。 ()441、赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的合同。( )442、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。( )444、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。( )446、自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 ( )447、自然人之间的借款合同

45、约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率 的规定。 ( )448、租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。( )449、融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物， 提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。( )450、承揽合同是承揽人按照定作人的要求完成工作，交付工作成果，定作人给付报酬的合 同。 ( )451、建设工程合同是承包人进行工程建设，发包人支付价款的合同。( )452、运输合同是承运人将旅客或者货物从起运地点运输到约定地点，旅客、托运人或者收 货人支付票款或者运输费用的合同。( )453、未到期的债权，在破产

46、申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止 计息。()454、当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时成立。（）455、技术转让合同包括专利权转让、 专利申请权转让、技术秘密转让、 专利实施许可合同。（）456、保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物，并返还该物的合同。（ ）457、仓储合同是保管人储存存货人交付的仓储物，存货人支付仓储费的合同。（ ）458、委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。（ ）459、行纪合同是行纪人以自己的名义为委托人从事贸易活动，委托人支付报酬的合同。 （ ）460、居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者

47、提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。 （ ）461、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。（）462、货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济发展。（）463、中国人民银行应当向中央政治局提出有关货币情况和金融业运行情况的工作报告。（）464、银行业监管机构应依据非现场监管建议和综合评级结果合理确定现场检查覆盖面、频率和深度，做好序时性检查和专项检查。 （）465、国务院建立金融监督协调机制，具体办法由国务院规定。（）466、中国人民银行可以确定中央银行基准利率。（）467、中国人民银行可向商业银行提供贷款。 （）468、中国人民银行根据法律、行政法规的规定经营国库。（）4

48、69、合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的 效力。（）470、借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数 额返还借款并计算利息。 （）471、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付 金。（）472、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、 拒绝交付存款本金和利息。 （）473、山东省农村信用社员工经商办企业的清查、清理工作，由省、市、县农村信用社纪检 监察部门具体负责。 （）474、造成一个联社业务中断的计算机安全事件可成为一次计算机事故。（）475、未经中国人民银行批准，不得对自

49、然人发放外币币种的贷款。（476、自营贷款和特定贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。（）477、委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。（478、借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。（）479、贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈 利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。 （480、有条件的银行业监管机构应逐步对统一法人社进行风险评估和风险管理评级，风险管 理评级结果应纳入综合评级的管理和其他单项要素评价中。 （）481、贷款管理人员在调离原工作岗位时

50、，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险 情况进行审计。 （）482、贷款人对合并（兼并）的借款人，无权要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供 相应的担保。 （）483、贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落 实贷款债务的清偿。 （484、借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系。（）485、各级监管部门应引导农村合作银行切实贯彻市场定位方向，实现各项业务合理均衡发 展，对支持三农目标完成情况进行考核。 鼓励支持农村合作银行管理与业务创新， 提升农村 合作银行的核心竞争力。 （）486、国有独资商业银行应当按国务院规定发放

51、和管理特定贷款。（）487、国家政策性银行、外资金融机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等） 的贷款管理办法，由中国人民银行另行制定。 （488、企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的，由中国人民银行对出借方按违规收入处以1倍以上至 5 倍以下罚款，并由中国人民银行予以取缔。 （489、农村信用社的计算机安全事件可分为计算机事故和计算机故障两类。（）490、网络通讯系统故障属于计算机安全事件。 （）491、省联社稽核监督委员会是全省农村信用社内部控制综合评价的最高领导。（）496、银行承兑汇票发生垫款后，要纳入不良贷款管理。（）497、银行承兑汇票保证金按有关规定计付利息。（）498、达

52、不到转任调研员条件的县联社高管人员，退出岗位后作为一般人员管理。（）502、银监局应将农村合作银行作为单独一类机构，每季将法人数据及汇总数据上报银监会。（） 505、商业银行负责风险管理部门应当识别、计量和监测市场风险。（）506、应当制定实用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序。（）509、中国人民银行是国务院规定的反洗钱行政主管部门。（）510、银监分局应每半年度撰写单个法人风险监测报告，每年度撰写单个法人监管报告；辖 内农村合作银行 3 家（含）以上的， 银监局应每半年度撰写综合风险监测报告，每年度撰写 综合监管报告。 （）511、信息透明度监管， 自 20XX年开始， 所

53、有农村合作银行均应聘请会计师事务所对其年度 会计报表进行审计，并编制年报。 （）512、合同法中当事人订立合同应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。（）513、破产申请受理时属于债务人的全部财产、以及破产申请受理后至破产程序终结前债务 人取得的财产，为债务人财产。 （）514、合同当事人的法律地位平等，一方不得将自已的意志强加给另一方。（）515、制定合同法的目的是，保护当事人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义现 代化建设。（）516、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。（）517、合同法中，当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合 同成立的地点。 （）

54、518、制定会计法的目的是，规范会计行为，保证会计资料真实、完整，加强经济管理和财 务管理，提高经济效益，维护社会主义市场经济秩序。 （）520、国务院财政部门主管全国的会计工作。 （）521、国家实行统一的会计制度。 （）522、债权人申报债权时， 应当书面说明债权的数额和有无财产担保， 并提交有关证据 （ ） 。524、使用电子计算机进行会计核算的，其软件及其生成的会计凭证、会计账簿、财务会计 报告和其他会计资料，也必须符合全国统一的会计制度的规定。 （）525、会计凭证包括原始凭证和记账凭证。 （）526、农村合作银行应参照商业银行信息披露暂行办法和中国银行业监督管理委员会 关于规范股份

55、制商业银行年度报告内容的通知 要求，研究制定本行信息披露的要素、 程序、 范围和方式。 （）527、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申请债权的期限。债权申报期限自人民法院破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。 （）528、原始凭证记载的各项内容均不得涂改，如果有错误，应当由出具单位重开或者更正，不得更正。（）更正处应当出具单位印章，原始凭证金额有错误的，应当由出具单位重开，529、债务人财产不足以清偿所有破产费用和共益债务的，先行清偿破产费用。（）530、债务人财产不足以清偿所有破产费用或者共益债务的，按照比例清偿。（）531、付款日期、付款地、出票地三者均不属汇票必须记载事项。（）532、付款人名称、出票日期、收款人名称等均属汇票必须记载的事项。（）535、开立支票存款账户，申请人应当预留其本名的签名样式和印鉴。（）537、汇票金额为外币的，按照付款日的市场汇价，以人民币支付。（）538、贷款通则中的贷款币种包括人民币和外币。（）