李先生理财计划书

1、目录目录家庭现状分析家庭现状分析基本情况基本情况理财规划及投资建议理财规划及投资建议效果预测和风险揭示效果预测和风险揭示家庭基本情况家庭基本情况基本信息基本信息李先生李先生太太太太儿子儿子42岁，为某医院护士，去税带福利年薪约为7.2万元。19岁，正就读于大二。现年47岁，供职于上海某IT公司担任IT工程师，去税带福利年薪22万元左右。拥有两套房产，现值分别为180万元和250万元；存款53万元。资产负债表家庭基本情况家庭基本情况现金流量表家庭基本情况家庭基本情况家庭基本情况家庭基本情况 李先生家庭风险承受能力较高，但是相对的风险承受态度较保守。规划小组在设计策划时，考虑到李先生之前大部分流动

2、性资金为存款，在高风险投资品方面，如股票、股票型基金等所占的比例较少，而且李先生本人对于金融产品并不是非常熟悉，虽然风险测评表示投资比例可往高风险产品靠拢，我们将仍然根据实际情况调整投资组合比例，上调保守型投资工具，如债券、债券型基金、信托等。风险偏好状况风险偏好状况目录目录家庭家庭基本情况基本情况理财规划及投资建议理财规划及投资建议效果预测和风险揭示效果预测和风险揭示家庭现状分析家庭现状分析家庭现状分析家庭现状分析 李先生家庭几乎无负债，可以 适当利用财务杠杆原理，实现 财富的合理增值。现金流量充裕， 结构不尽合理。现金流入中工资薪金及分红比重过高，投资性收入过低。债券和股票只占总产值1%。

3、两人对工资的依赖程度过高，财务自由度还是相当低的.投资资产配投资资产配置不合理置不合理未利用借贷未利用借贷能力能力 财务自由财务自由度低度低家庭现状分析家庭现状分析 李先生和李太太都只有基 本社保，都没有保险计划保险保障以养保险保障以养老计划欠缺老计划欠缺目录目录家庭家庭基本情况基本情况家庭现状分析家庭现状分析效果预测和风险揭示效果预测和风险揭示理财规划及投资建议理财规划及投资建议房产房产投资投资保险保险风险保风险保障规划障规划理财规划及投资建议理财规划及投资建议投资投资 在投资理财中，有一个大家熟悉的现有资金流理财金字塔在投资理财中，有一个大家熟悉的现有资金流理财金字塔原则，即金字塔的最底层

4、较宽较稳健原则，即金字塔的最底层较宽较稳健, ,它是建立理财规划的基它是建立理财规划的基石石, ,包括包括风险较小的理财产品风险较小的理财产品, ,如储蓄如储蓄, ,保险保险, ,国债国债等等等等; ;中层是年中层是年期期. .风险风险. .回报都在中等水平回报都在中等水平, ,如如企业债券企业债券, ,金融债券金融债券, ,优先股优先股, ,各类各类基金基金等等等等; ;顶部较窄顶部较窄, ,投入资金不多投入资金不多, ,承担风险多承担风险多, ,收益相对较高的收益相对较高的具有进取性的投资产品具有进取性的投资产品, ,如如房屋房屋, ,股票股票, ,期货期货等。等。 一般的金字塔三层比例分

5、配有5-3-2，4-4-2和4-3-3三种方式。 理财规划小组在综合考虑下，为他选择了4-4-2的平衡性资产分配方式。在经济不明朗时建议投资方式。攻守平衡，投资灵活。经济状况好时建议投资方式理财规划及投资建议理财规划及投资建议投资投资 一般的金字塔三层比例分配有5-3-2，4-4-2和4-3-3三种方式。 理财规划小组在综合考虑下，为他选择了4-4-2的平衡性资产分配方式。储蓄储蓄9.29.2万万元，国债元，国债2 2万万元，黄金收藏元，黄金收藏品品1010万元。万元。债券型基金债券型基金13.713.78 8万元；股票型万元；股票型基金基金7.427.42万元万元各类股票，投资各类股票，投资

6、10.610.6万元左右。万元左右。理财规划及投资建议理财规划及投资建议投资投资 买房共需买房共需322322万，卖房万，卖房所得所得270270万，万，用于全额支付用于全额支付第二套房子，第二套房子，所以共需贷款所以共需贷款5252万。万。理财规划及投资建议理财规划及投资建议房产房产我们考虑了组合型贷款，即我们考虑了组合型贷款，即公积金贷款公积金贷款加商业贷款的混合型贷款加商业贷款的混合型贷款。两人现能累计。两人现能累计公积金贷款额是公积金贷款额是1616万，那就是说，商业贷万，那就是说，商业贷款额是款额是3636万。我们综合他们现在的经济情万。我们综合他们现在的经济情况，我们决定况，我们决

7、定还款时间为还款时间为1515年，用等额本年，用等额本金还款法还贷款。金还款法还贷款。理财规划及投资建议理财规划及投资建议房产房产保障额度保障额度 寿险寿险意外险意外险大病险大病险其他其他李李先生先生 0 00 00 0基本社保基本社保李太太李太太 0 00 0 0 0基本社保基本社保理财规划及投资建议理财规划及投资建议保险保险风险对象风险对象风险风险可能遭致的损失可能遭致的损失人人身身李先生李先生伤残、重大伤残、重大疾病疾病家庭收入来源明显减少、家庭收入来源明显减少、高额的医疗费支出高额的医疗费支出死亡死亡家庭失去了主要的收入来家庭失去了主要的收入来源源李太太李太太伤残、重大伤残、重大疾病疾

8、病高额的医疗支出高额的医疗支出死亡死亡劳务和日常额外支出劳务和日常额外支出儿子儿子意外意外住院医疗支出住院医疗支出财财产产家庭住宅家庭住宅损坏或灭失损坏或灭失资产和额外支出：资产和额外支出：汽车汽车损坏或灭失损坏或灭失资产和额外支出：资产和额外支出：其他财产其他财产损坏或灭失损坏或灭失资产和额外支出：资产和额外支出：理财规划及投资建议理财规划及投资建议保险保险近期保险近期保险方案方案李李先生先生购买医疗保险和重大疾病保险，并附加失购买医疗保险和重大疾病保险，并附加失能收入保险；能收入保险；购买购买200200万元的意外伤害保险；万元的意外伤害保险；李李太太太太购买医疗保险和重大疾病保险，并附加

9、失购买医疗保险和重大疾病保险，并附加失能收入保险；能收入保险；购买购买250250万元的意外伤害保险；万元的意外伤害保险；购买购买1010万元的人寿保险（定期寿险）万元的人寿保险（定期寿险）儿子儿子购买购买5050万元的意外伤害保险万元的意外伤害保险中期保险中期保险规划规划李李先生夫先生夫妇妇降低降低李李先生夫妇的人寿保险、意外保险、先生夫妇的人寿保险、意外保险、失能收入保险的保险金额；失能收入保险的保险金额；提高医疗保险、重大疾病保险、养老保险提高医疗保险、重大疾病保险、养老保险的金额的金额儿子儿子自己按照单身族的保险设计自己的保险方自己按照单身族的保险设计自己的保险方案，并自行承担保费案，

10、并自行承担保费理财规划及投资建议理财规划及投资建议保险保险理财规划及投资建议理财规划及投资建议风险保障规划风险保障规划1. 1. 备用金备用金 家庭备用金在家庭备用金在5.46-10.925.46-10.92万元之间，考虑万元之间，考虑到李先生每月结余较少，故为李先生设定到李先生每月结余较少，故为李先生设定9.29.2万元的家庭备用金。万元的家庭备用金。2. 2. 信用卡信用卡信用卡的好处是众所周知的，李先生本人有一张民信用卡的好处是众所周知的，李先生本人有一张民生标准信用卡，李太太没有。这样的信用卡使用情生标准信用卡，李太太没有。这样的信用卡使用情况是比较不合理的。况是比较不合理的。为此，理

11、财规划小组给出如下建议：为此，理财规划小组给出如下建议：1 1、李先生夫妇各办理两张信用卡，以备不时之需、李先生夫妇各办理两张信用卡，以备不时之需2 2、尽量使用联名卡，这样在进行不论是餐饮还是、尽量使用联名卡，这样在进行不论是餐饮还是航空消费的时候可以有适当的折扣和安全保障，服航空消费的时候可以有适当的折扣和安全保障，服务较全面、贴心，也能适当减少开支。务较全面、贴心，也能适当减少开支。3 3、办理一张储蓄卡，作为信用卡的扣款账户。这、办理一张储蓄卡，作为信用卡的扣款账户。这样就免去了因遗忘等因素，使得信用卡还款超期而样就免去了因遗忘等因素，使得信用卡还款超期而降低自身在银行的信用等级，以免

12、在未来产生不必降低自身在银行的信用等级，以免在未来产生不必要的贷款额度方面的麻烦。要的贷款额度方面的麻烦。理财规划及投资建议理财规划及投资建议风险保障规划风险保障规划目录目录家庭家庭基本情况基本情况效果预测和风险揭示效果预测和风险揭示理财规划及投资建议理财规划及投资建议家庭现状分析家庭现状分析效果预测和风险揭示效果预测和风险揭示效果预测和风险揭示效果预测和风险揭示一、个人因素风险1 1夫妻双方职业生涯发生变化导致的夫妻双方职业生涯发生变化导致的收入水平的影响收入水平的影响2 2家庭成员身体原因产生的医疗费用家庭成员身体原因产生的医疗费用的变化的变化3 3家庭的突发事件导致的供款能力的家庭的突发

13、事件导致的供款能力的变化产生的影响变化产生的影响4 4夫妻双方因亲属如父母等原因产生夫妻双方因亲属如父母等原因产生的经济影响的经济影响效果预测和风险揭示效果预测和风险揭示二、公共因素风险未来宏观经济的变化。其中包括长期未来宏观经济的变化。其中包括长期通货膨胀率的变化，货币贬值，长期债通货膨胀率的变化，货币贬值，长期债券收益率的变化，经济增长率的波动，券收益率的变化，经济增长率的波动，股票市场的政策因素等原因产生的影股票市场的政策因素等原因产生的影响。响。 1010月下旬，全国楼市颜色剧变，在金九银十月下旬，全国楼市颜色剧变，在金九银十的一片萧条之后，的一片萧条之后， 首先扛不住的是上海。首先扛不住的是上海。 继龙湖、继龙湖、中海、星河湾等开发商在上海楼盘突然