人民币理财业务培训ppt课件

1、人民币理财业务培训中国邮政储蓄银行重庆分行2019年9月业务术语业务术语一般规定一般规定业务处理流程业务处理流程Click to add title in here 123培训内容培训内容业务术语25个）业务术语25个）业务术语25个）业务术语25个）业务术语25个）业务术语25个）业务术语25个）业务术语25个）业务术语25个）业务术语25个）业务术语25个）Click to edit title style认购 主动追加 约定追加 提前赎回终止投资理购理购 理终理终理提理提一般规定存折摘要）Click to edit title style现金分红到期提前终止理分理分 理结理结一般规定存折

2、摘要） 一、理财产品的状态分为未成立、成立、不成立。一、理财产品的状态分为未成立、成立、不成立。理财合同的状态分为正常、不正常具体包括止理财合同的状态分为正常、不正常具体包括止付、冻结等）；对理财合同状态不正常的，不允付、冻结等）；对理财合同状态不正常的，不允许办理提前赎回、终止投资等交易。许办理提前赎回、终止投资等交易。 二、在产品预约期，客户可在邮政储蓄网点进行二、在产品预约期，客户可在邮政储蓄网点进行理财产品的预约，客户需在预约最终有效日至全理财产品的预约，客户需在预约最终有效日至全国范围内任一网点进行认购，预约最终有效日后国范围内任一网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，客户所预

3、约的额度取消。预约客未进行认购的，客户所预约的额度取消。预约客户认购时，认购金额可以小于、等于、大于预约户认购时，认购金额可以小于、等于、大于预约金额。金额。 一般规定一般规定 三、客户认购时，认购的金额应满足最低投资额、三、客户认购时，认购的金额应满足最低投资额、最高投资额和倍增金额的整数倍且在该销售机构最高投资额和倍增金额的整数倍且在该销售机构所控制的额度范围内。所控制的额度范围内。 四、客户认购时，系统生成一个理财合同号，对四、客户认购时，系统生成一个理财合同号，对同一产品的多笔认购分别生成不同的合同号，根同一产品的多笔认购分别生成不同的合同号，根据购买日期顺次排列。据购买日期顺次排列。

4、 五、在产品发行成立、发行不成立、提前赎回、五、在产品发行成立、发行不成立、提前赎回、终止投资、主动追加投资、约定追加投资、分红终止投资、主动追加投资、约定追加投资、分红时，应根据理财产品说明书中约定的时间内对客时，应根据理财产品说明书中约定的时间内对客户的活期结算账户资金和理财合同账户下的份额户的活期结算账户资金和理财合同账户下的份额进行处理。进行处理。一般规定一般规定 六、对于允许主动追加投资的理财产品，在规定六、对于允许主动追加投资的理财产品，在规定的追加投资期前，全国中心应为各省重新分配该的追加投资期前，全国中心应为各省重新分配该理财产品的认购额度，在规定的追加投资期间内，理财产品的认

5、购额度，在规定的追加投资期间内，客户可至网点进行认购时生成新的理财合同号。客户可至网点进行认购时生成新的理财合同号。 七、对于允许约定追加投资的理财产品，在规定七、对于允许约定追加投资的理财产品，在规定的追加投资终止日，客户的活期结算账户可用余的追加投资终止日，客户的活期结算账户可用余额应达到客户约定的金额，且该约定金额满足倍额应达到客户约定的金额，且该约定金额满足倍增金额的整数倍，方能约定追加成功。约定追加增金额的整数倍，方能约定追加成功。约定追加投资的金额不受该销售机构的额度控制，约定追投资的金额不受该销售机构的额度控制，约定追加投资不生成新的理财合同号。加投资不生成新的理财合同号。一般规

6、定 八、对允许分红的理财产品，客户可以选择现金八、对允许分红的理财产品，客户可以选择现金分红或红利再投。分红或红利再投。 在权益登记日在权益登记日/除息日根据客户各理财合同的总份除息日根据客户各理财合同的总份额计算红利金额。额计算红利金额。 对选择现金分红的，系统于权益登记日对选择现金分红的，系统于权益登记日/除息日后除息日后指定工作日内将分红金额返还客户活期结算账户。指定工作日内将分红金额返还客户活期结算账户。 对选择红利再投的，系统根据对选择红利再投的，系统根据 “权益登记日权益登记日/除除息日的单位净值除息后计算应得份额，并息日的单位净值除息后计算应得份额，并将所分份额计入该理财合同中，

7、更新该理财合同将所分份额计入该理财合同中，更新该理财合同号下的总份额及可用份额。号下的总份额及可用份额。一般规定一般规定 九、客户提前赎回时，按相应的持有区间向客户九、客户提前赎回时，按相应的持有区间向客户收取一定的提前赎回手续费并按相应的收益区间收取一定的提前赎回手续费并按相应的收益区间向客户收取一定的超额收益手续费；向客户收取一定的超额收益手续费； 客户终止投资理财产品及理财产品到期后，按相客户终止投资理财产品及理财产品到期后，按相应的收益区间向客户收取一定的超额收益手续费。应的收益区间向客户收取一定的超额收益手续费。一般规定一般规定 十、客户可凭已签约的个人结算账户卡/折在全国范围内任一

8、网点预约、认购、追加投资变更、分红方式变更、提前赎回、终止投资等交易，撤单交易只能在原交易网点办理。 十一、理财产品购买时，即建立客户购买信息；根据不同的理财产品属性可以办理提前赎回或部分提前赎回及终止投资或部分终止投资）。 十二、对各类理财产品属性及业务手续费及分成都在总行代理托管部进行参数化设置。一般规定 Diagram管理终端管理终端内部查询交易内部查询交易网点业务网点业务约定、认购、约定、认购、追加投资变更追加投资变更、重打单据、重打单据、提前赎回、终提前赎回、终止投资申请、止投资申请、撤单、理财业撤单、理财业务确认单打印务确认单打印、预约信息查、预约信息查询询理财业务理财业务业务处理

9、流程业务处理流程 一、在理财产品销售过程中，在个人客户签订理一、在理财产品销售过程中，在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写提示，要求客户填写和交和交易回执效力等同于产品协议书的补充协议。易回执效力等同于产品协议书的补充协议。业务处理流程业务处理流程 五、在产品预约期，个人客户可以至网点进行预五、在产品预约期，个人客户可以至网点进行预约，也可不进行预约；约，也可不进行预约； 认购期，客户不论是否有预约，均可至网点进行认购期，客户不论是否有预约，均可至网点进行认购。认购。 对没有预约期的产品，客户直接在认购期至网点对

10、没有预约期的产品，客户直接在认购期至网点进行认购；进行认购； 在产品运作期，客户根据产品说明中不同的产品在产品运作期，客户根据产品说明中不同的产品属性或产品公告，在相应的期间至网点办理提前属性或产品公告，在相应的期间至网点办理提前赎回、终止投资或追加投资。赎回、终止投资或追加投资。业务处理流程业务处理流程四、日常问题处理 例：人民币理财产品赎回例：人民币理财产品赎回/提前赎回、终止投资、提前赎回、终止投资、撤单的区别？手续和收益上有何不同？撤单的区别？手续和收益上有何不同？ 产品赎回：封闭型理财产品，在产品说明书产品赎回：封闭型理财产品，在产品说明书中约定的开放期，中约定的开放期， 客户可赎回

11、适当的产品份额。客户可赎回适当的产品份额。产品计息期间为成立日至赎回清算日之间。产品计息期间为成立日至赎回清算日之间。 产品提前赎回：封闭型理财产品，在产品说产品提前赎回：封闭型理财产品，在产品说明书中未约定该产品的开放期，明书中未约定该产品的开放期， 在产品到期日之在产品到期日之前提前赎回产品的份额部分前提前赎回产品的份额部分/全部）。产品计息全部）。产品计息期间为成立日至提前赎回清算日之间。期间为成立日至提前赎回清算日之间。 业务处理流程业务处理流程业务处理流程业务处理流程四、日常问题处理 终止投资：在非产品说明书约定的到期日、赎回日、提前终止投资：在非产品说明书约定的到期日、赎回日、提前

12、赎回日全部赎回该产品的所有份额，终止持有该理财产品赎回日全部赎回该产品的所有份额，终止持有该理财产品份额。份额。 产品计息期间为成立日至终止投资清算日之间。产品计息期间为成立日至终止投资清算日之间。 产品撤单：理财产品的募集期内，撤销对该产品的认购交产品撤单：理财产品的募集期内，撤销对该产品的认购交易。为保证理财产品的正常成立，我行人民币理财产品说易。为保证理财产品的正常成立，我行人民币理财产品说明书一般约定在产品募集期的最后一日不可撤单。明书一般约定在产品募集期的最后一日不可撤单。 以上交易一般免收赎回费，以上交易一般免收赎回费， 有特殊约定的除外。有特殊约定的除外。 收益收益=交易结束时产

13、品的实际年化收益率交易结束时产品的实际年化收益率* 产品计息产品计息期间期间 业务处理流程业务处理流程四、日常问题处理 例：日日升、月月升、鑫鑫向荣办理赎回的范围？例：日日升、月月升、鑫鑫向荣办理赎回的范围？ 最低赎回份额的的要求？最低赎回份额的的要求？ 目前日日升、月月升、鑫鑫向荣可在全国范目前日日升、月月升、鑫鑫向荣可在全国范围内的任一网点办理赎回，围内的任一网点办理赎回， 不受认购产品网点的不受认购产品网点的地域限制。地域限制。 全部赎回时无最低赎回要求，全部赎回时无最低赎回要求， 产品部分赎回产品部分赎回时同一个签约结算账户里该产品份额必须大于等时同一个签约结算账户里该产品份额必须大于

14、等于产品的认购起点金额。于产品的认购起点金额。业务处理流程业务处理流程 六、个人客户认购及主动追加投资理财产品时，六、个人客户认购及主动追加投资理财产品时，系统对客户资金账户相应金额进行止付，并于产系统对客户资金账户相应金额进行止付，并于产品成立前一日日终，通过批解止付对客户的认购、品成立前一日日终，通过批解止付对客户的认购、追加投资资金进行扣款。追加投资资金进行扣款。业务处理流程业务处理流程 七、个人客户做约定追加投资交易时，在规定的七、个人客户做约定追加投资交易时，在规定的追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额时，系统对约定追加

15、投资账户到客户约定的金额时，系统对约定追加投资账户所关联的活期结算账户向储蓄系统发起扣款请求，所关联的活期结算账户向储蓄系统发起扣款请求，储蓄扣款成功，系统更新该理财产品合同号下的储蓄扣款成功，系统更新该理财产品合同号下的余额及可用余额。储蓄扣款不成功，视为约定追余额及可用余额。储蓄扣款不成功，视为约定追加投资失败。加投资失败。业务处理流程业务处理流程 八、个人客户做提前赎回交易后，系统根八、个人客户做提前赎回交易后，系统根据客户提前赎回当天净值计算提前赎回的据客户提前赎回当天净值计算提前赎回的金额及提前赎回手续费、超额收益手续费，金额及提前赎回手续费、超额收益手续费，并于提前赎回日后的指定工

16、作日内将提前并于提前赎回日后的指定工作日内将提前赎回金额扣除提前赎回手续费和超额收益赎回金额扣除提前赎回手续费和超额收益手续费后存入客户活期结算账户。手续费后存入客户活期结算账户。业务处理流程 九、个人客户做终止投资交易后，系统于终止投九、个人客户做终止投资交易后，系统于终止投资净值计算日计算客户终止投资的金额及超额收资净值计算日计算客户终止投资的金额及超额收益手续费，并于终止投资净值计算日后的指定工益手续费，并于终止投资净值计算日后的指定工作日内将终止投资金额扣除超额收益手续费后存作日内将终止投资金额扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户。入客户活期结算账户。 业务处理流程 十、产品到期时，应于产品到期日后的指定工作十、产品到期时，应于产品到期日后的指定工作日内将收益与本金扣除超额收益手续费后存入客日内将收益与本金扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户。户活期结算账户。业务处理流程四、日常问题处理例：理财产品期限及到期资金到帐日？例：理财产品期限及到期资金到帐日？ 产品