金融支持与风险防范实务培训资料.docx

1、实施“走出去"和“一路一带"战略的政策性金融支持与风险防范各位领导、各位企业家：大家好！ “走出去”和“一带一路"战略是我国经济发展新 常态下实现平稳增长的重要举措。为了帮助我国企业更好地利用 政策性银行融资渠道实施“走出去"和“一带一路"战略，并在 实施过程中规避各种风险，下面简要介绍中国进出口银行支持实 施“走出去"和“一带一路"战略的主要贷款品种以及“走出去" 和“一带一路”项目的风险种类及防范建议。中国进出口银行作为我国原有的三家政策性银行之一，其主 要职责是支持我国进出口贸易的发展和我国的国际经济合作，经

2、 过二十一年的发展，概括起来主要有以下优势：业务功能比较齐全（一）信贷业务1、境外投资贷款（境外投资前期费用贷款、境外投资固定资产类贷款、境外投资流动资金类贷款）;2、对外承包工程贷款贷款（对外承包工程贷款是指中国进出口银行对我国企业实施对外承包工程项目所需资金提供的本、外 币贷款。对外承包工程贷款可采用单一商务合同贷款、多个商务 合同合并贷款和多个商务合同合并流动资金贷款三种形式）;3、船舶出口卖方信贷（指中国进出口银行对我国境内企业2、境外投资前期费用贷款，除上述材料外，还应提交以下 材料：（1）项目预可行性研究报告或立项建议书；（2）参与投标、并购项目的相关文件，如意向书、备忘录 或框架

3、协议等（如涉及）；（3）我国驻项目所在国经商机构对项目的书面意见；（4）对1亿美元（含）以上的境外收购或竞标项目，应提供 有关主管部门出具的、仍在有效期的确认函；（5）如前期费用金额超过项目总投资的15%,还应提供外汇 管理部门的批准文件。3、境外投资固定资产类贷款，除提交上述材料外，还应提 交以下材料：（1）境内外有关政府部门对境外投资项目的批（核）准、 备案证明，以及其他必要的审批文件；对特殊项目，可将此款部 分要求作为签约或放款条件；（2）境外投资项目可行性研究报告，包括建设投资、流动 资金、盈利能力、偿债能力、投资回收期、市场前景等；（3）境外投资项目的合资（合作）协议、主要出资方的基

4、 本情况、相关公司章程等；（4）项目自有资金到位情况。4、境外投资流动资金类贷款，除提交上述材料外，还应提交以下材料:（1）境内外有关政府部门对境外投资项目的批（核）准或 备案文件，或其他必要的审批文件；（2）境外投资项目可行性研究报告，包括建设投资、流动 资金、盈利能力、偿债能力、投资回收期、市场前景等；（3）境外投资项目进展情况、试生产或试运营计划及后期 生产经营计划等有关情况；（4）境外投资项目的合资（合作）协议、主要出资方基本 情况、相关公司章程等；（5）满足营运资金需求测算要求的相关财务数据，包括借 款人自有和通过其它渠道已筹集的营运资金情况；（6）境外借款人需提供开立银行结算账户申

5、请书及相关证 明文件。（六）贷款金额:1、境外投资前期费用贷款金额根据借款人实际资金需求并 结合贷款具体风险状况合理确定，一般不超过项目前期费用总金 额的70%；同时，除经国家有关部门批（核）准外，一般不超过 向国家有关部门申请境外投资项目借款人拟出资额的15%；2、境外投资固定资产类贷款金额根据借款人实际资金需求并结合贷款具体风险状况合理确定，一般不超过境外投资项目中 方应出资额的70%,最高不超过国家有关部门核准的项目总投资 中银行融资比例且不超过中方应出资额的85%；3、境外投资流动资金类贷款。对尚未正式运营或尚未正式全面达产的境外投资项目，境外投资流动资金类贷款金额根据项 目可行性研究

6、报告中的流动资金、并结合贷款具体风险状况合理 确定，一般不超过境外投资项目中方应出资额的30%；如我行或 其他金融机构对该项目提供的贷款中已包括流动资金，应相应扣 除。对同一境外投资项目提供的境外投资固定资产类贷款和流动 资金类贷款合计不得超过该项目中方出资额；对于已正式运营或 已全面达产的境外投资项目，境外投资流动资金类贷款金额根据 项目营运资金需求、结合贷款具体风险状况确定，最高不超过项 目实际营运资金需求。营运资金需求测算方法参照银监会流动资 金贷款计算公式（计算方法见附件）。除公司章程另有规定外， 应按中方持股比例提供境外投资流动资金类贷款；公司由中方控 股且中方股东合计持股比例不低于

7、30%的，贷款金额不受中方持股 比例限制。（七）贷款期限：1、境外投资前期费用贷款期限根据境外投资项目进展、借 款人综合实力等综合确定，一般不超过1年，最长不超过2年。2、境外投资固定资产类贷款期限根据项目投资回收期（现 金流量表）、借款人综合收益等因素确定，一般不超过15年，最 长不超过项目投资回收期且不超过25年。3、境外投资流动资金类贷款境外投资流动资金类贷款期限根据境外投资项目运营方经营 管理能力、项目运营情况及资金周转情况综合确定，一般不超过3年。（八）贷款利率:1、境外投资固定资产类人民币贷款执行中国人民银行发布的出口卖方信贷利率（2015. 8. 26.年利率2.90%）；境外投

8、资前期费用及流动资金类贷款按照人民银行公布的基准利率有关规定 执行（可上下浮动）。2、外汇贷款按我行贷款利率管理有关规定执行，一般采用 伦敦同业拆放利率加点确定。（九）营运资金需求计算方法：营运资金需求=上年度销售收入X （1 一上年度销售利润率）X （1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数借款人自有和通过其它渠道已筹集的营 运资金其中：营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天 数一应付账款周转天数+预付账款周转天数一预收账款周转天 数）周转天数=360/周转次数应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数=销售成

9、本/平均存货余额预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额 平均应收账款余额二（年初应收账款余额+年末应收账款余额）/2平均预收账款余额二（年初预收账款余额+年末预收账款余额）/2平均存货余额=（年初存货余额+年末存货余额）/2 平均预付账款余额=（年初预付账款余额+年末预付账款余额）/2平均应付账款余额=（年初应付账款余额+年末应付账款余额）/2借款人自有和通过其它渠道已筹集的营运资金不包含借款 人此次再融资部分。二、对外承包工程贷款 贷款定义：对外承包工程贷款是指中国进出口银行对我国企业实施对外承包工程项目所需资金提供的本、外币贷款。企业资质

10、：凡在我国工商行政管理部门登记注册、具有独立法人资格、获得对外承包工程管理条例（国务院令527号）和对外承包工程资格管理办法（商务部、住房和城乡建设部令2009年第9号）规定的对外承包工程资格的企业，或者在境外注册的中资或中资控股且具有相应资质的企业（统称中方企业），均可 向我行申请对外承包工程贷款。其中，境外注册的中资企业或中 资控股企业应符合项目所在国家或地区法律法规规定的资质要 求，所在国家或地区无相关资质认定标准的，应获得当地政府或 有关部门认可。这里的境外是指包括大陆以外的港澳台地区。贷款方式：对外承包工程贷款可采用单一商务合同贷款、多 个商务合同合并贷款和多个商务合同合并流动资金贷

11、款三种形对外承包工程单一商务合同贷款用于为借款人执行单一对外 承包工程合同提供融资支持。一般大多数是合同金额大、期限比 较长的承包工程项目提供贷款；对外承包工程多个商务合同合并 贷款用于为借款人执行延付期限在3年以上（含3年）且属同一国 别或商务合同执行期（项目实施期）接近的多个商务合同提供融 资支持；对外承包工程多个商务合同合并流动资金贷款用于为借 款人执行期（如商务合同已开始执行，则申贷时剩余的执行期） 接近且在3年以下的多个商务合同合并流动资金提供融资支持。贷款范围：对外承包工程是指中方企业或者其他单位承包境IIIIII外建设工程项目（包括勘察、设计、监理、招标、造价、采购、 施工、安装

12、、调试、运营、管理等活动）属于本行支持范围。但 本行贷款不得用于支付中介费、代理费和佣金。利用世界银行和亚洲开发银行等国际金融组织贷款、外国政府贷款等非境内来源资金的境内项目进行国际招标的承包工程项 目，属于本行贷款支持范围。非中方企业在境外承包建设工程项目，中方企业分包或提供 服务的，属于本行贷款支持范围。总承包企业和分包企业均可向本行申请对外承包工程贷款。 分包是指对外承包工程项目总承包企业（即分包合同的发包人） 将其所承包工程中的专业工程或劳务作业发包给具有相应资质的 其他企业（即分包企业）完成，总承包企业就施工内容、工程质 量、进度、安全生产管理和费用等与分包企业签订协议，并对分 包企

13、业工程质量、安全生产等工作统一协调、管理的活动。贷款条件：申请对外承包工程贷款总承包企业（借款人）应 具备以下条件：1、境内总承包企业具有对外承包工程管理条例（中华人 民共和国国务院令第527号）、对外承包工程资格管理办法（中 华人民共和国商务部、住房和城乡建设部令2009年第9号）规定的 对外承包工程资格，境外总承包企业，应具有相应资质；2、借款人经营管理、财务和资信状况良好，具备偿还贷款本 息的能力；3、如借款人可按本行现行办法进行信用等级评定，借款人在本行信用等级一般应在BBB级（含）以上，其中申请多个商务合同 合并流动资金贷款的，借款人在本行信用等级一般应在A-级（含） 以上，但以银行

14、全额保证或变现能力强的抵押物、质物提供担保 的，借款人信用等级可放宽至BBB级；4、对外承包工程商务合同已签订，必要时需经国家有权审批机关批准；5、对外承包工程项目带动国产设备、材料、技术以及劳务、 管理、设计、审计、咨询等相关服务的总出口额占项目合同总金 额的比例不低于15%；6、对外承包工程商务合同金额（或合并申贷多个商务合同总 金额）应不低于100万美元，预付款比例一般不低于15%。对预付 款比例达不到上述要求的，应根据项目业主或付款人信誉、借款人履约能力、担保方式等具体情况做出分析和判断；7、项目具有良好的经济效益、社会效益；8、项目业主或付款人具有相应经济实力、信誉较好;9、项目所在

15、国的政治、经济状况相对稳定;10、必要时投保出口信用险；11、提供本行认可的还款担保（如涉及）;12、本行认为必要的其他条件。分包企业（单位，下同）申请对外承包工程贷款，除具备第 十三条所列条件（对应的第四款、第六款的对外承包工程商务合 同指分包合同）以外，还应具备以下条件：1、对外承包工程总承包商与项目业主签署的商务合同未限制 分包行为，且分包行为无法律瑕疵；2、分包合同已签订，并明确约定分包企业不得将分包工程转 包或者再分包；3、对外承包工程总承包商确认并承诺未就且不会就同一项目 中的分包部分向金融机构重复融资；4、分包企业或对外承包工程总承包商采取了经本行认可的必 要措施，控制项目的收汇

16、款。中方企业集团总公司委托其子公司实施对外承包工程项目,该子公司申请对外承包工程贷款，除具备第十三条所列条件以外, 还应具备以下条件：1、子公司已与集团总公司签署委托协议等相关法律文件，明 确双方在项目实施、收汇、结算等方面的权利与义务。其中，集 团总公司应承诺将项目业主或付款人支付的工程款项在约定时间 内支付给子公司；2、集团总公司确认并承诺未就且不会就该项目向金融机构重 复融资，或在委托协议等法律文件中约定由子公司自行解决融资 问题。对在与我国无外交关系国家、高风险国家的工程项目，以及 跨境水利、公路、铁路等涉及多国利益的项目，申请对外承包工 程贷款应符合国家相关规定。提交材料：申请对外承

17、包工程单一商务合同贷款和多个商务合同合并贷款应提交以下资料:1、借款申请书;2、境内总承包企业对外承包工程的资格证书或证明文件；3、项目实施企业具有实施对外承包工程项目所需的建设工程 设计、建设工程勘察、工程项目建设等相应资质的证书或证明文 件；4、对外承包工程项目基本情况（含项目批准有关材料和项目 资金来源情况等文件）；5、与对外承包工程项目相关的商务合同（中标通知书明确不 再签署商务合同的除外）；6、借款人实施项目的经济效益分析和项目现金流量表；7、出口信用保险承保意向性文件（如涉及）；8、借款人及担保人（如有）的基本情况、符合国家有关要求 的营业执照副本，近3年（成立不足3年的，成立以来

18、，下同）经 审计的财务报告及本年近期财务报表及附注，其他表明借款人及 担保人资信和经营状况的材料；如境外借款人或担保人无法提供出口船舶、改装或修理国外船舶、生产用于出口船舶的相关船用 设备及开展船舶技术和工艺研发所需资金提供的本、外币贷款。 船舶出口卖方信贷可采用单一商务合同贷款、系列商务合同贷 款、营运资金贷款三种形式。采用代理出口方式的，在不重复贷 款情况下，也可申请船舶出口卖方信贷）；4、设备出口卖方信贷（指中国进出口银行对我国境内企业 出口设备（包括成套设备或大型单机）以及对外提供相关技术服 务所需资金提供的本、外币贷款）；5、高新技术产品出口卖方信贷（指中国进出口银行对我国境 内企业

19、出口除船舶、设备类产品以外的高新技术产品、“两自一 高产品"和软件产品出口所需资金提供的本、外币贷款。6、一般机电产品出口卖方信贷（指中国进出口银行对我国境内企业出口除船舶、设备和高新技术类机电产品以外的机电产品 出口所需资金提供的本、外币贷款。7、出口买方信贷（在大型机电产品和成套设备贸易中，由 出口商所在国银行向进口商（或进口国银行）提供贷款，进口商 用该项贷款以现汇形式向出口商支付货款的一种信贷方式。8、对外优惠贷款业务（指中国政府指定中国进出口银行独家对外提供的具有政府援助性质的人民币中长期低息贷款。“对外符合国家有关要求的营业执照副本、经审计的财务报告，应提供 表明其资信、

20、经营状况、财务状况和持续合法运营的政府有权机 构出具的证明文件；9、还款担保意向书（如涉及），如采取抵（质）押担保方式 的，须提供有效的抵押物、质物权属证明，由本行委托外部机构 评估抵押物、质物价值的，还应提供价值评估报告；10、如属国际招标类项目且项目金额在500万美元（含）以上,应提供项目投议标许可文件、我国相关商会协调意见函和驻外使（领）馆经商处的意见函（书面文件或相关系统查询结果或其他 有效证明材料）;11、本行认为必要的其他资料。申请对外承包工程多个商务合同合并流动资金贷款，除应提 交本办法第十七条规定的材料外，还应提交以下材料：1、满足资金需求测算要求的相关财务数据，包括借款人自有

21、 和通过其他渠道已筹集的资金情况；2、计算年资金周转次数和出口换汇成本所需数据。贷款金额、期限与利率：贷款金额：单一商务合同贷款金额通过编制项目现金流量表 核定。如项目实施过程中资金需求增加，可申请追加贷款；多个 商务合同合并贷款金额通过编制多个项目的综合现金流量表，统 筹考虑多个项目在贷款存续期间各时点资金缺口核定；多个商务 合同合并流动资金贷款金额按以下公式计算：贷款金额=£ （商务合同金额x出口换汇成本一预付款）/ 资金周转次数一借款人自有和通过其它渠道已筹集的用于相关对 外承包工程项目的资金其中：商务合同金额根据合并计算的多个商务合同金额，以 及借款人即将签订的商务合同（执行

22、期3年以下，且具有中标通知 书等意向性文件）金额确定；出口换汇成本=每个商务合同对应项目的预计成本（人民币） /项目收入（折合美元），在项目成本难以预计的情况下，可以根 据借款人近期完成的对外承包工程项目情况综合确定；资金周转次数=上一年度年资金周转次数X多个商务合同综 合执行期（月）/12。上一年度年资金周转次数可在按银监会流动 资金贷款管理有关规定计算的基础上调整（计算和取值方法见附 件）。多个商务合同的综合执行期，即合并计算的所有商务合同中 最早开始执行至全部执行完毕所需时间，最长不超过3年。贷款期限：单一商务合同贷款的期限根据项目建设期和收汇 进度确定，一般不超过15年；多个商务合同合

23、并贷款的期限根据 合并计算的多个商务合同的综合执行期和收汇进度确定，一般不 超过5年；多个商务合同合并流动资金贷款的期限一般不超过3年。贷款利率：对外承包工程贷款人民币贷款利率目前（2015. 8. 26.）为年利率2. 90%,外汇贷款执行中国进出口银行规定的外汇贷款利率或由双方协商。.三、境外投资项目的主要风险及防范建议（一）国别风险从银行角度看，国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、 社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或 者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家 或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失 的风险。实际上国别风险使银行

24、遭受的其他损失就是指走出去的企业 （借款人）由于受国别风险影响无法偿还银行贷款而使银行遭受 的损失。对企业来说受国别风险影响的程度与银行是一样的。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、 资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬 值等情况引发。国别风险主要类型有：（1）转移风险：转移风险指借款人 或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得 所需外汇偿还其境外债务的风险。转移风险是国别风险的主要 类型之一；（2）主权风险：主权风险指外国政府没有能力或者 拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性；（3）传染风险：传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评

25、级下 降或信贷紧缩的风险，尽管这些国家并未发生这些不利状况， 自身信用状况也未出现恶化；（4）货币风险：货币风险指由 于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现 金流不足以支付其外币债务的风险；（5）宏观经济风险：宏 观经济风险指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措 施而承受高利率的风险；（6）政治风险：政治风险指债务人 因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人 资产被国有化或被征用等情形而承受的风险；（7）间接国别 风险：间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化， 威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能 力的风险。从近几年情况看，一旦发生国别

26、风险，对走出去项目的影 响是巨大的。如何减轻国别风险影响，建议采取以下措施：（1） 投保出口信用保险中的境外投资险（政治险），财产险中的需 要加投附加战争险；（2）深入研究所投资（出口）国家有关政 治、经济状况，在相关商务合同中将有关风险造成的损失承担 事先进行约定，并在预付款比例、进度款（货款）支付、工程 进度安排等方面作出对我方有利的安排；（3）尽量选择政局 比较稳定、受其他国家特别是西方国家影响相对小的国家进行 投资或承包工程项目；（4）其他行之有效的办法。（二）法律风险走出去项目使用到的法律很多，主要是外商投资法、矿产 资源法、劳动工资法等法律规定。有的国家规定，开采的矿产IIII资源

27、销售量达到一定比例时，该矿产即被视为国家战略资源, 被征收的风险很大。有的国家规定，项目投产后国外投资者只 能派出一定比例的技术人员和管理人员，生产工人和其他人员 必须使用当地人员，并且有最低工资标准及劳动时间限制。如 有违反，在需付出高额代价。（三）市场风险境外投资项目，尤其是投资境外资源开发项目，由于项目开发出来的资源面对的是全球性的开放市场，其价格变化不仅取决 于资源自身的生产成本，还受供求关系、库存、政治经济事件等 多种因素影响，资源价格的下跌将会直接缩减投资者的利润空间, 甚至带来巨大的经营困难。如08年铁矿石价格最高时，一些国内 企业进行了股权并购，高价收购了铁矿石企业，结果随后铁

28、矿石 价格快速下跌，使国内企业受到了很大的损失。有些企业在澳大 利亚等国投资电力项目，由于当地政府调低了上网电价，造成电 力行业无法按原定的还款计划还本付息，要求银行给于贷款大幅 度展期。建议：（1）在进行境外投资前必须进行充分的市场研究, 比较准确地预测所生产产品的市场变化规律，做好盈亏平衡点测 算和不确定性分析，可行性研究必须留有充分余地；（2）尽可能 签定产品销售（特别是售电协议）定价协议；（3）加强产品销售 市场网络建设，实现产品销售市场多元化；（4）其他办法。U!）汇率风险。际经济贸易活动中，汇率风险使企业蒙受损失进而影响企业的整体生产经营活动的实例屡见不鲜。美国量化宽松政策的 实施

29、，后果是过量的美元将导致流动性泛滥，热钱冲击市场，汇 率波动加剧，引发全球通胀（预期）和资产泡沫，并冲击他国货 币政策的独立性，加剧全球范围的“货币战"和“贸易战"，对恢 复国际金融秩序以及全球经济复苏带来了重大影响。人民币与美 元走势的高度相关决定了未来人民币对一揽子货币汇率的波动性 可能增大，“走出去"企业面临较大的汇率风险，控制成本的难度 也将上升，加大了 “走出去"业务开展的不确定性。建议：（1） 请求银行叙做货币掉期业务，锁定汇率；（2）选择币值比较稳定 或有升值空间的货币作为销售产品时的结算币种；（3）在条件允 许情况下，选择与银行借款币种一

30、致的货币作为销售产品时的结 算币种；（4）开展人民币国际化业务，借款币种为人民币，产品 销售的结算货币也用人民币。（五）环境保护风险世界各国对环境问题日益重视，在境外投资行为上表现为对投资项目的环保标准越来越高，对项目的有关环保方面的检查要 求也越来越高，对违反环保要求的惩罚行为也越来越严厉，这些 都会增加投资项目的成本，降低投资收益，甚至影响项目的正常 运作。也有一些项目由于当地居民的抗议使项目不得不异地重建, 既拖延了项目的投产时间又增加了建设成本，减少了项目的收益,项目的投资回收期也相应延长。当前“低碳经济"成为各国关注热点，我国企业“走出去”将面临更高的环保要求和更高的投资成

31、本。以欧美为主的发达 家已开始采取一系列实际行动向“低碳经济"转型，如英国先后 引入了气候变化税、气候变化协议、排放贸易机制、碳信托基金 等多项经济政策，推动低碳经济发展；丹麦、芬兰、荷兰、挪威、 意大利和瑞典等国，对燃烧产生二氧化碳的化石燃料已开征国家 碳税；德国、日本和奥地利等国也相应引入了能源税和碳税制度;美国正在投入巨资研发低碳技术，最近发布实施的能源政策法, 为发展低碳经济提供了法律的保障。由于各国对“低碳经济"高 度重视，今后我国企业“走出去"将面临更高的环保要求和更高 的投资成本。建议：（1）高度重视所在国家在环保方面的法律规 定，可行性研究必须把环

32、保要求考虑进去；（2）环保措施必须符 合所在国家的环保要求和相关标准，并取得当地政府部门批准;（3）在条件允许情况下，尽可能推广中国的环保标准；（4）要特 别注意尊重当地居民对土地、资源的权力，妥善处理移民问题。四、支持企业“走出去"和“一路一带”战略的其他业务品种1、船舶出口卖方信贷船舶出口卖方信贷是指中国进出口银行对我国境内企业出口船舶、改装或修理国外船舶、生产用于出口船舶的相关船用设备及开展船舶技术和工艺研发所需资金提供的本、外币贷款。凡在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格，并 具备出口船舶建造能力或船舶修理资质的境内生产企业（不含港 澳台地区）、具有船舶出口和国外

33、船舶改装经营权的企业、具备 关键船用设备生产能力的境内企业以及具备船舶技术和工艺研发 能力的境内企事业单位，均可向我行申请船舶出口卖方信贷。船舶出口卖方信贷用于借款人出口船舶、改装或修理国外船 舶、生产用于出口船舶的关键船用设备及开展船舶技术和工艺研 发所需资金，内销远洋船视同出口船舶。船舶出口卖方信贷可采用单一商务合同贷款、系列商务合同 贷款、营运资金贷款三种形式。采用代理出口方式的，在不重复 贷款情况下，也可申请船舶出口卖方信贷。学请船舶出口卖方信贷的借款人，在我行信用等级评定原则上在BBB级（含）以上，申请营运资金贷款的企业要求在A-级（含） 以上。船舶出口合同中，预付款比例原则上不低于

34、合同金额的15%； 单一出口船用关键设备金额不低于500万元人民币，全年累计销售 额不低于3000万元人民币。船舶出口卖方信贷贷款金额原则上不超过合同金额的85%,贷款期限根据出口合同执行期的长短和收汇进度确定，原则上不超过20年，人民币贷款利率目前（2015.8.26.）为年利率2. 10%, 外汇贷款利率执行中国进出口银行公布的利率或由双方协商。2、设备出口卖方信贷设备出口卖方信贷是指中国进出口银行对我国境内企业出口设备（包括成套设备或大型单机）以及对外提供相关技术服务 所需资金提供的本、外币贷款。利用世界银行和亚洲开发银行等国际金融组织贷款、外国政府贷款的国内项目进行国际招标，由我国企业

35、中标提供设备所需 的资金也可以申请设备出口卖方信贷。凡在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格的 境内企业（不含港澳台地区企业），均可向我行申请设备出口卖 方信贷。设备出口卖方信贷用于借款人出口设备采购、生产、运输、 管理及对外提供设备相关技术服务所需资金。大型单机和成套设 备应符合外经贸部2001年外经贸部33号令大型单机和成套设备 出口项目协调管理办法中有关规定。一般要求：出口设备合同金额不低于100万美元，进口商支付 的预付款比例原则上不低于合同金额的15%,延期支付部分应提供 我行认可的支付保证；申请设备出口卖方信贷的借款人在我行信 用等级评定原则上在BBB级（含）以上。贷款期

36、限：根据出口合同执行期的长短和收汇进度确定，原 则上不超过15年。贷款利率：人民币贷款利率目前（2015.8.26.）为人民币 2. 90%,外汇贷款利率执行中国进出口银行公布的利率或由双方协 商。3、高新技术产品出口卖方信贷高新技术产品出口卖方信贷是指中国进出口银行对我国境内企业 出口除船舶、设备类产品以外的高新技术产品、“两自一高产品” 和软件产品出口所需资金提供的本、外币贷款。凡在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格，并具有高新技术产品出口经营权的企业（不包括港澳台地区企业）， 均可向我行申请高新技术产品出口卖方信贷。高新技术产品出口卖方信贷用于借款人在上述产品的采购、 生产、

37、运输、销售过程或软件产品出口的研发、场地租用、采购 等环节所需资金。高新技术产品是指纳入国家有关部门颁布的高新技术产品出口目录、高新技术产品目录高新技术产品进出口统计 目录中的高新技术产品名录、经省一级（含）以上科技主管部 门认定的高新技术产品、经认定为高新技术企业的出口产品以及 列入国家有关部门颁布的两自一高产品出口目录的具有自主两优贷款"主要用于中国政府与借款国政府确认的项目。贷款主 要支持借款国建设有经济效益或社会效益的项目，或用于采购中 国的机电产品、成套设备、技术服务以及其他物资。支持受援 建设有经济效益或社会效益的生产性项目、基础设施项目及社会 福利性项目，或采购中国的机

38、电产品、成套设备、技术服务以及其他物资）；9、优惠出口买方信贷（为配合国家政治、外交需要，推动与重点国家和地区的经贸合作，对外提供的具有一定优惠条件的特 定出口买方信贷贷款。进出口银行负责优惠出口买方信贷项目的 贷前调查、评估审查、对外谈判、贷款协议签订、贷款发放、贷后管理和贷款本息回收等工作）。（二）对外担保（保函）业务（对外担保业务指以中国进出 口银行名义，用保函或备用信用证形式出具的对外保证（下称保 函），即以我行名义向中国境外机构或境内的外资金融机构（下 称受益人）承诺，当债务人（下称申请人）未按照合同约定偿付 债务时，由我行履行偿付义务）知识产权、自主品牌和高附加值的产品；申请高新技

39、术产品出口卖方信贷的企业必须在我行信用等 级评级在A-级以上；以银行全额担保或变现能力强的抵质押担保 的企业，可放宽到BBB级。借款人上一年度出口额达到300万美元（中西部地区企业出 口200万美元）,或软件出口年出口额达到100万美元；高新技术产品出口卖方信贷的贷款期限一般为1-3年，根据借 款企业的信用等级确定。人民币贷款利率目前（2015.8.26.）为 2. 90%,外汇贷款利率执行中国进出口银行公布的利率或由双方协 商。高新技术产品出口的资金需求，按以下公式计算：年出口资金需求二年出口额*出口换汇成本+出口产品年资金 周转次数-借款人自有资金4、一般机电产品出口卖方信贷一般机电产品出

40、口卖方信贷是指中国进出口银行对我国境 内企业出口除船舶、设备和高新技术类机电产品以外的机电产品 出口所需资金提供的本、外币贷款。凡在我国工商行政管理部门登记注册,具有独立法人资格境 内企业（不含港澳台地区企业），均可向我行申请一般机电产品出 口卖方信贷。一般机电产品是指列入商务部最新编制的机电产品进出口统计工作手册中的机电产品。采用代理方式出口的机电产品, 在不重复打款的前提下，也可申请贷款。一般要求：借款人上一年度一般机电产品年出口额达到500 万美元以上，中西部地区企业上一年度一般机电产品出口额在300 万美元（含）以上；一般机电产品出口的借款人要求在我行评定 的信用等级在A-级（含）以上

41、，能提供全额银行担保或变现能力强 的全额抵（质）押担保的企业，信用等级可以放宽至BBB级。贷款期限：一般机电产品出口卖方信贷的贷款期限一般为 1-3年，根据借款企业的经营管理能力和信用等级确定。贷款利率：人民币贷款利率目前（2015.8.26.）为年利率 3. 60%,外汇贷款利率执行中国进出口银行公布的利率或由双方 协商。贷款金额：一般机电产品出口的借款人资金需求，按以下公 式计算：年出口资金需求=年出口额X出口换汇成本寻出口产品年资 金周转次数-借款人自有资金5、出口买方信贷出口买方信贷是在大型机电产品和成套设备贸易中，由出口 商所在国银行向进口商（或进口国银行）提供贷款，进口商用该项贷款

42、以现汇形式向出口商支付货款的一种信贷方式。我行办理 的出口买方信贷主要用于支持我国产品、技术和服务出口的本外 币贷款。出口买方信贷的借款人为境外金融机构、进口国的财政 部或进口国政府授权的机构，我行认可的进口商或境外业主及船 舶经营人。出口买方信贷业务的出口商（工程承包商）应为中国境内的 独立企业法人。这里所指境外，是指中国大陆以外的国家和地区，包括港澳 台地区。出口买方信贷包括固定资产类贷款和流动资金类贷款两种形式，流动资金贷款又分货物出口类贷款和运营资金类贷款。可 直接向境外借款人贷款，也可由境外金融机构转贷。一般要求：申请出口买方信贷固定资产贷款的借款人在我行信用等级评定应在BBB级（含

43、）以上。船舶类出口产品的中国成 份不低于30% （指在大陆生产或原产地在大陆），对外承包工程项 目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口、 和劳务出口原则上不低于合同金额的15%,其他出口产品中国成 份原则上不低于50%；申请出口买方信贷流动资金贷款的借款人 在我行信用等级评定应A-级（含）以上，境外金融机构在我行信 用等级评定在BBB级（含）以上；货物出口类贷款的中国成份原则上不低于合同金额的50%o贷款金额：对船舶出口提供的贷款原则上不超过交付成本的 80%,交付成本包括船舶建造成本、利息、管理费、承担费、代 理费、开证费、担保费等银行费用及船舶监造费、律师费、船东 供应品

44、、船用备件的必要开支；对其他出口项目和承包工程项目 的贷款原则上不超过合同金额的85%；出口货物类流动资金贷款 最高不超过借款人进口资金需求量的80%,运营资金类贷款不超 过项目总投资的30%,船舶类运营资金贷款不超过年租约收入的 60% o贷款期限：固定资产类贷款原则上不超过15年，船舶类贷 款原则上不超过20年。流动资金贷款原则上不超过3年。贷款利率：参照OECD公布的商业参考利率（CIRR）执行固 定贷款利率或在伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）的基础上加上 一定利差后执行浮动利率，特殊情况可由借贷双方协商确定。贷 款本金每半年等额偿还一次，利息每半年支付一次。6、“对外两优贷款&quo

45、t;对外优惠贷款业务是指中国政府指定中国进出口银行独家对外提供的具有政府援助性质的人民币中长期低息贷款。优惠出口买方信贷是指为配合国家政治、外交需要，推动与重点国家和地区的经贸合作，对外提供的具有一定优惠条件的特 定贷款。我行负责优惠出口买方信贷项目的贷前调查、评估审查、 对外谈判、贷款协议签订、贷款发放、贷后管理和贷款本息回收 等工作。对外优惠贷款和优惠出口买方信贷统称“对外两优贷款”。“对外两优贷款”的借款人一般为借款国政府的财政部或借 款国政府指定并经我行认可的其他机构（原则上要求借款国提供 主权担保）。“对外两优贷款"主要用于中国政府与借款国政府确认的项目。贷款主要支持借款国

46、建设有经济效益或社会效益的项目，或 用于采购中国的机电产品、成套设备、技术服务以及其他物资。支持受援国建设有经济效益或社会效益的生产性项目、基础设施 项目及社会福利性项目，或采购中国的机电产品、成套设备、技 术服务以及其他物资。“对外两优贷款"项目一般由中方企业负责实施，中方总包 项目可在当地分包。“对外两优贷款"项下所需设备、材料、技术、标准或服务 优先从采购或引进，上述采购中的中国成份一般不低于15%,设备 采购项目的中国成份一般不低于50%。“对外两优贷款"的额度、币种、期限、利率等按国家规定执行。实施“对外两优贷款"项目的中方企业应具备以下基本条

47、件:（一）在我工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格;（二）（二）协议项目属于企业营业执照中规定的业务范围;（三）经营管理情况良好，具备相应资质且在人员、技术、设备、财务等方面具备实施协议项目的能力;（四）近3年无重大违法违规行为，未受到商务部、中国机电 进出口商会、中国对外承包工程商会的限制性处罚；未因违反中 国进出口银行“两优”贷款中方执行企业不当行为认定和内部处 理操作规程（试行）中的规定处于准入限制期。对外承包工程类协议对外签约企业（总承包商）除上述基本 条件外，还应具备：（1）取得对外承包工程资格证书;（2）取得行业主管部门颁发的特级或者一级（甲级）资质证书，国家对于有关专业的资

48、质不分等级的，应取得资质证书;或与符合要求的施工分包企业、设备和材料供货企业就协议项目 主要内容签署分包协议、供货协议等合作文件;（3）具备与履行协议项目相适应的实力、规模业绩;（4）协议项目属于企业近三年主要从事的业务；或与符合要求的施工分包企业、设备和材料供货企业就协议项目主要内容 签署分包协议、供货协议等合作文件;（5）在我行信用评级（如有）不低于A级（不含A-级）；（6）具备境外项目总承包经验；或与具备相应经验的企业组成联合体；（7）实施过同类型（包括内容、规模）项目；或与具备相应经验的企业组成联合体；或与具备相应经验和资质的企业就协 议项目主要内容签署分包协议、供货协议等合作文件;I

49、ffIff（8） 近三年资产负债率、净资产收益率、销售利润率、流 动比等财务指标与行业平均值相比基本正常；（9）资信状况良好，近三年在中国人民银行征信系统和银监会大客户风险信息披露中无影响项目执行的不良记录。设备出口类协议对外签约企业（出口商）除具备（一）至（四）项基本条件外，还应具备以下条件：（1）已进行对外贸易经营者备案登记，或能提供不需备案登记的证明文件;(2) 具备拟出口设备的出口资格；该类型设备属于企业近 三年主要经营的商品范围，或与符合设备和材料供货企业就协议 项目主要内容签署分包协议、供货协议等合作文件；(3) 自身具有设计、生产拟出口设备的能力，能够保证按 照协议约定的时间、数

50、量、质量、方式履行交货义务，并按照协 议约定提供售后服务；或与符合要求的企业就协议项目主要内容 签署分包协议、供货协议等合作文件；在我行信用评级(如有)不低于A级(不含A-级)；(4) 具备境外项目总承包经验或设备出口记录；或与具备 相应经验的企业组成联合体；(5) 实施过同类内容项目；或与具备相应经验的企业组成 联合体；或与具备相应经验和资质的企业就协议项目主要内容签 署分包协议、供货协议等合作文件；近三年资产负债率、净资产收益率、销售利润率、流动比等财务指标与行业平均值相比基本正常;（8）资信状况良好，近三年在中国人民银行征信系统和银hi监会大客户风险信息披露中无影响项目执行的不良记录。.

51、施工分包企业除具备（一）至（四）基本条件外，还应具备：.(1)取得行业主管部门颁发的与分包内容对应的资质证书;书;(2)具备与履行分包协议项目相适应的实力、规模、业绩;.(3)分包协议项目属于企业近三年主要从事的业务范围;(4)在我行信用记录良好（如有）。U!设备、材料供货企业除（一）至（四）项条件外，还应具备:.（1）拟提供的设备、材料属于企业近三年生产经营的主要产（2）具有设计、生产所需设备、材料的能力，能够保证按照供货协议约定的时间、数量、质量、方式履行交货义务，并按照1、非融资类保函（担保银行为保函申请人的非融资行为承担 担保责任的保函，中国进出口银行可出具的非融资类保函主要包 括贸易

52、和承包工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质 量保函、关税保付保函、维修保函以及一年期以内的延期付款保 函和其他非融资性的担保等）；2、融资类保函（担保银行根据债务人的申请，以保函或备用信用证形式出具的融资类保证。中国进出口银行出具的融资类保 函主要包括借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、延期付款 保函及其他为申请人融资行为而承担保证责任的保函）（三）贸易融资业务1、定单融资2、打包放款3、进口押汇、出口押汇）保理业务1、福费廷（银行本票） 2、应收账款（货款）买断项目贷款金额大单个项目贷款不受资产负债比例管理约束；贷款期限比较长流动资金贷款1-3年，项目贷款特别是境外投资等“走出去&

53、quot;项目贷款期限长达15-25年;协议约定提供售后服务;（3）在我行信用记录良好（如有）。使用“对外两优贷款"的项目在生产设备阶段或项目实施之前，如有资金需求可申请出口卖方信贷“搭桥贷款"解决。7、对外担保（保函）业务对外担保业务指以中国进出口银行名义，用保函或备用信用证形式出具的对外保证（下称保函），即以我行名义向中国境外机构或境内的外资金融机构（下称受益人）承诺，当债务人（下 称申请人）未按照合同约定偿付债务时，由我行履行偿付义务。（1）非融资类保函非融资类保函是指担保银行为保函申请人的非融资行为承担担保责任的保函，中国进出口银行可出具的非融资类保函主要 包括贸易

54、和承包工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、 质量保函、关税保付保函、维修保函以及一年期以内的延期付款 保函和其他非融资性的担保等。（2）融资类保函融资类保函是指担保银行根据债务人的申请，以保函或备用信用证形式出具的融资类保证。中国进出口银行出具的融资类保函主要包括借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、延期付款 保函及其他为申请人融资行为而承担保证责任的保函。谢谢大家!贷款利率（费率）相对优惠“走出去”项目贷款利率通常比中国人民银行公布的一年期 基准利率低1. 7-2. 5个百分点。保函业务等中间业务收费相对较 低；业务做法相对灵活。可给予信用等级比较高的客户一定的免担保信用额度；在所 在

55、国法律许可的范围内可接受我国企业在境外的资产（矿权等） 作为抵质押；在项目经济效益好还款有保证的前提下可接受我 企业在境外的全资子公司作为借款人；在项目经济效益好信贷风 险可控前提下对境外投资（或境外承包工程）的大型项目可接受 项目融资方式，解决贷款担保难的问题。一、境外投资贷款（一）支持范围：1、境外（包括港澳台地区）投资项目主要包括：境外资源、 能源开发项目，带动国内设备、技术、产品、服务等出口的境外加 工贸易、境外投资建厂、境外工业园区和境外基础设施项目，提高 国内企业产品研发能力和出口竞争能力的境外研发中心项目、产品销售中心或销售渠道项目、服务中心或服务渠道项目，推动开拓国 股项目等。际市场、提高企业际竞争能力的境外企业增资、收购、并购或参2、境外投资贷款分为境外投资前期费用贷款、境外投资固定资产类贷款、境外投资流动资金类贷款三种类型。3、境外投资贷款可申请人民币贷款，也可申请外币贷款。4、凡在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资 格的境内中资或中资控股企业，均可向本行申