央行降息你知多少

1、央行降准降息，你知多少？定义定义降息：降息：则是指银行利用利率调整，来改变现金流动则是指银行利用利率调整，来改变现金流动降准：降准：即降低存款基准利率和贷款基准利率即降低存款基准利率和贷款基准利率近日，央行的降息降准虽没有成功救股市，但却创造了史上最低的房贷近日，央行的降息降准虽没有成功救股市，但却创造了史上最低的房贷利率。利率。继继5月月11日央行第二次降息之后，央行再放大招，日央行第二次降息之后，央行再放大招，6月月28日再次下调金融日再次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，金融机构一年期贷款基准利率下调机构人民币贷款和存款基准利率，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个个百分点至百分

2、点至4.85，一年期存款基准利率下调，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至个百分点至2。一年至五年。一年至五年贷款基准利率则调整为贷款基准利率则调整为5.25，五年以上贷款基准利率调整为，五年以上贷款基准利率调整为5.40，其他各档，其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整，尤其是公积次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整，尤其是公积金贷款利率，经过年内的三次降息已降至金贷款利率，经过年内的三次降息已降至3.5%3.5%。除了利率达到史上最低外，。除了利率达到史上最低外，无论是商贷还是公积金贷款，整体贷款环境也都进入了较宽松的阶段。无论是商贷还是公积金

3、贷款，整体贷款环境也都进入了较宽松的阶段。 这次这次是央行今年内的第三次降息第三次降准，此次降息后的贷款利率，也是改革是央行今年内的第三次降息第三次降准，此次降息后的贷款利率，也是改革开放市场化以来的开放市场化以来的最低利率最低利率。中国人民银行决定，自中国人民银行决定，自2015年年6月月28日起降息日起降息0.25个百分点，同个百分点，同时定向降准时定向降准0.5个百分点。个百分点。央行降息降准对我们有什么影响呢？1、去银行存钱，利息变少了、去银行存钱，利息变少了此次央行降息，此次央行降息，1年期的存款基准利率由调整前的年期的存款基准利率由调整前的2.25%降为降为2.00%，意味我们以后

4、去银行存款，利息会减少。意味我们以后去银行存款，利息会减少。例：例：50万元存银行万元存银行1年定期，利息就整整少了年定期，利息就整整少了1250元。元。2、楼市影响：房贷压力变小、楼市影响：房贷压力变小个人住房公积金个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的年以上贷款利率由调整前的3.75%降为降为3.5%左右，商左右，商业贷款基准利率也由调整前的业贷款基准利率也由调整前的5.65%下调为下调为5.4%左右。一般来说，公积金左右。一般来说，公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，此贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，此番基准利率的降低对于一

5、些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。例：例：买房时商业贷款买房时商业贷款 100万，贷款期限万，贷款期限30年，利用等额本息还款法，年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少了元左右，总利息共减少了9万元左右。万元左右。3、生活消费更加活跃、生活消费更加活跃降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看，国家统计局曾对中国消费者信心的调查显示，单从消费方面来看，国家统计局曾对中国消费者信心

6、的调查显示，2014年年10月城市和农村消费者信心指数分别为月城市和农村消费者信心指数分别为102.0和和106.9。通过此次降息会促。通过此次降息会促进消费，预计消费者信心指数在未来会有所上升，这也有利经济总体向上进消费，预计消费者信心指数在未来会有所上升，这也有利经济总体向上发展。发展。4、民众理财会有更多选择、民众理财会有更多选择央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业；其次对股市和债券钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业；其次对股市和债券市场也利好。在

7、家庭资产配置方面，稳健理财方面的投资也不可少，除了市场也利好。在家庭资产配置方面，稳健理财方面的投资也不可少，除了优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品，风险低，投资收益也不错。优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品，风险低，投资收益也不错。不过，降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网不过，降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网宝宝宝宝类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响，预计此后两类产品的收类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响，预计此后两类产品的收益会将下行，建议大家谨慎选择。益会将下行，建议大家谨慎选择。5 5、贷款环境宽松，创业投资更容易、贷款环境宽松

8、，创业投资更容易此次降息，银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也此次降息，银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了。获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去降低了。获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易，贷款做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易，贷款的金额也放宽，但是银行的贷款审批流程一直很复杂，意味着民众也并非的金额也放宽，但是银行的贷款审批流程一直很复杂，意味着民众也并非那么容易贷到款。部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。那么容易贷到款。部

9、分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。降息降准对保险行业的影响？影响影响1、降息将有望使保险业保费增加、降息将有望使保险业保费增加不可否认的是，受降息及降息预期影响，商业银行的存款吸引力正不可否认的是，受降息及降息预期影响，商业银行的存款吸引力正逐渐下降，对存款会有挤出效应，投资者配置到存款以外的资产品种，逐渐下降，对存款会有挤出效应，投资者配置到存款以外的资产品种，与其他投资渠道相比，保险产品相对安全、稳健、且收益可观，投资产与其他投资渠道相比，保险产品相对安全、稳健、且收益可观，投资产品有独特优势，并且从资产配置、投资多元化的角度看，分配一部分财品有独特优势，并且从资产配置、投资多元

10、化的角度看，分配一部分财富到保险产品也很有必要性，富到保险产品也很有必要性，“存款转保费存款转保费”趋势将继续趋势将继续，利好新单保，利好新单保费稳健增长，据费稳健增长，据16家上市银行一季度报告数据显示，商业银行存款增速家上市银行一季度报告数据显示，商业银行存款增速下滑严重，在银行存款逐渐流失的同时，险企的保费收入则大幅增长。下滑严重，在银行存款逐渐流失的同时，险企的保费收入则大幅增长。保监会的数据显示，截至保监会的数据显示，截至2015年年5月末，我国寿险公司原保险保费收入月末，我国寿险公司原保险保费收入8178.04亿元，同比增长亿元，同比增长22.75%。2、银保产品吸引力将提升、银保

11、产品吸引力将提升连续发力的降息对银保产品的影响也逐渐加大，不少中小险企的高连续发力的降息对银保产品的影响也逐渐加大，不少中小险企的高收益率产品已成为银行理财经理推介的重点，在理财区域内都醒目强调收益率产品已成为银行理财经理推介的重点，在理财区域内都醒目强调着其产品预期收益率。现在着其产品预期收益率。现在5.5%以上的银行理财产品已经不多，但大以上的银行理财产品已经不多，但大部分保险产品都能达到这个水平，所以最近也加强了推广力度。此外，部分保险产品都能达到这个水平，所以最近也加强了推广力度。此外，根据同业交流数据，今年前根据同业交流数据，今年前5个月，在银保市场新单规模保费超过个月，在银保市场新

12、单规模保费超过100亿亿的保险公司就有的保险公司就有14家。家。影响影响3、缓解退保压力、缓解退保压力去年保险行业普遍面临退保金大幅增加的问题，部分险企将原因归去年保险行业普遍面临退保金大幅增加的问题，部分险企将原因归咎于受银行理财产品利率走高的冲击，而新一轮降息将在一定程度上提咎于受银行理财产品利率走高的冲击，而新一轮降息将在一定程度上提高保险产品的吸引力，缓解退保压力。高保险产品的吸引力，缓解退保压力。4、增加分红保险、万能保险的收益率水平、增加分红保险、万能保险的收益率水平保险公司目前万能险结算利率相对稳定，随着投资收益率的提升还有上保险公司目前万能险结算利率相对稳定，随着投资收益率的提

13、升还有上升空间，而相对定期存款和银行理财，万能险优势明显。在升空间，而相对定期存款和银行理财，万能险优势明显。在2001年年-2010年的年的10年里，寿险业之所以得以快速发展，其中一个很重要的原年里，寿险业之所以得以快速发展，其中一个很重要的原因是，在利率管制下，寿险公司顺势推出了收益率高于同期存款利率的因是，在利率管制下，寿险公司顺势推出了收益率高于同期存款利率的分红险、万能险，起到了分红险、万能险，起到了储蓄分流储蓄分流的作用，使得寿险产品在与银行存款、的作用，使得寿险产品在与银行存款、银行理财产品的竞争中更加具有吸引力。但银行理财产品的竞争中更加具有吸引力。但2010年以后，银行通过变相年以后，银行通过变相的存款利率市场化，推出大量高收益的理财产品，寿险产品的优势变得的存款利率市场化，推出大量高收益的理财产品，寿险产品的优势变得不明显，寿险公司不仅与银行争夺储蓄资源的难度更大，而且还面临银不明显，寿险公司不仅与银行争夺储蓄资源的难度更大，而且还面临银行、券商、基金等金融机构分流保费的压力。寿险公司的主要竞争对手行、券商、基金等金融机构分流保费的压力。寿险公司的主要竞争对手是银行，降息对保险负债端的影响