货币银行学知识点摘要整理

1、形态特征或性质流通中的现金直接用于支付，即期、实时结算，流动性最强，不记名，人们普遍接受，以国家法律为发行保证，中央银行信用，无收益或收益较低活期存款流动性次于现金，记名，商业银行为付款人，能灵活支取，可转帐，但需要一定的程序，收益较低，安全性较高支票属于即期支付的范畴，流动性较强，购物时从银行账户上借记后才能取货，支票本身不是货币，支票存款才是货币。支票付款人是商业银行，支票可以提现或转账，可记名也可不记名；支票收益低，除银行支票外，还有商业支票，但后者有一定的风险银行卡（借记卡）记名，银行卡本身不是货币，银行卡项下的存款是货币，属于即期，实时支付；可以提现或转账，收益低，风险小单用途借记卡

2、如电话卡（磁卡）、饭卡、交通卡，类似现金，不记名，无收益，丢失后有被别人使用的风险旅行支票集汇票、本票、支票的功能于一身信用卡具有小额消费信贷功能定期存款流动性差，是潜在的购买力，支取需要一定的程序，记名，银行为付款人，有一定的收益，安全性较强汇票无条件支付命令，可以开出即期和远期两种，可以作为转移支付的凭证，即用于转账结算，有汇款的功能，有有记名和不记名之分。远期汇票经承兑可以贴现融资本票无条件支付承诺，有即期和远期两种，可用于融资、抵押和贴现。银行本票通常安全性较高有价证券国库券、企业债券、人寿保单、股票、基金等，可记名也可不记名，变现需要一定的程序，比银行存款收益高，除国库券外其他债券有

3、一定的风险外汇外汇现钞：无收益，境内无法使用外汇有价证券：有收益，但也有风险，兑现需要一定的程序外汇票据：无收益或低收益，可调动存款账户，远期票据可以进行贴现融资外汇存款：收益较低，安全性高黄金买卖需要一定的金融市场布雷顿森林体系1) 1944年7月44个国家在美国新罕布什尔州的布雷顿森林召开了联合国货币金融会议，确立了以美元为中心、黄金为后盾的世界货币体系，即"布雷顿森林体系"。2) “布雷顿森林体系”的核心内容是“双挂钩"：· 美元与黄金挂钩:35美元折合1盎司的黄金官价· 各国货币与美元挂钩：即保持与美元的“固定汇率”。· 汇率

4、和金价变动幅度不得超过法定汇率和黄金官价的上下各1%的范围美国联邦储备系统公布的四个层次的货币供应量指标为：1) M流通中现金旅行支票活期存款其他支票存款（如NOW账户，ATS账户）2) M2 M储蓄存款（含货币市场存款账户）小额（10万美元）定期存款（含零售回购协议）零售货币市场共同基金余额（最低初始投资5万美元）调整项3) M3 M2大额（10万美元）定期存款（含零售回购协议）机构持有的货币市场共同基金余额（最低初始投资5万美元）所有存款机构发行的回购负债（隔夜的和定期的）欧洲美元（隔夜的和定期的）4) L M3 其它短期流动资产（国库券、商业票据等）我国现行的货币制度· 我国现

5、行的是信用货币制度· 具有“一国多币”的特殊性。 大陆地区的法定货币是人民币，由国家授权中国人民银行统一发行与管理。 人民币的发行主要通过货币发行基金和业务库的管理来实现。· 人民币的发行保证 人民币的发行保证是实物商品的增长，即经济的增长，以及取得的票证，如国债、商业票据 ，还有中央银行取得的外汇储备。 我国从1994年第三季度开始公布货币供应量指标: 1) M0流通中现金2) M流通中现金企业活期存款机关团体部队存款农村存款个人持有的信用卡类存款3) M2 M城乡居民储蓄存款企业存款中具有定期性质的存款信托类存款其他存款4) M3 M2 +金融债券商业票据大额可转让定期

6、存单等5) 其中M是狭义货币，M2是广义货币，M2M=准货币证券化的一般过程1) 将个别贷款及其它债务工具组合打包（金融资产担保）；2) 由信托、特殊目的的投资信托机构（SPV）将该金融资产组合转换为证券；3) 由保险公司提高其信用状况或信用评级水平；4) 由投资银行将证券出售给第三方机构投资者；5) 投资者购买该证券。美国金融中介机构的主要资产和负债中介机构主要负债（资金来源）主要资产（资金运用）（1）存款机构   商业银行存款工商业贷款、消费者贷款、抵押贷款、联邦、州和地方州府债券 储蓄贷款协会存款抵押贷款 互助储蓄银行存款抵押贷款 信用社存款消费者贷款 （2）投资性中

7、介机构   共同基金股份股票和债券 货币市场共同基金股份货币市场工具 金融公司商业票据、股票和债券消费者贷款和工商业贷款（3）合约性储蓄机构   人寿保险公司保险费公司债券和抵押贷款 私人养老基金养老金预付款公司债券和股票 财产和意外灾害保险公司保险费地方政府债券、公司债券和股票、联邦政府债券中国的金融中介机构A. 第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行 B. 第二类是银行。包括：（1）政策性银行 ；（2）商业银行。C. 第三类是非银行金融机构。 D. 第四类是在境内开办的外资、侨资、中外合资的金融机构。 (一)中国人民银行：作为我国中央银行的中

8、国人民银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的国家机关。(二)政策性银行：政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。包括：1.国家开发银行2.中国进出口银行3.中国农业发展银行 (三)商业银行国有商业银行 处于我国金融机构体系中主体地位的是四家国有商业银行：1.中国工商银行2.中国农业银行3.中国银行4.中国建设银行其他商业银行 1986年国家决定重新组建股份制商业银行交通银行的前后，在四家国有独资大商业银行之外，陆续建立了一批商业银行：中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招

9、商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行等(四)农村信用合作社：作为农村集体金融组织，其特点集中体现在由农民入股、由社员民主管理，主要为入股社员服务三个方面。目前农村信用合作社改革：村镇银行、农村商业银行(五)其他非银行金融机构1.保险公司2.证券公司3.信托投资公司4.财务公司5.金融租赁公司6.邮政储蓄机构7.资产管理公司8.在华外资金融机构中国的中央银行1、旧中国中央银行1户部银行（1905）和交通银行（1908）2孙中山的广州中央银行（1924.8）3国民政府的中央银行（1928.上海）4中华苏维埃共和国国家银行（1931.11 瑞金）2、中国人民银行 People's Bank

10、 of China1、中国人民银行的成立（1948.12.1）2、中国人民银行一身二任、大一统3、中国人民银行专门行使中银行职能（1983.9.17），二元银行制建立4、按经济区域设立分支机构（1998）5、1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业的监管职能从人民银行分离出来。1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人民银行中分离出来。 6、2003年，十届全国人大一次会议决定，成立银监会，建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。中国人民银行采取单一的中央银行制度，按经济区域设立九区分行。中国的商业银行体系1949年以前的银

11、行体系1、1848年英国丽如银行、1897年中国通商银行2、国民党统治时期：“四行二局一库”3、民族资本商业银行新中国成立到改革开放前1、1948年成立的中国人民银行2、大一统银行体制1977年至今1体系重建阶段（19771986年） 四家专业银行恢复或建立2扩大发展阶段（19871994年）。 交通银行于1986年7月重组相继成立了 12家股份制银行 3深化改革阶段（1994-2003） 1994年 三大政策性银行1995年 中华人民共和国商业银行法 4改革攻坚阶段（2003年至今） 国家控股的股份制商业银行银行上市商业银行资本是金融管理部门实施控制的工具 我国对设立商业银行的最低资本要求是

12、：设立分支机构的全国性商业银行，最低实收资本为20亿元人民币；不设立分支机构的全国性银行为10亿元人民币；区域性商业银行最低实收资本为8亿元人民币；合作银行最低实收资本为5亿元人民币等。金融管理部门通过规定和调节各种业务的资本比率，就可对其业务活动实施控制。基本内容 针对银行经营中市场风险的资本充足率的监管计划Ø 制定了一个风险测量框架：包括标准计量法和内部模型法。 Ø 扩充了资本范围的定义，增加了三级资本：有短期次级债务组成，且必须满足一系列限制条件。Ø 资本比率的计算中，将市场风险的测量值（资本保险金）乘以12.5（1/8%），加到信用风险方案中的加权风险资产

13、中，而计算式的分子是原协议中的一级资本、二级资本与应付市场风险的三级资本的总和。沿用区分不同类型资产风险权重的标准法：银行资本充足率=总资本/信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）×12.5基于银行内部自测的内部评级法（IRB法）包括基础内部评级法和高级内部评级法标准计量法：是将市场风险分解为利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险和期权的价格风险，然后对各类风险分别进行计算并加总；内部模型法：也就是基于银行内部VaR（Value-at-Risk）模型的计量方法，这是将借款人分为政府、银行、公司等多个类型，分别按照银行内部风险管理的计量模型来计算市场风险，然后根据风险权重的大

14、小确定资本金的数量要求汇率的标价方法 v 汇率也称为汇价，是用一个国家的货币折算成另一个国家的货币的比价 v 直接标价法又称应付标价法，它是以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少本国货币的标价方法。 v 间接标价法，又称应收标价法，它是用一定单位的本国货币为基准来计算应收回多少外币的标价方法。新巴塞尔协议1997年7月全面爆发的东南亚金融风暴更是引发了巴塞尔委员会对金融风险的全面而深入的思考。从巴林银行、大和银行的倒闭到东南亚的金融危机，人们看到，金融业存在的问题不仅仅是信用风险或市场风险等单一风险的问题，而是由信用风险、市场风险外加操作风险互相交织、共同作用造成的。内容：1999年6月公布

15、的新巴塞尔资本协议征求意见稿（第一稿）、2001年推出的两个新巴塞尔协议征求意见稿统称“新巴塞尔协议” 。三大支柱：1、最低资本要求: 风险范畴的拓展：信用风险的加权资本加上反映市场风险和操作风险的内容。 以及：计量方法的改进与创新、资本约束范围的扩大2、监管部门的监督检查 金融监管当局三大职责：一是全面监管银行资本充足状况；二是培育银行的内部3、信用评估体系；三是加快制度化进程 市场约束：推进信息披露确保市场对银行的约束效果差额管理 也叫缺口管理，其核心是控制利率敏感性资产与利率敏感性负债的缺口。 缺口 = 利率敏感性资产 - 利率敏感性负债零缺口模型：意味着帐面收支相抵，在计划内收益变动最

16、小浮动利率资产浮动利率负债固定利率资产固定利率负债正缺口模型：利率提高将使银行利润增加，利率下降将使利润减少浮动利率资产浮动利率负债固定利率负债固定利率资产负缺口模型：利率提高将使银行利润减少，利率下降将使利润增加浮动利率资产浮动利率负债固定利率资产固定利率负债中国的外汇市场银行间外汇市场银行结售汇市场1. 银行间外汇市场采取有固定交易场所的有形市场组织形式。正式名称为中国外汇交易中心系统。 外汇交易中心实行会员制。 2. 银行间外汇市场实行分别报价、价格优先、时间优先、由计算机撮合成交的交易原则。3. 每场开市前报出前场交易的开盘价、收盘价和加权平均价；前场成交的加权平均价为当日交易市场的中

17、心汇率。1. 银行结售汇市场是外汇零售市场。 “结售汇”包括结汇、售汇和付汇三个环节。2. 办理结售汇业务的银行是外汇指定银行。外汇指定银行根据人民银行公布的基准汇率，在规定的幅度内制定挂牌汇率，办理对企业和个人的结售汇业务。3. 在结售汇制度下，外汇指定银行使用自有的本币、外币资金办理结售汇。银行有时买多，有时卖多，这就会引起银行外汇持有量的变化。当银行的外汇头寸超出或低于周转所必要的数额时，就需要在银行之间进行外汇头寸的相互调节和平补的交易。创业板与主板、中小板上市条件区别板块 定 义总股本发行人关键门槛创业板二板场外交易市场，又称为创业板高科技企业多，如美国纳斯达克市场（NASDAQ），

18、欧盟的EASDAQ,香港的GEM，吉隆坡的KLSE IPO后总股本不得少于3000万元1、发行人应当主要经营一种业务2、最近两年连续盈利，最近两年净利润累计不少于一千万元，且持续增长；或者最近一年盈利，且净利润不少于五百万元，最近一年营业收入不少于五千万元，最近两年营业收入增长率均不低于百分之三十3、发行前净资产不少于两千万元主板、中小板 主板证券交易所市场，场内交易中小企业板2004年5月17日，深圳证券交易所在主板市场内设立，上市标准和规范相同，是主板市场的组成部分。目的，集中中小企业，为整体剥离为独立的中国创业板（二板）市场准备条件 发行前股本总额不少于人民币3000万元；发行后股本总额不少于人民币5000万元1、最近3个会计年度净利润均为正且累计超过人民币3000万元2、最近3个会计年度经营活动产生的现金流量净额累计超过人民币5000万元；或者最近3个会计年度营业收入累计超过人民币3亿元3、最近一期末无形资产占净资产的比例不高于20%4、最近一期末不存在未弥补亏损期货交易目的不是为了获得实物商品v 赚取期货合约的买卖差价收益投机投机者通过预测未来价格的变化，利用自己的资金买