《小额信贷》课程教学大纲

1、小额信贷课程教学大纲课程名称：小额信贷 Micro-finance课程编码：6363F015 学分：2 总学时： 36说 明【课程简介】小额信贷是金融专业的专业方向课，属于涉农金融业务方向课程。本课程内容主要包括：认识小额信贷、小额信贷业务规范、农户小额信贷、个体工商户信贷、小企业信贷、小额信贷风险管理、小额信贷绩效评价、小额信贷业务拓展等几个方面。通过课程学习可以培养学生对于小额信贷相关理论知识及实际操作方法的掌握及运用，可以为各类金融机构如商业银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司等提供专门人才，从而适应社会主义新农村建设的不断推进。该课程为校企联合课，涉及企业导师授课。【课程性质】小额

2、信贷是金融学专业的专业方向课。【适用专业】金融学专业【教学目标】本课程是一门实用性很强的学科。主要介绍小额信贷的相关理论知识及实际操作方法，通过学习，使学生掌握小额信贷的基本原理和方法，了解并掌握小额信贷的实际业务操作流程，通过具体的活动，将理论融合在实践操作过程中，为今后从事小额信贷工作奠定基础。【先修课程要求】本课程要求学生先修货币金融学、金融市场学、商业银行经营与管理、银行信贷等课程。【能力培养要求】通过学习小额信贷这门课程，使学生掌握小额信贷的基本原理和方法，熟悉相关的小额信贷操作实务，为培养学生进一步进行理论研究和实际操作奠定基础。注意培养学生独立思考，独立操作能力，并结合当前在市场

3、经济条件下我国小额信贷发展的新情况、新问题，使学生用辩证的观点，分析、研究问题，增强综合分析和运用能力。【学习总量】总学时36学时，其中理论学时36学时。学生自主学习17学时，另行安排。【教学方法与环境要求】本课程的教学主要采用讲授法、讨论法、案例教学等方法。教学形式上，课堂讲授与指导学生自学相结合、课堂讲授与课堂讨论相结合。充分利用多媒体和网络教学平台进行计算机辅助教学。【学时分配】序号内 容学时安排小计理论课时实验课时习题课时上机课时1第一章 认识小额信贷222第二章 小额信贷业务规范663第三章 农户小额信贷（企业导师讲授）444第四章 个体工商户信贷（企业导师讲授）665第五章 小企业

4、信贷666第六章 小额信贷风险管理447第七章 小额信贷绩效评价448第八章 小额信贷业务拓展44总计3636【教材与主要参考书】教 材：刘文璞，小额信贷管理，社会科学文献出版社，2011年8月，第3版参考书：1邱俊如，小额信贷实务，中国金融出版社，2012年3月，第1版 2马时雍，商业银行小微企业信贷研究，中国金融出版社，2013年5月，第1版大纲内容第一章 认识小额信贷【教学目的和要求】了解：国际小额信贷的发展历程；中国小额信贷的发展历程；国际著名的小额信贷机构；理解：小额信贷的模式比较；小额信贷发展的三个阶段；中国的小额信贷组织体系 掌握：小额信贷的含义；小额信贷的基本组成要素；小额信贷

5、的模式类型运用：无【内容提要】一、认识小额信贷二、小额信贷的发展三、小额信贷机构【教学重点与难点问题】教学重点：小额信贷的含义理解，小额信贷的模式比较教学难点：小额信贷的模式比较【自主学习的任务与检查方式】复习思考题：书面作业，教师批阅1小额信贷与传统的商业银行信贷有什么不同？2普惠金融体系的框架是什么？第二章 小额信贷业务规范【教学目的和要求】了解：我国小额信贷的相关法律法规；客户经理的基本职责；客户经理的知识要求；借款人和保证人需要提供的资料；理解：贷款客户需要具备的基本条件；贷前调查的步骤与内容；贷后管理的相关内容；客户经理的基本素质掌握：小额信贷的品种；小额贷款的审查与审批；小额贷款的

6、合同签订与贷款发放；客户经理的基本职责；运用：小额信贷业务基本操作流程的应用【内容提要】一、小额信贷业务政策与法律规范二、小额信贷业务基本流程三、小额信贷员岗位规范【教学重点与难点问题】教学重点：小额信贷的业务种类和基本操作流程教学难点：小额信贷的业务操作流程【自主学习的任务与检查方式】复习思考题：书面作业，教师批阅1信贷业务的一般流程是什么？2小额贷款调查的主要内容有哪些？第三章 农户小额贷款【教学目的和要求】了解：农户的界定；农户的经济行为特征；农户的金融特征；农户小额贷款的审查、审批与放贷；理解：农户的经营特点；农户的信贷需求特点；农户小额贷款的调查与信用评级；农户小额贷款的贷后管理；掌

7、握：农户小额贷款的审查、审批与放贷流程；农户小额贷款的申请与受理；农户小额贷款的调查与信用评级；农户小额贷款的贷后管理；运用：农户小额信贷的基本操作流程的运用；农户小额贷款还款能力的判断。【内容提要】一、农户特征二、农户小额信贷的操作【教学重点与难点问题】教学重点：农户的界定，农户的经营特征和金融特征，农户小额信贷的操作流程教学难点：农户的经营特征，农户的金融特征【自主学习的任务与检查方式】复习思考题：书面作业，教师批阅1农户的信贷要求特点与一般城市居民有何不同？2简要说明农户小额信贷的一般操作流程？3. 小额农贷发放的合作模式有哪些？第四章 个体工商户信贷【教学目的和要求】了解：个体工商户的

8、定义；个体工商户的财产责任；个体工商户贷款的准入条件；理解：个体工商户的法律责任与法律地位；个体工商户的信贷需求；个体工商户小额贷款实地调查技巧；个体工商户贷款的贷后管理；掌握：个体工商户贷款调查要点；个体工商户贷款的审查、审批与发放流程；运用：个体工商户贷款的操作流程及操作要点【内容提要】一、个体工商户二、操作个体工商户信贷【教学重点与难点问题】教学重点：个体工商户的界定，个体工商户贷款调查要点教学难点：个体工商户贷款信用评级【自主学习的任务与检查方式】复习思考题：书面作业，教师批阅1个体工商户的资金需求与一般企业的贷款需求有何不同？2农户贷款和个体工商户贷款在客户准入条件上最大的不同是什么

9、？3. 个体工商户小额贷款调查要点有哪些？第五章 小企业信贷【教学目的和要求】了解：国际划分小企业的标准；国内划分小企业的标准；小企业的总体特征；理解：小企业的融资需求特征；小企业贷款的调查要点；小企业贷款的信用评级；小企业贷款的授信要点；掌握：小企业贷款的准入条件；小企业贷款的贷后管理；小企业贷款的审查、审批与放款流程；运用：小企业贷款的操作流程及操作要点。【内容提要】一、小企业二、操作小企业信贷【教学重点与难点问题】教学重点：小企业的界定，小企业的金融特征，小企业贷款的调查要点与信用评级教学难点：小企业贷款的调查要点与信用评级【自主学习的任务与检查方式】复习思考题：书面作业，教师批阅1中小

10、企业融资需求的特征有哪些？2小企业贷款的准入条件是什么？第六章 小额信贷风险管理【教学目的和要求】了解：小额信贷各种风险的含义；信贷风险的过程控制；操作风险的一般分类；操作风险的表现；理解：小额信贷风险管理的基本技术；信贷风险的诊断和监测；掌握：信用风险防范的主要措施；操作风险的控制；运用：无。【内容提要】一、小额信贷业务风险二、小额信贷的风险管理【教学重点与难点问题】教学重点：小额信贷风险种类，风险管理的基本方法，小额信贷风险管理措施教学难点：小额信贷操作风险管理【自主学习的任务与检查方式】复习思考题：书面作业，教师批阅1小额信贷信用风险可以从哪些方面去防范？2信贷业务操作风险表现有哪些？第

11、七章 小额信贷绩效评价【教学目的和要求】了解：经济绩效评价的含义；生产率指标；效率指标；收益率指标；相关财务指标的界定；社会绩效；社会责任；社会绩效管理理解：常用的生产率指标；常用的效率指标；常用的收益率指标；相关财务指标的运用；可持续利率的计算；社会绩效和社会责任的关系；企业社会绩效与企业经济绩效的关系；社会绩效评价指标体系；掌握：经济绩效与社会绩效评价指标的评价方法；运用：无。【内容提要】一、经济绩效评价二、社会绩效评价【教学重点与难点问题】教学重点：经济绩效评价，社会绩效评价教学难点：社会绩效评价【自主学习的任务与检查方式】复习思考题：书面作业，教师批阅1对小额信贷机构的社会责任如何理解？2公益性小额信贷与商业性小额信贷在社会绩效管理方面有何不同？第八章 小额信贷业务拓展【教学目的和要求】了解：信贷产品的含义；信贷产品的基本要素；信贷产品的类别；信贷产品开发的程序；信贷产品开发的步骤；营销的基本概念；小额信贷营销的发展历程；理解：小额信贷产品分析；小额贷款公司产品设计；小额信贷产品开发；小额信贷营销策略；小额信贷营销战略选择；小额信贷产品推广；掌握：小额信贷营销