企业求生存谋发展信用社发展情况调研报告：报告适应市场求生存改革创新谋发展.doc

1、企业求生存谋发展信用社发展情况调研报告：报告适应市场求生存改革创新谋发展适应市场求生存 改革创新谋发展 根据省联社通知要求，我县联社对目前发展中如何提高市场竞争力、提升管理水平和加快发展以及城区营业网点在发展中存在困难、问题等均进行了认真分析p 和研究，现汇报如下：一、基本县情中国有200多个县处于“老、少、边、穷”状态，XX县就属其中之一。XX县位于XX省东南部，辖X乡X镇，XX个村委会（社区），总面积XXX平方公里，居住着XX、XXX等10余个民族，共XX万人，其中：少数民族人口XX万人，占XX；农业人口XX万人，占XX%，是一个典型的贫困农业县。主要产业有XX、XX、XX等农业产业、X、

2、X、X等矿产开发的工业产业以及边境贸易。XX县经济发展与发达地区相比仍处于后进，2022年，全县国民生产总值XX亿元,财政总收入XX亿元,其中地方一般预算收入为XX亿元，城镇居民人均可支配收入XX元，农民人均纯收入XXX元。二、XX县金融体制基本情况目前我县县或内金融机构主要有：农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、农业发展银行、农村信用社、民丰村镇银行、邮政储蓄银行等八家金融机构组成。2022年6月末，XX县有8家金融机构，存款总量为XX亿元，贷款XX亿元。三、XX县联社基本情况我县联社机关设有XX个部门：XX部、XX部、XXXX部、XX部、XX部、XX部；下辖XX个营业网点（其中城区XX

3、个网点、乡镇XX个网点），全县共有职工XX人。截止2022年6月末，各项存款余额XX万元，较上年净增XX万元，占全年任务的XX%，其中对公存款余额XX万元，占各项存款XX%；各项贷款余额XX万元，较上年净增XX万元，占全年任务的XX%，其中：农业贷款余额XX万元，较上年净增XX万元，占全年任务的XX%；不良贷款（五级分类）余额XX万元，较上年下降XX万元，占比XX%，完成计划XXX%；发放XX卡XX张，占全年任务的XX%；农户贷款面达XX%，建档农户数XX户；上半年总收入XX万元，较上年同期增加XX万元，占全年任务的XX%。四、我县农信社发展中存在困难和问题（一）市场占有率低。我县县域内共有8

4、家金融机构，存款总量XX亿元，其中农村信用社存款总量XX亿元，占市场份额的XX%；贷款XX万元。其中农村信用社贷款总量XX亿元，占市场份额的XX%。因我县县域内除邮储银行外和农信社外其他商业银行都未在乡镇一级设立机构，其业务均面向城区，故剔除我社乡镇存XX亿元、贷款XX亿元外，存贷款市场占有份额分别为X%和X%。（二）政府部门的关心和支持不到位。政府部门虽多次下文强调解除对农村信用社歧视性政府，但均未得到有效落实，歧视性政策仍未得到根本的改善，国家机关和事业单位在我社开立账户的屈指可数，甚至许多涉农单位的涉农资金也未存入我社，造成我县信用社存款组织工作难度大，资金来渠道狭窄，低成本对公存款占比

5、小，这一存款组织工作的瓶颈，严重阻碍了我社各项业务的发展。（三）底子薄，历史包袱沉重。截止2022年6月末，我社不良贷款余额（五级）XXX万元，较上年仅下降XX万元，占比XX%，不良资产占比高，形成原因复杂，大多中历史遗留问题造成，绝对额下降异常艰难，拖着沉重的历史包袱前进，导致我社资本充足率低下，且增长较为迟缓，抗风险能力相对较弱。（四）员工素质与业务发展不相匹配。截止2022年X月末，我县联社共有在岗员工XXX人，其中本科以上文化程度46人，占比XX%；大专文化程度XX人，占比XX%；中专及以下文化程度XX人，占比XX%；取得专业技术职称的XX人，占比为XX%，其中正式通过国家考试获是职称

6、的仅为XX人，占比仅为XX%。除2022年至今省联社统一招收录用的全日制大学毕业生外，其余员工大多为函授软学历，造成高学历低学识的现象普遍存在。（五）市场竞争力弱，社会影响力低。多年来，我县农信社的社会认知度及知名度相比其他商业银行一直处于劣势，农信社社会地位低的尴尬局面仍然存在，其主要原因为：一是从金融产品的种类、结算渠道等方面比起其他商业银行仍存在差距；二是农信社的利率定价相对较高，形成制约农信社培植优质客户的一大瓶颈；三是业务宣传不到位，企业文化建设得不到充分展示。每年核定的费用率指标，除去工资、公杂费等基本费用外，所剩无几，业务宣传资金相当有限，从一定程度上限制了业务宣传工作有效开展。

7、五、解决困难问题的办法和措施根据XX县经济落后的实际以及自身存在的不足，欲求改变这一状况力求发展，首先就要结合县情，树立创新的思想，用创新的理念去开拓新的局面，才能有力提升市场竞争力、提高经营管理水平，促进我县农信社健康快速发展。（一）找准市场定位，明确战略目标。XX县虽地处XX州府所在地，但其仍列为贫困县，09年全县国民生产总值XX亿元,其中农业总产值为XX亿元，占比仅为XX%，这一数据充分说明了在我县XX%以上的资属非农产业。我县农信社应及时结合县情及自身实际，把所辖乡镇网点和城区网点市场定位及战略措施、目标一分为二：1乡镇网点：市场定位：服务“三农”经济。战略措施：坚持“抓大不放小”的原

8、则，继续做好传统农户贷款，不断创新支农方式，完善支农手段，大力支持特色农业和农业产业化企业发展，同时对贷款利率重新定价，做实支农惠农工作。战略目标：巩固好农信社的农村阵地。2城区网点市场定位：服务中小企业、个体工商户以及居民。战略措施：一是对贷款利率适当下调重新定价，吸引大批优质客户介入；二是积极拓展服务领域，把服务对象延伸到农产业外的其他优势产业，如城市基础建设等二、三产业，并做好社区及城郊结合部的农村经济合作组织的营销工作；三是扶持一批有市场发展前景的本地中小型企业和龙头企业，通过对黄金法人客户的重点培育，树立典型，从而起到以点带面，带动其他企业的介入的辐射作用；四是全力打造零售型银行，积

9、极推广个人及个体工商户贷款授信工作，进一步扩大居民、个体工商户的贷款面，大力发展个人消费贷款、住房按揭贷款等零售业务。战略目标：通过对信贷结构的合理调整，立足实际，做好营销工作，为我社培植新的收入增长点，在以贷稳存、以贷促存和以贷引存工作上着力挖掘存款客户，抢占城区市场，形成存贷两旺的大好局面。（二）抓实内控建设，提升经营管理水平。重视和加强内部风险防控是提高经营管理水平、在竞争中取胜的前提条件，也是实现农村信用社又好又快发展的重要保证。我社应妥善处理加快业务发展与规避经营风险的关系，促进依法合规经营，确保做到管理科学化、制度精细化、经营规范化。一是认真学习，抓制度认识到位。强化对广大干部职的

10、教育和引导，组织员工学习法律法规及内控制度，克服在内部管理和内控机制中存在各种模糊认识，做到知规知纪，不断得高掌握规章制度的熟练性和执行规章制度的自觉性。二是完善体系，抓制度建设到位。通过建立完善严密合理的内控制度，健全经营和管理行为规范体系，做到业务拓展到哪里，制度建设跟进到哪里、内控措施落实到哪里，从而从制度层面确保各项责任的落实。三是严肃纪律，狠抓制度落实到位。把制度从“墙”上请下来，落实到各项业务领域中，并严格执行，决不姑息。四是加强稽核检查力度，把现场检查和非现场检查、常规检查和专项检查、定期检查和不定期检查等方法方式有机的结合起来，通过不断强化监控手段来规范经营行为。（三）加强沟通

11、，促进政企和谐发展。得到党政部门的支持，对农信社的发展将起到事半功倍的效应，故应多加强与当地党政部门的联系与沟通，通过扎实做好服务“三农”、服务中小企业、服务城乡等县域经济发展工作，充分发挥好农村金融主力军作用，充分发挥好地方银行为地方服务的作用，获取得党政部门对我们的信任、关心和支持，从而建立起良好的政企关系，依靠党政部门的对政令的执行力，协助我社做实对行政、企事业单位及其他经济组织低成本存款的组织工作，从而壮大我社资金实力，扩大我社市场份额。（四）做实不良贷款清降工作，减轻历史包袱。狠抓风险防范和化解，努力提高资产质量。不良贷款绝对额和占比高是制约我社发展的最大瓶颈，因此，我社应把不良贷款

12、的清降工作当做生命工程抓好抓实。一是要从严控制增量风险，真实做好信贷“三查”工作，杜绝逆程放贷，严禁越权审批发放贷款；二是果断运用多种措施，化消极因素为积极因素，采取“一户一策”制对症下药，有效化解每一笔存量风险，提升信贷资产质量；三是将不良贷款清收任务分解到社，落实到人，明确清收目标和任务，层层签订责任状，实行监测考核制。（五）加强培训，提升员工综合素质。加强员工政治思想教育，树立正确的生人观、价值观，引领员工爱岗敬业，增强危机感、紧迫感、责任感及使命感，提高思想水平和履职能力，同时加大各项业务培训力度，提升员工队伍综合素质。（六）做实形象工程建设，提升市场竞争力。一是在硬件设施建设方面，要做到逐步改善服务硬件设施，增强柜面服务功能，在努力 “双基本工程”建设基础上，不断完善营业网点服务功能性硬件设施，如安装LED显示屏、排队叫号机、液晶电视显示宣传系统、客户等候椅、评价器等，改进服务功能，缓解柜面业务压力，加强监督机制的同时也有效提升服务形象；二是在软件设施建设方面，首先要严格按照 “服务创优工程”的相关文件要求，对营业办公场所实行“三化”制（即亮化、美化、净化）考核；其次加强对员工文明礼仪服务的培训，并对其服务水平、服务效率、服务质量进行个人考核评