工商银行供应链金融服务方案及相关产品

1、工商银行供给链金融效劳方案及相关产品一、工商银行供给链金融效劳方案工商银行通过多样化的产品和效劳联接供给链的各个节点，将银行信用注入供给链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供给链的顺畅流转助力企业成功。工商银行供给链主要融资产品1 .国内保理一一企业将其销售商品、提供效劳产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2 .商品融资一一企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进展监管，银行根据商品价值提供融资的业务。3 .订单融资一一企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。4 .预付款融资一一预付

2、款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。5 .应付款融资一一货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。6 .国内信用证一一银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。7 .应用证项下买方融资一一开证申请人与银行达成协议，银行将页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后归还贷款。8 .信用证项下打包贷款一一银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。9 .信用证项下议付融资一一在单据符合条件的情

3、况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。工商银行供给链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供给链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。1 .“订单融资+国内保理一一采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。2 .“预付款融资应付款融资+国内保理一一采购环节办理预付款融资应付款融资，销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资应付款融资，待货款回笼后归还保理融资。3 .“商品融资+国内保理一一先办理商品融资，待商品

4、销售后办理保理融资并归还商品融资，待货款回笼后归还保理融资。4 .“信用证+商品融资一一采购环节办理信用证，商品到货后办理商品融资，融资款项对外支付信用证项下的采购货款。5 .“预付款融资+信品融资一一采购环节办理预付款融资，商页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!品到货后办理商品融资，商品融资归行预付款融资。二、工商银行小企业融资产品及效劳一资产便利融资用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵质押，客户就能在工商银行轻松获得融资效劳，具体包括：1产品定位以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，复原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，提供客户营运所需要的融资帮助

5、。2适用范围已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。3产品优点款期限灵活；贷款手续简便，快速审批。4对应产品a.不动产抵押贷款：用商场、写字楼等不动产作为抵押物，可从工商银行获得的包括小企业周转贷款、循环贷款、经营型物业贷款在内的多项融资效劳。b.法人商业用房按揭贷款及中小企业标准厂房按揭贷款：向借款人发放的用于购置自营营业用房、自用办公用房或园区标准厂房的贷款。页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!1产品定位可将商品或存货质押给工商银行，贷款行根据商品或存货的市场价值，为客户提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。2适用范围适用于大宗原燃材料、产成品等。3产品

6、优点盘活存货，提高资产流动性；贷款手续简便。4对应产品商品融资：商品融资是客户凭借自有的商品货权而从工商银行获得的融资。商品融资产品释义借款人以其合法拥有的储藏物、存货或交易应收的商品进展质押，由银行提供的构造性短期融资业务不包括期交所标准仓单质押融资。产品功能基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。商品范围广，种类多，适用群体广泛。所有权不转移，不影响企业正常经营。提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除！便利。办理条件客户一一1无信用等级限制；2以商品为主要原材料或主营货物；3对商品享有合法、完整的所有权；4具有归还本息的能力。

7、商品大宗商品原材料。申请条件1依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2拥有贷款卡；3拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；担保要求以借款人所有的大宗商品进展质押担保。业务流程1借款人申请办理商品融资；2我行进展调查并核押定植；3双方签订？商品融资合同？；4银行、借款人与物流监管企业签署？商品融资质押监管协议？；5银行通知物流企业办理质物入库手续；页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!6物流企业向银行签发回执；7融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货。1产品定位客户凭借优质应收账款申请贷款，工商银行将根据应收账款的金

8、额，为客户提供最高至应收账款金额100%勺贷款。2适用范围向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供效劳所形成的应收账款。3产品优点依托下游购货商的信用，降低借款企业贷款条件；缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼；更好维系与下游购货商的关系，帮助客户扩大销售；优化客户资产构造。4对应产品a.国内保理产品释义销货方将其销售商品、提供效劳或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供给收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融效劳。产品功能页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!1基于普及全国的网络，工商银行可对购货方进展信用评估并承当其信用风险，承诺在购货方无力付

9、款时不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形承当付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理效劳。2工商银行以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；并可通过买断形式，帮助企业将“应收变为“收入，从而优化财务报表。3相比流动资金贷款，保理期限更具灵活性，有效降低客户的财务本钱，并通过资信调查、账务管理和账款催收等效劳有效降低客户的管理本钱。4基于保理效劳，销货方能够借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率。办理形式单双保理、有无追索权保理、公开隐蔽保理适用对象1原那么上适用于采用赊销

10、为付款方式的国内货物贸易或效劳贸易；2卖方在国内赊销中可能担忧买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，拓展业务；3买方债务人占强势地位，面临上下游客户迫切的融资需求，为降低其内部财务本钱，希望保理商提供融资支持；页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!4适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。申请条件1依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2拥有贷款卡；3拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；4拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。担保要求可免担保。业务流程1卖方向工商银行提交？国内保理业务申请书？；2

11、工商银行对买方进展资信调查后，与卖方签订？国内保理融资协议？，卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；3工商银行向买方提交？应收款账债权转让通知/确认书？，请其确认交易的真实性及付款到期日；4工商银行向卖方提供相应融资；5如买方于应收账款到期日向工商银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，工商银行将依据保理合同的有关约定进展追索。b,国内发票融资产品释义页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银行为其提供的短期融资。产品功能帮助企业提前回笼资金，缓解资金压力，加快资金周转，扩大市场规模；客户准入门槛较低，

12、基于具体的商品交易质量为其办理融资，手续简便。适用对象原那么上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或效劳贸易。申请条件1依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2拥有贷款卡；3拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；4拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。担保要求可免担保。业务流程1卖方向工商银行提交？国内发票融资业务申请书？；2工商银行对买方进展资信调查后，与卖方签订？国内发票融资协议？，卖方将发票对应的应收账款质押给工商银行并进展质押登记；页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!3工商银行向卖方提供相应融资并向买方转寄发票；4如买方

13、于应收账款到期日向银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，卖方须对发票进展回购并归还相应本息。二交易便利融资以采购或销售等交易对应的未来现金收入为还款资金来源，在工商银行沉着获得贸易融资和结算效劳，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。1。采购便利融资1产品定位想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，客户可以在银行存入一定比例的保证金，由银行向卖方开出信用证促成采购交易。2适用范围在真实贸易背景下，客户可以向银行申请开立信用证，信用证项下的单据和货物所有权归银行。开立进口信用证还需具备进口业务经营权，效劳贸易项下开立信用证的，还应具备相关付汇资格。所

14、购商品质量和价值稳定，易于变现。3产品优点借助银行信用，企业仅需支付局部保证金即可实现大额采购；降低融资本钱，减少利息支出。4对应产品页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!a.国内信用证国内信用证是工商银行为国内采购商出具的有条件付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定的条款后对外付款。国内信用证业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资时机，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。开办条件1依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2拥有贷款卡；

15、3拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。特色优势1买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!办理流程1我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2买方提交？开立国内信用证申请书？，我行经审核后与买方签署？开立国内信用证合同？，开出国内信用证；3开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。b.进口信用证进口信用证是工商银行为进口商出具的有条件对外付款承诺，保证在收

16、到货运单据及符合约定条款后对外付款。2.付款便利融资1产品定位假设客户缺乏资金赎取到岸货物，那么可以信用证项下大宗商品做为抵押，向银行申请融资用于支付相应货款。银行还可在采购货物的单证没有到达之前，为企业提供提货担保。2适用范围信用证项下商品，如大宗原燃材料或产成品，质量和价值稳定，易于变现。3产品优点用现金分批赎货，分解大宗货物到岸后面临的付款压力。4对应产品a.提货担保提货担保是在进口货物先于货运单据抵达港口时，工商银行向进页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!口商出具的办理提货手续的书面担保。b.进口押汇进口押汇是进口商将信用证或进口代收项下单据交工商银行后获取的短期融资。c.国内信用证

17、项下买方融资国内信用证项下买方融资，是指工商银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归工商银行所有的协议后，工商银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。1产品定位中小企业向大型企业赊销商品，在完成交货并检验合格后，可将应收账款转让给银行，提前取得货款，银行同时提供融资和收款效劳。2适用范围购货方一般为大型企业，其资信状况良好，有较强的支付能力；销货方与购货方发生较长时间业务往来，所售商品质量合格，极少发生退货。3产品优点提前收回货款，加速资金周转，扩大经营规模；同时提供融资和收款效劳4对应产品a.国内保理国内保理业务是指境内销货方将其因向境内购货方销售商品、提页脚下载后可删除，如有侵权请告知删除!供效劳或其他原因所产生的应收账款转让给工行，由工行为销货方提供给收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融效劳。b,国内发票融资国内发票融资业务是指境内销货方在不让渡应收账