网上支付与电子银行知识小结

1、我国各大商业银行的网址和客服电话：工商银行：95588农业银行：95599交通银行：95559中国银行：95566建设银行：95533网上支付与电子银行知识小结第一章 绪论1、数字经济是以知识为基础的经济，是以应用知识、添加创意为核心的经济。2、知识经济在现实经济活动中主要表现为两种发展趋势：一是信息化，二是全球化3、电子商务给金融业带来的机遇：电子商务使金融业降低成本、增加收益、增强竞争力电子商务使金融业超越了时空限制电子商务使金融业拥有更为广阔的市场电子商务进一步巩固金融业的支付结算地位电子商务促进金融机构向全能服务型方向发展电子商务改变金融业的传统管理模式4、网络金融概念：又称电子金融，

2、从狭义上讲是指在国际互联网上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，他不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。5、结算、支付与信用a.结算（结算：为实现因商品交易、劳务供应、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付.它是现代商业银行重要的服务项目和营业收入来源。货币即时结算 支付结算 b.支付（支付：为清偿商品交换或劳务活动的债权债务关系，将资金从付款人账户转移到收款人账户的过程。它也是现代商业银行重要的服务项目和营业收入来源。资金支付（付款人账户转移

3、到收款人账户的过程）。贷记转账支付(付款人发出支付指令)借记转账支付（收款人发出支付指令）c.信用（提供融资、促使货畅其流；调剂资金余缺和节约费用；提高商品流通效率和资金的使用效率；扩大投资总量和增加消费总效用,优化资源配置。由于信用的产生，促使交易环节和支付环节的分离，才产生了以银行为中介的支付结算体系。6、与支付有关的信用体系的建立和完善涉及的因素支付承诺违法必惩信用累计制度身份认证7、支付系统的演变原始社会的支付方式： 以物易物的支付方式 自然经济社会中的支付方式：以货币为媒介，实行等价交换。工业化经济社会的支付方式：建立以信用为主的支付系统信息经济社会的支付方式：金融电子化系统。8、支

4、付结算的涵义是指单位，个人在社会经济活动中使用票据，信用卡和汇兑，托收承付，委托收款等结算方式时进行货币级支付及资金结算的行为。支付结算的特征：1支付结算必须通过中央银行批准的金融机构进行。2支付结算是一种基于一定法律形式而进行的行为。3支付结算的发生取决于委托人的意志。4支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。中央银行负责制定统一的支付结算制度，组织协调，管理和监督所发生的支付结算工作。9、银行转帐支付结算方式1、信用卡支付结算 2、资金汇兑 3、支票支付结算 4、自动清算所ACH支付 5、电子资金转帐EFT10、传统支付结算方式的局限性1)运作速度与处理效率比较低。 2)大多数在支付安

5、全上也有问题 。3)绝大多数应用起来并不方便 。4)运作成本较高。5)不易提供全天候、跨区域的支付结算服务。6)非即时的结算，有一定的滞后期。第二章 银行电子化1、我国银行电子化系统一般分为三类：银行电子化管理系统，银行电子化业务处理系统和银行电子化自动处理系统。银行电子化管理系统：商业银行电子化管理系统和中央银行电子化管理系统。商业银行电子化管理系统：办公自动化，资产负债，信贷，财务管理和客户信息管理系统。中央银行电子化管理系统：金融数据，金融信息采集传输，资金监测，货币发行，外汇管理，黄金管理和稽核管理系统。银行电子化业务处理系统：商业银行电子化业务处理系统和中央银行电子化业务处理系统。其

6、中商业银行电子化业务处理包括：对公，储蓄，计划管理，统计信息管理。中央银行电子化业务处理系统包括：同城，辖区，全国，甚至是跨国的支付清算系统。银行电子化自动处理系统：ATM系统，POS系统， CALL CENTER系统，自主银行系统和信用卡业务处理系统。2、我国银行的电子化的现状柜面业务实现电子化网络基础设施建设取得重大进展我国现代化支付系统日趋完善资金清算系统稳步发展信贷管理信息系统规范创新办公自动化建设成效显著银行卡业务加速发展网络金融发展前景可观第三章 电子货币一、电子货币的属性1、电子货币的发行既有中央银行，也有一般金融机构，甚至非金融机构，更多为后者。2、电子货币大部分是不同的机构自

7、行开发设计的带有个性特征的产品，其担保主要依赖于各个发行者自身的信誉和资产，风险并不一致。3、电子货币要么是非匿名的，要么是匿名的。4、电子货币打破了地域的限制，只要商家愿意接受，消费者可以很容易的获取和使用多国货币。5、电子货币的防伪只能采用电子技术和通信技术上的加密法或认证系统来实现。6、电子货币技术标准的制定、电子货币的推广应用，在大部分国家都具有半政府半民间的性质。二、电子货币的种类1、按接受程度分：单一用途电子货币和多用途的电子货币。2、按使用方式和条件不同分类：在线认证系统、在线匿名系统、离线认证系统、离线匿名系统。3、按结算方式分：支付方法电子化和支付手段电子化两种。4、按依托的

8、计算机网络方式分：银行卡、网络货币。5、按电子货币的流通形态分：开环型、闭环型（除了电子现金外的电子货币，如电子支票、IC卡型储值卡型电子货币以及网络银行存款账号等）三、电子货币的功能：转账结算功能、储蓄功能、兑现功能、消费信贷功能。四、最早发行信用卡的银行：1951年美国纽约的Franklin National Bank向客户正式发行其第一张真正的信用卡。五、VISA国际和MasterCard国际是国际上两个最为出名的国际性信用卡组织。六、银行卡的应用领域：无现金购物、启动ATM系统、企业银行联机、家庭银行联机、通过互联网进行电子商务、银行柜台交易、个人资产管理。七、银行卡的种类1、使用范围

9、：国际卡、地方卡2、授信额度：普通卡、金卡3、持卡对象：个人卡、公司卡4、合作单位：联名卡、认同卡、基本卡5、计算方式：贷记卡、借记卡6、信息载体：磁卡、芯片卡八、信用卡功能：储蓄、转账结算、汇兑、消费信贷九、信用卡业务处理系统：建立档案资料、授权、清算、系统维护等。清算：分为联机处理和批量处理两个阶段。在联机处理阶段，对批准授权所完成的交易进行存款、取款、转账、汇兑、查询金额、冲正、修改等账务处理。在批量处理阶段，主要完成各项业务的会计分录处理、计息处理、透支处理、打印各项清单、打印对账单、打印科目日结单等。十、电子现金的特点：安全性、匿名性、方便性、成本低。十一、电子现金支付已经有几种典型

10、的使用系统开始使用：Netcash、E-Cash，CyberCoin，Micropayments等。十二、电子支票系统中主要的各方有客户、商家、客户的开户行、商家的开户行、票据交易所。十三、电子货币与传统货币的区别（电子货币的属性）第四章 电子支付系统一、概念：指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。二、特征：电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息的传输，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行；支付环境是基于一个开放的系统平台；使用的是最先进的通信手段如Internet,Extrenet；电子支付具有方便、快捷、高效

11、、经济的优势。三、电子支付系统的协议：付钱、取款、支付、存款。四、支付范围：能否支持多种服务、能否支持多种货币、是否是开放的系统。五、电子支付的手段电子支付手段的选择主要是由支付模式和抗回火的硬件设备的使用来决定的。1、支付模式的影响电子支付手段的实现有赖于该电子支付系统所选择的支付模式。因此有两组支付手段即电子借记手段和电子信用手段。2、集中式和分布式的电子支付系统六、电子支付系统的分类1、根据在每次交易过程中是否有第三方（如银行）参与：离线和在线2、根据交易费用的支付时间不同：借记和信用3、根据每次交易额的大小不同：大额支付和小额支付和微支付七、ATM系统概述：自动柜员机系统，是利用银行卡

12、在ATM机上执行存取款和转账等功能的一种自助服务的电子银行系统。功能：取现、存款、转账、支付、余额查询、非现金交易、管理功能。八、ATM的分类网络性质：专有系统和共享系统。ATM工作时是否与银行主机相连：脱机方式、联机方式根据ATM与主机连接方式，联机方式分：集中式、分布式、集中分布式九、POS系统1、概念：销售时点信息系统指通过自动读取设备在销售商品时直接读取商品销售信息，并通过通信网络和计算机系统传送至有关部门进行分析加工以提高经营效率的系统。2、功能：自动转账支付、自动授权、信息管理。3、优越性：减少现金流通、加速资金周转、确保资金安全、提供有用信息。十、电子汇兑系统分类：通信系统、资金

13、调拨系统、清算系统。十一、国外电子汇兑系统1、环球银行间电讯协会SWIFTSociety for Worldwide Interbank Financial Telecommunication2、纽约清算所银行同业支付系统CHIPSClearing House Interbank Payment System3、美国联邦储备通信系统FedWireFedWire Reserves Wire Transfer SystemFedWire与CHIPS清算的不同之处是：F属于每笔收付交易逐笔交割的实时清算，只要付款行在美联储账户上有资金，银行收付双方清算经网络处理立即一进一出，不能更改。C属于净算额清

14、算，在日终轧差之前，支付指示可以删除和修改。十二、国内电子汇兑系统1、中国国家金融通信网CNFN2、中国国家现代化支付系统CNAPSChina National Advanced Payment SystemCNAPS分为上下两层，上层是由央行向各商业银行和非银行金融机构提供的银行同城清算、联行和证券交易清算等支付服务；下层则是由各商业银行为广大企事业单位和个人提供的存取款、转账结算、汇票和票据解付等支付服务。CNAPS包括：大额实时支付系统（HVPS）、小额批量电子支付系统（BEPS）、银行卡授权系统（BCAS）、证券簿记系统（GSES）、同城清算所系统（ICH）金融管理信息系统（FMIS）

15、。十三、支付模式可从三个方面来说明：支付者账户的位置（本地账户和中心账户）、交易之间的时间关系（执行付钱协议和支付协议的时间关系，执行支付协议和存款协议之间的时间关系）、每次支付与预订。第五章 网上支付一、网上支付体系的基本构成：客户的开户银行、商户的开户银行、认证中心、客户、商家。二、网上支付模式：类支票电子货币支付模式、类现金电子货币支付模式。涉及三个当时实体：买方、卖方、各自的开户银行。三、网上支付方式1、按开展电子商务的实体性质分类：B2C型网上支付方式和B2B型网上支付方式。2、按支付数据流的内容性质分类：指令传递型、电子现金传递型3、按网上支付金额的规模分类：微支付、消费者级网上支

16、付、商业级网上支付第六章 电子银行一、银行的主要业务：负债业务、资产业务、中间业务1、负债业务：存款、借款和其他负债，最主要的是存款业务。对外借款的主要途径：同业拆借、向央行申请再补贴以及向国际资金市场借入其他负债业务主要是银行通过发行债券来筹集资金2、资产业务：银行的生息资产主要包括贷款和证券投资。贷款：抵押贷款、担保贷款、信用贷款、票据贴现3、中间业务：收代业务、代保管业务、信用证业务、信托业务及信息查询。二、电子银行：电话银行、纯粹的网上银行、家庭银行、手机银行、多媒体自助终端机、ATM、POS、企业银行以及电视网上银行等多种形式。三、电子银行一般包括三个要素：互联网或其他电子通信网络；

17、基于电子通信的金融服务提供者；基于电子通信的金融服务消费者。四、电子银行服务分类1、商业银行服务以及证券清算、外币业务、信息咨询、消费信贷等新型商业银行服务2、在线支付3、新的业务领域五、电子银行业务的特点：安全可靠、方便实用、结算快捷、强化管理、降低费用、提高形象六、电子银行的主要支付方式：间接信用卡支付、电子现金、以电子邮件技术为基础在网上设置虚拟POS，代企业收款、IC卡。第七章 网上银行1、网上银行的优势：实现了无纸办公、网络化运作、大幅度提高了服务的准确性和时效性通过Internet提供内容更加丰富的高质量的金融服务打破时空限制，实现银行结构虚拟化，优化传统金融机构的结构和运行模式降

18、低了银行的金融服务成本，简化了银行系统的升级维护拓宽了银行的金融服务领域辅助企业强化金融管理、进行科学决策，降低经营风险2、网上银行的概念：网上银行也称网络银行或在线银行，是指利用互联网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上银行与结算等电子商务中介服务的新型银行3、网上银行发展趋势的特点：交易信息更安全交易流程更加简洁交易内容更加丰富4、网上银行产生和发展的原因：是网络经济发展的必然结果是电子商务发展的需要是银行自身发展并取得竞争优势的需要5、网上银行的分类：服务对象：个人银行和企业银行业务种类：零售银行和批发银行经营组织方式：分支型网银和纯网银6、网上银行的特征：以客户为中心，以技术为基础，体现品牌独特性业务信息系统的管理控制能力要求高，集成性强，追求信息管理与知识管理需要良好的社会基础设施与客户的网络应用意识的支持办公人员少、运作费用低、无纸化操作强调信息共享与团队精神跨区域的24小时服务7、网上银行的服务种类：提供信息、决策咨询、账户查询、申请和挂失、网上支付、金融创新、信息增值。8、制约网银发展的因素：安全问题、技术问题、监管问题。9、网上银行与传统银行的比较：网上银行比传统银行更具有竞争力网上银行突破了时空限制，为客户提供了3A式服务，实现了以客户为中心网上银行从传统的物理