公司授信调查报告

1、公司最新授信调查报告作者:日期:组长：序号：组员：序号：组员：序号：组员：序号：编号：（行号年月日流水号）09级金融专业 班期末考试授信调查报告小组成员：组长：分工情况：组长 主要工作：组员 主要工作：组员 主要工作：组员 主要工作：本行授信情况：首笔口新增本次授信币种及金额：人民币亿元授信期限：生本次授信种类：综合授信额度授信方式：信用 口保证口 抵押 口 质押组长移动电话：调查人员填报时间：2012年月 9 日复查人员填报时间： 年 月 日上报分（总）行时间： 年 月 日声 明本人郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、合 法性承担责任，并愿意承担不良资产责任认

2、定与追究制度中的调查责任。调查员：、受信人基本情况企业全称成立时间注册地址经济性质注册资本实收资本注册资本和实收资本差别 原因/设立方式股 东 构 成股东名称股权比例行业归属负责人是否为逃废债企业甲方：乙方：丙方：丁方：戊方：（注：如公司成立以来股东发生变更，须提供相应验资报告和章程）关 联 企 业名称与借款人关系负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业有无明显对价不等的 关联交易下 属 核 心 企 业名称行业归属负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业控 股 股 东 的 股 东 构 成股东名称股权比例行业归属负责人主要产品或 核心项目是否为逃废债企业乙方：丙方：丁方：戊方：领 导 素 质职务

3、姓名入企业时间有无不 良信用 记录是否在逃废债企业任职董事长财务负责人实际控制人（同时提供以上人员教育、工作简历作为附件）注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因董事长：CFO:工作经历:、受信人目前市场竞争状况及发展前景企业主要产品名称使用商标占当地市场份额占行业（全国）市场份额目前：目前：预期数：预期数：一一注：预期数主要陈述授信期限内可能达到的份额房地产项目名称建筑面积（m2）可售面积（m2）已售面积（m2）预期销售收入（万）/企业目前技术实力状况、技 术领先程度、设备更新状况企业的研发实力和可持续发 展能力如何（研发机构、人 员、与权威机构的合作）企 业 刖 五 大 供

4、应 商名称年采购量（万）占总采购量比例（）/企名称年销售量（万）占总销售量比例（%）业刖 五 大 销 售 商/企 业 主 要 玄 兄 争 对 手名称优势劣势企业政策资源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相关资料作为附件）国家地区/行业股东注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。二、受信人重大事项企业资本市场表现（有无发行股票或债券、或准备发行）有无受证监会谴责或以上处分（如属上市公司）有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动近三年有无重大重组或主业改变授信期内有无重大重组或主业改变可能有无不正常、明显对价不等的关联交易行为有无通过关联交易转移利润或成本行为近期重大

5、投融资行为近期有无法律诉讼事项近期有无受到重大奖励或处罚有无存在一些妨碍司法执行的因素重大人事变动有无更换审计单位（须陈述更换理由）四、受信人资信情况单位：万我 行 授 信 情 况行处授信金额及 币别授信方式 和期限实际使用金 额授信用途利率（%）终审人帐号合计他 行 授 信 情 况行名授信金额及 币别授信方式 和期限实际使用金 额授信用途利率（%）帐号企业的商业资信 状况资信状况良好企业为他人担保的履约情 况有无拖欠国家税 款有无拖欠水电费、租金注：企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写，如与实际情况不符，则具体说明原因，由分支机构负责人签章确认，作为贷款资料随附在档案中备查；

6、如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况。五、银企合作现状企业本身在我行业务量相关企业在我行业务量对公日均存款（折人民币万）储蓄日均存款（折人民币万）个人理财业务（折人民币万元）卡（张）结售汇（折万美元）国际结算（折万美元）贴现业务（折人民币万）承兑业务（折人民币万）代收代付业务（折人民币万）网银业务（折人民币万）利息收入（折人民币万）手续费收入（折人民币万）其他业务（折人民币万）注：以上数据须如实填写该企业与其相关企业三个月内在我行业务量企业在我行授信占其总 授信的比例企业在我行结算量占其 总结算量的比例/目前企业主办银行及竞争优势注：1、如属于首次发放，则以上表格中填写如本笔授信发放后的预计数

7、据。六、受信企业财务数据分析与说明（一）受信企业合并报表财务数据截止2011年12月31日单位：万元1、现金资产：前年年初数 去年年初数本年年初数月末数主要增减原因分析：2、短期投资：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数主要内容、收益及增减分析：3、应收帐款：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数前十大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐等情况及增减分析：对方单位金额发生日期帐龄比例原因4、其他应收款：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数前五大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐、非正常往来等情况及增减分析：对方单位金额发生日期帐龄比例原因5、应付帐款：前年年初数 去年年初数 _本年年

8、初数_月末数前十大客户明细金额、帐龄及增减分析：企业应付帐款主要包括欠付的设备款、材料款。对方单位/金额发生日期帐龄比例原因6、其他应付款：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数前五大客户明细金额、帐龄及增减分析，是否存在非正常往来：企业其他应付款主要包括因为基建遗留的平万公路分摊费用、已经计提但未支付的库区维护费等。对方单位金额发生日期帐龄比例原因/7、存货：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数主要内容及增减情况和存在问题分析：存货有一定数量减少，主要是由于低值易耗品和其他存货减少引起。8、待摊费用：前年年初数去年年初数 本年年初数 月末数主要情况与增减分析，如何摊销：9、待处理流

9、动资产净损失：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数增减分析及如何处理：无10、流动资产：前年年初数 .去年年初数本年年初数月末数_主要增减原因分析：流动资产大幅度增长主要是由于 XX引起。11、长期投资：前年年初数去年年初数本年年初数月末数其中长期股权投资：前年年初数 去年年初数本年年初数月末数主要内容、效益及增减分析：投向名称投资金额股权比例对下属企业投 资对其他企业投 资股票投入：万元，股权投入万元，债券投入万元。其他资产名称状况价值12、无形及递延资产：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数主要内容与增减分析、入帐的合理合规性：无形资产主要包括土地、土地使用权等，递延资产包括家

10、具用具和办公室装修费等摊销。投资情况13、短期借款：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数主要增减、融资方式及主要投向分析：14、应付票据：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数主要增减、融资方式及主要投向分析：15、长期借款：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数主要增减、融资方式及主要投向分析：16、长期应付款：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数主要明细金额、帐龄及增减分析，是否存在非正常往来：17、负债合计：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数主要增减分析：18、资本公积：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数主要增减原因、入帐的合理合规性分析：19、盈余公

11、积：前年年初数 去年年初数 本年年初数主要增减原因分析：20、净资产：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数主要增减原因分析：21、总资产：前年年初数 去年年初数 本年年初数 月末数_主要增减原因分析：22、经营收入及效益：前年（ 2009）度经营收入 利润总额 其中：主营业务利润 _去年（2010）度经营收入 利润总额 其中：主营业务利润 本年（9）月止经营收入 利润总额 其中：主营业务利润 上年同期经营收入 利润总额其中：主营业务利润 说明：（若主营亏损，须详述原因、趋势）23、可变现的资产（包括固定资产和流动资产）金额以上名称原值现值是否抵押权证号码房地产机器设备交通运输工具电子设备

12、办公设备其他设备24、企业的财务管理政策详细说明：（应收帐款、存货、长短期投资、应付帐款、管理费用、财务费用等管理和控制情况；各项资产或负债的入帐价 值是否合理合规；财务管理的不规范之处？）25指标分析208年12月2009年12月2010年12月本年9月主要变动原因分析偿 债 能 力资产负债率资产负债率较正常营运资金现金比率流动比率速动比率利息保障倍数指标分析本年月主要变动原因分析周 转 能 力总资产周转率固定资产周转率应收帐款周转率存货周转率盈 利 能 力销售利润率资产回报率净资产收益率现 金 流 量经营活动现金净流量投资活动现金净流量筹资活动现金净流量现金净流量注：如受信人提供的是合并财

13、务报表，则还须对其本级报表作一分析，详细分析本级财务状况和实力。（如属集团公司用款，则须提供和分析本部报表；如属转授信，须提供和分析额度受让人财务报表）26、企业近三年纳税情况2008 年2009 年2010 年所得税增值税营业税纳税异常情况说明七、授信用途的分析授信申请理由真实性、合理合规合法性描述；预计授信使用后回笼时间；根据企业申请理由和相应资产的周转情况确定合理的还款期限。该公司申请综合授信额度为 ,期限 年，用于 授信的主要原因分析如下：八、受信人还款能力评价（主要分析受信人授信用途的效益、受信人综合效益、受信人综合偿债能力）九、授信的保障方式：口信用 口保证口抵押口质押十、风险综合

14、分析对本笔业务存在的风险和问题从政策、法律、市场、经营管理、道德等方面提出分析，并提出初步风险控制措施（包括本笔业务避险措施、贷款的前提条件、贷后关注点等）对该笔业务的风险关注点及避险措施分析如下：1、政策风险。国家政策是否支持企业的发展，是基本的风险。该风险是否可控。2、市场风险。企业的规模实力、发展态势以及产品的市场销路如何，决定市场风险大小的关键，该风险是否 可控。3、经营管理风险。企业的财务情况、对子公司管理控制能力，决定经营风险的大小，该风险是否可控。一、效益评价单位：万本笔业务产生的预期效益：对公日均存款（折人民币万元）储蓄日军存款（折人民币万元）个人理财业务（折人民币万元）发展卡（张）结售汇（折万美元）国际结算业务（折万美元）承兑业务（折人民币万元）贴现业务（折人民币万元）代收代付业务（