FICOBlaze金融及保险决策管理PPT学习教案

1、会计学1FICOBlaze金融及保险决策管理金融及保险决策管理徐勇，客户伙伴，费埃哲公司王维明，技术总监，柯莱特公司李峰，客户经理，柯莱特公司王光辉，资深解决方案顾问，费埃哲公司常绪刚，资深解决方案顾问，费埃哲公司第1页/共56页第2页/共56页费埃哲费埃哲(Fair Isaac)公司简介公司简介协助企业作出更明智的决策1956年 工程师Bill Fair和数学家Earl Isaac创立8.22亿美元(2007年财年)，近3千名员工，超过54项专利NYSE上市公司(代码：FIC)信贷生命周期决策管理的全面解决方案评分模型及分析技术(客户化和征信局)业务规则管理及软件工具专业服务(咨询和实施)超

2、过5000个客户遍布全球80多个国家金融服务、保险、电信、零售、医疗及其它行业总部位于美国明尼苏达州明尼阿波利斯(Minneapolis)分支机构遍布南美洲、拉丁美洲、欧洲、亚太、中国第3页/共56页19561960197019801990200020032005第一个商用信第一个商用信用评分系统用评分系统第一个自动信贷审第一个自动信贷审批处理系统批处理系统第一个自动信用第一个自动信用账户管理系统账户管理系统FICO 评分评分第一个征信第一个征信局风险评分局风险评分整合营销分析整合营销分析下一代下一代 FICO 评分评分myFICO策略科学策略科学企业决策管理企业决策管理软件软件收购收购 Lo

3、ndon Bridge, Braun Consulting2001 20022004公司成立公司成立FICO 抵押评分抵押评分HNC 合并合并IPO上市上市收入收入($MM)收购收购 RulesPower超过超过50年持续创新和可信赖的伙伴关系年持续创新和可信赖的伙伴关系第4页/共56页Fair Isaac公司公司世界范围内的市场领袖世界范围内的市场领袖全球全球65%的信用卡管理使用的信用卡管理使用Fair Isaac技术技术全球全球65%信用卡欺诈管理使用信用卡欺诈管理使用Fair Isaac方案方案全美全美75%的房屋贷款评分来自于的房屋贷款评分来自于Fair Isaac 财富财富500公

4、司排名前公司排名前10位中位中9家家全球排名前全球排名前100家银行中的家银行中的2/3家银行家银行英国排名前英国排名前10家银行中的家银行中的9家银行家银行美国排名前美国排名前100家银行中的家银行中的99家银行家银行美国排名前美国排名前50家信用卡发行公司中家信用卡发行公司中49家公司家公司050100我们服务的客户我们服务的客户第5页/共56页Fair Isaac全球市场领袖地位全球市场领袖地位CDA 全全球球35%的信贷审批市场的信贷审批市场信贷审批信贷审批TRIAD 管理全球管理全球2/3的信用卡的信用卡帐户及客户管理帐户及客户管理Debt Manager 全球全球50%信用卡催收策

5、略信用卡催收策略市场市场催收管理催收管理Falcon保护全球保护全球2/3的信用卡的信用卡反欺诈反欺诈Blaze Advisor全球排名第一的决策规则全球排名第一的决策规则管理软件管理软件规则引擎规则引擎FICO评分评分全球消费信贷风险的标准全球消费信贷风险的标准尺度尺度信用局评分信用局评分第6页/共56页费埃哲费埃哲(Fair Isaac)服务全球市场服务全球市场2007年年6月设立中国分公司月设立中国分公司 北京总部及上海分部 目前共有员工45名，将在今年年底增加 至50人 本地专业技术团队服务及支持北京北京Fair Isaac服务全球服务全球80个国家的客户个国家的客户 北美 欧洲/中东

6、/非洲 拉美 亚太地区第7页/共56页第8页/共56页第9页/共56页提供多种决策服务提供多种决策服务u 基于信用的保险证信局评分u 基于损失的风险模型u 法规合规u 自动承保u 理赔建议u 市场细分u 在线服务（产品推荐，理赔）u 欺诈u 医疗单据核对u 。第10页/共56页n完全自动化的在线保险解决方案（报价、核保和付费）nAXA可以在数小时内部署一个新的保险产品（过去需要数天或数星期） ，产品可以迅速地进入市场。第11页/共56页:n核保员毋须评估每个申请。n减少了客户担待时间、提高了核保员的工作效率。n核保条例的变化可以迅速、方便地实施；缩短新产品推向市场时间。第12页/共56页规则可

7、以快速更新。n保证了决策的一致性和及时性。第13页/共56页第14页/共56页第15页/共56页第16页/共56页第17页/共56页分析分析预测模型预测模型数据数据管理管理软件软件业务规则业务规则/ /控制控制策略开发策略开发策略部署策略部署客户交互客户交互 以及以及策略执行策略执行整合的决策过程第18页/共56页决策管理应用决策管理应用数据管理数据管理数据源数据源客户交易其它外部Smart Forms(对话框管理)规则模型策略执行请求策略请求策略交付决策交付决策Model Builder(分析模型开发)Blaze Advisor(规则管理)设计设计发布发布应用应用ACORD 的 Servic

8、e ProviderExtensions (SPX) XML ManagerFor Insurance(SPX 管理)Blaze Advisor(部署管理)第19页/共56页Fair Isaac Blaze Advisor 第20页/共56页如果如果 客户等级 = 风险一级那么那么 客户价格指数 如果如果 客户等级 = 风险一级 和和 客户价值 = 高 那么那么 调用 特定业务规则如果如果 最少 3 份 保险的年保费 $250 那么那么 客户价值 = 高 如果如果 客户的事故次数 1 那么那么 客户等级 = 风险一级=风险一级风险一级=风险一级风险一级= 高价值高价值? = 高价值高价值 第2

9、1页/共56页Blaze企业规则企业规则知识库知识库手工策略手工策略个人经验个人经验IT 系统系统法规、行规法规、行规u 企业中存在大量缺乏管理、分散、各种形态、不同时期的规则u 需要在单一整合位置维护、审计和分析所有的策略第22页/共56页在线自助服务呼叫中心Email代理人集中管理集中管理业务规则业务规则自动响应直邮第23页/共56页第24页/共56页第25页/共56页 Customers Employees Partners Suppliers规则知识库规则知识库规则生成规则生成技术专家创建规则体系技术专家创建规则体系结构的结构的IDE环境环境业务用户管理业业务用户管理业务规则的用户界务

10、规则的用户界面面规则仓库象管理公司的财产一样管理规则规则仓库象管理公司的财产一样管理规则q 分层的组织结构分层的组织结构q 继承和复用继承和复用使规则使规则q 版本控制和审计版本控制和审计q 授权和验证授权和验证规则构建规则构建规则部署规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理部署管理提供部署管理提供q 最快的规则运行能最快的规则运行能力力 q 规则复用规则复用q 自动升级和自动升级和 24x7 q 中心控制中心控制q 可运行在任何平台可运行在任何平台技术技术 vs 业务业务第26页/共56页第27页/共56页Time32Size of Data S

11、et“RETE 墙墙”Waltz 50 测试测试 (2005)鉴别多个区域规则的复杂对象，并重复执行 520+ 对象， 33 规则 14,066 规则被触发商用商用 Rete I* 512.0 secRete III 1.7 secRete III 保持随着复杂度提高，时间消耗保持线性增长保持随着复杂度提高，时间消耗保持线性增长Rete III 可以执行大数据量和大量复杂规则可以执行大数据量和大量复杂规则v样例是一个采用样例是一个采用 RETE I算法的规则引擎算法的规则引擎第28页/共56页规则知识库规则知识库技术专家创建规则体系技术专家创建规则体系结构的结构的IDE环境环境规则构建规则构建

12、技术技术 vs 业务业务规则部署规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理规则规则生成生成业务用户管理业业务用户管理业务规则的用户界务规则的用户界面面第29页/共56页第30页/共56页输费、精算表等第31页/共56页自动伸缩的图形界面可以显示整个子树任何需要的部分第32页/共56页第33页/共56页Test第34页/共56页q 支持发布管理支持发布管理q 可以管理巨型知识库可以管理巨型知识库q 查询结果可以直接操作查询结果可以直接操作第35页/共56页规则知识库规则知识库业务用户管理业业务用户管理业务规则的用户界务规则的用户界面面规则构建规则构建技

13、术技术 vs 业务业务规则部署规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理规则生成规则生成技术专家创建规则体系技术专家创建规则体系结构的结构的IDE环境环境第36页/共56页第37页/共56页自动根据查询条件，依据属性创建关系图自动根据查询条件，依据属性创建关系图第38页/共56页If applicants age is smaller than 25 then Message = “Minimum age of 25 not met”从规则开始从规则开始将可编辑的值和操作参数化将可编辑的值和操作参数化If applicants age then Me

14、ssage = if the Applicants age then Set the message to 定义在定义在HTML的显示的显示第39页/共56页第40页/共56页第41页/共56页第42页/共56页业务用户管理业业务用户管理业务规则的用户界务规则的用户界面面技术技术 vs 业务业务规则部署规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理规则生成规则生成技术专家创建规则体系技术专家创建规则体系结构的结构的IDE环境环境规则知识库规则知识库规则构建规则构建第43页/共56页知识库知识库APITechnical LibraryBusiness Li

15、braryDecision ServicesBenefits CalculatorCommonAcme IncBenefits CalculatorLeave RequestBeta CoSharedBenefits CalculatorLeave Request规则知识库规则知识库Authorization认证决策服务认证决策服务利用现有的认证系统利用现有的认证系统qLDAP, ActiveDir, JAAS, RDMBS赋予访问权限赋予访问权限访问请求访问请求提供对所有知识库对象的访问控制知识库将赋予角色的权限限制利用现有系统的访问控制第44页/共56页例如CVS等第45页/共56页规则知

16、识库规则知识库规则规则生成生成技术专家创建规则体系技术专家创建规则体系结构的结构的IDE环境环境业务用户管理业业务用户管理业务规则的用户界务规则的用户界面面规则构建规则构建技术技术 vs 业务业务规则部署规则部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理第46页/共56页COBOL BOMABOMA KITJava/CORBAObjectsJAVA BOMARDBMS BOMA.NET BOMAXML BOMA.NETObjectsXMLSchemasRDBMSInstancesCOBOLCopybooksCustomObjectsBlaze Advisor部署环境部署环境应用直接访问所有的对象开发环境开发环境 设计和制作工具设计和制作工具业务对象模型接口业务对象模型接口 (BOMA)决策服务决策服务决策服务决策服务业务术语业务术语平台无关视图平台无关视图规则维护应用规则维护应用第47页/共56页SmartForm创建创建