担保公司新员工培训ppt课件

1、 欢迎*的参与！主要引见内容o一、银行信贷o二、审贷分别、分级审批制度o三、风险评价o四、对于担保公司的认识 一、银行信贷1、银行信贷的定义、银行信贷的定义 银行信贷是银行将部分存款暂时借给企事业银行信贷是银行将部分存款暂时借给企事业单位运用，在商定时间内收回并收取一定利息的单位运用，在商定时间内收回并收取一定利息的经济活动。经济活动。 信贷，即信誉、借贷。信贷，即信誉、借贷。 银行信贷指银行信贷指以银行为中介、并要求利息为报答的货币借贷。以银行为中介、并要求利息为报答的货币借贷。2、银行信贷的种类、银行信贷的种类o按币种分为人民币贷款和外汇贷款。 o按用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。前者

2、包括周转贷款、暂时贷款和票据贴现等，后者那么包括技术发行贷款、根本建立贷款、科技开发贷款等。 o按期限分为短期贷款和中长期贷款。短期贷款期限为1年以内，中期贷款期限为1年以上不含1年、5年以下含5年，长期贷款那么为5年以上不含5年。 o按经济部门分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、外贸贷款等。 o按贷款方式分为信誉贷款、担保贷款和票据贴现，担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款3种。 o按贷款对象分为零售贷款和零售贷款 o按贷款用途性质分外贸贷款、房地产贷款、委托贷款 二、审贷分别、分级审批制度 贷款的调查人员担任调查评价，贷款的审查人员担任贷款的审查，贷款的发放人员担任贷款的检查和清收，这

3、样的一种审、贷、查三分别的制度，就是审、贷分别制度 分级审批制度是指贷款人根据业务量的大小、管理程度和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超越审批权限的贷款，该当报上级审批的制度。建立审贷分别的意义1、相互制约。建立审贷分别制度可以使审查人员和贷款人员相互制约，添加任务责任心，相互监视，防止任务中出现过失，减少干扰，保证按照借款人的风险度发放贷款。2、经过贷款审查和贷款发放的分开，添加贷款决策的科学性，防止不正之风，从而减少贷款的风险建立分级审批的意义1、明确各级应负的责任，加强责任心；2、便于集体决策和分级管理，调动各方面积极性；3、减少贷款中的风险，任何一级都不得越权同意。 普通来讲，贷

4、款的额度越大，贷款人希望它胜利的时机越大，也就是愿冒的风险越小，所以金额越大，审批的级别越高。三、风险评价 风险评价风险评价Risk Assessment 是是指，在风险事件发生之前或之后但还没有指，在风险事件发生之前或之后但还没有终了，该事件给人们的生活、生命、财富终了，该事件给人们的生活、生命、财富等各个方面呵斥的影响和损失的能够性进展等各个方面呵斥的影响和损失的能够性进展量化评价的任务。即，风险评价就是量化测量化评价的任务。即，风险评价就是量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的能够评某一事件或事物带来的影响或损失的能够程度。程度。 对于我们的任务而言即为贷款调查。对于我们的任务而言即为

5、贷款调查。贷款调查贷款前的调查分为以下三部分：1、对借款人信誉等级以及借款的合法性、安 全性、盈利性进展调查；2、核实抵押物、质物、保证人等情况；3、审核贷款风险点下面对该三部分内容做一明确阐明。1、对借款人借款的合法性、平安性、盈利性进展调查1按照国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，审查贷款的合法性。例如：今年根据国家产业政策指点不得给予房地产业放贷。2借款人及其主要产品在国家产业政策开展序列中所处的位置；3借款人上年产供销、运营管理及借款人的开展前景、市场情况，本年度产、供、销方案能否可行，有无供大于求、产大于销及产废品的积压情况；4借款人的其他债务情况；5借款人的物资、资金

6、、财务管理方面的情况。主要调查借款人的支付才干、经济效益情况、有无挤占挪用、资金周转能否加速、风险贷款的转化等；6企业不合理占用的物资、资金处置方案等。2、核实抵押物、质物、保证人等情况 贷款调查中，对抵押物、质物、保证人情况的调查是非常重要的，一旦该笔贷款存在不良风险，即需求我们担保公司进展代偿，因此抵押物、质物及保证人是我们追偿贷款的保证。主要调查核实：1对借款人的抵押物、质物进展认定、核实，验证其产权证明，评价抵押物的价值；2审查保证人的资历，验证营业执照，查阅保证人的有关财务报表及有关单证；3审查保证人保证才干等。3、审核贷款风险点1该行业常见风险点控制分析；2反担保措施的可执行性；3

7、资料初审至调查过程中发现的其他相关风险。 四、对于担保公司的认识1、担保公司的定义： 个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方担保公司或资质好的个人为其做信誉担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进展审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的效力费用。2、担保公司存在的意义1银行小额贷款的营销本钱较高，小企业向银行直接恳求贷款受理较难，这就呵斥小企业有融资需求时往往会向担保机构等融资机构求救，担保机构选择客户的本钱比较低，从中选择优质工程引荐给协作银行，提高融资的胜利率，就会降低银行小额贷款的营销本钱。 2在贷款的风险控制方面，银行不愿在小额贷款上投放，有一个重要的缘由是银行此类贷款的管理本钱较高，而收益并不明显，对于这类贷款，担保机构可以经过优化贷中管理流程，构成对于小额贷后管理的个性化效力，分担银行的管理本钱，免去银行后顾之忧。 3事后风险释放，担保机构的优势更是无可替代的，银行直贷的工程出现风险，处置抵押物往往周期长，诉讼本钱高，变现性不佳。担保机构的现金代偿，大大处理了银行处置难的问题，有些担保机构做到1个月(投资担保甚至3天)贷款逾期即代