中国银行授信业务

1、Page 2 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及在中国内地、香港、澳门及2929个国家为客户提供全面个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理

2、有限公司从事经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，20092009年中国银行在英国年中国银行在英国银行家银行家杂志杂志“世界世界10001000家家大银行大银行”排名中列第十一位。排名中列第十一位。 中国银行简介中国银行简介Page 3中行授信业务种类中行授信业务种类 传统贷款融资传统贷款融资 1特色贷款融资特色贷

3、款融资 2金融市场融资金融市场融资 3贸易金融服务贸易金融服务 4Page 4一传统贷款融资一传统贷款融资固定资产贷款固定资产贷款 房地产企业贷款房地产企业贷款 法人账户透支法人账户透支 流动资金贷款流动资金贷款 委托贷款委托贷款 Page 5中行授信业务种类中行授信业务种类 传统贷款融资传统贷款融资 1特色贷款融资特色贷款融资 2金融市场融资金融市场融资 3贸易金融服务贸易金融服务 4Page 6二特色贷款融资二特色贷款融资 全球统一授信全球统一授信 出口买方信贷出口买方信贷 出口卖方信贷出口卖方信贷 银团贷款银团贷款 项目融资项目融资 Page 7中行授信业务种类中行授信业务种类 传统贷款

4、融资传统贷款融资 1特色贷款融资特色贷款融资 2金融市场融资金融市场融资 3贸易金融服务贸易金融服务 4Page 8三金融市场融资三金融市场融资 电子商业汇票转贴现电子商业汇票转贴现 企业短期融资券企业短期融资券 电子商业汇票贴现电子商业汇票贴现 Page 9中行授信业务种类中行授信业务种类 传统贷款融资传统贷款融资 1特色贷款融资特色贷款融资 2金融市场融资金融市场融资 3贸易金融服务贸易金融服务 4Page 10四贸易金融服务四贸易金融服务 授信开立国内信用证授信开立国内信用证 国内信用证卖方押汇国内信用证卖方押汇 国内商业发票贴现国内商业发票贴现 国内信用证买方押汇国内信用证买方押汇 对

5、外承包工程保函风险专对外承包工程保函风险专项资金项资金 对外劳务合作备用金保函对外劳务合作备用金保函 投标保函投标保函 履约保函履约保函 Page 11中行特色授信业务中行特色授信业务 一全球统一授信一全球统一授信 二银团贷款二银团贷款 Page 12一全球统一授信一全球统一授信 1.1.以便捷、高效的整体合作模式，使客户迅速得到全面和规范的银行整以便捷、高效的整体合作模式，使客户迅速得到全面和规范的银行整体性服务。体性服务。2.2.节省客户与银行的合作成本。银企整体合作，简化工作手续，提高融节省客户与银行的合作成本。银企整体合作，简化工作手续，提高融资效率。资效率。3.3.可加大客户对自身融

6、资和统一管理的力度。可加大客户对自身融资和统一管理的力度。 全球统一授信是为致力于国际化发展的大型企业集团客户量身定做的。全球统一授信是为致力于国际化发展的大型企业集团客户量身定做的。这类客户在经营领域内具有较高知名度及较强的经营能力、资金实力及技这类客户在经营领域内具有较高知名度及较强的经营能力、资金实力及技术实力，是我行重点支持的对象。术实力，是我行重点支持的对象。 全球统一授信全球统一授信 (Global Credit Line) (Global Credit Line) ，是根据企业跨境发展的需求，凭，是根据企业跨境发展的需求，凭借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整

7、体性融资方案借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整体性融资方案 产品特点产品特点 适用客户适用客户 Page 13下表是在境内母公司担保的情况下，企业境外机构在当地申请贷款与使下表是在境内母公司担保的情况下，企业境外机构在当地申请贷款与使用我行全球统一授信产品对应的操作模式的对比：用我行全球统一授信产品对应的操作模式的对比：比较项目比较项目普通模式普通模式全球统一授信全球统一授信全球统一授全球统一授信优势信优势企业手续企业手续向外管局提交对外担保申向外管局提交对外担保申请材料请材料向境外贷款人提交担保人向境外贷款人提交担保人资格审查材料资格审查材料与中国银行境内行签署全球统与

8、中国银行境内行签署全球统一授信协议一授信协议与中国银行境内行签署担保协与中国银行境内行签署担保协议议简化工作流简化工作流程程报批外汇管理报批外汇管理局局境外担保均须逐笔报批境外担保均须逐笔报批总额报批，由境内母公司向中总额报批，由境内母公司向中国银境内行提供担保，中国银国银境内行提供担保，中国银行境内行再向境外机构担保，行境内行再向境外机构担保，境外机构直接提供贷款境外机构直接提供贷款缩短时间缩短时间提高效率提高效率结果结果对外担保能否得到批准，对外担保能否得到批准，担保资格能否得到贷款人担保资格能否得到贷款人认可尚存不确定性，可能认可尚存不确定性，可能影响融资进程影响融资进程贷款得到批准的机

9、率高贷款得到批准的机率高方案更易通方案更易通过过Page 14办理流程办理流程 Page 15二银团贷款二银团贷款 银团贷款银团贷款 (Syndicated Loan) (Syndicated Loan) 、是指由两位或以上贷款人按相同的、是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。同一贷款协议的贷款业务。 贷款金额贷款金额大、期限大、期限长。长。融资所花融资所花费的时间费的时间和精力较和精力较少。少。银团贷款银团贷款叙作形式叙作形式多样。多样。有利于借有利于借

10、款人树立款人树立良好的市良好的市场形象。场形象。Page 16银团贷款与联合贷款的区别银团贷款与联合贷款的区别 项目项目银团贷款银团贷款联合贷款联合贷款银行间关系银行间关系结成统一体，通过牵头行和代结成统一体，通过牵头行和代理行与借款人联系理行与借款人联系各行相互独立，分别与借款人各行相互独立，分别与借款人联系联系贷款评审贷款评审各银行以牵头行提供的信息备各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策忘录为依据进行贷款决策各行分别收集资料，多次评审各行分别收集资料，多次评审贷款合同贷款合同统一合同统一合同每家银行均与借款人签订合同每家银行均与借款人签订合同 贷款条件（利率、期贷款条件（利率、

11、期限、担保方式等）限、担保方式等）统一的条件统一的条件每家银行均与借款人分别谈判每家银行均与借款人分别谈判，贷款条件可能不同，贷款条件可能不同贷款发放贷款发放通过代理行、按照约定的比例通过代理行、按照约定的比例统一划款统一划款分别放款，派生存款分别留在分别放款，派生存款分别留在各行各行贷款管理贷款管理由代理行负责由代理行负责各行分别管理自己的贷款部份各行分别管理自己的贷款部份贷款本息回收贷款本息回收代理行负责按合同收本收息，代理行负责按合同收本收息，并按放款比例划到各行指定并按放款比例划到各行指定账户账户各行按照自己与借款人约定的各行按照自己与借款人约定的还本付息计划，分别收本还本付息计划，分

12、别收本收息收息Page 17币种币种 银团贷款以人民币为主，也可包银团贷款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英磅等币种。根据括美元、欧元、英磅等币种。根据借款人需要，在一个银团贷款内可借款人需要，在一个银团贷款内可以使用多种货币以使用多种货币。 期限期限短期短期3-53-5年年中期中期7-107-10年年长期长期10-2010-20年。年。相关费用相关费用 各项收费主要包括安排费、包各项收费主要包括安排费、包销销/ /承销费、代理费、承诺费承销费、代理费、承诺费等。等。适用客户适用客户1.1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。借款人有长期、大额资金的贷款需求。2.2.借款人在业界具有较高知名度

13、，其经借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。数银行所认可。 其它其它Page 18办理流程图办理流程图 Page 19办理流程细则办理流程细则 1.1.中国银行客户经理关注客户的融资需求；中国银行客户经理关注客户的融资需求；2.2.收到客户贷款信息收到客户贷款信息/ /融资招标书；融资招标书；3.3.与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构；与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构；4.4.中国银行获得银团贷款牵头行中国银行获得银团贷款牵头行/ /主承销行的正主承销行的正式委任；式委任；5.5.中国银行确认贷款金额；中国银行确认贷款金额；6.6.确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名单；单