集资建房贷款释疑

1、中国科学院合肥物质科学研究院中国科学院合肥物质科学研究院Hefei Institutes of Physical Science, CAS集资建房贷款释疑报告人：吴涛报告人：吴涛合肥物质科学研究院合肥物质科学研究院2009.12.9写在扉页 “ “科学家园科学家园”小区集资建房收款业务即将小区集资建房收款业务即将开始开始, ,为协助需贷款的职工做好筹款安排为协助需贷款的职工做好筹款安排, ,现现将贷款的有关内容介绍如下将贷款的有关内容介绍如下：政策依据政策依据: :合肥市合肥市20092009年贷款相关政策。年贷款相关政策。若贷款时政策发生变化若贷款时政策发生变化, ,按新政策执行。按新政策执

2、行。 截止截止20092009年年1111月份的个人（配偶外单位月份的个人（配偶外单位除外）公积金余额可以抵扣直接首付款，金除外）公积金余额可以抵扣直接首付款，金额抵扣至百元。额抵扣至百元。 办理业务贷款的具体时间将另行通知。办理业务贷款的具体时间将另行通知。温馨提示温馨提示报告内容报告内容 公积金贷款简介 组合贷款简介 商业贷款简介 贷款提供资料公积金贷款简介（一）公积金贷款简介（一）首付 公积金贷款首公积金贷款首付款最低为总房款付款最低为总房款的的20%20%，贷款金额，贷款金额最小单位至千元，最小单位至千元，千位之后零星款项千位之后零星款项合并为首付款缴纳合并为首付款缴纳。利率5 5年以

3、内公积金贷年以内公积金贷款利率为款利率为3.33%/3.33%/万元；万元；5 5年以上公积金贷年以上公积金贷款利率为款利率为3.87%/3.87%/万元。万元。年限公积金贷款年限公积金贷款年限2020年，且借款人年龄年，且借款人年龄与贷款期限之和不与贷款期限之和不得超过其法定退休得超过其法定退休年龄后年龄后5 5年，并须年，并须在未退休前申请贷在未退休前申请贷款款 。公积金贷款简介（二）公积金贷款简介（二） 最高贷款额度：最高贷款额度：缴纳公积金的单职缴纳公积金的单职工或配偶方无公积工或配偶方无公积金的职工最高额度金的职工最高额度为为2525万元；夫妻双万元；夫妻双方均缴纳公积金的方均缴纳公

4、积金的职工最高额度为职工最高额度为3535万元。万元。贷款额度贷款额度 借款人实际可贷借款人实际可贷额度额度= =借款人夫妻双借款人夫妻双方缴存公积金工资方缴存公积金工资基数之和基数之和* *12(12(月月) )* *0.50.5* *实际可贷年限。实际可贷年限。当计算结果大于最当计算结果大于最高额度时执行最高高额度时执行最高额度。额度。公积金贷款简介（三）公积金贷款简介（三） 对缴存住房公对缴存住房公积金的家庭购买积金的家庭购买自住住房，在还自住住房，在还清首次住房公积清首次住房公积金贷款后，允许金贷款后，允许办理第二次住房办理第二次住房公积金贷款。公积金贷款。 特别提醒：特别提醒：本本政

5、策是合肥市公积金政策是合肥市公积金管理中心近年来的优管理中心近年来的优惠政策，公积金贷款惠政策，公积金贷款每个家庭可以使用两每个家庭可以使用两次。若明年该政策取次。若明年该政策取消，按新政策执行。消，按新政策执行。组合贷款简介组合贷款简介 如果职工购房申请住房公积金贷款额如果职工购房申请住房公积金贷款额度不能满足需要，可以再申请个人住房度不能满足需要，可以再申请个人住房商业贷款，两项贷款总额不得超过总房商业贷款，两项贷款总额不得超过总房价的价的80%80%。组合中两种贷款的年限必须一。组合中两种贷款的年限必须一致。致。注意注意 如果此次组合贷款为职工第一次住如果此次组合贷款为职工第一次住房贷款

6、，首付为总房款的房贷款，首付为总房款的20%20%；如果职；如果职工已办理过贷款，不论前次是公积金还工已办理过贷款，不论前次是公积金还是商业贷款，本次组合贷款属于是商业贷款，本次组合贷款属于“二套二套房房”贷款，执行贷款，执行“二套房二套房”贷款政策，贷款政策，需首付需首付40%40%。 5 5年以年以5.76%5.76%万元万元* *折扣率，折扣率，5 5年以上年以上5.94%/5.94%/万元万元* *折扣率；折扣率；最高折扣系数最高折扣系数为为0.70.7。 最长最长3030年年, ,且且借款人年龄与贷借款人年龄与贷款期限之和不得款期限之和不得超过其法定退休超过其法定退休年龄后年龄后5

7、5年年, ,并须并须在未退休前申请在未退休前申请贷款贷款 。商业贷款简介（一）商业贷款简介（一）首付款利率期限 第一次办理第一次办理商业贷款首付为商业贷款首付为总房款总房款20%20%，“二套房二套房”首付首付为总房款为总房款40%40%。没有公积金贷款没有公积金贷款的上限制。的上限制。商业贷款简介（二）商业贷款简介（二） 已经办理过一次住贷款，不论是公积金还是商业贷款，不论前次贷款是否结清，本次贷款全部或部分是商业贷款，即为“二套房”贷款。二套房二套房 首付款为总房款40%，5年以内利率5.76%/万元*上浮率；5年以上5.94%/万元*上浮率，上浮率系数最低为1，贷款期限与普通商业贷款一致

8、。相关参数相关参数公积金贷款与商业贷款差异公积金贷款与商业贷款差异公积金贷款公积金贷款商业贷款商业贷款首套贷款首套贷款二套贷款二套贷款首套贷款首套贷款二套贷款二套贷款首付首付占总房价占总房价20%20%20%40%期限期限最长年限最长年限20年年20年年30年年30年年5年以内年以内3.33%3.33%5.76%5.76%5年以上年以上3.87%3.87%5.94%5.94%贷款各变量利率公积金贷款个人准备材料公积金贷款个人准备材料首付款收据首付款收据( (财务处开具）财务处开具）结婚证、民政局未婚证明、离婚证结婚证、民政局未婚证明、离婚证户口本（首页、户主页、个人所在页）户口本（首页、户主页、个人所在页）夫妻双方收入证