货币银行学习题(东北财经大学)——第五章 金融机构

1、第五章金融机构一、填空题1金融机构提供有效的服务是适应经济发展需求最早产生的功能。2作为专业化的融资中介人，所有金融机构所具有的基本功能是。3作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是。41944年7月，44个同盟国家在美国新罕布什尔州召开国际金融会议成立了组织。5我国出现第一家现代商业银行是1845年在广州和香港同时开业的银行，我国第一家民族资本银行是1897年在上海设立的。6国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中的权力建立了以为核心的官僚资本金融机构体系，并成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。71948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的标志着新中国金融体

2、系的开始。81987年在内地组建了第一家股份制的的商业银行，即。二、单项选择题1金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）。A融通资金B支付结算服务C降低交易成本D风险转移与管理答案与解析：选B。金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。2在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的是（）。A社会性公律组织B行业协会C中央银行或金融管理局D分业设立的监管机构答案与解析：选C。3现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（）形式建立的。A合作制B国有制

3、C私人所有制D股份制答案与解析：选D。4国际货币基金组织的最高权力机构是（）。A理事会B董事会C会员国协商D监管机构答案与解析：选A。基金组织的最高权力机构为理事会，由各成员派正、副理事各一名组成，一般由各国的财政部长或中央银行行长担任。5国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它的资金的运用主要是（）。A向最贫穷的成员国提供无息贷款B向成员国官方、国有企业和私营企业贷款C成员国的官方财政金融当局D提供长期的商业融资，以促进私营部门投资答案与解析：选D。6负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是（）。A世界银行B国际货币基金组织C

4、欧洲中央银行D国际清算银行答案与解析：选D。71998年7月1日正式成立的欧洲中央银行的宗旨是（）。A负责欧元的发行和管理B维护货币的稳定C负责货币政策的制定和执行D对成员国的银行业进行监管答案与解析：选B。欧洲央行的宗旨是“维护货币的稳定”，职能还包括管理主导利率、货币的储备和发行以及制定欧洲货币政策。8我国出现的第一家现代商业银行是（）。A西北农业银行B英国丽如银行C中央银行D中国通商银行答案与解析：选B。1845年，英国的丽如银行首先在香港设立分行，同年该行又在广州建立它的机构；1848年（道光二十八年），该行在上海正式开办了“东方银行分行”（也叫丽如银行或金宝银行）。91999年4月2

5、0日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（）。A华融B长城C信达D东方答案与解析：选D。10从1995年10月16日起，（）加入发钞行列，与澳门大西洋银行在澳门的发钞额度各占50%。A中国银行澳门分行B汇丰银行C渣打银行D恒生银行答案与解析：选A。三、多项选择题1金融机构的功能可以基本描述为（）。A提供支付结算服务B融通资金C降低交易成本并提供金融服务便利D改善信息不对称E风险转移和管理答案与解析：选ABCDE。2金融机构在经营中必须遵循（）。A效益性B安全性C流动性D赢利性E时效性答案与解析：选BCD。3目前各国的金融管理性机构主要有（）。A中央银行或金融管理局B分业设立的监

6、管机构C同业自律组织D社会性公律组织E财政部或财政当局答案与解析：选ABCD。4世界银行集团包括（）。A国际复兴与开发银行B国际开发协会C国际清算银行D国际金融公司E多边投资担保机构答案与解析：选ABDE。5国际货币基金组织资金来源的途径包括（）。A发行债券B会员国认缴的份额C资金运用收取的利息和其他收入D向官方和市场借款E某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金答案与解析：选BCDE。6欧洲中央银行拥有500亿欧元的储备金，主要由各成员国央行根据（）来提供。A本国的国民收入B欧洲中央银行制定的固定比例C本国在欧元区内的人口比例D本国央行和欧洲中央银行协商比例E本国在欧元区内的国内生产总值的比例答案

7、与解析：选CE。7国民党统治时期，建立了以“四行二局一库”为核心官僚资本金融机构体系，“二局”是指（）。A中央信托局B金融管理局C外汇基金局D邮政储金汇业局E银行监管局答案与解析：选AD。四行二局一库：“四行”是中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行；“二局”是中央信托局和邮政储金汇业局；“一库”是指中央合作金库。8我国大陆的金融机构体系的特点是以（）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A银监会B证监会C保监会D财政部E中央银行答案与解析：选ABCE。91994年，我国相继成立了（）政策性银行。A交通银行B国家开发银行C中国民生银行D中国进出口银行E中国农业发展银行答案与解析：选

8、BDE。10我国的金融资产管理公司主要有（）。A信达B华夏C华融D长城E东方答案与解析：选ACDE。金融资产管理公司是一国在特定的历史时期和经济条件下，对商业银行等金融机构的不良资产进行剥离和处置的暂时性的金融机构，是一种过渡性的金融机构。在我国主要有：华融、信达、东方、长城四家公司。四、判断正误1金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。（）答案与解析：选对。2降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能。（）答案与解析：选错。融通资金是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲置资金向生产性资金转化。这是所有金融机构所具有的基本功能。3金融机构为了保

9、证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性、效益性和安全性原则。（）答案与解析：选错。金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循流动性、安全性和赢利性原则。4分业设立的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位。（）答案与解析：选错。统一的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位。5国际货币基金组织作为协调国际间的货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际性金融机构，其最高权力机构是理事会，其常设机构是执行董事会。（）答案与解析：选对。6IMF的贷款对象可以是成员国官方财政金融当局，也可以是私营企业；贷款用途除用于弥补

10、成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付，还可以用于国家的基本建设。（）答案与解析：选错。IMF的贷款对象只能是成员国官方财政金融当局；贷款用途除用于短期内平衡和稳定货币，5年内还款，不能用于国家的基本建设。7世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国有企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提供担保。（）答案与解析：选错。世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国有企业和私营企业，如果借款人不是政府，必须由政府提供担保。8国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。（）答案与解析：选对。9我国目前的金融体系是以中央银行，国有商业银行为主

11、体，多种金融机构并存为特点。（）答案与解析：选错。我国目前的金融体系是以中央银行为核心、国有商业银行为主体，多种金融机构并存为特点。10中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。答案与解析：选错。金融资产管理公司是专门用于清理银行不良资产的金融中介机构。五、名词解释1金融机构2信息不对称3逆向选择4道德风险5存款型金融机构6非存款型金融机构7分业经营六、简答1如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？2国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？3新中国金融机构体系的建立和发展主要经历了哪几个阶段？七、论述题1试析金融机构产生的经济原因。

12、2理解金融经营制度的历史演变，对比分析具体的金融经营模式。参考答案一、填空1支付结算2融通资金3货币资金4国际货币基金5英国丽如银行、中国通商银行6“四行二局一库”7中国人民银行8中国民生银行二、单项选择1B2C3D4A5D6D7B8B9D10A三、多项选择1ABCDE2BCD3ABCD4ABDE5BCDE6CE7AD8ABCE9BDE10ACDE四、判断对错1对2错3错4错5对6错7错8对9错10错五、名词解释1金融机构：是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介。2信息不对称：是泛指买卖对方对交易对象质量掌握的情况是不对等的，卖者比买者知道得更多。3逆向选择：其本义指人们越不希望做的事

13、情越有人做，而越希望做的事情越不做。在融资市场上，逆向选择出现在金融交易以前。金融市场上那些最可能造成不利结果（造成信用风险）的借款人往往最为积极地寻求贷款。4道德风险：发生在金融交易发生之后。这种情况的出现是由于借款人在借款后可能转向投资于其它风险更高潜在收益更高的业务造成的。5存款型金融机构：指其资金来源主要通过吸收各类存款而获得的金融机构。6非存款型金融机构：其资金来源不是像银行存款那样的负债，而是自行发行证券的收入或来自于某些社会公众组织或公众的契约性存款。7分业经营：就是将各种金融业务（如证券、存贷款、保险、信托等）交由不同的主体进行经营，各业务主体不得进入其它领域从事经营活动。六、

14、简答1如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？金融机构的功能主要有：（1）提供支付结算服务。金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。（2）融通资金。融通资金是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲置资金向生产性资金转化。这是所有金融机构所具有的基本功能。金融机构通常采用发行金融工具的方式融通资金。（3）降低交易成本并提供金融便利。金融机构通过规模经营，能够使投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。提供金融便利功能是指金融机构为各融资部门提供专

15、业性的辅助与支持性服务。（4）改善信息不对称。金融中介机构通过自身的优势，能够及时搜集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控，从而有利于投融资活动的正常进行，并节约信息处理成本。（5）风险转移与管理。金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。2国家金融机构体系一般由哪些金融机构？国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。（1）管理

16、性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构，主要构成有四类：一是负责监管存款货币银行的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。（2）商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业，如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。（3）政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根

17、据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。这类金融机构的建立旨在支持政府发展经济，促进社会全面进步。世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构。3简述新中国金融机构体系的建立和发展主要经历的阶段。我国目前的金融体系是以中央银行为核心、国有商业银行为主体，多种金融机构并存为特点。这一体系的形成，经历了以下几个过程：（1）1948-1953年：初步形成阶段。1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立了中国人民银行，它标志着新中国金融体系的开始。（2）19531978年：“大一统”模式下的金融体系。这是一种高度集中的、以行政管理办法为主的单一的国家银行体系。这

18、个模式的基本特征为：中国人民银行是全国惟一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和商业银行功能于一身，其内部实行高度集中管理，资金统收统支。（3）19791983年9月：改革初期。打破长期存在的人民银行一家金融机构的格局，恢复和建立了独立经营的专业银行：中国农业银行、中国人民建设银行、中国银行，与人民银行一起构成了多元化银行体系。（4）1983年9月1993年：初具规模阶段。1983年起在金融机构方面进行了如下改革：决定中国人民银行专门行使中央银行职能；专设中国工商银行，承办原来人民银行负责的信贷及城镇储蓄业务；增设交通银行等综合性银行，广东发展银行等区域性银行；设立非银行金融机构，如中国人民保险公司。（5）1994年至今：新型金融机构体系的建设阶段。1994年确定了金融体制的改革目标：建立在中央银行宏观调控之下的政策性金融与商业性金融分离、以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融机构体系；建立了国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家政策性银行。在政策性业务分离出去之后，原国家各专业银行开始逐渐向国有商业银行转化，井建立以国有商业银行为主体的多层次商业银行体系。目前这一新的金融机构体系正处于完善的过程之中。七、论述题1试析金融机构存在的原因：（一