十一月银行从业资格个人理财第三次训练试卷（附答案及解析）.docx

1、十一月银行从业资格个人理财第三次训练试卷（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。2009年10月 真题A、将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起B、回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现C、根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩 类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等【参考答案】：A【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等 固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的 一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的） 的表现。根据挂钩资产的属性，

2、大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩 类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。2、2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行（）产 品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、权益挂钩和商品挂钩B、股票类挂钩和商品挂钩C、指数类挂钩和商品挂钩【参考答案】：B【解析】：我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，其中, 第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月，银监会允许获得衍 生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业 理财产品的大发展提供了制度上的保证。3、（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数

3、量 某种金融工具的合约。2013年11月真题C、实际上属于综合化服务【参考答案】：B【解析】：私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、 信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都 有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。26、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（）。A、客户的父母是第一顺位继承人B、客户的兄弟是第一顺位继承人C、客户的配偶是第一顺位继承人【参考答案】：B【解析】：继承法第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺位 继承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二顺位继 承人。27、银行理财产品宣传材料中应充分

4、揭示产品风险，说明（）投资情形。A、一般情况下的B、最不利的C、最好的【参考答案】：B【解析】：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重 要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利 的投资情形和投资结果。28、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设 定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）。A、看跌期权B、累计期权C、一触即付期权【参考答案】：C【解析】：一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品 在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所 协定的回报率。29、在理财产品名称中若含有拟投

5、资资产名称的，则拟投资该资产的比 例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A、50%B、30%C、40%【参考答案】:A【解析】：在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资 产的比例必须达到该理财产品规模的50%或以上。30、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A、利差收入B、中间业务收入C、投行收入【参考答案】：B【解析】：商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。31、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。A、期限固定，收益稳定B、高收益，高风险C、期限不固定，收益波动较大【参考答案】：A【解析】：人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合 有较

6、大数额闲置资金的投资者购买。32、某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、期权B、远期C、期货【参考答案】：B【解析】：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间.按确定的 价格买卖一定数量某种金融工具的合约。33、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。A、公司型基金具有法人资格B、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C、投资者对基金运用没有发言权【参考答案】：C【解析】：公司型基金投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决 策发表自己的意见。34、理财产品的设计应尊重和保护金

7、融消费者的权益，特别是知晓理财 产品（）特征的权益。A、投资B、风险C、收益【参考答案】：B【解析】：理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知 晓理财产品风险特征的权益。35、下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（）。A、个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务B、个人理财业务的风险由商业银行独自承担C、个人理财业务的资金运用是非定向的【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务，不属于储 蓄业务的业务，风险不由商业银行独自承担，资金运用是定向的。36、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A、信托公司风险B、项目主体风险C、流动性风险【

8、参考答案】：C【解析】：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。37、直接标价法下：1美元一 7元人民币、1英镑一 2美元，则直接标价 法下人民币元与英镑的汇率为（）。A、14B、3.5C、0. 2857【参考答案】:A【解析】：人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是间 接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可以兑换成 14元人民币。38、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产 管理等专业化服务活动，属于（）。2014年11月真题A、个人理财业务B、理财咨询业务C、投资规划服务【参考答案】:A【解析】：根据商业银行个人理财业务管

9、理暂行办法第二条的规定, 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾 问、资产管理等专业化服务活动。39、下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是（）。A、年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B、资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险C、长期理财使投资者无法承担高风险【参考答案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑 短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投 资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性史好的产品，那么这项投资可 承受的风险能力就较弱。40、保存客户的记

10、录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原 因的是（）。A、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大 信息B、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、 提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持C、理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经 验加以总结和归纳.供以后的工作中研究交流学习【参考答案】:A【解析】：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关 文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承 诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程 相关的重要信息。如果以后发生

11、了针对理财师或者所在金融机构的法律纠 纷.这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担 不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师 不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重 要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和41、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资 产的()OA、1%3%B、5%-10%C、10%30%【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活 支出储备金，通常占612个月的家庭生活费：二是用于不时之需

12、和意外损 失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%10%;三是家庭短期债务 储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、36个月的个人 消费贷款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的 买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。42、理财师需要()为客户提供后续跟踪服务。A、定期B、随时C、定期或不定期【参考答案】:C【解析】：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。43、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次 为（）OA、私人银行客户、财富管理客户、理财业务B、理财业务、财富管理客户、私人银行业务C、理财业务、私人银行

13、业务、财富管理客户【参考答案】：A【解析】：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类 相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居 二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过 理财业务客户但少于私人银行业务客户。44、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确 的是（）。A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信 原则相违背B、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损 害客户利益C、正直守信原则不容忍任何欺骗行为【参考答案】：A【解析】：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守

14、正直守信原 则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实 等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观原 因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守 信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字， 更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。45、下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪C、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【参考答案】：B【解析】：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因 素变化提供动态性

15、的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目 标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解 客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。46、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日 累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。2013年11月 真题A、2万美元B、3万美元C、1万美元【参考答案】：C【解析】：根据个人外汇管理办法实施细则第十四条的规定，境内 个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万 美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭 经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关

16、签章的中华人民共和国海关 进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。47、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母, 现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2. 2万元，如2年后到期无力偿 还，应由（）来承担偿还责任。2014年11月真题A、学校B、小李父母C、小李【参考答案】:C【解析】：按照民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年 龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能 力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行 为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。48、甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套

17、房屋。甲与其父母在 该法律行为中的关系为（）。A、代理B、委托C、行纪【参考答案】：A【解析】：代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事 法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母 和甲之间属于代理关系。49、若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）° 2013 年11月真题A、增持固定收益证券B、出售手中股票C、增加银行存款【参考答案】：A【解析】：市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会减少 银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升， 股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工具。50、买入

18、看涨期权，（）。A、投资者的潜在利润最大值为期权费B、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡C、是预期标的物价格未来下跌的操作行为【参考答案】：B【解析】：当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方 达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。AB 两项，客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大 为无穷大；D项，买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、下列不是现货期权的是（）。2013年11月真题A、股指期权B、股指期货期权C、外汇期权【参考答案】：B【解析】：按基础资产的性质划分，金

19、融期权可以分为现货期权和期货 期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物 的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等；期货期权是 指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、 利率期货期权及股指期货期权等。2、房地产的投资方式不包括（）o 2009年10月真题A、房地产信托B、申请房地产抵押贷款C、房地产购买【参考答案】:B【解析】：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑 物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购 买、房地产租赁和房地产信托。3、期货合约的特点包括（）。2010年5月真题（1）标

20、准化合约（2） 履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额A、(1) (2) (3)A、金融远期合约B、金融互换C、金融期权【参考答案】：A【解析】：B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期, 按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融 互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换 等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未 来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融 资产的权利。4、市场利率会对经济各方面产生影响，下

21、列说法错误的是（）。A、市场基准利率是金融资产定价的基础B、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资C、市场利率的提高会导致债券的价格下降【参考答案】:B【解析】：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成 本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需 求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少 房地产市场投资。5、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A、名家字画B、古代玉器C、邮票【参考答案】：CB、(2) (3) (4)C、(1) (3) (4)【参考答案】:A【解析】：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按

22、 约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要 有：标准化合约；履约大部分通过对冲方式；合约的履行由期货交易 所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。4、下列不属于商业银行代理业务的是()。2014年6月真题A、代理销售保险产品业务B、代理国债业务C、代理股票买卖业务【参考答案】：C【解析】：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组 织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业 务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、 贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。5、QDII 为(

23、)o 2012 年 6 月真题A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】：B【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国 有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基 金。6、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更 等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A、商业银行B、银监会C、国务院相关部门【参考答案】：A【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第六十二条规定， 商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等 账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做

24、出规定。7、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是()。A、投资组合只限于股票、一篮子股票B、按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产 品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产 品【参考答案】：B【解析】：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程 技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如 股票、一篮子股票指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的 各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构， 如自动赎回、价幅累积等。8、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的

25、是 ()OA、上海证券交易所B、大连商品交易所C、会计师事务所【参考答案】:C【解析】：会计师事务所属于服务中介。9、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）。A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C、保单持有人无法获得分红【参考答案】：B【解析】：与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投 资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持 有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。10、商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（）。A、诚实守信B、公平竞争C、守法合规【参考答案】:A【

26、解析】：个人理财服务直接关系到客户的财富安全，从业人员诚信与 否直接关系到客户对银行的信任度，直接影响银行的声誉。恪守诚实信用， 保持品行正直，毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。（教材内容 由原来的从业人员基本行为准则变为从业人员销售活动遵循原则，内容有变 动，此处考的是以前的考点）。11、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财 需求的共性。A、资产规模B、区域C、年龄【参考答案】:A【解析】：在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金 融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的 共性。12、从赎回角度看，在我国金融市场中下列（）流

27、动性最高。A、混合型基金B、货币型基金C、股票型基金【参考答案】：B【解析】：从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。13、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能 力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A、3B、5C、4【参考答案】：B【解析】：商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险 承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。14、货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A、短期资金；长期资金B、长期资金；长期资金C、短期资金；短期资金【参考答案】：A【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通

28、短期资金和交易 期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一 年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投 资基金市场。15、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行应 对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（）。A、跟踪评级B、销售指标C、考核与认定【参考答案】：B【解析】：商业银行应按照商业银行个人理财业务风险管理指引的 要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制 度。三、判断题（共20题，每题1分）1、理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分 界。（）【参考答案】：错误【解析】：理财业务、

29、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的 行业统一分界。2、为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格 监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基 金每月公布净值。（）【参考答案】：错误【解析】：为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业 实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。比 如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。3、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务 的合法行为。【参考答案】：正确4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资 者。（）【参考

30、答案】：错误【解析】：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的 投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳 健投资者。5、强型有效市场认为，证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息在 内的所有信息。（）【参考答案】：正确【解析】：在强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公 开信息和内幕信息。任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在 价格之中。6、银行客户经理小杨在与其客户小陈在一次交谈中得知小陈想变更其资 金投资方向，次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更，这种做法是 正确的。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险

31、管理指引第三十五条规 定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围 或方式。题中小杨变更投资方向虽然符合其与客户小陈谈话的内容，但没有 经过客户小陈的书面许可，因此，这种理财资金投资方向变更是不正确的。7、风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合 造成最大可能的损失。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为Ao风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下, 利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机 构造成的潜在最大损失。8、商业银行首次完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估 结果告知客户，由客户签名确认后由银行留存。【

32、参考答案】：正确【解析】：商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力 评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。9、一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。（）2013年6月 真题【参考答案】：正确【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金 和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险, 部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品 质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业 养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。10、证券发行市场也称为一级市场或者初级金融市场。（）【参考答案】：正确【

33、解析】：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场.又 称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。11、证券投资基金本身是一个资产组合。【参考答案】：正确【解析】：证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券 和资产上，本身是一个资产组合。12、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投 资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行 按照约定方式获取或承担。【参考答案】：正确【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约 定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户 与银行按照约定方式承担。13、“黄金准期

34、货"是指以保证金方式进行交易，会员及客户可以选择 合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期 补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。（）【参考答案】：正确【解析】：2005年起，上海黄金交易所推出了黄金T+D交易品种，是黄 金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。它是指以保证金方式进行交易, 会员及客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行 交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。14、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言， 配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（）【参考答案】：正确

35、【解析】：略15、商业银行对本行资金所投资的理财产品中包含的信贷资产应作为表 外业务，不纳入资产负债表内核算。（）【参考答案】：错误【解析】：根据关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题 的通知的规定，商业银行应严格按照企业会计准则的相关规定，对本行资 金所投资的理财产品中包含的信贷资产（包括贷款和票据融资）纳入表内核 算，并按照自有信贷资产的会计核算制度进行管理，计算相应的存贷比等监 管指标，按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。16、黄金的收益和股票市场的收益一般不相关甚至负相关，这个特性通 常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。【参考答案】：正确【出处】201

36、4年上半年个人理财真题【解析】黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至员相关，这个特性通 常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。17、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资 金，并自行承担由此产生的收益和风险。【参考答案】：正确【解析】：在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员 提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。18、理财产品风险评估中评估主体收益类型主要包括保证收益、保本浮 动收益、非保本浮动收益。（）【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十一条规定, 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可

37、以分为保证收益理财计划和非保 证收益理财计划。根据该办法第十三条规定，非保证收益理财计划可以分为 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。19、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开 展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监 督管理机构依据金融违法行为处罚办法的规定实施处罚。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十二条规 定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品 的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规 定实施处罚。20、保证收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利

38、率的保证收益，是 银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十 二条规定，保证收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利率的保证收益， 应是对客户附加条件的保证收益。【解析】：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较 为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。ABC三项价值一般都比较 高，要求投资者具有相当的经济实力。6、下列关于保本类理财产品的说法中错误的是（）。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款 类金融机构B、不存在本金损失风险C、保本基金可以在保本期间开放申

39、购【参考答案】：B【解析】：C项，根据证券投资基金销售管理办法第四十四条规定， 基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资 者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构, 保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。7、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A、理财计划B、非保证收益理财计划C、私人银行业务【参考答案】:A【解析】：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类, 其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。8、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（）。A、适应性B、客户风险承受

40、能力C、选择性【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】分析客户保险需要是制定保险规划的原则，在制订保险规划前 应考虑以下三个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的 险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人 投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。9、小李每年储蓄增长5%,投资报酬率8%,第一年年末的储蓄额为 10000元，10年后的终值为（）元。A、176677B、185522C、250000【参考答案】：A10、下列选项中，风险承受能力相对较高的是（）。A、资金需动用的时间离现在越近者B、投资经验丰富者C、负

41、债比率高者【参考答案】:B【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑 短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强，资金需动用的时间 离现在越近者，承受能力越弱；一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险 越低；负债比率高者，风险承受能力较弱。11、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种【参考答案】：B【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础 上

42、，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投 资和资产管理的业务活动。所以商业银行不可以自行决定投资方式。12、从法律角度看，保险是一种（）行为。A、代理B、合同C、承诺【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人 对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责 任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保 险金责任的商业保险行为。从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向 保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。13、在证券投资基金的当事人

43、和关系人中，商业银行可以申请担任（）。A、基金监管人B、基金托管人C、基金持有人【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】基金管理人是员责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基 金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经国务院 证券监督管理机构核准。14、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】代销业务属于商业银行的中间业务。发展代理业务，不仅有利 于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客 户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于

44、充分利用银行的资源来发展中 间业务，扩大收入来源。15、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。A、其他理财机构理财业务的发展B、政治、法律与政策环境C、中介机构发展水平【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】个人理财业务的其他影响因素：客户对理财业务的认知度； 客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度，甚至对银行理财业 务人员的信任度都会直接影响到商业银行理财业务。商业银行个人理财业 务定位；其他理财机构理财业务的发展；其他理财机构理财业务的发展分 流了部分商业银行个人理财业务。中介机构发展水平；个人理财业务专业 性较强，从业人员须具备一定专业水平和道德水准。金融机构监管体制； 个人理16、银行结构