中央银行与金融监管复习题

1、一、单选题（）1、美国中央银行正式形成的标志是（A.美国联邦储备体系依法正式成立A. 美国联邦储备体系依法正式成立B. 美国第一国民银行的正式成立C. 美国第二国民银行的正式成立D. 美国全国货币委员会的正式成立2、世界上大多数国家的中央银行都采用（B. 元式单一中央银行制度）。A. 大一统式的中央银行制度B. 一元式单一中央银行制度C.二元式单一中央银行制度D.多元的中央银行制度3、（ B.法定存款准备金）是存款机构按照法定要求缴存到中央银行的存款。A. 法定贴现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.备付金4、1936年，（B.凯恩斯）的就业、利息和货币通论发表，标志着现代宏观经济学的诞

2、 生。A.弗里德曼B.凯恩斯C.哈耶克D.威克塞尔5、（C.货币的外生性）是指货币供给的变动主要取决于货币当局的政策行为，而不取决于 经济体系中的实际变量和微观主体。A.货币的中性B.货币的非中性D.基础货币）。C.货币的外生性D.货币的内生性&经过商业银行的存贷款业务，能够扩张或收缩货币供应量的货币，是（A.存款货币B.贷款货币C.法定货币 D.基础货币7、（A.物价指数）是目前各国衡量通货膨胀程度的主要指标。A.需求拉上型通货膨胀）。B.成本推动型通货膨胀D.结构型通货膨胀B.长期利率）作为货币政策的中介目标。A.物价指数B.利率指数C.收入指数D.信用指数8、由于需求转移而引发的

3、通货膨胀，属于（A.需求拉上型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀9、凯恩斯主义者主张将（A.短期利率B.长期利率C.短期货币供给量D.长期货币供给量10、以下不属于金融监管对象的是（D.商业银行聘用员工的行为）。A. 商业银行发放贷款的行为B. 商业银行吸收存款的行为C. 商业银行买卖外汇的行为D. 商业银行聘用员工的行为1. 世界上最早的中央银行是（C、瑞典银行）0A英格兰银行B中华民国银行C瑞典银行D希腊银行2. 资本全部为国有的中央银行，称为（B国有中央银行）。A中央银行B、国有中央银行C、准中央银行D央行3. 中央银行的负债业务是形成（D、货币发放）的业务。A.资金来源B资金筹集C、资金放

4、贷D货币发放4. 中央银行的（D、资本业务）是中央银行筹售、维持和补充自有资本的业务。A、负债业务B、公开市场业务C、再贷款业务D资本业务5.( AA、6.( B、政治稳定 ） 是经济稳定的必要前提。A、币值稳定B、政治稳定C金融稳定D政策稳定、货币政策工具 ） 是中央银行为实现货币政策而使用的各种策略手段。货币政策工具B、货币政策效应C、货币政策传导机制 D中间目标7.( AA、安全性B、流动性C、收益性D及时性、安全性 ） 是商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力。8. （ C消费者信用控制）是指中央银行对不动产之外的各种耐用消费品的销售融资予以 控制。A银行信用控制B、政府信

5、用控制C、消费者信用控制D企业信用控制9. （D公开市场业务）作为日常性调节货币供应量的手段已被各国广泛使用。A再贴现B、法定准备金C超额准备金D公开市场业务10. （ D通货膨胀风险）是指金融市场发生系统危机或崩溃的可能性。A市场系统风险B、金融系统风险C、国际金融系统风险 D通货膨胀风险 二、多项选择题（）1、 以下国家或地区采用准中央银行制度的有（D. 新加坡 E. 中国香港）A.美国B.日本C.前苏联D.新加坡E.中国香港2、中央银行的资产业务包括（ A. 再贴现 C. 证券买卖 D. 黄金外汇储备）A. 再贴现 B. 存款准备金 C. 证券买卖D.黄金外汇储备E.外国政府存款3、 凯

6、恩斯认为，人们持有货币的动机包括（A.投机动机C.预防动机D.政府需求动 机 ）。A. 投机动机 B. 交易动机 C. 预防动机D.政府需求动机E.货币工资动机4、一般性货币政策工具包括（ C. 再贴现政策 D. 公开市场操作 E. 准备金制度）。A. 信用控制B.国债管理C.再贴现政策D.公开市场操作E.准备金制度5、 以下属于存款准备金制度优点的是（A. 中央银行具有完全的自主权B. 对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁）。A. 中央银行具有完全的自主权B. 对货币供应量的作用迅速C. 对所有商业银行一视同仁D. 作用程度适中E. 不受商业银行超额存款准备的影响D、1. 中央银

7、行产生的历史背景（A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现 货币信用经济的融合A商品经济的迅速发展 B经济危机的频繁出现C政府利益D 、货币信用经济的融合2. 中国银行的萌芽（A户部银行D、大清银行）A户部银行B、邮政银行C交通银行D大清银行3. 中央银行货币发行的原则是（A强制发行原则B垄断发行原则C、信用保证原则A强制发行原则B、垄断发行原则C信用保证原则D弹性原则4. 货币政策最终目标的内容（A稳定币值和充分就业 B平衡国际收支C经济增长D金融稳定5. 征信的原则包括（A真实性原则B及时性原则C隐私或商业秘密保护原则 D全面性原则6. 法定存款准备金政策的作用（A保证商业银行等存款类

8、金融机构资金的流动性和现 金兑付能力 B 、集中国内的一部分信贷资金 D 、调节货币量）A保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力B集中国内的一部分信贷资金 C抑制通货膨胀D调节货币量7. 货币政策传导渠道是（A、利率渠道B、资产价格渠道G汇率渠道D、信贷渠道A利率渠道B、资产价格渠道C汇率渠道D信贷渠道8. 资本充足率计算公式包括（总资本对应资本扣减项A资本充足率=X100%风险加权资产一级资本一对应资本扣减项B 级资本充足率=X100%风险加权资产核心一级资本一对应资本扣减项C核心一级资本充足率=X100%风险加权资产总资本一对应资本扣减项D核心一级资本充足率=X100%风险

9、加权资产9.金融衍生产品监管内容（A债券远期交易监管远期利率协议交易监管C人民币利率互换交易监管人民币远期和掉期业务监管10.外汇市场监管的类型（A比较全面管理B部分管理C、不实行管理D、全面管理三、名词解释（）1. 中央银行是国家最高的货币金融管理组织机构,在各国金融体系中居于主导地位。国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权 限，地位非常特殊。2. 货币数量论 认为在货币数量变动与物价及货币价值变动之间存在着一种因果关系的理论。3. 交易方程式 即MV= PT它认为，流通中的货币数量对物价具有决定性作用，而全社会一定时期一定物价水平下的总

10、交易量与所需要的名义货币量之间也存在着一个比例关系1/V4. 通货紧缩 通货紧缩是指一般物价水平持续下降的一种货币现象。在经济实践中，判断某个时期的物价下跌是否是通货紧缩，一看通货膨胀率是否由正 转变为负，二看这种下降的持续是否超过了一定时限。5. 金融监管金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。金融监管是金融监督和金融管理的总称。1. 单一制中央银行制度： 单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中 央银行制度。2. 真实性： 3. 再贷款： 再贷款是指中央银

11、行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款。中国的再贷款有两种 含义，狭义的再贷款是指中央银行对金融机构贷款的总称；广义的再贷款是指再融资的概 念，包含票据再贴现。但再贴现作为货币政策工具传统的三大法宝之一，应排除在再贷款 的范畴外。4. 外在时滞： 外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的 反应过程。按照美国的研究表明，货币政策对 GDP勺影响的最高点，一般要经过一至两年 的滞后才能达到。5. 内部控制： 四、简答题（）1. 中央银行的职能是什么？1 发行的银行1）中央银行集中与垄断货币发行权的意义2）中央银行垄断货币发行权的必要性3）中央银行垄断货币发行

12、的基本职责 2 银行的银行1）集中存款准备金2）最后贷款人3）票据交换和清算 3 政府的银行1）代理国库2）代理政府债券发行3）为政府融通资金、提供信贷支持4)为国家持有和经营管理国际储备5)代表国家参加国际金融组织和国际金融活动6)制定和实施货币政策金融监管向政府提供信息和决策建议2. 中央银行业务经营的原则是什么？一)垄断发行原则：是指货币发行权高度集中于中央银行。(二)要有可靠的信用保证原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通 过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。三)要有一定的弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性。3. 简述萨缪尔森的货币乘数模型。

13、乘数加速数模型是说明由乘数与加速数原理结合的相互作用而产生的经济周期波动的数学模型。美国经济学家汉森和萨缪尔森建立了这一模型。乘数加速数模型用数学公式表达如下：三部门的国民收入决定方程为： Yt=C+MPC*Yt-1+I+W(Ct-Ct-1)其中，投资函数为： It=I+W(Ct-Ct-1)消费函数为： Ct= C+MPC*Yt-1该式表明，t时期的实际国民收入或总产量等于自主消费 C加引致消费(去年 实际国民收入Yt-1与边际消费倾向MPG的乘积)，再加上自主投资I和由加速数W于 今年消费支出增量 (Ct-Ct-1) 所决定的引致投资。在国民收入中，投资、消费和收入是相互影响、相互制约的。如

14、果自发投资 是一个固定的量，依靠经济本身的调整，就会自发形成经济的周期波动，经济的扩张与衰退正是由乘数与加速原理结合的作用决定的；为了减少经济的周期波动，以维持 经济的长期稳定，政府有必要对经济进行干预。干预的办法有，影响私人投资，或影 响劳动生产率的提高，或影响人们的消费在收入增量中的比例。乘数和加速数原理的相互作用这一模型是凯恩斯主义者皆是经济周期的主要理论。这一模型可以部分地解释西方经济出现周期性波动的原因。但这一模型却没有解释为什么周期性的波动恰恰发生在资本主义社会中，而这一事实正是经济周期理论 所必须加以说明的主要问题。4. 货币政策的目标是什么？通过货币政策的制定和实施所期望达到的

15、最终目的，这是货币政策制定者中 央银行的最高行为准则。货币政策的目标一般可概括为：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定。稳定物价是指将一般物价水平的变动控制在一个比较小的区间内，在短期内不发 生显着的或急剧的波动。充分就业是指将失业率降到一个社会能够承受的水平。经济增长是指经济在一个较长的时期内始终处于稳定增长的状态中，一个时期比 另一个时期更好一些，不出现大起大落，不出现衰退。货币政策的目标包括：最终目标、中介目标和操作目标。5. 金融监管的原则是什么1. 依法管理原则。各国金融管理体制不同，但是依法管理上是一致的。包含2个方面, 一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理

16、，有法保证。二是实施监管也必须 依法。这样才能保证管理的权威性，严肃性，强制性，一贯性，有效性。2. 合理适度竞争原则。竞争和优胜劣汰是一种有效机制。但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上，既要避免金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率和活力，又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定，引起经常性的银行破产以及剧烈的 社会动荡。3. 自我约束和外部强制相结合原则。既不能完全依靠外部强制管理，如果金融机构 不配合，难以收到预期效果。也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒 险经营和大的风险，必须2个方面结合。4.安全稳健与经济效益结合的原则。这历来是金融监管的中心目的，为此所设的一系列

17、金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范。但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要，要讲求效益，所以金融监管要切实把风险防范和促 进效益协调起来。1.中央银行产生的客观经济基础是什么？ 答1、统一银行券发行的需要 2、票据交换及清算的需要。3、为商行提供资金支持的需要。4、统一金融监管的需要。中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理 的特殊的金融机构。2.我国货币政策目标选择的依据是什么?货币政策目标是指中央银行通过货币政策的制定与实施期望达到的最终目的，一般应具备 趋同性、长期性和驾驭性的特征。 货币政策目标随着经济与社会的发展变化而逐渐

18、形成的。世界各国基本上将稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定作为货币政 策目标。我国货币政策目标是保持货币币值的稳定、并以此促进经济增长。目标体现了两方面的要 求：第一，稳定币值是人民银行货币政策的出发点和归宿点，即使在短期内兼顾了经济增 长的要求，仍必须坚持稳定币值的基本立足点。第二，稳定币值和经济增长这两个目标不 是并列的，而有层次和主次之分。从层次上，稳定币值是货币政策目标的第一个层次，而 促进经济增长是货币政策目标的第二个层次；从主次看，稳定币值始终是主要的，中央银 行应保持币值稳定的基础上来促进经济增长。中国人民银行法对货币政策目标并没有局限 于单一目标、双重目标或多

19、重目标，而是创造性地将其表述为有层次和主次之分的单一目 标。3. 公开市场业务的主要内容和作用 公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的 活动。根据经济形势的发展，当中央银行认为需要收缩银根时，便卖出证券，相应地收回一部分 基础货币，减少金融机构可用资金的数量；相反，当中央银行认为需要放松银根时，便买 入证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。这样，就能使得市场上 的货币数量与商品达到一定程度的均衡，不会出现货币过多或过少以至于引起物价过高或 过低的情况。所以说，公开市场业务室一种常用的货币政策的工具。4. 商业银行的内部控制包括什么？内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈 监督、评价与纠正。 商业银行内部控制的主要目标：促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则。促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。 促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性。 促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内 部控制体系得到有效运行。五、论述题（）1. 公开市场业务的含义、主要内容和作用？中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，借以改变商业银行的准备金，调控信用规模 和货币供应量，从而实现