理财业务菁英赛经济类复习题6(400道)

1、首届理财业务菁英赛经济类复习题61、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（B）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。3、“中银理财”的品牌价值主要体现在（C）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“

2、高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为（C）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?（B）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据(C)的不同进行区分。A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（B）A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意

3、外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（D）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表10、以下关于现值和终值的说法，错误的是（A）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率

4、越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。11、单利和复利的区别在于（D）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（D）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要（B）年可使本金达到40万元。A、1

5、4、4B、13、09C、13、5D、14、2114、以下关于年金的说法，错误的是（D）A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。15、以下公式中错误的是（D）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值×(1+利率)期限16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，

6、应当等于（B）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确17、以下关于年金的说法正确的是（B）A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（C）A、10%B、13%C、16%D、15%19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股20、一种汇率通常

7、有(C)位有效数字。A、3B、4C、5D、621、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?（B）伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法22、下面哪个国家不使用间接标价法?（D）A、美国B、新西兰C、南非D、中国23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（C）A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C

8、、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以(A)与银行交易。A、以1澳元=0、7485美元B、以1澳元=0、7514美元C、以1澳元=0、7485美元和0、7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（B）A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP

9、/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.493226、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（D）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。28、以下交易中不属于即期交易的是（D）A、外

10、汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。29、即期交易中的标准交割日是指（C）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（B）A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500C、美

11、元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头1650031、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（D）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做（B）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖33、按期权的执行价格分类，期权可分为（D）A、

12、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权34、外汇期权的购买者，其（C）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会(A)。A、上涨B、下跌C、不变D、都有36、看涨期权的买方对标的金融资产具有(D)的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是37、(C)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数38、国际资本流动的根本动力是

13、（B）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（A）A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率40、我国人民币升值有利于（B）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇41、“信号效应”(D)。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（A）A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国

14、间真实资源转移情况的项目是（A）A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D、“错误与遗漏”账户44、上海黄金交易所实行（B）组织形式A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（D）A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克46、上海黄金交易所（B）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商47、上海黄金交易所(A)会员可进行自营和代理业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商48、(C)不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行49、以下有关黄金价格的说法中错

15、误的是（D）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是（C）A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位51、24K金的实际含金量为（B）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%52、在风险管理手段中，保险属于(D)手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移53、投保人或被保险人对（C）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标

16、的D、保险风险54、根据可保利益原则，我们无法为(C)投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（C）A、私企业主、私企业主、雇员和

17、雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（B）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（A）A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀59、以下有关定期

18、寿险的说法中错误的是（A）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。60、在相同保额和投保条件下，(D)保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险61、广义的操作风险定义认为，（D）以外的所有风险均可视为操作风险。A、市场风险B、法律风险C、信用风险D、市场风险和信用风险62、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生（B）A、数据风险

19、B、模型风险C、误判风险D、缺失风险63、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（C）A、负债风险管理模式B、资产风险管理模式C、内部管理模式D、全面风险管理模式64、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（A）A、流动性风险B、信用风险C、操作风险D、战略风险65、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是（A）A、置信水平采用99%的单尾置信区间B、持有期为15个营业日C、市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D、至少每6个月更新一次数据66、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是（B）A、流动资产÷总资产B、流动资

20、产÷流动负债C、(流动资产一流动负债）÷总资产D、流动负债÷总资产67、（C）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A、缺口分析B、久期分析C、外汇敞口分析D、风险价值方法68、内部欺诈是指（B）A、商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B、员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C、商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D、违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等。造成个人工伤赔付或

21、因性别、种族歧视事件导致的损失69、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于（B）活动的反馈循环。A、战略方案选择和公司治理B、战略实施和战略风险管理C、风险监测和运营绩效D、风险识别和整体战略70、对维持本行资本充足率承担最终责任的是（C）A、股东大会和董事会B、董事会和监事会C、董事会和高级管理层D、高级管理层和内部审计人员71、风险价值是指在一定的持有期和（C）下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A、违约概率B、违约损失率C、置信水平D、持有金额72、（A）方面的内容可以不在提交董事会和

22、高级管理层的风险报告中反映。A、原始损失数据B、诱因及对策C、关键风险指标D、资本金水平73、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。因此贷款组合的违约率服从（C）分布。A、均匀B、指数C、泊松D、正态74、公允价值的计量方式不包括（C）A、直接使用可获得的市场价格B、使用公认的模型估算市场价格C、历史成本反映的价值D、实际支付价格75、（B）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A、资产流动性B、负债流动性C、资本流动性D、融资流动性76、下列关于信用风险的说法，正确的是（A）A、结算风险是指交易双方在结算过程中，一

23、方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B、对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C、信用风险具有明显的系统性风险特征D、信用风险又被称为结算风险77、下列关于客户评级的说法，不正确的是（A）A、客户评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价B、评价主体是商业银行C、评价目标是客户违约风险D、评价结果是信用等级和违约概率78、在市场风险计量与检测的过程中，更具有实质意义的是（B）A、名义价值和市场价值B、市场价值和公允价值C、公允价值和市值重估D、市值重估和名义价值79、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（B）A、行业净资产收益率B、行业盈亏系数C、行业资本积累率D、行业

24、产品产销率80、A银行2010年贷款应提准备为1300亿元，贷款损失准备充足率为70%，则贷款实际计提准备为（A）亿元。A、910B、1375C、1100D、100081、以下不属于现金类资产的是（D）A、本外币现金B、银行存单C、黄金D、中央政府发行债券82、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是（B）A、抵押B、质押C、优先性D、产品类别83、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取（D）A、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B、从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C、从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会

25、的三级管理方式D、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式84、商业银行公司治理的核心是在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决（D）关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。A、利益一风险B、权利一责任C、权利一义务D、委托一代理85、下列关于高级计量法的说法，正确的是（B）A、使用高级计量法不需要得到监管当局的批准B、一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法C、巴塞尔委员会规定资产规模大于1亿美元的银行必须使用高级计量法D、高级计量法的风险敏感度低于基本指标法86、20世纪60年代，（B）是华尔街的一次数学革命的金融

26、理论。A、马柯威茨提出的现代资产组合理论B、夏普提出的CAPM模型C、布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D、罗斯提出的套利定价理论87、清晰的声誉风险管理流程不包括（B）A、声誉风险识别B、外部审计C、声誉风险评估D、监测和报告88、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于（D）A、金融衍生品的交易B、市场整体流动性风险的加大C、宏观经济背景的恶化D、商业银行自身管理或技术上存在的问、89、（A）也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、基准风险D、期权性风险90、（B）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A、盈利能力比

27、率B、效率比率C、杠杆比率D、流动比率91、在商业银行经营的外部事件中，（C）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A、内部欺诈B、产品设计缺陷C、外部欺诈D、业务外包92、有效风险管理体系建设必须以（C）为先导。A、健全的内部控制机制B、完善的公司治理机构C、先进的风险管理文化培育D、有效的风险治理策略93、对向非自用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除（B）A、20%B、50%C、70%D、100%94、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（D）来进行。A、高级计量法B、基本指标法C、内部评级法D、内部模型法9

28、5、风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的（A）损失。A、最大B、最小C、平均D、预期96、银行风险管理的流程不包括（C）A、风险识别B、风险控制C、风险评估D、风险计量97、内部审计的主要内容不包括（C）A、经营管理的合规性及合规部门工作情况B、内部控制的健全性和有效性C、银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动D、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性98、某企业2006年净利润为0.5亿元，2005年年末总资产为10亿元。2006年年末总资产为15亿元，该企业2006年的总资产收益率为（B）A、5.00%B、4.00

29、%C、3.33%D、3.00%99、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括（B）A、经营绩效类指标B、风险可控类指标C、资产质量类指标D、审慎经营类指标100、下列关于表外项目的处理的说法，不正确的是（D）A、表外项目的处理，按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B、首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C、对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D、利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得

30、101、我国全面实行贷款五级分类制度是从（C）开始的。A、2000年B、1998年C、2002年D、1999年102、抵债资产的保管方式不包括（D）A、上收保管B、就地保管C、委托保管D、亲自保管103、银行债权应首先考虑以（A）形式受偿，从严控制以（A）抵债。A、货币；物B、物；货币C、债权；资产D、资产；债权104、抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括（B）A、借款人的原材料B、债务人公益性质的职工住宅等生活设施C、股票和债券D、土地使用权105、商业银行在取得抵债资产时，要冲减（C）A、贷款本金B、应收利息C、贷款本金与应收利息D、抵押资产的价

31、值106、按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（B）A、核心产品B、基础产品C、期望产品D、延伸产品107、按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（D）A、核心产品B、基础产品C、期望产品D、延伸产品108、商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（A）A、产品组合的广度和关联性B、产品组合的广度和深度C、产品组合的深度和关联度D、产品组合的深度109、银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（B）A、制作定位图B、识别重要属性C、定位选择D、执行定位110、银行的促销方式不含（D）。A、广告B、人员促销C、公共宣传和公

32、共关系D、销售联盟111、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指（C）A、信贷资金首先由银行支付给使用者B、由使用者转化为经营资金,用于购买原料和支付生产费用，投入再生产C、经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到使用者手中D、使用者将贷款本金和利息归述给银行112、（A）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。A、产品策略B、市场环境分析策略C、市场细分策略D、市场定位策略113、（A）是指具有高度相关性的一组银行产品。A、产品线B、产品组合C、产品类型D、产品项目114、产品组合的宽度极小，深度不大，但

33、关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是（D）A、全线全面型B、市场专业型C、产品线专业型D、特殊产品专业型115、信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（D）因素。A、经济技术环境B、社会与文化环境C、宏观环境D、微观环境116、只能通过（A）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户117、下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（D）A、对贷款担保的分析B、借款人财务状况C、借款人生产经营及经济效益情况D、还款能力118、“6C”标准原则的内容不包括（B）A、品德B、实力C、资本D、担保119、借款人的借款资格中

34、，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（C）。A、30B、40C、50D、60120、以下不属于贷款效益性调查的内容的是（A）A、借款人、保证人的财务管理状况B、借款人过去三年的经营效益情况C、借款人当前经营情况D、借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况121、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（B）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属122、在采取所有

35、可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（D）A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款123、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（C）A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查B、贷款的调查人员负责调查评估C、贷款的调查人员负责贷款清收D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收124、评价信贷资产质量的指标不包括（C）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限125、下列各项要在税收审查时进入项目总投资的有（D）A、车船牌照使用税B、土地使用税C、城市维护建设税D、投资方向调节税126、从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（

36、C）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。A、资产资本B、资金成本C、金融资本D、金融资产127、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，除法律方面外还有（A）方面。A、经济B、政治C、风险D、收益128、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取（A）的办法来计提贷款损失准备金。A、批量处理B、逐笔计算C、固定比率D、审查比率129、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是（D）A、损失类的贷款，应按贷款余额的100计提专项准备金B、可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C、如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来

37、逐笔计提D、对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值130、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来（D）的贴现值。A、现金流人B、现金流出C、现金流量D、净现金流量131、（D）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性B、贷款合规性C、贷款风险性D、贷款效益性132、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（D）A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注

38、销D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费133、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（B）A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度134、下列不属于借款人提款用途的是（D）A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损135、下列不属于国别风险的是（D）A、利率风险B、清算风险C、汇率风险D、国内商业风险136、贷款档案管理的原则不包括（B）A、集中统一管理B、分散管理C、定期检查D、按时交接137、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（D）A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件

39、C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程138、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（D）账户进行。A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户139、下列不属于商业银行一级押品范畴的是（C）A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券140、公司贷款安全性调查的内容不包括（B）A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查141、项目

40、现金流量计算的内容包括（C）A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销142、下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（C）A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度143、投资利税率是（C）A、使项目在计算期内各年净现金流量絮计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的

41、比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率144、风险预警程序不包括（D）A.信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询145、（B）是贷款项目分析的核心工作，为项目贷款决策提供重要依据。A、生产规模分析B、项目、财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析146、下列属于资产变化引起的资金需求是（B）A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化147、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（D）A、有助于甄选贷款项目B、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

42、148、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是（D）A、债务人所处行业颁布新的环保标准B、银行贷款利率提高C、债务人所在地区经济下滑D、债务人投资项目发生重大损失149、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综会分析论证是指（A）A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估150、下列各项中，能够衡量目标区域信贷资产的收益实现情况的是（C）A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率151、关于质押率的确定，说法错误的是（D）A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现

43、能力C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率152、下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项有（C）A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感153、保证合同不能为（B）A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真D、主合同中的担保条款154、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（C）A、家庭状况B、收入状况C、偿债能力D、工作性质155、下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（D）A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、抵押

44、贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押156、具有较强竞争力产品的特点不包括（D）A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势157、下列关于国别风险的说法中，错误的是（A）A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容158、（D）指公司赚取利润的能力。A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力159、在信用评级操作程序中，不合要求的是（D）A、相关部门调查、

45、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息160、以下不属于所有者权益项目的是（D）A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、流动资产161、（B）反映了信贷业务的价值创造能力。A、总资产收益率B、贷款实际收益率C、利息实收率D、信贷平均损失率162、损益表的编制原理是（B）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入一费用C、营业利润=营业收入一营业成本D、利润=收益一所得税费用163、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（B）A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济164、下列情况中，行业内竞争比较激烈的是（D）A、

46、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁D、退出市场的成本高165、下面属于借款人挪用贷款情况的是（B）A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备166、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（D）A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率167、下列关于抵押物估价的正确说法是（C）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价168、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（A）A、质

47、押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款169、（A）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装170、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（B）A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债171、下列关于审查保证人的资格，说法错误的是（D）A、应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失B、保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人C、保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表D、保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书172、借款人无法足额偿

48、还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（D）A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款173、贷款风险分类最核心的内容就是（C）A、基本信贷分析B、还款能力分析C、还款可能性分析D、确定分类结果174、借款人还款能力的主要标志就是（A）A、借款人的现金流量是否充足B、借款人的资产负债比率是否足够低C、借款人的管理水平是否很高D、借款人的销售收人和利润是否足够高175、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据（D）A、历史成本法B、市场价值法C、净现值法D、合理价值法176、银行在依法收贷工作中应该注意（A）A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中

49、要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段177、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（A）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率178、红色预警法重视的是（C）A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析179、（C）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A、贷款目的B、资产转换周期C、还款来源D、还款记录180、下列关于抵押物处理表述错误的是（C）A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的

50、账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保181、银团贷款业务指引规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由（C）以上的银团贷款成员共同提议召开。A、15B、14C、13D、12182、（A）是判断贷款正常与否的最基本标志。A、贷款目的B、贷款来源C、还款来源D、还款记录183、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（D）计提专项准备金。A、20B、50C、80D、100184、不良贷款是指借款人未

51、能按原定的贷款协议按时偿还（D）的贷款本息的贷款。A、人民银行B、银行C、企业D、商业银行185、银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（A）内向上一级人民法院提起上诉。A、15日B、30日C、3个月D、6个月186、下列有关信用证的说法不正确的是（D）A、银行根据信用证相关法律规范的要求B、银行必须依照客户的要求和指示办理C、这是一个有条件承诺付款的书面文件D、信用证专指国际信用证187、在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（B）的原则。A、盈利B、“区别对待，择优扶植”C、保证本金的安全D、诚实信用188、在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、

52、安全性、效益性的关系是（A）A、周转速度越快，流动性就越强，安全性就能得到保证，但效益性较差B、周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差C、周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差D、周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好189、狭义的信贷是指（A）A、贷款B、担保C、承兑D、赊欠190、下列属于直接融资的行为是（B）A、何某向工商银行借款l00000元专门用于其企业的工程结算B、A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30的股份C、A公司通过融资机构向B公司借款600000元D、何某通过金融机构借入资金120000元191、在标准法的几大

53、业务条线中，系数等于18%的业务条线是（B）A、零售银行B、交易和销售C、商业银行D、资产管理192、巴塞尔新资本协议通过降低（B）要求，鼓励商业银行采用高级风险量化技术。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、账面资本193、市场风险不包括（D）A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、贷款违约风险194、能够反映商业银行的真实风险水平的资本是（C）A、会计资本和经济资本B、会计资本和监管资本C、监管资本和经济资本D、账面资本和会计资本195、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是（D）A、我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B、银行的信息系统安全性存在风险C、银行缺乏独特的品牌形象D、银行产品开发失败196、国别风险分散的具体策略包括（D）A、银团贷款B、共同投资C、国别限额D、以上都是197、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致、明确的