融易达、融信达简介.

1、中国银行贸易金融业务简介中国银行贸易金融业务简介融信达融信达第一部分：贸易金融概览第一部分：贸易金融概览 第二部分：贸易金融结算方式第二部分：贸易金融结算方式 第三部分：贸易金融产品介绍第三部分：贸易金融产品介绍 第四部分：贸易金融案例分析第四部分：贸易金融案例分析 第五部分：贸易金融总结第五部分：贸易金融总结第一部分：贸易金融概括介绍第一部分：贸易金融概括介绍基本当事人及一般结算过程基本当事人及一般结算过程 基本当事人基本当事人 进口方进口方 出口方出口方 进口方银行进口方银行 出口方银行出口方银行 一般结算过程一般结算过程 货物货物的流动的流动 单据单据及单据的转递及单据的转递 资金资金的

2、清算的清算代理行代理行出口方出口方出口方银行出口方银行进口方银行进口方银行进口方进口方第二部分：贸易金融常用结算方式第二部分：贸易金融常用结算方式一、汇一、汇 款款 概念概念： 付款人或债务人通过本国银行运用各种付款人或债务人通过本国银行运用各种结算工具将款项付给国外收款人的一种结算工具将款项付给国外收款人的一种结算方式。结算方式。汇款的种类：汇款的种类：1 1、信汇（简称、信汇（简称M/TM/T）：是汇出行应汇款人的申请，将信汇）：是汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄给汇入行，授权解付一定金额给收款人的一种委托书寄给汇入行，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式汇款方式。2、票汇（简称票汇

3、（简称D/DD/D） ：是汇出行应汇款人的申请，代汇：是汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。支付一定金额给收款人的一种汇款方式。3 3、电汇（简称、电汇（简称T/TT/T） ：是汇出行应汇款人的申请，通过：是汇出行应汇款人的申请，通过加押电报或电传，指示汇入行解付一定金额给收款人的加押电报或电传，指示汇入行解付一定金额给收款人的一种汇款方式。一种汇款方式。预付货款预付货款(advance payment)(advance payment) ：货到付款货到付款(payment

4、 upon arrival of goods)(payment upon arrival of goods)：汇款一般程序汇款一般程序 电汇电汇收款人收款人汇入行汇入行汇款人汇款人汇出行汇出行2、发发出出汇汇款款指指示示3、发出解付指示发出解付指示1、签定贸易合同、签定贸易合同 4、办办理理入入帐帐手手续续二、托二、托 收收 概念概念: : 指委托人向银行提交凭以收取款项的指委托人向银行提交凭以收取款项的金融金融票据或商业单据票据或商业单据，由托收行通过其联行或代，由托收行通过其联行或代理行向付款人提示请求付款的一种方式。理行向付款人提示请求付款的一种方式。托收方式的分类托收方式的分类 1 1

5、、光票托收、光票托收(Clean bill for collection)(Clean bill for collection)光票托收是指不附带商业单据仅以金融工具如汇票、本票等进光票托收是指不附带商业单据仅以金融工具如汇票、本票等进行托收。行托收。2 2、跟单托收、跟单托收(Documentary bill for collection)(Documentary bill for collection)附带商业单据的托收。分为以下两种情况：附带商业单据的托收。分为以下两种情况：1 1）付款交单（简称）付款交单（简称D/PD/P）2 2）承兑交单（简称）承兑交单（简称D/AD/A） 托收业务

6、运作程序托收业务运作程序 以付款交单为例以付款交单为例第三部分：贸易金融产品介绍第三部分：贸易金融产品介绍融信达融信达概念：概念：融信达业务，是指中行对卖方已向保险公司投融信达业务，是指中行对卖方已向保险公司投保信用险的应收帐款，凭卖方提供的单据、投保信用保信用险的应收帐款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。金融通业务。 融信达是中国银行研发推出的融信达是中国银行研发推出的“达达”系列贸易融资特系列贸易融资特色产品之一，能有效地帮助卖方降低融资门槛，减少色产品之一，能有效地帮助卖方降低融资门槛，减少

7、授信额度占用，加速资金周转授信额度占用，加速资金周转融信达融信达中国银行与保险公司合作，利用各自优势强强联合，推出中国银行与保险公司合作，利用各自优势强强联合，推出融信达产品融信达产品保险赔款转让条件下的应收账款融资。产保险赔款转让条件下的应收账款融资。产品分出口融信达与国内融信达两种。品分出口融信达与国内融信达两种。2020产品简介产品简介 客户客户( (卖方卖方) )向我行认可的信用保险机构投保信用保险后向我行认可的信用保险机构投保信用保险后, ,我行我行凭客户提供的商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让凭客户提供的商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等文件，通过收购适保范围

8、内的应收帐款向客户提供贸易协议等文件，通过收购适保范围内的应收帐款向客户提供贸易融资。融资。产品功能产品功能 “融融”： “信信”： “达达”：适用企业适用企业 采用赊销方式，有众多的国内买方采用赊销方式，有众多的国内买方 拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家/ /地区地区利用资金利用资金“融融”通便利，提前将应收账款转换为流通便利，提前将应收账款转换为流动资金，并有效实现规避汇率风险、优化财务报表动资金，并有效实现规避汇率风险、优化财务报表利用利用“信信”用保险资源，减少占用或不占用银行授用保险资源，减少占用或不占用银行授信额度信额度有效促进业务发展，

9、进而实现生意发有效促进业务发展，进而实现生意发“达达”中行合作伙伴中行合作伙伴目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财险、目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财险、人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。国内融信达业务合作伙伴：2121 出口融信达业务合作伙伴：业务提示业务提示业务对象：业务对象：原则上应是我行重点支持的国际结算客户原则上应是我行重点支持的国际结算客户；前提条件：前提条件：出口商出口商向中信保公司投保了出口信用保险，中信保公向中信保公司投保了出口信用保险，中信保公司向出口商出具了保险单，且出口商已在中信保公司规定的时限司

10、向出口商出具了保险单，且出口商已在中信保公司规定的时限内做了出口申报并缴纳了保费；签订了赔款转让协议或已向中信内做了出口申报并缴纳了保费；签订了赔款转让协议或已向中信保公司出具了赔款转让授权书，中信保公司就赔款转让事宜向出保公司出具了赔款转让授权书，中信保公司就赔款转让事宜向出口商和我行进行了书面确认；口商和我行进行了书面确认；融资比例：融资比例：原则上不得超过中信保公司核准的进口商或开证行的原则上不得超过中信保公司核准的进口商或开证行的信用限额及赔付率；信用限额及赔付率； 风险点风险点卖方履约风险卖方履约风险 风险防范措施风险防范措施 加强对客户履约风险的评估加强对客户履约风险的评估 对仅有

11、评级而没有核定授信额度的新客户应谨慎办理对仅有评级而没有核定授信额度的新客户应谨慎办理 严格审查贸易背景真实性严格审查贸易背景真实性 以我行监管账户作为回款账户，并通知买方；必要时以我行监管账户作为回款账户，并通知买方；必要时 可联系买方进行查证；可联系买方进行查证； 提高对被授权行的管理水平提高对被授权行的管理水平 风险点风险点保险公司信用风险保险公司信用风险 保险公司信用风险保险公司信用风险保险公司无理拒赔、因自身经营管保险公司无理拒赔、因自身经营管理不善或外部原因引发财务危机造成支付困难的风险。理不善或外部原因引发财务危机造成支付困难的风险。 风险防范措施风险防范措施 选择资质较好的信用

12、保险机构选择资质较好的信用保险机构 落实赔款转让手续，确保赔款如期支付至我行指定账落实赔款转让手续，确保赔款如期支付至我行指定账户户 风险点风险点银行操作及技术性风险银行操作及技术性风险 银行操作及技术性风险银行操作及技术性风险银行业务人员未落实赔款转让银行业务人员未落实赔款转让协议的签署及超出保险公司保单保障范围之外发放融资等协议的签署及超出保险公司保单保障范围之外发放融资等情况造成银行丧失保障权益的风险。情况造成银行丧失保障权益的风险。 风险防范措施风险防范措施 加强内部案例学习、培训加强内部案例学习、培训第四部分：贸易金融案例分析第四部分：贸易金融案例分析A A公司与某独联体国家签订合同

13、，出口总金额为公司与某独联体国家签订合同，出口总金额为44004400万美元的万美元的石油钻机及设备。该项目采用延期付款信用证结算，在公司发石油钻机及设备。该项目采用延期付款信用证结算，在公司发货完毕并交单后，开证行如期承付，五年内分货完毕并交单后，开证行如期承付，五年内分1010期延期付款。期延期付款。该项目前期由中国进出口银行提供项目贷款，并由中国出口信该项目前期由中国进出口银行提供项目贷款，并由中国出口信用保险公司承保。用保险公司承保。人民币升值问题是人民币升值问题是A A公司关注的焦点，但没有合适的远期结汇公司关注的焦点，但没有合适的远期结汇产品来满足公司规避汇率风险的需求。产品来满足

14、公司规避汇率风险的需求。叙做常规融资业务存在的问题：叙做常规融资业务存在的问题：开证行的国家风险和信用风险较高，在我国的银行无授信额度，开证行的国家风险和信用风险较高，在我国的银行无授信额度，无法办理押汇及福费廷业务。无法办理押汇及福费廷业务。 因此，因此，A A公司在我行办理公司在我行办理“融信达融信达”业务，我行为其业务，我行为其叙做中长期出口信用保险项下的应收帐款买断业务：叙做中长期出口信用保险项下的应收帐款买断业务：由由A A公司向贷款银行归还贷款并向贷款银行及保险公公司向贷款银行归还贷款并向贷款银行及保险公司提交申请要求变更出口信用保险的受益人。贷款银司提交申请要求变更出口信用保险的

15、受益人。贷款银行出具声明同意撤消原行出具声明同意撤消原赔款转让授权书赔款转让授权书，保险公，保险公司书面确认将出口信用保险的赔款权益转让给我行。司书面确认将出口信用保险的赔款权益转让给我行。我行与我行与A A公司协商一致，在协议合同文本中增加回购公司协商一致，在协议合同文本中增加回购条款，如果由于条款，如果由于A A公司自身违反约定造成款项未能按公司自身违反约定造成款项未能按期收回或保险公司拒赔，我行有权将应收帐款全部或期收回或保险公司拒赔，我行有权将应收帐款全部或部分转让回给部分转让回给A A公司。公司。 我行向我行向A A公司叙做该笔融信达业务，办理业务时全额公司叙做该笔融信达业务，办理业

16、务时全额占用出口信用保险公司的金融机构额度，并按适当比占用出口信用保险公司的金融机构额度，并按适当比例占用公司的授信额度。例占用公司的授信额度。满足了满足了A A公司将远期应收帐款转化为即期收入、有效规公司将远期应收帐款转化为即期收入、有效规避汇率风险的需求避汇率风险的需求 有效解决了因高风险国家和地区开证行授信额度稀缺有效解决了因高风险国家和地区开证行授信额度稀缺对开展融资业务的制约问题对开展融资业务的制约问题 案例三案例三 D D公司为国内一家汽车零部件生产企业，产成品主公司为国内一家汽车零部件生产企业，产成品主要在国内销售，下游企业为国内汽车整车制造商，要在国内销售，下游企业为国内汽车整

17、车制造商，销售货款的账期一般为销售货款的账期一般为1-31-3个月左右，交易链条较个月左右，交易链条较为稳定。但为稳定。但D D公司同时面临如下问题：公司同时面临如下问题： D D公司授信额度不足，但急需在上市前优化其财公司授信额度不足，但急需在上市前优化其财务报表务报表 作为核心企业的汽车整车制造商在供应链中处作为核心企业的汽车整车制造商在供应链中处于优势地位，不同意放弃原有结算方式。于优势地位，不同意放弃原有结算方式。中国银行为其提供无追索权国内融信达解决方案：中国银行为其提供无追索权国内融信达解决方案： 在在D D公司对应收账款向某保险公司投保了信用保险后，将保公司对应收账款向某保险公司投保了信用保险后，将保险单项下的赔款权益转让给我行，并经由保险公司确认险单项下的赔款权益转让给我行，并经由保险公司确认 中国银行在保险公司核定的信用限额及赔付比例以内，中国银行在保险公司核定的信用限额及赔付比例以内， 买买断断D D公司的应收账款；公司的应收账款； 应收账款正常收款后，经冲