银行客户经理-现金管理业务客户经理考前辅导20101011

1、企业现金管理业务考前辅导企业现金管理业务考前辅导 我行企业现金管理产品结构我行企业现金管理产品结构 代收付及信息类产品代收付及信息类产品集团账户类产品集团账户类产品存款及理财类产品存款及理财类产品新兴市场类产品新兴市场类产品电子渠道服务电子渠道服务 内容摘要第一部分：电子渠道类服务复习要点第二部分：集团账户产品复习要点第三部分：收付款及信息服务类产品复习要点第四部分：存款及理财服务类产品复习要点第五部分：新兴市场服务产品复习要点第六部分：现金管理业务往年主观试题案例分析一、电子渠道类服务复习要点一、电子渠道类服务复习要点电话银行电话银行信息直通车信息直通车交易类交易类公司网银公司网银银企直连银

2、企直连银银主机直连银银主机直连电子渠道类产品基本构成电子渠道类产品基本构成大众版公司网上银行大众版公司网上银行, ,提供信息查询、下载、提供信息查询、下载、及时语办理等功能。及时语办理等功能。不需要证书不需要证书, ,不需要不需要USB USB Key,Key,只需要只需要1 1名管理员名管理员, ,开通方便开通方便, ,使用快捷使用快捷专业版公司网上银行专业版公司网上银行, ,提供信息服务、转账支提供信息服务、转账支付、网上理财、集团账户服务、网上离岸、网付、网上理财、集团账户服务、网上离岸、网上贸易服务上贸易服务等多种功能等多种功能。需要数字证书需要数字证书和和USB Key,USB Ke

3、y,且需要且需要2 2名管理员名管理员电子渠道类产品之公司网上银行电子渠道类产品之公司网上银行总资产负债、活期存款余额、交易明细、保证金存款、定期存款、通知存款、贷款、贴现、银行承兑汇票、汇票、本票、支票查询转帐支付转帐支付【批量支付批量支付】、发放工、发放工资、网上报销、网上预约资、网上报销、网上预约网上理财网上理财、证券第三方存管、证券第三方存管、投资开放式基金集团查询服务、人民币资金池、虚集团查询服务、人民币资金池、虚账户管理、账户管理、外币资金池网上外汇网上外汇、网上贸易服务网上贸易服务、网上离岸业务、网上保理、支付网关、网上电子商务支付、企业年金、网上资产托管业务网银管理、及时语信息

4、服务、收付网银管理、及时语信息服务、收付款人登记簿、款人登记簿、我的信息台电子渠道类产品公司网银的功能介绍电子渠道类产品公司网银的功能介绍1 1、公司网银的使用者及操作要点、公司网银的使用者及操作要点p 我行公司网银使用者分类 管理员至少2人 操作员若干人，管理员可以根据需要设定 网银管理员可以兼任操作员p 客户网上银行办理的两个过程 银行柜面办理：向我行提出申请，获得申请证书相同数量的密码信封和KEY； 客户自助处理： 登录http:/；网银管理员安装KEY的驱动程序；将每个证书逐一下载到KEY中；将不同的KEY分配不同的人员使用。p 客户经理不可以代理客户办理网银开户手续、代领密码信封和U

5、SBkey等服务p 数字证书是网上银行交易中使用的印鉴，因此，生成数字证书是一项非常重要的工作，应该由企业管理员进行此项操作，并由管理员负责将装有证书的USB Key分配给操作人员。 p 客户若遇到USBKEY因为三次密码输错而锁定，只需自行使用管理工具进行初始化，然后到银行柜面来申请更新数字证书后重新下载即可。2、网银的设置网银管理p 初次使用公司网银的设置权限 由签约时确定的两个网银管理员之一承担，并必须由另一网银管理员授权后生效。p 第一次使用公司网银的设置内容 账户设置：确定在公司网银上可操作的银行账户及允许操作的范围。 授权模式设置：确定网上银行可授权业务类型的授权机制。 操作员管理

6、：设置公司网银的网银操作员，赋予网银操作员授权类型、数字证书、可操作业务类型和可操作账号。 p 授权模式设置 可以根据“业务类型”进行授权设置 在同一业务类型的设置中可再根据不同金额段分别设置 对于金额段的设置可按人民币和外币进行设定和控制 在同一业务类型的设置中可对指定账号进行特殊设置 授权设置时除了可设各级授权人员的个数，还可设指定专人授权“我的信息台”功能模块p 网银授权管理p 网银交易授权p 网银可撤销交易p 3、网上转账p 内部转账、行内转账、跨行转账其中：跨行转账新增“收款人速选”选项 ，“收款人登记簿”中的收款人信息时，也可选择“收款人速选”选项来下拉式选择收款人账户所在的地区、

7、银行及网点名称 p 网上预约付款 适用于行内转账、跨行转账 指定付款日期跨度最长不得超过30天 跨行转账的预约付款的指定付款日期不能为节假日 p 转账处理信息查询 提供客户查询某一时间段内从网上银行办理的公司内部转账、网上报销、行内转账和跨行转账的交易情况 p 行内约定循环转账 指按一定金额和频率向浦发银行内其他账户自动划转资金服务 转账频率有三种，日、周、月；日终处理 p 网银批量付款 需要事先在开户网点办理签约手续 我行提供批量转账的编辑工具 目前批量转账申请应全部为当日处理的业务，暂不提供预约批量转账服务 节假日公司网银不受理该项业务。 4、网上报销p 网上银行办理网上报销和预借款项业务

8、，以及员工通过网上银行向公司退回多余预借款项或解缴其他款项p 包括：费用报销和预借、员工款项解缴、报销信息查询等功能 p 公司网银的“网上报销”功能，2007年，网银系统优化将客户选用的功能自动填写“报销”作为付款用途。因此，公司网银中公转私业务的转账金额将不再受单笔五万元的限制，报销业务将不再受当日不能累计超过十万元的限制5、网上预约p 用于通过公司网银向开户行进行相关银行业务的预约，包括大额提现预约、汇票开票预约和本票开票预约等功能。 网上大额提现预约：客户需开立基本账户，并且只可基本账户开户行办理预约提现 网上预约提现、取票的日期不能为节假日 网上预约提现、取票时间跨度为30天以内 p

9、提供客户启用或取消约束通过公司网银对外支付的收款人（账号）范围的功能p 只有网银管理员才可以设置受限收款人信息p 网银操作员设置的收款人信息将被删除p 网银操作员通过网上银行对外转账支付时，收款人范围内只能选择设定范围内账户，不能够自行录入收款人信息6、网上受限支付功能7、网上收付款人信息维护p “收付款人信息登记簿”：提供客户通过网上银行逐笔录入收付款人信息，以及对已录入或上传的收付款人信息进行修改和删除；p 支持导出收款人信息的功能，导出文件格式可支持txt和excel类型文件 p “导入收付款人信息”：该功能提供客户批量上传收付款人信息8、网上外汇p 全称是“网上结、售、付汇服务”，是指

10、客户通过我行公司网上银行向我行发送“结汇、购汇、付汇”等业务申请，经我行柜面对照纸制业务单证落地审核后，联动完成相关结汇、售汇、汇款等记账交易，并支持客户通过网银查询交易处理结果的服务功能p 国内首家获得监管认证资质，符合最新国际收支申报要求的网上结、售、付汇服务p 通过“网银管理”在网上申请开通网上外汇p 在申请提交次日起30天内向我行提交符合我国外汇管理政策规定与申请事项配套的书面单证，逾期申请信息自动失效p 范围包括：经常及资本项下的结汇、购汇业务申请和除信用证、保函、托收项下的所有外币在境内、境外的汇款业务申请9、信息查询活期存款查询：活期存款查询：电子回单服务是为公司网上客户提供的以

11、电子化方式查询、打印、补打回单以及电子回单的验证服务。电子回单不但记载了客户收、付款交易的详细信息，还加盖了专门的银行“电子回单章”，并标注了特殊的电子回单验证码以确保电子回单的真实性、可靠性、唯一性以及可认证性。 1、电子回单从账务产生的次日起提供，对于30天内的账务可以打印电子回单，超过30天的账务将不再提供电子回单的查询和打印。2、我行公司网上银行的电子回单仅供客户参考，不作为收款方的发货依据。银行柜面仍将提供纸质的业务回单。3、电子回单可多次打印，第一次正常查询、打印后，以后再查询、打印的回单上会显示“补打”字样。如电子回单编号、账号、金额、摘要及验证码相同，系重复打印。4、公司网上银

12、行外网网页向所有客户提供6个月内产生的电子回单验证功能，超过6个月的不能校验。10、其他在网上银行实现的主要服务p 网上贸易服务p 网上保理p 网上离岸业务p 支付网关及电子商务支付p 将客户的ERP系统与银行的核心业务系统实施无缝链接，客户可通过银企直连渠道向我行发送电子指令和接收电子信息，实现帐户管理、数据查询、转帐支付等业务功能。电子渠道类产品之银企直连电子渠道类产品之银企直连目前我行银企直连功能p帐户余额查询p帐户明细查询p转帐信息查询p企业签约信息查询p单笔支付p批量支付p集团帐户归集p支付交易撤销p日终下传文件接收p利多多理财利多多理财p二次授权（网银）二次授权（网银）p受限支付控

13、制受限支付控制p查询集团帐户历史余额p集团客户关系查询p集团帐户设置约定规则的查询p查询集团帐户资产汇总信息p查询集团帐户负债汇总信息p查询集团帐户资产当日明细信息p查询集团帐户负债当日明细信息p查询集团帐户交易明细p实时补足情况查询p查询集团帐号可用余额渠道服务类产品参考文件：p 浦银发2007335号关于下发上海浦东发展银行公司网上银行结售付汇业务规程（暂行）等相关制度文件的通知p 浦银公银（2007）第125号-关于公司网银公转私交易优化的通知p 浦银发2007331号关于推广公司网上银行离岸服务的通知p 浦银公银200767号-关于网上贸易服务业务系统全行启用的通知p 浦银发20072

14、74号关于下发上海浦东发展银行网上贸易服务业务操作管理办法的通知p 浦银办发20084号-关于明确原捷德USBKEY锁定处理方式的通知p 浦银发2005第466号-关于执行上海浦东发展银企直连业务管理暂行办法p 浦银发2006第249号关于下发上海浦东发展银行BtoB网上支付业务暂行管理办法的通知p 二、集团账户服务类产品复习要点二、集团账户服务类产品复习要点集团账户服务类产品种类集团账户服务类产品种类1、集团信息服务；2、人民币资金池3、虚账户服务；4、集团集中支付5、集团授权支付；6、法人账户透支7、多银行集团资金管理服务1 1、集团查询服务、集团查询服务p集团关系查询p集团资产、负债汇总

15、查询p集团账户当日明细查询p集团中间业务及票据汇总查询、当日明细查询p管理单位、成员单位账户余额、历史交易明细查询p资金池母子账户可用额度查询2 2、人民币资金池服务、人民币资金池服务外来收支外来收支成员单位成员单位子账户子账户成员单位成员单位子账户子账户成员单位成员单位子账户子账户成员单位成员单位子账户子账户管理单位资金归集账户管理单位资金归集账户外来收支外来收支外来收支外来收支支出支出浦发银行人民币资金池浦发银行人民币资金池资金单笔调拨资金池自动调拨资金池规则查询资金池交易查询p资金自动规则：上划集中规则、下拨补足规则资金调拨频率：日间实时、日终、旬、月、季、半年、年p单笔按需调拨：资金上

16、划、资金下拨、子账户间调拨p集团规则、委贷利率查询p资金池内部往来交易明细查询p资金池母子账户的实时净额、历史净额查询p资金池母子账户间委贷欠息查询p集团对外交易明细查询人民币资金池服务人民币资金池服务p 分为委托贷款模式和直接汇划模式p 在委托贷款模式下 当子账户资金上划至母账户时，首先偿还母账户以委托贷款方式划给该子账户使用的资金，超出部分的子账户资金以委托贷款方式交付母账户使用。 当母账户资金下拨给子账户时，首先偿还该子账户以委托贷款方式划给母账户使用的资金，超出部分的母账户资金以委托贷款方式交付该子账户使用。 人民币资金池的资金汇划模式人民币资金池的资金汇划模式人民币资金池的资金转移定

17、价功能人民币资金池的资金转移定价功能集团内部委托贷款集团内部委托贷款集团母账户集团母账户子账户子账户1子账户子账户2下下拨拨利利率率上收利率上收利率下下拨拨利利率率上收利率上收利率u基于委托贷款方式，内部资金利基于委托贷款方式，内部资金利率由集团企业内部协商后设定率由集团企业内部协商后设定u完全自动借贷、自动结息代扣完全自动借贷、自动结息代扣u同一组帐号可以设定不同的上收同一组帐号可以设定不同的上收和下拨利率和下拨利率u结息周期由集团企业自行设定结息周期由集团企业自行设定约定自动规则单笔按需调拨4 种上划6 种下划日终（余额）2 种 目标余额上划： 日终余额全额 日终余额超额2 种 目标余额下

18、划： 日终余额固定金额下划 日终余额差额下划 日间（发生额） 2 种 实时上划： 发生额全额 发生额超标全额4 种 实时补足： 子账户上划净额 固定金额 子账户上划净额 + 固定金额 不设定补足限额母子公司资金调拨 子公司间资金调拨人民币资金池的资金划拨规则人民币资金池的资金划拨规则p 是指根据客户的业务需要和实际情况，通过与我行在母账户与若干虚拟子账户之间约定的规则，实现集中资金管理和账务处理目标的业务。 p 账户管理的规则 按比例分摊下划 按子账户户数平均分摊下划 按清单分摊p 新增网上虚账户管理服务功能 虚账户开户、销户 资金分摊 虚账户资金调拨 自助结息和积数调整功能 虚账户对外支付功

19、能3 3、人民币虚账户管理服务、人民币虚账户管理服务 虚账户管理基本结构虚账户管理基本结构集团账户服务产品之集团账户服务产品之费用支出费用支出公司实账户公司实账户浦发银行人民币虚账户服务浦发银行人民币虚账户服务其他部门虚账户其他部门虚账户办公厅虚账户办公厅虚账户财务部虚账户财务部虚账户费用支出费用支出费用支出费用支出费用支出费用支出 销售部虚账户销售部虚账户1、母账户资金分摊2、资金分摊明细查询3、虚账户间资金调拨4、虚账户对外支付5、虚账户计息4、法人账户透支服务、法人账户透支服务支付支付自自动动自动自动支付支付透支限额透支限额公司结算账户公司结算账户（透支账户）（透支账户）收款人账户收款人

20、账户支付资金不足，在限额内自动支付资金不足，在限额内自动透支，无需审核透支，无需审核日间发生透支，无需付息，成日间发生透支，无需付息，成本较低本较低账户资金到帐，自动还款，减账户资金到帐，自动还款，减少透支少透支子账户子账户（非透支账户）（非透支账户）收款人账户收款人账户p 人民币法人帐户透支业务属于短期授信业务，纳入我行统一授信额度管理p 客户可以随时使用透支资金而无须提前通知我行p 自动归还透支资金，归还透支资金后，自动恢复透支额度p 当日透支当日归还，不计收透支利息p 提供三种期限（1、2、3个月）的可连续透支期供客户选择p 如果客户在可连续透支期限的到期日未能还清透支款项，我行可继续提

21、供一个月的还款宽限期我行法人账户透支业务特点我行法人账户透支业务特点5 5、集团集中支付业务、集团集中支付业务 p “集团公司财务人员通过网上银行操作成员单位账户进行对外支付的服务”p 集团集中支付范围 公司网上银行转账支付（含行内及跨行转账、批量转账、约定循环转账） 网上报销 代发工资 p 成员单位通过公司网银发起对外资金支付，在满足指定授权起始金额的条件时，由管理单位通过公司网银进行授权，只有管理单位授权同意后，该支付交易才能成功的服务 6 6、集团授权支付业务、集团授权支付业务集团授权支付流程 7、多银行集团资金管理服务、多银行集团资金管理服务 多银行集团资金管理服务多银行集团资金管理服

22、务是为大型集团企业定制的高级别是为大型集团企业定制的高级别的资金管理解决方案，通过提供的资金管理解决方案，通过提供的一套先进的，功能强大的资金的一套先进的，功能强大的资金管理系统，以及全程、全面、专管理系统，以及全程、全面、专业的配套咨询服务，协助集团企业的配套咨询服务，协助集团企业对分散在多家银行的账户和资业对分散在多家银行的账户和资金进行跨行的统筹管理，实现集金进行跨行的统筹管理，实现集团资金管理诸多目标。团资金管理诸多目标。 目前各家银行提供的企业银行功能较为类似，不能完全满足集团企业管理和决策的要求 目前的功能大部分集中在查询、结算和资金归集等方面，存在以目前的功能大部分集中在查询、结

23、算和资金归集等方面，存在以下主要缺点：下主要缺点：q 单纯提供业务处理功能，产品零散，无现金流预算、资金授信、单纯提供业务处理功能，产品零散，无现金流预算、资金授信、信贷、外汇等业务管理功能，无法提供管理和决策支持，无法信贷、外汇等业务管理功能，无法提供管理和决策支持，无法构成完整的集团资金管理系统构成完整的集团资金管理系统q 多是用客户端形式提供，无法与集团本身系统有机集成，多是用客户端形式提供，无法与集团本身系统有机集成， 影响影响集团客户的充分使用集团客户的充分使用q 集团必须同时使用多家银行的集团必须同时使用多家银行的“网上银行网上银行”系统，无法有机地系统，无法有机地整合在一起，实现

24、集团下属成员企业的资金监管。整合在一起，实现集团下属成员企业的资金监管。 现有银行资金管理产品的局限现有银行资金管理产品的局限哪些客户可能接受我行的多银行集团资金管理服务？哪些客户可能接受我行的多银行集团资金管理服务？1 1、对集团资金管理有一定的认识、对集团资金管理有一定的认识, ,有尽快实施集团资金集管理的有尽快实施集团资金集管理的意愿，需要新增一套资金管理系统的客户。意愿，需要新增一套资金管理系统的客户。2 2、已经使用了资金管理系统，但是对现有系统不满意，需要替换、已经使用了资金管理系统，但是对现有系统不满意，需要替换原有资金管理系统的客户。原有资金管理系统的客户。3 3、客户有多家合

25、作银行，已通过各家银行的网上银行来管理集团、客户有多家合作银行，已通过各家银行的网上银行来管理集团资金，由于同时使用多家银行的网银管理资金所固有的不方便，资金，由于同时使用多家银行的网银管理资金所固有的不方便，我行可向此类客户推荐多银行集团资金管理系统。我行可向此类客户推荐多银行集团资金管理系统。集团账户业务参考文件：1、浦银发2006第488号-关于下发上海浦东发展银行集团账户业务管理暂行办法的通知.pdf2、浦银发2006第553号-关于印发上海浦东发展银行集团账户服务联动营销机制暂行办法的通知.pdf3、浦银公银200776号-关于印发上海浦东发展银行集团账户母、子账户的冻结操作要求的通

26、知.pdf4、浦银公银20083号-关于进一步完善集团帐户业务报批报备补充规定.pdf5、浦银公银200831号-关于集团账户业务新增集团授权支付和集团对外交易信息查询服务功能的通知.pdf三、收付款与信息服务类产品复习要点三、收付款与信息服务类产品复习要点p收款服务包括：收款服务包括：现金收款服务现金收款服务票据收款服务票据收款服务代理收款服务代理收款服务代收财政收入代收财政收入代收税款代收税款银关通及银关通网上担保银关通及银关通网上担保代收公用事业费代收公用事业费p付款服务包括：付款服务包括：批量批量/ /集中付款服务集中付款服务预约付款服务预约付款服务代发业务代发业务代发工资代发工资费用

27、报销、预领费用报销、预领 p信息服务包括：信息服务包括：及时语短信邮件通知及时语短信邮件通知电子对帐电子对帐特需信息服务特需信息服务专业资讯服务专业资讯服务通常意义上的收付款与信息服务类产品通常意义上的收付款与信息服务类产品p银关通业务是指通过“中国电子口岸平台”将海关业务系统与银行业务系统相连接，为企业用户提供准确、方便、快捷和安全的网上缴纳关税/费的电子支付服务产品p银关通属海关总署全国范围内推广的通关纳税联网业务收款类产品之银关通及银关通网上担保收款类产品之银关通及银关通网上担保银关通特点及目标客户p 客户只需登录中国电子口岸就可查询并完成税费单的支付p 实现了全天候在线支付，客户可随时

28、随地办理关税费的支付，我行系统自动处理p 我行提供取单服务，每日指派专人为客户到海关取回缴款凭证，并将凭证传递给客户 p 进出口业务的优质生产型或贸易型的中外资企业p 优质的中大型国际物流企业p 纯报关代理型企业p 当地海关（以通关业务管理部门为重点）银关通网上担保p 是指银行对客户在一定时期内通过网上支付的方式申请缴纳进出口税费提供担保的业务。在海关审结报关单证后规定的纳税期限内，在支付税费前海关放行货物p 银关通网上担保业务注意事项 客户必须已经在我行开通了银关通网上支付业务 银关通网上担保专项额度需进行专项授信审批，超出权限报风险管理总部审批 经办行向海关出具担保文书，应由专人直接给海关

29、报备，不得交给客户 收费标准：目前按网上担保额度的0.2%收取年费 信息服务类产品之信息服务类产品之“及时语及时语”信息服务信息服务p手机短信通知服务通过网上银行办理手机短信通知服务的签约、查询、修改和删除由公司网银管理员操作最多提供5个被通知人姓名、手机号码；提供“通知起点金额”、“通知起始时间”和“通知终止时间”p邮件通知服务通过网上银行办理邮件通知服务签约、查询、修改和删除 由公司网银管理员操作可以选择“实时邮件通知”或“批量邮件通知”提供“通知起点金额”最多提供5个被通知人姓名和电子邮件地址p 电子对帐服务 是指我行根据客户指定的渠道、指定的时间和指定的信息格式要求将对帐信息以电子渠道

30、方式发送给客户。 信息种类包括：帐户交易信息、登记簿信息（包括：银行承兑汇票、贴现、押汇信用证、银行汇票、银行本票、保理） 信息内容包括：交易对手信息、备注、摘要等 信息格式包括：MT940、MT950、文本格式 发送渠道：EMAIL、银企直连、SWIFT、手机、网上银行 对帐频率：日、旬、月、季、半年、年，可指定对帐日 方便导入客户财务系统实现自动对帐、方便境内外母公司了解子公司资金信息信息服务类产品之收付款特需信息服务信息服务类产品之收付款特需信息服务p指浦发银行为客户的约定账户【人民币结算账户及外币账户】在办理收付款结算业务时提供交易对手详细信息的结算辅助服务。p需要在柜面签约-申请书p

31、服务开通后，约定账户一旦发生收付款业务，系统强制柜员必须补录客户所需信息，否则业务无法处理p结算往来对手信息：指支付结算业务发生时本行能够取得的票据、结算凭证、汇款报文等相关文件上记载的有关信息，包括：对手账号、对手户名、对手账户开户行行号、对手账户开户行行名，以及客户自行定义的且不违反国家法律规定的备注内容等收付款及信息服务产品参考文件：p 浦银发2005第371号-关于发展财政资金代理收付业务的营销指导意见.pdfp 浦银发2006第554号-关于下发上海浦东发展银行银关通业务管理暂行办法等相关文件的通知.pdfp 浦银发2006第567号-关于下发上海浦东发展银行关于积极开展银关通业务的

32、营销指导意见的通知.pdfp 浦银发2005第18号-关于印发上海浦东发展银行收付款特需信息服务管理暂行办法的通知.pdfp 浦银发2005第204号-关于印发上海浦东发展银行结算类账务信息服务受理和补录柜面操作规程的通知.pdfp 浦银发2004第182号-关于对公“及时语”营销推广的指导意见.PDF 四、四、 存款与理财类产品复习要点存款与理财类产品复习要点通知存款p 是指存款单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取款项，由银行按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计付利息的人民币存款业务品种 p 单位人民币存款为记名式存款，存款凭证注明“通知存款”字

33、样；起存金额为50万元，最低支取金额为10万元；存款单位在存款时须一次性存入，可以一次或分次支取 p 分为一天通知存款和七天通知存款两种 协议存款p 客户与银行开立协议存款账户，协商确定存款利率、存款期限、结息和付息方式等的存款业务p 协议存款的主要客户为保险公司、邮政储汇局和养老保险个人账户基金p 中资保险公司协议存款：单笔最低起存额度3000万元、最低起存期限为五年以上p 养老保险基金协议存款：单笔最低起存金额为50000万元、最低起存期限为五年期以上p 邮政储汇局协议存款：单笔最低起存额度3000万元、最低起存期限为三年以上协定存款p 是指单位客户与我行共同商定存款期限、存款留存额，并签

34、订协定存款协议予以确认的人民币存款 p 最低留存额及计息：留存额为约定的控制标准，如果指定结算账户内超出该控制标准的存款资金将按协定存款利率计息，低于该控制标准的存款资金仍按活期存款利率计息 p 各分行可根据当地实际情况，自行确定最低留存额下限，如分行所在地人民银行对协定存款最低留存额有规定，分行的业务规定必须符合人行规定 p 境内企业、事业、机关、团体或其他组织均可申请办理p A A方案方案 以7天为周期，自动通知,自动转存本利和。 起存金额：300万以上 不允许部分支取 通过网银办理的A方案，如需要正式的通知存款证实书需要凭网银转帐支付凭证到开户网点办理p B B方案方案 B方案利多多通知

35、存款与签约结算帐户具有关联关系，可以实现通知存款和活期存款的自动互转 最低留存额200万以上，单笔最低50万 B方案中由系统自动转存的利多多通知存款不提供存款证实书，每月提供对帐单，还可以查询打印下载某个历史时期的对帐单； A方案与普通7天通知存款比较A A方案方案普通七天通知存款普通七天通知存款办理手续办理手续网银和柜面都可办理。办理后自动通知，支取前不需要再办理通知手续需提前7天到银行办理通知手续利息收入利息收入以7天为周期，到期不取，自动转存本利和，可获得复利收入单利计息风险分析风险分析分段计息，可规避利率风险按支取日利率计息，有利率风险B方案与协定存款比较B B方案方案协定存款协定存款

36、办办 理理柜台或网银都可以申请柜台签约收益性收益性超额资金按通知存款利率复利计息，收益锁定超额资金按协定存款利率单利计息流动性流动性理财帐户与结算账户资金可自动按需互转，对结算账户支付无影响对结算账户支付无影响灵活性灵活性客户可以对最低留存额自主设置最低留存额可与我行协商设定利多多公司理财计划是指我行在分析研究公司客户理财需求的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。种类：1、利多多公司理财计划按挂钩资产不同暂分为四种类型：结构性存款型、债券型、信托贷款型、综合型。结构性存款型指投资于结构性存款；债券型指投资于国债、央行票据、短期融资券等债券类资产；信托贷款型指投资于信托

37、贷款类信托计划；综合型指投资于一种以上资产的理财计划。2、从保本性和收益性的角度分，则利多多公司理财计划可分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。3、从产品期限的角度分，则利多多公司理财计划又可分为固定期限型和无固定期限型（开放式）两类。利多多理财计划利多多理财计划理财系统销售的产品的相关规定p 销售行与投资者确认销售意向后，确认其是否首次在我行的理财销售系统上购买产品。若是首次，则与客户签署理财合同的同时应一并签署签约申请表p 销售行柜面依据签约申请表完成签约交易p 销售行柜面依据理财合同在销售截至时间前完成认购交易p 起息日凌晨系统将自动批量扣款p 销售行有责任保持关注和督促上述

38、销售过程，确保按时完成销售，并及时向发起行沟通进展和问题客户认购操作要点p 必须使用已签约的账户进行认购p 账户中必须有足额的可用余额方能认购成功，认购成功后相应金额将被冻结，效果类同“部分金额控制”，起息日之前资金按账户既有计息规则计息p 必须在账户开户行或账户所属账务机构进行认购交易p 认购起始时间为产品发行起始日早上销售系统完成日初批量后（9：30后）p 认购截至时间为产品发行结束日下午销售系统开始日终批量前（17：00前）p 节假日运营部门不操作销售系统，因此发行结束日最晚只能设置为起息日前一工作日。定于周一、或假日后首个工作日起息的产品需注意p 新系统尚试运行期，建议尽早完成认购以便

39、第一时间暴露问题。若留到最后一刻进行，出现任何状况将无法补救。建议最晚不超过发行结束日15：00完成到期兑付过程要点介绍p 产品到期后的客户本金、收益兑付由系统完成，销售分、支行无需参与p 兑付主要过程如下：p 发起行上报产品到期管理报告，划付信托收益p 总行确认报告和资金无误后，请总行运营部门在理财系统上触发兑付动作p 总行运营部门触发兑付动作的当日晚间，核心系统在运行日终批量的过程中，自动将资金划至客户账户p 客户资金入账的时间是在夜间，且在核心系统换日前，因此资金在当晚可以按账户既有计息规则正常计息p 客户资金入账时间的理论最早值是产品到期日当日的夜间，且需发起行与总行各部门密切配合在白

40、天完成相关工作分行产品部门使用管理端查询功能p 经办行柜面完成认购交易后，销售分行产品经理登录管理端，使用“资金类申请明细查询”功能进行查询核实，确保客户、购买金额无误，并及时告知发起行。注意，产品成立后，认购交易将从“申请明细”转变为“确认明细”，若需查询已成立产品的认购明细，需要使用“资金类确认查询”功能p 产品到期后，客户兑付过程由系统完成，分、支行无需参与。分行产品经理可登录管理端，使用“资金类确认查询”查询具体的兑付明细p 其他可使用的查询功能，包括：客户信息查询、客户持有查询、申请/确认的汇总查询（可按支行汇总）、截至昨日的销量报表（含当日销量与累计销量，按产品和支行汇总)等，具体

41、使用手册可参见上海浦东发展银行理财销售系统管理暂行办法（浦银发201045号）附件p 分行查询权限只限于辖内交易p 分行用户的开设、维护（修改、删除）申请，需填写指定的用户维护申请表后以机构信箱上报总行，由总行完成维护存款及理财产品参考文件p 浦银公银2007105号关于大力推进利多多公司理财产品销售工作的通知.msgp 浦银公银2007165号关于加强信托贷款型公司理财产品和个人专项理财产品销售的紧急通知.msgp 浦银发2007607号-关于下发上海浦东发展银行关于利多多信托贷款型公司理财产品和个人专项理财（信托贷款型）产品设计的若干规定的通知.msgp 浦银发2007673号-关于下发上

42、海浦东发展银行利多多公司理财业务管理暂行办法的通知.msgp 浦银发2006第304号文关于印发上海浦东发展银行利多多通知存款业务管理暂行办法的通知p 浦银发（2007）66号-关于利多多通知存款新增功能及使用说明的通知.pdfp 浦银公银200756号-关于利多多通知存款网银功能优化的通知.pdf五、新兴市场业务产品复习要点五、新兴市场业务产品复习要点证券第三方存管业务证券第三方存管业务 全称是“证券公司客户交易结算资金第三方存管业务”是指证券公司将客户交易结算资金独立于公司自有资金，存放在具有独立性和必要监管职责的存管机构，通过建立内部客户资金安全管理运作机制，加强对客户交易结算资金的管理

43、，使客户交易结算资金安全、透明、完整、可控、可查。 网上银行证券第三方存管业务功能p 查询证券签约信息p 查询证券资金账户余额p 银行转证券公司p 证券公司转银行p 查询证券转账明细p 查询证券资金管理账户对账单p 行情信息需要注意事项p 客户在券商开立的资金账户无法对外支付或取款p 证券买卖资金的交收不在第三方存款监控范围内p 客户办理第三方存管账户关联关系，需要提供营业执照、机构代码及法人代表身份证明等文件 代理（法人）黄金买卖业务是指我行接受单位客户委托，使用上海黄金交易所上海黄金交易所规定许可的现货交易和延期交收交易等品种，根据客户选定的价格通过我行设在交易所的金融金融性会员交易席位性

44、会员交易席位，通过远程交易方式，代理客户买卖上海黄金交易所规定的标准合约品种，提供买卖相关的交易、清算、仓储和交割等服务，并根据相关收费标准收取服务费用。 交易资金划转p 入金定义：法人客户为满足交易需要，将资金从银行结算账户经我行代理法人黄金买卖专用结算资金账户划入金交所在清算银行开立的同业结算账户的交易资金结算行为。入金申请时间为周一至周五金交所交易日的上午9：00至下午16：00。p 出金定义：法人客户通过我行向金交所系统发出申请将资金从金交所银行同业结算账户经我行代理法人黄金买卖专用结算资金账户划回客户银行结算账户的资金结算行为。出金申请时间为周一至周五日金交所交易日的上午9：00至下

45、午15：30 公司网上银行黄金业务：黄金基本信息查询 客户可通过该功能可以查询黄金签约信息，修改经办人和黄客户可通过该功能可以查询黄金签约信息，修改经办人和黄金提货人联系信息，查询客户黄金资金账户余额、库存、金提货人联系信息，查询客户黄金资金账户余额、库存、持有的合约等信息。持有的合约等信息。p 黄金签约信息查询：黄金业务签约信息主要包括公司名称、黄金签约信息查询：黄金业务签约信息主要包括公司名称、黄金交易编号、签约银行账号等信息。黄金交易编号、签约银行账号等信息。p 黄金签约信息变更：客户通过该功能可以修改经办人和提黄金签约信息变更：客户通过该功能可以修改经办人和提货人的姓名、证件、联系地址

46、、电话等信息。货人的姓名、证件、联系地址、电话等信息。p 黄金账户信息：客户通过点击资金余额、当前持仓、库存黄金账户信息：客户通过点击资金余额、当前持仓、库存余额的查询按钮，可以显示当前黄金账户的可用资金、可余额的查询按钮，可以显示当前黄金账户的可用资金、可提资金、当前持有的各类仓单，当前库存的余额情况等信提资金、当前持有的各类仓单，当前库存的余额情况等信息。息。新兴市场业务参考文件p 浦银发2007562号-关于进一步明确单位客户办理证券交易结算资金第三方存管业务相关规定的通知）p 浦银发2007326 号关于下发上海浦东发展银行证券公司客户交易结算资金第三方存管业务暂行管理办法的通知p 浦

47、银发2008200 号关于下发上海浦东发展银行证券公司客户交易结算资金第三方存管业务暂行管理办法补充规定的通知p 关于转发中国证监会客户交易结算资金管理办法的通知p 关于再次重申证券公司客户交易结算资金帐户的报送及进行帐户情况自查的通知六、往年主观试题案例分析以前年度主观试题情况分析p 主观试题绝大多数人得分3分以下p 一部分人答题内容较多，但是没有答到得分点，浪费了答题时间p 一部分人用对客户宣传的品牌名称替代业务，例如：利多多或集团赢等p 堆积各种现金管理产品往年试题分析p 某国内知名家电制造公司，近年来在内地省市陆续收购了多家家电某国内知名家电制造公司，近年来在内地省市陆续收购了多家家电

48、生产企业。该公司设有统一的采购中心和物流配送中心，采购中心生产企业。该公司设有统一的采购中心和物流配送中心，采购中心专门负责原料的全球采购，其中专门负责原料的全球采购，其中30%30%国际采购，国际采购，70%70%国内采购，大部国内采购，大部分零部配件集中由江浙民营企业提供，一般采用货到付款方式或者分零部配件集中由江浙民营企业提供，一般采用货到付款方式或者赊销方式；国际采购大多采用信用证支付。赊销方式；国际采购大多采用信用证支付。p 各地工厂根据订单生产，并通过物流中心统一将商品配送到家电连各地工厂根据订单生产，并通过物流中心统一将商品配送到家电连锁店、公司下属的工贸销售公司或境外采购商。家

49、电连锁店进货需锁店、公司下属的工贸销售公司或境外采购商。家电连锁店进货需预先支付预先支付15%15%货款，剩余货款在货款，剩余货款在4545天内结算。工贸公司为赊销，货天内结算。工贸公司为赊销，货物销售后再结算货款。境外采购商进货需预先支付订单物销售后再结算货款。境外采购商进货需预先支付订单10%10%保证金，保证金，余款需在提货前全额付清，货款以美金结算。余款需在提货前全额付清，货款以美金结算。p 为进一步拓展销售渠道，公司自前年开始建设网上直销渠道，目前为进一步拓展销售渠道，公司自前年开始建设网上直销渠道，目前业务量正逐步增长，并计划今年单独成立一家电子商务企业，专门业务量正逐步增长，并计

50、划今年单独成立一家电子商务企业，专门经营家电网上商城，其经营范围也将从销售本品牌产品转为国内外经营家电网上商城，其经营范围也将从销售本品牌产品转为国内外各品牌家电的销售综合平台。各品牌家电的销售综合平台。 您作为该公司的客户经理，面对以下问题，有何建议？您作为该公司的客户经理，面对以下问题，有何建议？ 1、对于公司集中采购支付的最便捷处理方式，从现金管理角度您有何建议？(4分）2、对于公司应收账款管理和订单管理、公司下属工贸公司销售货款的回笼、境外销售货款管理，从现金管理角度您有何建议？(3分)3、为支持公司电子商务发展，从银行服务角度您有何建议？(2分)4、为提高公司流动资金的资金效益，您可

51、建议客户使用我行什么类型的理财产品？(2分)5、公司希望能提高财务工作的电子化应用水平，对于公司该项工作的实施，从银行服务角度您有何建议？(2分) 6、为了扩大出口销售，公司计划接收海外客户赊销的结算方式，即在出货后60天收回货款， 你作为客户经理能否向其推荐一项合适的贸易融资产品，以解决其面临的资金压力、汇率风险、坏账风险？(2分)7、针对该公司国内集中采购业务，从既提高客户财务管理运作效益、又尽可能拓展我行贸易融资业务角度，您有何产品及业务营销的建议？（4分）答题技巧 第一步：事先准备笔和纸，画草图，内容涉及题中提到的组织机构或公司、这些机构或公司间的关系，用箭头线表示资金流向集团集团采购

52、中心采购中心物流中心物流中心电子商务公电子商务公司司工贸公工贸公司司境外采境外采购商购商连锁店连锁店生产厂生产厂浙江民浙江民企企境外采境外采购商购商 第二步：标注资金流动特点，主要是流入、流出的规律和特征；逐一进行分析；集团集团采购中心采购中心物流中心物流中心电子商务公电子商务公司司工贸公工贸公司司境外采境外采购商购商连锁店连锁店生产厂生产厂境外采境外采购商购商浙江民浙江民企企货到货到付款付款或赊或赊购购信用信用证付证付款款保证保证金金全额全额结清结清赊销赊销（内部）（内部）预付预付款款45天天结算结算支付支付网关网关及支及支付网付网站站第三步，分析资金管理和流动特点p 企业资金管理一般分为内

53、部、外部资金流动；资金留存；以及与资金相关的信息p 外部资金流动主要涉及以下： 采购：流出资金支付类服务 销售：资金流入收款类服务 费用支出：流出资金工资、报销、费用分摊等服务p 内部是指集团公司内部间资金结算集团账户类产品或服务p 资金留存服务理财类产品p 资金信息服务信息类产品或服务p 提供上述服务的渠道1、对于公司集中采购支付的最便捷处理方式，从现金管理角度您有何建议？(4分,答对一个知识点即可得一分） （使用公司网上银行批量支付）1分 （使用公司网上银行预约付款）1分 （使用公司网上银行受限支付）1分 （使用网上信用证服务）1分2、对于公司应收账款管理和订单管理、公司下属工贸公司销售货款的回笼、境外销售货款管理，从现金管理角度您有何建议？(3分) （应收帐款管理和订单管理，使用收付款特需信息服务，获得交易对手详细信息或订单号;）1分 （工贸公司销售货款的回笼，使用资金池集中上划规则）1分 （境外销售货款管理，使用网上结汇，迅速结汇减免汇率损失）1分参考答案参考答案3、为支持公司电子商务发展，从银行服务角度您有何建议？(2分) 与银行建设B2B支付通道，解决电子商务支付问题1分 委托银行提供B2B专项资金托管服务，解