金烨炬答辩ppt

1、南昌大学经济管理学院南昌大学经济管理学院 14 14级双学位毕业论文答辩级双学位毕业论文答辩跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付问题及对策 学生姓名：金烨炬学生姓名：金烨炬 指导老师：付智指导老师：付智本文的框架结构本文的框架结构选题背景与意义选题背景与意义跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付问题及对策 近年来，在传统外贸不增长甚至负增长的同时，跨境电商产业却是异军突起，撑起了外贸市场的半边天。近年来，跨境电商产业发展势头迅猛，市场交易规模稳定持续增长。跨境电商比起传统外贸来说，极大缩短了供应链，整个过程通过集约化的生产过程降低了降低了成本，从而提高了工厂和零售商的利润空间。跨境电商将成为

2、国际领域新经济的代表，对于转换外贸经济发展方式和塑造我国外贸新竞争力有重要作用。对于跨境电商行业来说，这不仅是挑战，更是难得的机遇。 作为跨境电商的重要组成部分跨境支付，安全有效快捷的支付对跨境电商的整体发展十分重要。基于此，本文通过对跨境电商的支付可能遇到的问题进行分析，提供一些解决方法和预防策略，从而减少支付中存在的各种风险，具有极强的现实意义。跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付问题及对策研究内容研究内容在梳理和分析了跨境电商支付的发展后，通过查阅文献，分析相关资料与国内的数据，结合课程上学习的知识，找出跨境电商的存在的支付问题，并提出建议。跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付问题及

3、对策跨境电商支付的含义跨境电商支付的含义跨境电商支付，顾名思义，是将跨境电商与支付结合起来。跨境电子商务指的是电子商务发展过程中，电商已经走出国门，和世界其他国家的交易主体在网上通过交易平台实现交易的一种新型交易方式。具有快速演算、匿名性、无纸化、及时性、全球性和无形性六大特征。跨境电商支付指的是单位、个人直接或者授权他人通过电子终端实现以电子商务形式进行的跨境商品贸易。和传统国际贸易的比较和传统国际贸易的比较 比起传统国际贸易支付，跨境电商支付更快捷，直接通过互联网交易，省去了很多中间步骤用数字化货币进行交易摆脱了对传统纸质货币和票据的依赖；成本更低，节约了货物几经周转带来的附加成本；提高了

4、贸易的效率，借助互联网买方可以轻松在全球范围内找到物美价廉、信誉良好、货源稳定的供应商，卖方也能以很快的速度找到买家，提高了企业资金的运行效率。跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付问题及对策 根据下图表显示，2008年到2016年间，虽然除了08年因为金融海啸的原因进出口规模缩减，其他年份保持增长，但是可以看出增长的幅度是在减下的。而跨境电商的规模却是一直在增长，而且增长的幅度都在30%左右，并且跨境电商的规模在进出口总规模中的一直上升，从一开始08年的4.6%到现状的19.0%，可以说跨境电商产业逐渐成为了进出口贸易的重要组成部分。值得说明的是16年的增长率3.1%是历史最大值，这些数据正

5、说明了跨境电商是一项朝阳产业。跨境电商的发展跨境电商的发展跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付流程跨境电商的支付流程 境内消费者登录境外购物网站（例如亚马逊）确定所要购买的商品或服务，并下达订单(登录境外网购平台、选购商品)。境外电商商家将消费者的订单即商品的有关信息发送给第三方支付平台(商品信息)。然后，第三方支付机构获取境内消费者的认证信息(获取认证信息)，境内消费者输入认证信息并选择支付方式(输入认证信息;选择人民币支付方式;确认支付)。第三方支付机构与将支付信息发送给托管银行(支付信息)，并接收托管银行的购汇款信息(购汇付款信息)。最后境外电商商户收到第三方支

6、付的购汇款信息(购汇付款信息)然后，向境内消费者发送所购买的产品或服务(发送货物)。跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付问题及对策跨境电商支付的发展跨境电商支付的发展 从09年外汇管理局同意腾讯的财付通和阿里的支付宝开通境外收支业务，但一直没有完全放开，这也就造就了跨境第三方支付行业Paypal一家独大的情形。2012年中国最大的第三方支付平台支付宝，跨境支付总额为9亿美元，只占我国跨境电子商务的总额5%。中国电商企业只能在境外开设账户，取得货款通过结汇的方式流回境内。以Paypal为主的境外第三方支付机构不但对中国电商企业收费高昂，而且管理苛刻。在发生纠纷时也偏袒境外方，冻结中国企业的资金

7、动辄数月。随着外汇管理局2013年制定指导意见，允许试点的第三方支付机构替跨境电商企业和个人办理付汇和结汇业务。2014年6月，中国人民银行出台相关政策，明确支持银行机构与支付机构合作开展跨境人民币支付结算业务。银行方面可以和取得许可的第三方支付平台合作结算业务，这对扶持我国第三方支付企业开展境外业务和我国跨境电商的安全发展有重要意义。我国个人主要通过跨境消费或转账来实现跨境支付，其中最常使用过第三方平台的为75.5%；在转汇的渠道方面，我国使用过第三方平台转汇的占82.2%。跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付问题跨境电商的支付问题l 监管问题l 系统风险l 技术风

8、险l 金融风险l 诈骗、洗钱、套现等违法风险 跨境电商的支付问题及对策跨境电商的支付问题及对策（1）监管问题）监管问题 由于面前跨境电商和第三方机构支付涉及管理部门较多，如工商、海关、税务、商务和外汇部门，而我国尚未出台系统的管理法规。工商和商务等部门所颁布的电子商务和第三方支付类法规及指导意见，仅明确表示了对电子商务和第三方支付行业发展鼓励和支持的态度，并没有明确对跨境电子商务及第三方支付行业提出确切可行的管理要求。而央行颁布的非金融机构支付服务管理办法，主要规范的是支付机构办理境内牙舞，尚未涉及跨境业务的管理。而且立法不完善，缺少一部统一针对性比较强针对跨境电商支付的法律和专门监管这部分的

9、部分，法律的更新速度跟不上跨境电子商务发展的速度。因此，当前支付机构跨境电子商务支付管理仍存在着监管空白。（2）系统风险）系统风险 第三方机构支付体系是通过网络提供相关服务，包括至少七个环节和五个部门或个人，在境内买家、第三方机构、境外商户、托管银行之间发生关系;一旦交易系统的某个环节出现问题，都可能导致风险传递到第三方平台上。例如资金从买家到第三方支付平台，再从第三方支付平台到银行上。资金在三者之间流动可能会出现一定错误，这可能导致用户帐号的冻结。 （3）技术风险）技术风险 买卖双方的交易数据会存储在第三方支付平台上，如个人信息、交易记录、认证信息等大龄的重要信息。一旦计算机黑客通过计算机蠕

10、虫病毒、木马程序、钓鱼网站等电脑程序对第三方支付系统进行攻击，从而非法获得用户支付账号和密码等敏感的个人信息。由于电子支付和网络支付的便利性导致个人信息的泄漏，将会给用户造成难以估量的巨大损失。技术风险已经成为了对第三方支付网站安全最直接的威胁。对于第三方支付机构收集、存储和使用用户信息，我国缺乏相关法律条文来约束第三方支付企业。而且一些人的网络支付安全意识并不高，更容易被黑客等入侵，盗取相关重要数据。 （4）金融风险）金融风险 从第三方跨境支付流程上来看，买方要首先将货款付给第三方支付机构，待交易确认后第三方支付机构再将货款支付给卖方。在这期间买方的货款是沉淀在第三方支付平台的账户上的。就目

11、前宽松的资金管理现状来看，第三方支付机构完全可以将这部分资金用于其他投资，例如交给购买基金或者直接交给投资公司投资，这就存在资金管理安全风险。另外，如果第三方支付机构因为经营不善而被迫倒闭，那么客户留在第三方支付机构的资金如何赔偿也难以有个确切的回答。（5）诈骗、洗钱、套现等违法风险）诈骗、洗钱、套现等违法风险 由于交易是双方在跨境电子商务平台上完成的，所有的合同信息均以电子形式予以记录和传递。因此，即使是支付机构，也很难了解跨境交易的资金来源和交易背景，很容易被不法分子利用进行跨国境洗钱等违法活动，或者通过虚假的买卖行为达到套汇等目的。而作为支付机构的合作银行，资料的供给目前均由支付机构提供

12、，因此很难超越支付机构提供的资料进行审查。支付问题的解决对策（1）政府层面的政策支持（2）第三方支付平台的解决办法（3）电商企业的决策手段（4）消费者的应对措施（1）政府层面的政策支持 政府在跨境电商支付中，主要负责立法、监管和技术支持。 首先，由“一行三会”和外汇管理局牵头建立一个部门，对第三方支付平台跨境支付建立统一的管理制度和规范标准，并对其进行监管，以保证其健康稳定的发展。其次，我国立法部门应该提高电子支付方面的立法层次，借鉴发达国家电子支付立法的经验，再结合我国跨境电子商务的发展水平，制定相应的法律。比如借鉴美国的电子资金划拨法和统一商法典中关于跨境支付中各方权利义务的划分，结合我国

13、跨境电商的发展情况和实践经验制定法律，并且加强与不同同家关于电子支付服务的立法协调和风险监管方面的合作。外汇监管部门应对跨境电商外汇收支情况以及资金的流向有一个比较准确的统计和监控，同时监管部门应当提高对境外业务支付的监管和执行，通过对买卖双方交易的信息采集建立用户诚信数据库，有效地进行业务监管。定期对一些交易异常的帐号就行审查。 其次，建立跨境电子商务主体资格登记及支付机构结售汇市场准入制度。一方面，对于从事跨境电商的企业必须在外汇管理机构获得许可才可以进行跨境电子商务交易业务，建立跨境电子商务主体资格登记制度。另一方面，对支付机构的外汇业务经营资格、业务范围、外汇业务监督等方面参照外汇指定

14、银行办理结售汇业务市场准入标准，建立跨境支付业务准入机制，对具备一定条件的支付机构，给予结售汇市场准入资格。外汇局可在一定范围内赋予支付机构部份代位监管职能，并建立银行与支付机构责任共担机制，形成多方监管、互为监督的监管格局。 最后，目前跨境电商支付面临的技术问题主要是来自于计算机病毒入侵电脑、钓鱼网站的恶意攻击和境内外黑客直接入侵计算计算机系统，从而获得帐号的重要信息，导致经济方面的损失。在花样繁多的网络攻击面前，传统的用户名和密码的身份证认证模式已经难以防范。政府需要主导、支持和合理新的网络支付方式，例如现在早已实行的指纹支付，这也是未来跨境电商支付的发展趋势。（2）第三方支付平台的解决办

15、法 第三方支付平台是连接银行和用户的纽带。它的存在是为了突破传送网上交易的信用问题，使跨境电子商务交易过程便捷化。所以互联网型第三方支付机构一般依附于大型的购物网站，且本身具有强大的实力和良好的企业信誉，如支付宝，Paypal。 由于第三方支付平台是个服务型中介企业，所以作为企业应该注重自身业务的发展，才能吸引更多的用户使用该平台，有更好的能力去促进跨境电商支付业务的发展。因此，第三方支付机构要应对日益严峻的网络安全环境，发展其防火墙技术，保证数据库的安全，同时也要开发多种便捷的支付方式对应不同国家和地区的消费者。而且因为第三方支付平台执行了一部分银行特有的支付结算功能，所以也要担当其监管的功

16、能，了解用跨境交易的资金来源和交易背景，发现有异常交易的用户要及时冻结帐号，配合银行进行反洗钱方面的审查。如果大宗交易异常，及时向外汇管理局汇报，由外汇管理局进行审核。（3）电商企业的决策手段 随着跨境电商的发展，越来越多的电商企业加入了跨境“海淘”的行列。想要应对跨境电商的支付问题，电商企业首先要选择信誉良好的第三方支付平台或者信用卡收款。作为曾经速卖通的卖家，感触最大的就是欧美国家对于知识产权的保护十分重视，你在做跨境电商的时候最应该重视这点。要形成良好的信用和服务，这样才能吸引更多对你毫无了解的消费者。在应对支付问题时，应先和买家进行沟通，尽量不通过平台解决问题，因为平台方面一般会更加保

17、护消费者的权益。在被网购平台或者第三方支付平台因误判冻结帐号和勒令整改的情况，一方面要查出原因，另一方面要好申诉的准备工作，如整理材料等，证明运营的合理性。配合第三方支付平台进行反洗钱方面的审查工作。（4）消费者的应对措施 消费者应增强网络安全意识和自我保护意识，在发现上当受骗、支付异常或者账户被盗等情况后应及时向第三方平台举报或者向公安部门报警，并且利用法律手段来维护自身的合法权益。理解、遵守和利用有关跨境电商和网络支付的安全法规，提高警惕意识，不肆意泄漏自己的私人信息。在一些正规的购物网站和正规第三方平台进行购买和支付，下载必要的安全控件，保证安全的网络环境。结论结论 伴随着我国跨境电商的迅猛发展，作为核心业务的跨境电子商务支付也迎来了新的发展契机。以支付宝和财付通为代表的本土第三方支付平台正快速发展，逐渐改变人们的支付习惯，但是时有发生的跨境支付安全冲突给我们敲响了警钟，这说明跨境支付问题仍然是制约跨境电子商务发展的重要原因。要解决