毕业作业版本

1、梦想起航梦想起航我为什么要加入金朝阳金童玉女我为什么要加入金朝阳金童玉女1、2、3、4、5、6、我为什么要来？来的目的要实现的目标参加金朝阳之前的观念参加金朝阳之前的观念1 1、2 2、3 3、4 4、5 5、6 6、投资理财的变化核心是观念的变化，真实的描述自己以前的观念观念-行为-习惯-结果-命运加入金朝阳之后的改变加入金朝阳之后的改变1 12 23 34 45 5投资理财的变化核心是观念的变化，现在的观念决定你当下的投资理财的成效！策略配置优化规划规规 划划人生目标的定向投资人生目标的定向投资策策 略略资产增值的方法、工具、渠道资产增值的方法、工具、渠道配配 置置投资资金的合理分配比例投

2、资资金的合理分配比例优优 化化 定期分析、评估，调整更新投资组定期分析、评估，调整更新投资组合合 梦梦想想梦想版1、确定你人生方向和目标2、要过的什么样的生活（生活品质、生活的状态、生活的环境，有你的家庭成员的生活场景和画面）3、事业方面4、健康方面5、慈善方面等 5年后 看到了。自己添加图片和文字，视觉化数字化自己所见的生活场景，无所限制的敢于做梦根据每个家庭的资产演算情况制定梦想和规划，可分两个部分，五年的梦想，或更长一段的时间的梦想核心一：规划核心一：规划 根据个人的人生目标和自己想要的根据个人的人生目标和自己想要的生活品质去定向规划，比如退休、子女生活品质去定向规划，比如退休、子女教育

3、、家庭旅游、个人爱好、照顾父母，教育、家庭旅游、个人爱好、照顾父母，想拥有的资产如车、别墅等，明确你要想拥有的资产如车、别墅等，明确你要多少时间多少时间去实现这些目标，同时你到时去实现这些目标，同时你到时需要需要多少钱多少钱。一生规划:1.5W12月月67年年=1206W:1.5W12月月68年年=1224W 双方父母；双方父母；0.2W4人人12个月个月40年年=384W 儿子到儿子到20岁岁 共共200W (其中生活费用其中生活费用50W 出国费用出国费用150W） 女儿女儿 22岁岁 共共400W （生活（生活200 W学习学习200W） 房子房子1000W 车子车子4台台150W=60

4、0W 老婆和我美容健身老婆和我美容健身844W 学习共计：学习共计：300W（2.5WX2X60年年=300W) 慈善慈善 1500W 旅游旅游10W/每年每年50年年=500W 共计共计 8158W一生的财务需求（按一生的财务需求（按100岁计算）：岁计算）：1、我们夫妻的费用（均、我们夫妻的费用（均47岁）：岁）： 1）生活费：）生活费：4000元元/月月X12月月X53年年X2人人=509万万 2）物业费：）物业费：2800 元元/月月X12月月X53年年=178万元万元 3）衣、物：）衣、物：20000元元/年年X53年年X2人人=212万元万元 4）交通费：）交通费：30000元元/

5、年年X53年年X2人人=318万元万元 5）旅行费：）旅行费：40000元元/年年X53年年X2人人=424万元万元 6）医疗费：）医疗费：30000元元/年年X53年年X2人人=477万元万元 7）社交费：）社交费：30000元元/年年X53年年X2人人=477万元万元 8）购车费：）购车费：130万元万元X 2+300万元万元X2=760万元万元 9）买别墅：）买别墅：1000万元万元X2=2000万元万元10）学习费：）学习费：8万元万元X23年年X2人人=368万元万元 小计：小计：5723万元万元我们一生的规划：我们一生的规划：2、父母亲的费用（今年、父母亲的费用（今年76岁）：岁）

6、： 1）生活费：）生活费：5000元元/月月X12月月X24年年=144万万 2）医疗费：）医疗费：50000元元/年年X24年年=120万元万元 3）零用费：）零用费：40000元元/年年X24年年=96万元万元4）其）其 他：他：35万元万元 小计：小计：395万元万元3、慈善等费用：捐建养老院、慈善等费用：捐建养老院800万元，捐助万元，捐助贫困学生贫困学生400万万 小计：小计：1200万元万元 总计：总计：7318万元万元核心二：策略核心二：策略 清晰自己能够承受的风险程度，清晰自己能够承受的风险程度，根据现有的资产和根据现有的资产和现金流状况现金流状况，对投，对投资环境进行有效分析

7、和预测，制定一资环境进行有效分析和预测，制定一个适合自己的投资策略，个适合自己的投资策略，进取型、稳进取型、稳健型还是保守型健型还是保守型。 风险测试压力：风险测试压力：4040分分 目前投资类型属于：目前投资类型属于：稳健型稳健型（综合回报（综合回报率率25%-30%25%-30%） 根据根据 xxxx一生的规划需求，做第一个一生的规划需求，做第一个5 5年年的投资计划，净资产目标的投资计划，净资产目标 400400万万，总资产总资产11001100万万，净总比控制在，净总比控制在30%30%以上以上 根据自己的风险投资测试来安排自己计根据自己的风险投资测试来安排自己计算时的净总比算时的净总

8、比自行计算！确定好净总比、增长率以及每年的可追加投资的第一个五年规划投资预测表第一个五年规划投资预测表起初净起初净资产资产可追加可追加投投资资净总净总比比总资总资产产总负总负债债增长增长率率总资总资产产净资净资产产第一年初第一年初第二年初第二年初第三年初第三年初第四年初第四年初第五年初第五年初就是你盘点后的净资产总额自行计算！确定好净总比、增长率以及每年的可追加投资的第一个五年规划投资预测表第一个五年规划投资预测表起初净起初净资产资产可追可追加加投投资资净总净总比比总资总资产产总负总负债债增长增长率率总资总资产产净资净资产产第一年初第一年初第二年初第二年初第三年初第三年初第四年初第四年初第五年

9、初第五年初就是你每年其他收入可用于投资的（如企业经营等）自行计算！确定好净总比、增长率以及每年的可追加投资的第一个五年规划投资预测表第一个五年规划投资预测表起初净起初净资产资产可追可追加加投投资资净总净总比比总资总资产产总负总负债债增长增长率率总资总资产产净资净资产产第一年初第一年初第二年初第二年初第三年初第三年初第四年初第四年初第五年初第五年初根据你的投资风格来决定的自行计算！确定好净总比、增长率以及每年的可追加投资的第一个五年规划投资预测表第一个五年规划投资预测表起初净起初净资产资产可追可追加加投投资资净总净总比比总资总资产产总负总负债债增长增长率率总资总资产产净资净资产产第一年初第一年初

10、第二年初第二年初第三年初第三年初第四年初第四年初第五年初第五年初调整后总资产，净资产除以净总比就等于总资产自行计算！确定好净总比、增长率以及每年的可追加投资的第一个五年规划投资预测表第一个五年规划投资预测表起初净起初净资产资产可追可追加加投投资资净总净总比比总资总资产产总负总负债债增长增长率率总资总资产产净资净资产产第一年初第一年初第二年初第二年初第三年初第三年初第四年初第四年初第五年初第五年初总资产减去起初净资产就是总负债自行计算！确定好净总比、增长率以及每年的可追加投资的第一个五年规划投资预测表第一个五年规划投资预测表起初净起初净资产资产可追可追加加投投资资净总净总比比总资总资产产总负总负

11、债债增长增长率率总资总资产产净资净资产产第一年初第一年初第二年初第二年初第三年初第三年初第四年初第四年初第五年初第五年初每年按多少比例增长自行计算！确定好净总比、增长率以及每年的可追加投资的第一个五年规划投资预测表第一个五年规划投资预测表起初净起初净资产资产可追可追加加投投资资净总净总比比总资总资产产总负总负债债增长增长率率总资总资产产净资净资产产第一年初第一年初第二年初第二年初第三年初第三年初第四年初第四年初第五年初第五年初前一个调整后的总资产乘以（1+增长率）自行计算！确定好净总比、增长率以及每年的可追加投资的第一个五年规划投资预测表第一个五年规划投资预测表起初净起初净资产资产可追可追加加

12、投投资资净总净总比比总资总资产产总负总负债债增长增长率率总资总资产产净资净资产产第一年初第一年初第二年初第二年初第三年初第三年初第四年初第四年初第五年初第五年初增长后的总资产减去总负债就是增长后的净资产自行计算！确定好净总比、增长率以及每年的可追加投资的第一个五年规划投资预测表第一个五年规划投资预测表起初净起初净资产资产可追可追加加投投资资净总净总比比总资总资产产总负总负债债增长增长率率总资总资产产净资净资产产第一年初第一年初第二年初第二年初第三年初第三年初第四年初第四年初第五年初第五年初上一年增长后的净资产核心三：配置核心三：配置 根据投资策略和投资环境情况，在根据投资策略和投资环境情况，在

13、风险承受力风险承受力及及预期回报率预期回报率的基础上，的基础上，将可用将可用资金资金放在不同资产、证券上进放在不同资产、证券上进行行配置配置，构建一个能使投资风险最小，构建一个能使投资风险最小化的资产组合。化的资产组合。一、目标排序（五年）一、目标排序（五年）顺序顺序完成时间完成时间目标描述目标描述+金额金额12012-2017生活费生活费100万万22012.10奔驰车奔驰车76万万32013.6毫宅毫宅300万万42015.11别墅一套别墅一套800万万52016.9写字楼写字楼300万万62017.12法垃利跑车法垃利跑车300万万72012-2017慈善慈善20万万合计合计1896万万

14、分类分类购买购买日期日期项项 目目面积面积贷款贷款总额总额现值现值公寓公寓2009-04中凯翠海朗园中凯翠海朗园72.93065公寓公寓2006-10桂溪名苑桂溪名苑137055合计合计30120项目项目购入购入现值现值Pr-REITSPr-REITS00股票股票00基金基金00债债券券00保险保险00总资产总资产150总负债总负债55净资产净资产95净总比净总比63%现现 金金30私人借款私人借款0信用贷款信用贷款0信用额度信用额度26已用额度已用额度25二、盘点家底二、盘点家底2012年年12月个人资产盘点表（单位：万元）月个人资产盘点表（单位：万元）资产配置比例（工具金额资产配置比例（工

15、具金额/净资产净资产*100）投资工具投资工具 现在配置比例现在配置比例 金额金额保险保险 3.5%3.5%基金基金 0%0%债券债券 0%0%股票股票 0%0%商业房产商业房产REITS 42%42%住宅住宅/ /豪宅投资豪宅投资/ /别墅别墅50%50% 其它其它4.5%4.5%合计合计100%100%三、了解本金三、了解本金（现在可用的资金和信用额度）1、现金存款：、现金存款：0 万元万元2、信、信 用用 额：额：73万元万元 合合 计：计：73万元万元 工作收入：工作收入：15万（可作投资）万（可作投资） 租金收入：租金收入：3万万 个人借款：个人借款：100万万 股权分红：股权分红：

16、10万万 个人授信：个人授信：130万万 合计：合计：258万元万元四、累积现金四、累积现金（预计的可用资金和信用）（预计的可用资金和信用） 五、盘活资产五、盘活资产（已有的有形、无形资产变现）（已有的有形、无形资产变现）资产名称资产名称变现方式变现方式金额金额佳兆业现代城公寓佳兆业现代城公寓优化优化元元贷款贷款房产抵押房产抵押70万元万元合合 计计102万元万元项目名称项目名称原来金额（元原来金额（元/月）月）可节省金额（元）可节省金额（元）支出人支出人日期日期生活费生活费30000夫妻、孩子夫妻、孩子水电费水电费5000交通费交通费10000物管费物管费2000电话费电话费3000房贷月供

17、房贷月供00学习费用费学习费用费20000主要是孩子主要是孩子健康、美容、健康、美容、服装服装20000个人支出个人支出0家庭旅游家庭旅游10000合计：合计：100000六、降低开支六、降低开支（家庭日常支出管理表）（家庭日常支出管理表）七、第一年实施方案七、第一年实施方案只写投资动作，不写融资动作只写投资动作，不写融资动作时间时间项目名称项目名称金额金额负债负债总资产总资产2012-9房屋抵押贷款房屋抵押贷款70万万702012-9个人借款个人借款100万万1002012.10购奔驰车购奔驰车22.853.2762012-10提升农行信用额度提升农行信用额度60万万2012-11购基金购基

18、金1万万12012-11提升中国银行信用提升中国银行信用额度额度70万万2012-12优化优化佳兆业现代城佳兆业现代城323220132、4购股票购股票20万万202013-3、5购基金购基金20万万202013-6购豪宅购豪宅90万万2103002013-6还个人借款还个人借款5050我的第一年实施方案：我的第一年实施方案：1、房子贷款、房子贷款 40万今年万今年12月完成月完成2、信用卡、信用卡 :提升提升100万在万在2013年年6月月 完成完成3、融资、融资 100万在万在2013年年3月完成月完成4、买基金、买基金 5万在今年底完成万在今年底完成5、股票、股票 5万在今年底完成万在今

19、年底完成6、保险、保险 2万在今年底完成万在今年底完成7、房子、房子 150平米计平米计180万在万在2013年年3月完成月完成8、债劵、债劵 2013年年6月买月买50万万9、REITs 10万万时间时间项目项目流入（流入（+）流出（流出（-）结余结余2012-7信用贷款信用贷款2302302012-7全年经营性收入全年经营性收入282582012-7全年家庭必备开支全年家庭必备开支202382012-9房屋抵押贷款房屋抵押贷款703081012-102013.10全年贷款利息全年贷款利息53032012-9民间个人借款民间个人借款1004032012.10农行信用农行信用604632012

20、-10购买奔驰购买奔驰22.8440.22012-112013-10奔驰月供奔驰月供18422.22012.11中国银行信用中国银行信用70492.2现金流量预测表时间时间项目项目流入（流入（+）流出（流出（-） 结结 余余2012-11购车手续费购车手续费0.6490.62012-12优化房产优化房产32522.62013-（2-4）购买股票购买股票20502.62013-（3-5）购买基金购买基金20482.62013-（4-6）出售债券出售债券50532.62013-6还个人借款还个人借款50482.62013-6购买豪宅购买豪宅90392.62013-6购费用购费用20372.6现金流

21、量预测表八、配置后的资产表（已有八、配置后的资产表（已有+实施方案）实施方案）编号编号分类分类购买购买日期日期项项 目目首付首付面积面积贷款贷款总额总额贷款贷款年限年限月供月供/ /元元租金租金/ /元元原值原值现值现值可多可多贷贷1公寓公寓2006年年5月月云翔远景云翔远景1610914200.22429070万万2商铺商铺2012年年3月月金恒德金恒德10014590101.50.81901903车车2012.12012.10 0奔驰奔驰22.853.231.576764 豪宅豪宅20132013年年6 6月月时代时代XXXX90200210101.36300合计合计367.2656固定资

22、产类：流动资产类（股权、基金、债券、流动资产类（股权、基金、债券、REITS、收藏）、收藏）时间时间名称（证劵代码）名称（证劵代码） 数量数量(股数股数)购买金额购买金额负债负债现在价值现在价值股票股票2020基金基金2121保险保险66小计47现金、信用类现金、信用类名称名称额度额度已用已用结余金额（现金结余金额（现金价值）价值）现金现金3222.89.2信用卡额信用卡额253131【豪宅首付【豪宅首付90万万+基金基金21万万+股票股票20万】万】122信用贷款信用贷款230230个人借贷个人借贷100100房子加贷房子加贷7070531.2优化后配置比例优化后配置比例（按净资产）（按净资

23、产）投资工具投资工具占占 比比%金金 额额保险保险2.80%6债券债券基金基金股票股票房产房产+商铺商铺82.25%176车子车子10.65%22.8现金现金4.30%9.2合计合计100%214总总 结结 总资产：固定资产总额总资产：固定资产总额+流动资产现值总额流动资产现值总额+现金余额现金余额+其他现金价值其他现金价值=712.2万元万元； 总负债：固定资产负债总负债：固定资产负债+流动资产负债流动资产负债+已已用信用额用信用额+其他借款其他借款=498.2万元万元； 净资产：总资产净资产：总资产-总负债总负债=214万元万元; 净总比：净资产净总比：净资产/总资产总资产*100=30.

24、05%九、资产配置的防火墙九、资产配置的防火墙 配置完成后，配置完成后， 市场行情下跌市场行情下跌10%，可以使用房屋已抵押的贷，可以使用房屋已抵押的贷款款70万；万； 市场行情下跌市场行情下跌20%，可以使用剩余信用卡，可以使用剩余信用卡122万万 市场行情下跌市场行情下跌30%，可以使用已到手的信用贷，可以使用已到手的信用贷款款230万万 市场行情下跌市场行情下跌40%，可以使用已到手的信用贷，可以使用已到手的信用贷款款230万万 市场行情下跌市场行情下跌50%，可以使用个人借款，可以使用个人借款100万万+信用贷款信用贷款230万万+剩余信用卡剩余信用卡122万万 核心四：优化核心四：优化 定期定期分析、评估、检测投资结分析、评估、检测投资结果，根据季度，半年、果，根据季度，半年、1年、年、2年、年、3年的投资反馈，年的投资反馈，调整更新调整更新投资组投资组合。合。1、依据一年实施方案，每个季度末、依据一年实施方案，每个季度末20号、半年号、半年6.20、12.20、年底、年底12.20号要对投资组合重新号要对投资组合重新审核，作出适当调整。审核，作出适当调整。2、每年、每年1月月5号的号的现金流预测现金流预测，每月的，每月的30号号现金流实际流量表现金流实际流量表3、每个季度末、每个季度末25日日-28日对增