金融达人秀题库

1、 中南林业科技大学金融协会 金融达人秀题库主办单位：中南林业科技大学金融投资理财协会承办单位：中南林业科技大学金融协会投理部活动时间：2015年11月23日一、填空题1、从货币制度诞生以来，经历银本位制、金银复本位制、金本位制、和纸币本位制四种主要货币制度形态。2、世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。3、金本位制有三种形式：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。4、根据组织形式划分，证券交易所可以实行公司制，也可以实行会员制。5、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是从旧式高利贷银行转变过来，二是以股份制公司形式组建而成。6、1999年，我国相继成立了中国信达、 华融

2、 、长城、东方四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。7、凯恩斯将人们持有货币的动机分为三种，即交易动机、谨慎动机、 投机动机。8、基础货币又称强力货币，它由商业银行的准备金和流通中的现金组成。9、国外学者普遍把通货紧缩定义为 一段时间内价格总水平的持续、普遍下降。10、现金余额说由剑桥学派的创始人马歇尔首先提出。著名的剑桥方程式M=kPy，11、中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有以下四个：可测性、可控性、相关性和 抗干扰性。12、一般性货币政策工具包括以下三种：一是法定存款准备金政策，二是再贴现政策，三是公开市场业务。其中，法定存款准备金政策是一种威力巨大而不常使用

3、的一般性货币政策工具。14、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家政策型银行。15、根据的组织形式不同，共同基金可以分为公司型基金和契约型基金两类。16、中央银行的性质是管理金融事业的国家机关和特殊的金融机构。其职能体现在三个方面：地位的特殊性、业务的特殊性、管理的特殊性。17、在现代经济中，信用货币存在的主要形式是期票、银行券、支票、纸币、银行存款、电子货币 。20、货币市场主要包括同业拆借市场、商业票据市场、 短期债券市场、以及银行短期借贷市场、消费信贷市场。21、一般而言，票据贴现可以分为贴现、转贴现、和再贴现。23、根据股东的

4、权利不同，股票可以分为优先股和普通股。24、商业银行的业务大体上可以分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。27、1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是 经济增长、价格稳定、充分就业、国际收支平衡 。28、在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是良币。30、一般性货币政策工具中，最灵活的、最常用的货币政策工具公开市场业务。32、西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论三个阶段。33、现金交易说的代表人物是美国经济学家欧文·费雪，他提出的交易方程式为 MV=PT。36、根据凯恩斯货币需求理论，当收入水平上升时，交易动机和谨慎动机的货

5、币需求会增加。37、传统中间业务包括 结算 代理 信托 租赁 保管 咨询 业务。38、国际银行监管体制有综合监管体制和分业监管体制两种，其中，分业监管体制比较适宜于现阶段中国的国情。39、欧元的出现对国家货币主权提出了挑战。 40、在通货膨胀条件下，实行固定利率会给债权人造成经济损失。 41、金融衍生工具是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。 42、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做原始存款。 43、各国金融监管的最后一道防线是对金融机构提供紧急援助。 44、采取所谓供给政策治理通货膨胀的主要措施是减税。&

6、#160;45、当国际收支出现赤字，中央银行为抑制进口的过快增长，可以启动预交进口保证金的货币政策工具。 46、在麦金农提出的发展中国家的货币需求函数中，投资占收入的比重越大，货币需求越大。 47、以一定数量的本国货币单位为基准，用折成多少外国货币单位来表示的汇率标价法称为间接标价法。 48、外汇收支对货币供给的影响表现在两个层次上：商业银行活动和（中央银行活动49、货币运动与信用活动不可分解地连接在一起所形成的新范畴是金融50、凯恩斯的“流动偏好”概念是指人们的货币需求行为   51、从地域上讲，在我国，农村经济基本上是由县域的城镇工商业和乡

7、村经济组成。 52、城镇工商业主要是围绕农副产品的加工、运销和农民的生产、生活而展开的。53、乡村经济基本上是从事农林牧副渔第一产业生产。54、可见，为农村经济发展服务的农村金融体系，从地域上是指县及县以下为农户和中小企业提供金融服务的金融机构或金融活动。55、我国现行国有商业银行体制实行的是一级法人制。 56、金融资产管理公司属于非银行金融机构。57、我国金融机构的雏形始于唐代。 58、目前我国票据贴现业务的主要票据是银行承兑汇票 59、使用伪造、变造的银行存单骗取公私财物的行为属于金融凭证诈骗。 60、1995年以后，中国人民银行成为我国的 

8、;中央银行。61、人类最早的信用活动产生于原始社会末期，它是在私有制基础上产生的。62、 在奴隶社会和封建社会中，高利贷是占主导地位的信用形式。63、 信用的基本特征是偿还和支付利息64、 在旧中国农村，粮食借贷有“春借一斗秋还三斗”的说法，这种信用形式所采用的是实物借贷方式，后来随着生产力的提高，逐渐发展货币供货方式，并成为主要借贷形式。65、 债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为信用风险66、 工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用是商业信用，其典型形式是赊销67、 提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证被称为商业票据68、 现代经济社会中，

9、国家的经济职能得到空前强化，并作为最重要的经济部门参与经济活动。在国家信用中政府主要作为资金的需求者69、 消费信用的形式有赊销、分期付款和消费信贷几种70、 消费信贷按接受贷款的对象不同分为买方信贷和卖方信贷两种71、国库券是以贴息方式发行的短期政府债券72、若国库券市场价格下降，到期天数不变，国库券收益率上升73、国库券的市场发行一般采取的方式为拍卖74、可转让大额定期存单发行采取的形式是批发和零售75、将资金的“窖藏”与“反窖藏”纳入借贷资金的供求研究中的理论是可贷资金利率理论76、回购协议交易的资产一般是证券77、投资者可以享受税收优惠的债券是政府债券 78、在金融市场上交易的股票，一

10、般都是普通股79、参与交易的各金融机构的资金拆借方式为电话、传真和计算机网络80、股票流通市场的组织方式主要有场内交易和场外交易81、市场失灵的表现，市场不能有效的提供公共物品，垄断的存在制约着竞争，信息不对称，外部效应引起市场失灵，收入分配不公和经济波动引起市场失灵。82、政府干预经济的手段可以概括为，立法和行政手段，组织公共生产，财政手段。83、政府失效和缺陷表现在，提供信息不及时甚至失真，经济管理决策失误从而造成难以挽回的巨大损失，由于滥用权力而导致寻租行为。84、社会消费支出包括，社会科教文卫事业费支出，国防支出，行政管理支出。85、按经济性质分类，财政支出分为购买性支出，转移性支出。

11、86、购买性支出分为政府投资支出和社会消费支出。87、货币是固定充当一般等价物的特殊商品，职能有，价值尺度职能，流通职能，支付职能，贮藏职能，世界货货币职能。88、货币制度的内容，货币的材料，货币的单位，法定支付偿还能力，发行准备制度。89、1994年我国成立了国家开发银行，中国农业银行，中国进出口银行。90、商业银行的负债业务有资本金，存款业务，借款业务91、银行类金融机构是指以存款为主要负责、以发放货款为主要资产、以办理转账结算为主要中间业务的金融机构92、商业银行的外部组织形式因各政治经济制度不同而所不同，目前主要有总分行制、单一银行形制、持股公司制、连锁银行制等93、交易一方向另一方出

12、售某种资产，并承诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种资产的交易形式称为回购94、 目前，各国商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种模式，我国目前采用的是职能分工型模式95、票据发行便利是指银行同意票据发行人在一定期内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款96、投资基金管理公司通过发行基金证劵汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资97、国外的财务公司的资金运用主要是消费信贷少数财务公司也向企业放贷款98、根据不同的划分方法，信托业务种类可以有许多钟，以信托关系建立的方式划分，克分为自由信托和法定信

13、托。99、 1981年由中国国际信托投资公司与内资机构合作成立了我国第一家融资租赁公司中国租赁有限公司100、企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是回租租赁101、在我国的人民币汇率运动中，隐藏着两种反常的汇率现象。102、人民币汇率从长期来看呈稳中有降的趋势。103、汇率的决定和变动受到众多因素的制约。104、外汇管制有狭义与广义之分。105、外汇管制所针对的自然人和法人通常划分为居民和非居民。106、外汇管制是政府干预经济生活的一种政策工具。107、外汇管制的手段可分为价格管制和数量管制两种类型。108、 货币可兑换包括：

14、完全自由兑换和经常项目下可兑换两种基本类型。109、 在改革开放之前，我国实行高度集中的外汇计划管理体制。110、 有的国家实行进口预存款制，又称进口押金制。111、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正、效率的原则。112、商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。113、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止、以及业务范围。114、商业银行应将年度报告在公布之日_(五)日以前报送中国银行业监督管理委员会。115、

15、内部控制评价应遵循的六条原则是:全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则116、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起二年内予以处分。117、商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）颁布实施的时间为2006年10月。118、物权法规定：严格限制以划拨方式设立建设用地使用权。119、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。120、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个

16、人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。121、货币在商品经济中执行着价值尺度、支付手段、流通手段、贮藏手段、世界货币等五大职能。 122、信用以偿还和付息为条件的价值单方面的转移。 123、信用在市场经济中的作用表现在：优化资源配置、节省流通费用、调节生产消费、调节宏观经济 124、金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机构和个人。 125、商业银行的职能是信用中介、支付中介、信用创造和金融服务)职能。 126、银行业务主要有负债业务、资产业务和中间业务)三大类。 127、结算业务是由 商业银行的存款业务 衍生出来的一种业务，结算业务包括两方面的内容，

17、即结算工具和结算方式。 128、从经济关系上讲，保险是一种补偿制度；从法律上讲，保险是一种合同行为。 129、保险的特征是 互助性、经济性、法律性和科学性。 130、国际收支平衡表的基本内容包括经常项目、资本项目、平衡项目三大类。 131、国际金融机构大致可分为全球性国际金融组织和区域性国际金融组织 132、金融是指货币资金的融通，其中融通的主要对象是货币、货币资金用关系的具体形式，它包括商业信用、银行信用、消费信用、民间信用 133、从大的方面看，借贷双方资金融通的方式可分为直接融资、间接融资 134、人们常用金融概念来概括货币、信用和金融机构三者之间内在的、相互交织的统一活动。

18、135、按不同的信用形式划分，金融工具可分为商业信用工具、消费信用工具、国家信用工具、国际信用工具。 136、贷款业务领域的主要案件风险有虚假授信、冒名贷款、诈骗贷款、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营。 137、办理社内往来业务，记帐、复核岗位应严格分开，相互制约，不得混岗操作。138、外汇管制所针对的自然人和法人通常划分为居民和非居民139、外汇管制的手段可分为价格管制和数量管制两种类型。)140、货币可兑换包括：完全自由兑换和经常项目下可兑换两种基本类型。1414141、在改革开放之前，我国实行高度集中的外汇计划管理体制。142、有的国家实行进口预存款制，又称进口押金制。143、非贸易外

19、汇涉及除贸易收支与资本输出入以外的各种外汇收支。144、发达国家采取限制资本输入的措施通常是为了稳定金融市场和稳定汇率。11 145、国际货币基金要求其会员国实现货币可兑换，并把它看作是一国解除外汇管制一种标志146、资本国际流动按期限可分为：长期资本流动和短期资本流动。按投资主体又分为私人国际投资与政府国际投资。; u. A, Y1 ( D& j7 c! n8 G5 r& X37147、从历史上看，最早出现的货币制度是国际复本位制。' _6 C4 w、2 ) 148、第一次世界大战结束后，国际货币制度为金汇兑本位制，属于混合本位制。149、货币区的建立在局部范围实现了

20、固定汇率和多边结算。150、布雷顿森林体系是根据布雷顿森林协定于第二次世界大战后建立起来的以美元为中心的国际货币制度。. 151、在对外投资行业的选择上，资源是我们应当考虑的重要问题。% ; ; % 152、在我国自发出现的海外投资中，应当注意农业投资。. K; h( Q% 153、我国进行对外投资，开发跨国经营，应本着大、中、小企业并重的原则。: b- 5 a/ k" 2 _6 q5 154、1943年4月，英、美两国讨论战后经济主要问题，同时公布有关方案，即怀特方案和凯恩斯方案。, U, y, Z% C, t! v! x. i3 g155、国际货币基金组织主要的日常事务活动是向出

21、现国际收支逆差的会员国提供贷款。1511 156、基金组织货款的资金来自份额、借款和信托基金三个方面。- R- W157、基金组织最初只发放普通贷款，以后陆续增加了中期贷款、补偿贷款、缓冲库存贷款和一些临时贷款。158、世界银行是国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司的统称。159、世界银行的资金来源：成员国实际缴纳的股金、借款留存的业务净收益和债权转让。   160、本币、外币、和时间三个要素共同构成外汇风险。2161、提出现金交易说的经济学家是：费雪162、M=KPY属于的理论是：现金余额说163、按照凯恩斯的货币理论，当市场利率相对稳定时，人们的货币需求决定因素

22、是：交易动机与预防动机之和164、投机动机的货币需求是对闲置的货币余额的需求，即对资产形式的需求，这是谁提出的观点：凯恩斯165、影响和决定货币存量大小的是：信贷收支166、个人手持的货币和社会各单位货币收入最终只可能来源于：银行167、世界上最早出现的银行是1171年成立的：英格兰银行168、我国的人民币发行机构是 ：中国人民银行169、货币均衡是反映的是：货币运动的状况170、尚未实现的需求或即将实现的需求指的是： 潜在需求171、货币均衡中的Ms指的是：名义货币供应量172、货币均衡中的MD.指的是：实际货币需要量173、一般经济均衡利率模型的前提是：货币供求均衡和商品供求平衡174、认

23、为通货紧缩完全是一种货币现象是：货币主义学派的观点175、中国长期奉行的货币政策目标就是：稳定币值和发展经济176、劳动者不愿意接受现行的工资水平和工作条件而引起的失业是：自愿失业177、现在世界上大多数中央银行的直接操作对象是：货币供给量178、金砖四国是哪四国：巴西，中国，俄罗斯，印度。179、中国有几家中央银行：2家分别位于那两个城市：北京与上海180、中农工建四大行的一年期存款利率是多少：3.5%181、欧盟统一货币“欧元”始于：1999年182、中国人民银行成立于：1948年183、货币的雏形是：一般等价物184、高级的货币形态是：信用货币185、货币在表现和衡量商品价值时，货币执行

24、价值尺度职能；在商品的赊销赊购过程，货币执行支付手段职能；在退出流通时执行贮藏手段职能；在世界市场上发挥一般等价物作用时执行世界货币职能。186、人民币的发行权属于国家，中国人民银行是全国惟一的货币发行机关。187、利率的最高界限是平均利润率。188、根据我国现行的有关法规，中国公民出入境或外国人入出境可以携带20000元的人民币。189、商业银行核心资本充足率应在4%以上，才符合监管要求。190、对冲基金的特点是：可以运用所有的可操作的金融工具及其衍生产品。191、我国第一家契约型开放式基金是：华安创新证券投资基金。192、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是：金融资产的流动性。193

25、、商业性个人住房贷款中的等额本金偿还法是指：将贷款额平均分摊到整个还款期内每月偿还。194、不能向居民发放信用贷款的是：中国农业发展银行。195、内地居民在香港自动取款机上取款，可以提取每日不超过等值5000人民币的港币现钞。196、经常项目是国际收支平衡表中最基本的项目。197、可贷资金论强调投资与储蓄对利率的决定作用。198、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是：经济增长与充分就业。199、信用是各种借贷关系的总和。200、巴塞尔协议中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到8%201、发行价格低于金融工具的票面金额称作：折价202、商品的价格是（商品

26、与货币价值）的比率。203、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可兑换外币汇票属于：金汇兑本位制货币制度。204、为了取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的资本是：借贷资本。205、一年以内的短期政府债券称作：国库券。206、中国人民银行从1984年开始执行中央银行职能后所使用的最主要的货币政策工具是：贷款计划。207、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是：买方信贷。208、通知放款的活动属于：短期拆借市场。209、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起。210、属于准中央银行体制的国家和地区是：新加坡。211、从动态的角度考察一定时期的货币总需求是指该时期的：货

27、币流量。212、有价证券的二级市场是指：证券转让市场。213、属于货币政策远期中介指标的是：利率。214、银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是：总分行制。215、著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国三个月的进口额。216、金本位制下，铸币平价是决定两国货币汇率的基础。217、专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是：国际金融公司。218、在证券公司的证券营业部购买股票需要支付：交易佣金和印花税。219、我国发行的国债有许多种类，其中通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名和挂失的国债是：记帐式国债。

28、220、具有以小搏大特征的证券交易方式是：信用交易，期货交易，期权交易。221、如果货币发行过多，老百姓手中的钱超过社会上可供销售的商品的价值，商品价格就会大幅度上涨，产生通货膨胀，严重时会导致物价飞涨。恶性通货膨胀，总是“劫贫济富”，让穷人更穷，富人更富。 222、如果货币发行过少，老百姓手中的钱少于社会上可销售的商品的价值，则有可能带来通货紧缩。当出现通货紧缩时，物价下跌，企业亏损裁员，工人失业，消费萎靡，人们的生活同样也会陷入困境223、货币的流动性：指各种货币转换为现金所需要的时间和成本，转换成现金的时间越短，成本越低，它的流动性就越强224、预算赤字(BudgetDefici)这个数

29、据由财政部每月公布，主要描述政府预算执行情况，说明政府的总收入与总支出状况：若入不敷出即为预算赤字；若收大于支即为预算盈余；收支相等即为预算平衡。225、外汇交易员可以通过这一数据了解政府的实际预算执行状况，同时可籍此预测短期内财政部是否需要发行债券或国库券以弥补赤字，因为短期利率会受到债券的发行与否的影响。一般情况下，外汇交易市场对政府预算赤字持怀疑态度，当赤字增加时，市场会预期该货币走低，当赤字减少时，会利好该货币。 226、按照西方经济学家戈德史密斯的解释，一个社会的金融体系是由众多的金融工具、金融机构组成的。不同类型的金融工具与金融机构组合，构成不同特征的金融结构。 

30、0;227、一般来说，金融工具的数量、种类、先进程度，以及金融机构的数量、种类、效率等的综合，形成不同发展程度的金融结构。 228、金融体系有广义和狭义之分。狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系，即这个国家有哪些金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么职能作用。229、广义的金融体系是由一国的金融组织、金融市场和金融监管组成。金融市场是以金融组织为基础而形成的，参与金融市场活动的主体是金融机构、企业、居民、其他社会单位等；230、由于现代金融业在国民经济中高风险行业的特点，政府必须对金融业进行监督和管理，建立有效的金融监管制度  231、金融资产是一切可

31、以在金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。232、总的来说，非人力资产可以以两类形态存在，一类是实物，如贵金属制品、房地产等；另一类则是各式各样的金融工具。233、持有的实物成为实物资产；持有的金融工具则成为金融资产。234、金融实力反映的是一个国家或地区金融发展的总体状况。反映一国或地区金融实力的指标至少应该包括:(1)货币的国际可接受程度，；(2)外汇储备的规模；(3)金融市场的完备程度和规模；(4)金融机构和金融工具的数量和质量；(5)拥有的国际金融中心数量及其影响；(6)所持有的外国资产数量；(7)在外国市场发行的金融工具数量；(8)金融市场环境安全和稳定程度，(

32、9)金融产业在产业结构中占有的产值比重和就业比重。 235、金融业增加值是指金融企业在一定时期内创造的价值。 236、是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 237、企业经营机制是指决定企业经营行为的各种内在因素及其相互关系的总称。主要指企业商品生产、商品交换活动赖以存在的社会经济关系。 238、企业经营机制主要包括：决策机制、激励机制、发展机制、约束机制。 239、内部控制制度是指公司董事会、经理层及所有员工共同实施的，为了保证各项经济活动的效率和效果，确保财务报告的可靠

33、性，保护资产的安全、完整，防范、规避经营风险，防止欺诈和舞弊，确保有关法律法规和规章制度的贯彻执行等而制定和实施的一系列具有控制职能的业务操作程序、管理方法与控制措施的总称。 240、不良贷款率是不良贷款与贷款总额的比率。 241、资本充足率是指银行业金融机构持有的、符合监管机构规定的资本与风险加权资产之间的比率，用以衡量其资本充足程度。242、资本作为一种风险缓冲剂，具有承担风险、吸收损失、保护银行业金融机构抵御意外冲击的作用，是保障银行业金融机构安全的最后一道防线。243、资本充足程度直接决定银行业金融机构最终清偿能力和抵御各类风险的能力。244、按照我国商业银行资本充

34、足率管理办法规定，商业银行资本包括核心资本和附属资本，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；245、附属资本包括重估储备、一般储备、优先股、可转换债券和长期次级债务。246、商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。 247、核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产总额的比率。248、按照不同的标准对金融市场进行分类，可以有不同的划分。根据市场上交易的金融资产的期限的长短，可以把金融市场分为资本市场和货币市场。249、保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。250、它既可以指固定的交易场所，也可以是所有实

35、现保险商品让渡的交换关系的总和。 251、上市公司是指所发行的股票经过国务院或者国务院授权的证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。 252、直接融资是不经金融机构的媒介，由政府、企事业单位及个人直接以最后借款人的身份向最后贷款人进行的融资活动。 253、一般是政府或企业通过发行债券、股票等形式在资本市场上公开进行融资活动，其发行的证券代表着一定的财产权或债权。254、筹资者发行证券往往是以自身的财产、信誉、盈利前景等为保证进行的。255、直接融资具有筹资范围广、规模大、可以连续筹资而且具有社会宣传效应等特点。 256、间接融资是最后借款人和

36、最后贷款人之间没有直接的契约关系，双方各以金融中介机构为对立的当事人，由最后借款人向最后贷款人进行的融资活动。 257、如企业向银行、信托公司进行融资等，即由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，再以贷款等形式向非金融部门提供资金。258、间接融资具有聚少成多、短借长贷、分摊风险、降低信息和交易成本等优点。 259、农村金融体系与农村地区的经济发展紧密相连的，二者存在相互作用和影响。260、一国采用怎样的农村金融体系是由该国宏观金融体系和农村经济发展水平共同决定的。  261、从理论内容上讲，农村金融体系应该

37、包括一系列内涵丰富的金融组织形式和服务品种，如银行信贷、结算、保险、证券、信托投资理财等。262、马克思的货币理论表明货币是固定充当一般等价物的商品263、信用货币制度不具有的性质是金属铸币在流通中使用264、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是布雷顿森林体系的特点265、商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是卖方266、在我国，企业与企业之间普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于商业信用267、消费信用是企业或银行向消费者提供的信用268、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是中央银行或金融管理局269、我国出现的第一家现代商业银行是英国丽如银行270

38、、负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是国际清算银行271、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是支付结算服务272、经济全球化的先导和首要标志是贸易一体化 。273、对于信用与信贷，信用常见于抽象的理论分析，而信贷则常见用于具体业务活动。274、信用行为中，授信人为债权人，受信人为债务人，他们之间的关系被称授信关系，也就是信用关系。275、(商品交换和私有制的出现，是信用产生的基础。276、信用的历史形态主要有高利贷信用、借贷资本信用与现代信用等多种形态。277、以信用主体为标准，信用可分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用 信用的历史形态主要有高利

39、贷信用、借贷资本信用与现代信用等多种形态。278、消费信用常见的形式有商品赊销、分期付款和消费贷款。 279、国际信用是一种国际间的借贷关系。280、在现代信用货币制度下，货币供给的源头是中央银行 281、人类最早的信用活动产生于原始社会末期，它是在私有制基础上产生的。282、在奴隶社会和封建社会中，高利贷是占主导地位的信用形式。283、信用的基本特征是偿还和支付利息284、在旧中国农村，粮食借贷有“春借一斗秋还三斗”的说法，这种信用形式所采用的是实物借贷方式，后来随着生产力的提高，逐渐发展货币供货方式，并成为主要借贷形式。285、债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为信用风）286、工

40、商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用是商业信用，其典型形式是赊销287、提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证被称为商业票据288、现代经济社会中，国家的经济职能得到空前强化，并作为最重要的经济部门参与经济活动。在国家信用中政府主要作为资金的需求者289、消费信用的形式有赊销、分期付款和消费信贷几种290、消费信贷按接受贷款的对象不同分为买方信贷和卖方信贷两种291、国库券是以贴息方式发行的短期政府债券292、若国库券市场价格下降，到期天数不变，国库券收益率上升293、国库券的市场发行一般采取的方式为拍卖294、可转让大额定期存单发行采取的形式是批发和零

41、售295、将资金的“窖藏”与“反窖藏”纳入借贷资金的供求研究中的理论是可贷资金利率理论296、回购协议交易的资产一般是证券297、投资者可以享受税收优惠的债券是政府债券 298、在金融市场上交易的股票，一般都是普通股299、参与交易的各金融机构的资金拆借方式为电话、传真和计算机网络300、股票流通市场的组织方式主要有场内交易和场外交易二、是非判断题1、金块本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。（F ）2、在股份公司盈利分配和公司破产清理时，优先股股东优先于普通股股东。（T ）3、再贴现是指银行以贴现购得的没有到期得票据向其他商业银行所作得票据转让。（F ）4、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。（

42、F ）5、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（F ）6、开放型基金的发行总额是固定的。（F ）7、在一般情况下，消费倾向与货币需求成反方向变动。（F ）8、货币供给外生论者认为货币供给的变动将受制于各种经济因素的变动及微观经济主体的决策行为。（ T ）9、通货膨胀不是一次性或短暂的物价水平的上涨，而是持续的不可逆转的的物价上涨的现象。（F ）10、一般而言，金融资产的风险性与收益性呈正向关系，与流动性呈反向关系。（F）11、再贴现是中央银行与商业企业之间办理的票据贴现业务。（ T ）12、当代金融创新在提高金融宏观、微

43、观效率的同时也减少了金融业的系统风险。(F )13、选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。（T）14、凡是影响或决定人们持有货币的动机的因素，就是影响或决定货币需求的因素。（T ）15、信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移。（T ）16、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代了商业信用，使后者的规模日益缩小。（ T ）17、供应学派主张通过降低税率促进生产发展，治理通货紧缩。（ F ）18、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。(T)19、

44、保险公司的资本包括法定盈余以及符合法律规定的实收资本。保险公司注册资本有最低限额，必须为实缴货币资本。(T)20、保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金。保险基金对事故造成的所有损失都予以补偿。(F) 21、存款准备金率是通过影响商业银行借款成本来调控基础货币的。（F） 22、存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。(F)23、充分就业是指失业率降到极低的水平，仅可能存在结构性事业，非自愿性失业、摩擦失业等都不存在了。(F) 24、一位存款客户可以在商业银行开立一个以上的储蓄账户。（T ） 25、对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不

45、用交纳存款准备金。（T） 26、对于新兴市场经济国家来说，金融全球化利弊兼具。（T） 27、抵押债券的收益高于信用债券 , 长期债券的收益高于中短期债券。（F） 28、国内利率及通货膨胀率的高低会影响一国的汇率水平，在直接标价法下，国内高利率和高通货膨胀率会带来高汇率，即本币贬值。（F） 29、工资价格螺旋上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。（F）30、格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。（F） 31、货币政策目标中的充分就业与国际收支平衡之间是呈一致性关系的。（F） 32、货币当局可以直接调控货币供给数量。（F） 33、黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信

46、用货币制度中外汇是货币发行的准备。（F）34、金融市场是指股票和债券买卖的场所。（F） 35、金融资产管理公司是各国主要用于清理银行不良资产的金融中介机构。它主要是以盈利为目标来清理银行的不良资产，尽可能地降低清理成本，盘活资产，最大限度地减少清理损失，从中获取利润。（F）36、凯恩斯认为，预防性货币需求与利率水平正相关。（ F）37、凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的。（F） 38、美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的。（F）39、美国的联邦储备体系就是典型的单一中央银行制度。（F）40、身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取

47、利润。（T） 41、升水是指远期汇率低于即期汇率，贴水是指远期汇率高于即期汇率。（F）42、通货膨胀得以实现的前提是现代货币供给的形成机制。（T） 43、通货紧缩时物价下降，使货币购买力增强，进而提高居民的生活水平，对经济发展利大于弊。（F） 44、一般而言，金融结构越趋于简单化，金融功能就越强，金融发展的水平也就越高。（F） 45、银行业金融机构的监管职责由银监会行使后，中国人民银行不再负有任何监管职责。（F ）46、目前银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，但这并不排斥中国人民银行保有部分监管职责。 （ T）47、在填写和结算凭证时，必须做到标准化、规范化，防止涂改。（T ）48、贷款

48、诈骗罪和骗取贷款、票据承兑、金融票证罪都采取欺骗手段，因此两罪的最高法定刑都是无期徒刑。（F ）49、金融犯罪的主体只能是自然人，而不可以是企事业单位。（ F）50、物权法规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的， 按照约定。（T ）51、以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管 部门办理出质登记时设立。（ T）52、担保法规定：同一财产法定登记的抵押权和质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。（F ）53、担保法规定：同一财产抵押权和留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。（ T）54、对违反职业操守的银行业

49、从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒。( T )55、银行业从业人员对客户提出的问题不得闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。（T ）56、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使，该票据权利自动消灭。（T ）57、外汇储备是一国国际支付能力的体现，所以越多越好。（F ） 58、没收假币时，应在客户的监督下，在票币正背、面的正中央加盖"假币"戳记和经办人名章。（ F）59、政策性银行不像商业银行那样吸收存款，它主要依靠发行金融债券来筹集资金。（T ）60、贷款按方式分为信用贷款和担保贷款。（ T ）61、担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（

50、T ）62、不能以第三人的财产作抵押物发放抵押贷款。（ F）63、银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（ F ）64、甲企业的法定代表人与乙企业的法定表人订立了一份合同。后不久甲企业的法定代表人死亡，乙企业的法定代表人调离，因此合同可以解除。（ F ）65、只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑。（F ）66、借款人如出现违约情况，银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款。（ T ）67、信用报告负面记录自不良行为终止后只保留五年，而不会跟随您一辈子。（ T ）68、未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在

51、个人信用信息基础数据库中记录。（ F ）            69、借记卡和信用卡均可以透支（ F ）70、根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。（ F ）71、我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。（ T ）72、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（ T ）73、反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。（ T ）74、主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人

52、员。（ F ）75、户身份识别也称“了解你的客户”. （ T ）76、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（ T ）77、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（ T ）78、交易密码挂失时，证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件。（ F ）79、客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。（ F ）80、“借记卡和信用卡均可以透支”。（ F ）81、贷款按方式分为信用贷款和担保贷款。（ T ）82、担保贷款可分为保证贷款

53、、抵押贷款和质押贷款。（ T ）83、不能以第三人的财产作抵押物发放抵押贷款。（ F ）84、银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（ F ）85、甲企业的法定代表人与乙企业的法定表人订立了一份合同。后不久甲企业的法定代表人死亡，乙企业的法定代表人调离，因此合同可以解除。（ F ）86、只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑。（ F ）87、借款人如出现违约情况，银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款。（ T ）88、 信用报告负面记录自不良行为终止后只保留五年，而不会跟随您一辈子。（ T ）89、未按时还款的信息，即逾期记

54、录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。（ F ）90、 从国际经验来看，洗钱和反洗钱的所有活动都是在金融领域进行的。（ F ）91、银行业金融机构根据业务需要和风险防范，可以收集与业务无关的个人信息。 ( F )92、接触个人金融信息岗位的从业人员在上岗前，应当书面做出保密承诺。 ( T)93、银行业金融机构可以通过暗访获取个人金融信息 (F)94、银行业金融机构在收集、保存、使用、对外提供个人金融信息时，应当遵守信用。( F)95、银行业金融机构与外包服务供应商签订服务协议时，应当无条件提供个人金融信息。 (F)96、银行业金融机构发生个人金融信息泄露事件，

55、应当在事件发生之日起7个工作日内将相关情况及初步处理意见报告当地公安部门。(F )97、银行业金融机构违反规定通过中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统查询或滥用个人金融信息的，同样按规定进行处理。( T )98、信用卡营销人员应当遵守对客户资料保密原则，不得泄露客户信息。(T)99、信用卡营销工作可以转包或分包，对客户资料保密也由其负责。(F)100、金融消费者权益保护适用中华人民共和国消费者权益保护法，如中华人民共和国消费者权益保护法未作规定的，受其他法律、法规保护。( T)101、银行经营时主要是保护柜台内现金和柜员人身安全，柜台外概不负责。 ( F)102、国爱倡导文明、健康、节约

56、资源和保护环境的消费方式，反对浪费。( T )103、银行营业网点收费是按照总行规定，与其他商品不同不一定要明码标价。( F)104、虽然客户没有同意或请求，但银行经常向客户发送理财产品信息是提高服务水平的表现。(F)105、金融消费者合法权益受到损害，可以向银行要求赔偿。(T )106、银行从业人员受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，离职后自动解除。( F )107、银行为存款大户提供优先服务，不违背公平对待原则。( F )108、银行与客户之间因有契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。( T )109、银行是企业，银行从业人员在业务交往中收送礼物不受规定限止。(

57、F )110、中国人民银行假币收缴鉴定管理办法中所称人民币是指中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币。( T)111、中国人民银行假币收缴鉴定管理办法中所称外币是指在我国境内（含港澳台地区）可收兑的其他国家或地区的法定货币。( F )112、中小企业在申请贷款时，通常要审查中小企业业主的个人信用状况。（ T ）113、客户通过拨打四川农信客服电话可以进行账户余额查询、明细查询、口头挂失、密码挂失、查询密码重置等业务。（T）114、蜀信卡持卡客户最好将银行卡和身份证放在一起，方便使用。（F）115、未满18周岁学生的监护人可以凭本人有效证件及户口簿为学生办理借记卡。（T）116、金融机构收缴的假币，经上级行批准可以自行处理。( F )117、对银行业金融机构自然暴露、外部揭露的案件和多次发生的同质同类案件，坚持“双线问责、上追两级”的规定，绝不姑息迁就。( T )