2022年吉林省中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库

1、2022年吉林省中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力考试题库一、单选题1.根据监管机构的规定，操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A、效益风险B、失误操作C、法律风险D、价值降低风险答案：C解析：C操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。2.强制措施中最轻微的一种措施是()。A、拘传B、取保候审C、监视居住D、拘留答案：A解析：A强制措施中最轻微的一种措施是拘传。3.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A、通货膨胀率B、消费者物价指数C、生产者物价指数D、GDP平

2、减指数答案：B解析：常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。4.信托法律关系的主体一般不包括（）。A、委托人B、受托人C、关系人D、受益人答案：C解析：略5.若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。A、本币B、外币C、中间货币D、特别提款权答案：B解析：以本国货币为基准的，即是说一定单位本国货币能兑换若干单位的外国货币。6.下列行为不构成违法行为的是()。A、以自制人民币换取真币B、出售自制人民币C、在不知是假币的情况下使用了假币D、帮助朋友运输了假币，但数额较小答案：C解析：C购买假币、以假币

3、换取货币罪，客观方面表现为两种情况：一种是购买假币；另一种是利用职务上的便利，以假币换取货币，主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币。7.破产开始的法律效果不包括（）。A、对债务人的约束B、对债权人的约束C、禁止个别清偿D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束答案：B解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行；对其他民事程序的影响。8.以下不属于个人存款的是（）。A、定活两便存款

4、B、教育储蓄存款C、协定存款D、保证金存款答案：C解析：个人存款的种类有：活期存款；定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；定活两便存款；个人通知存款；教育储蓄存款；保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。9.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、代理业务B、承诺业务C、担保业务D、支付结算业务答案：B解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。10.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A、海关B、公安机关C、税务机关D、建

5、设部答案：B解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。11.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A、贷记卡B、信用卡C、借记卡D、准贷记卡答案：C解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。12.（）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营，信用状况等进行的一整套规范化，制度化和指标化的综合等级评定制度。A、骆驼评级体系B、ARROW评级体系C、“腕骨”监管指标体系D、

6、风险评价体系答案：A解析：骆驼(CAMEL)评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。13.目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。A、中央银行票据B、国债C、企业债券D、金融债券答案：B解析：国债通常被认为没有信用风险，且交易量都很大，流通极为便利。14.商业银行的四大转变不正确的是()。A、从资金提供者转变为资金组织者B、从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C、从资产持有与管理并重转变为资产持有D、从交易为主转变为交易服务并重答案：C解析：C商业银行的四大转变表现有：从资金提供者转变为资金组

7、织者；从主要参与货币市场到同时涉足资本市场；从资产持有转变为资产持有与管理并重和从交易为主转变为交易服务并重。15.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。16.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A、发票B、汇票C、支票D、

8、本票答案：A解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。17.利息率是指一定时期内利息额同（）的比率。A、流动资金额B、借贷资金额C、经营资金额D、自有资本额答案：B解析：利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。18.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C、商业银行分支机构具有独立法

9、人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证答案：B解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。全国性商业银行，可以在全国设分支机构，全国展业；城商行、农商行具有经营地域限制。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执

10、照。19.民事权利主体不包括下列哪项?()A、非法人组织B、自然人C、公民D、法人答案：C解析：C民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。20.下列选项中不属于骆驼评级体系特点的有（）。A、单项评分与整体评分相结合B、定性分析与定量分析相结合C、以风险为基础的监管体系D、充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次答案：C解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合，定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。21.中国汽车金融公司的设立要经（）批准

11、。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同D、中国证券业监督管理委员会答案：B解析：中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。22.根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。A、保证人选择使用任何保证方式B、按照连带责任保证承担保证责任C、保证合同无效D、由债权人选择使用任何保证方式答案：B解析：B保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人所保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。23.某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚

12、款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的（）A、应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B、应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C、应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D、应以三机关共同的上级机关为被告答案：B解析：根据行政诉讼法的规定，两个以上行政机关作出同一具体行政行为的，共同作出具体行政行为的行政机关是共同被告。本题中，市环保局、卫生局与水利局联合执法，并联合作出决定，属于共同作出具体行政行为，应为共同被告。24.一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：成

13、长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。25.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道答案：D解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。26.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳

14、健运行和（）。A、维护金融体系的安全和稳定B、维护市场的正常秩序C、维护公众对银行业的信心D、保护债权人利益答案：C解析：中华人民共和国银行业监督管理法第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。27.若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。A、本币B、外币C、中间货币D、特别提款权答案：B解析：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。28.“太多的

15、货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、隐蔽型答案：A解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。29.金融犯罪侵犯的客体是（）。A、银行B、金融管理秩序C、银行从业人员D、客户存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管

16、理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。30.最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A、信用风险B、市场风险C、系统性金融风险D、非系统风险答案：C解析：最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。31.“了解客

17、户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A、居民身份识别B、客户身份识别C、公民身份识别D、法人身份识别答案：B解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。32.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A、库存现金B、存放同业款项C、托收中的款项D、在央行的超额准备金存款答案：C解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项33.()是衡量银行资产质量的最重要指标。A、资本利润率B、资本充足率C、不良贷款率D、资产负债率答案：C解析：C不良贷

18、款率是衡量银行资产质量的最重要指标。34.刑法将刑事责任年龄划分不包括()。A、完全负刑事责任年龄阶段B、相对负刑事责任年龄阶段C、完全不负刑事责任年龄阶段D、不完全负刑事责任年龄阶段答案：D解析：D刑事责任年龄划分为三个阶段。选项A、B、C符合题意。35.以下不属于个人存款的是（）。A、定活两便存款B、教育储蓄存款C、协定存款D、保证金存款答案：C解析：个人存款的种类有：活期存款；定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；定活两便存款；个人通知存款；教育储蓄存款；保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。36.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。A、资本公积B、

19、盈余公积C、次级债务D、留存利润答案：C解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。37.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B解析：根据商

20、业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。38.对于持票人来说，票据贴现是（）。A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B、买进票据，成为票据的权利人C、转让票据，成为票据的权利人D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本答案：D解析：略39.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、

21、资源保障和向（）报告的路径。A、股东会B、监事会C、董事会D、高级管理层答案：C解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。40.()是内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：B解析：B制衡性原则是内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。41.（）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政

22、机关。A、申请人B、被申请人C、第三人D、受理人答案：B解析：被申请人，即公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。42.下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司。A、B、C、D、答案：A解析：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。属于由银监会监管

23、的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。43.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则（）。A、保护商业秘密与客户隐私B、诚实信用C、公平竞争D、专业胜任答案：A解析：这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。44.现场检查的作用不包括（）。A、对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B、有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况C、核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D、有助于对金融机构的风险作出客观，全面的判断和评价答案：A解析：现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和

24、风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。45.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A、是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B、到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C、CDs面额一般较小D、CDs一般不能提前支取答案：D解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意

25、愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。46.行政法规可以设定的内容不包括下列哪项?()A、限制人身自由的行政处罚B、警告或者一定数量罚款的行政处罚C、除限制人身自由以外的行政处罚D、吊销企业营业执照以外的行政处罚答案：A解析：A限制人身自由的行政处罚，只能

26、由法律设定。47.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。A、6个月内B、一年内C、3个月内D、两年内答案：B解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。48.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于()。A、程序性规定B、禁止性规定C、义务性规定D、授权性规定答案：A解析：A程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。49.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。A、集资诈骗

27、罪B、非法吸收公众存款罪C、破坏银行管理罪D、吸收客户资金不入账罪答案：B解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。50.下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。A、货币结算B、代收代付C、存款转移D、货

28、币收付答案：B解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。ACD三项均是对商业银行支付中介职能的体现。51.票据的流通性是指（）。A、必须根据法律规定的必要形式制作B、如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C、除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立答案：C解析：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。52.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导

29、致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、结构型C、成本推动型D、供求混合型答案：C解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。53.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为()。A、3.0%B、3.2%C、3.5%D、3.8%答案：B解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳

30、动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。根据题意可知：失业和年龄在16岁以下的人数有50万人，而登记的失业人数有15万，所以16岁以下的人数是35万。因而失业率=15÷(500-35)=3.2%。jin54.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B、认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C、认为这是不合理的邀请，一口回绝D、让保安人员立即驱逐该客户答案：B解析：A项，下班后单独为客

31、户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。55.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A、不同国别的两家银行间B、两家不同的国内银行间C、同一家银行的不同部门间D、同一家银行的总、分、支行间答案：D解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联

32、行。56.下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A、商业银行收取手续费B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定答案：A解析：根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。57.以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法不正确的是()。A、指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约B、包括中国

33、银行业自律公约C、包括国务院各部委制订的规章D、包括银行从业人员职业操守答案：C解析：C自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺及本职业操守等。58.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。A、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D、在接受检查

34、过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料答案：D解析：D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。59.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国证券监督管理委员会D、国家发展与改革委员会答案：B解析：中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中国银行业监督管理机构负责对全国银行业金融

35、机构及其业务活动监督管理的工作。60.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A、抵质押品B、保证C、信用衍生工具D、净额结算答案：B解析：B保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。61.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A、牵头行B、安排行C、参加行D、代理行答案：D解析：银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款

36、事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。62.长期国债属于（）。A、长期金融工具B、短期金融工具C、所有权凭证D、衍生金融工具答案：A解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。63.债务人财产的除外不包括()。A、取回权B、别除权C、抵消权D、追回权答案：D解析：D追回权，是指因债务人或其他人的不当行为导致债务人财产遭受损害，法律赋予管理人依法追回有关财产的权利。不属于债务人财产的除外。64.（）是指银行的债权人或所有者，借

37、助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：D解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。65.下列关于保证的说法，正确的有()。A、保证方式有一般保证和连带责任保证B、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人

38、可要求其承担保证责任C、连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任答案：A解析：A可参照“保证的概念”的内容。保证指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。我国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。66.巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，下列不属于此概念的是()。A、必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源B、必须具有关于银行监管的适当法律框

39、架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定及对监管者的法律保护C、建立监管信息分享安排及信息保密制度等使国际银行业进入对全面风险管理的新时期，将银行监管提升至更高层次D、加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性答案：D解析：DD属于巴塞尔委员会的宗旨。67.就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。A、承担的反洗钱义务B、客户内幕交易C、客户隐私D、及时报告大额和可疑交易答案：D解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守害户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。68.中国

40、人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A、6个月B、9个月C、1年D、2年答案：C解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。69.不属于现代商业银行特点的是()。A、利息水平提高B、利息水平适当C、信用功能扩大D、具有信用创造功能答案：A解析：A现代商业银行具有如下三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。70.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。A、无巨额的国

41、际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余答案：C解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。71.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A、期限短、流动性强、风险大B、期限长、流动性强、风险小C、期限短、流动性强、风险小D、期限短、流动性弱、风险小答案：C解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票

42、据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。72.在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A、预防和减少犯罪B、维护社会秩序C、保护公民的合法权益D、建立法治国家答案：A解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。73.国际上主要金融监管体制类型不包括()。A、统一

43、监管型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、伞形监管型答案：D解析：D国际上主要金融监管体制类型包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。74.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A、货币供应量增加B、货币供应量减少C、外汇储备增加D、外汇储备减少答案：B解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。75.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A、日B、月C、季D、年答案：C解析：

44、目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。76.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。A、对基础货币没有影响B、基础货币扩张C、与基础货币不相关D、基础货币收缩答案：B解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。77.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。A、满足银行正常经营对短期资金的需要B、吸收损失C、限制银行业务过度扩张和承担风险D、维持市场信心答案：A

45、解析：满足银行正常经营对长期资金的需要。78.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A、个人通知存款B、定活两便储蓄存款C、外汇储蓄存款D、保证金存款答案：D解析：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。79.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。A、外部监管制度B、分业经营制度C、从业人员

46、定期培训制度D、从业人员资格认证制度答案：D解析：D在国外大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。80.以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。A、当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论B、当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼C、当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私D、公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿答

47、案：C解析：行政诉讼法规定，当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。经人民法院许可，当事人可以查阅本案庭审材料，但涉及国家秘密和个人隐私的除外。81.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A、法律B、行政法规C、法律，行政法规D、部门规章和规范性文件答案：D解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。82.关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。A、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的

48、人民法院申请强制执行B、行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外C、公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D、公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿答案：A解析：A项，当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。83.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A、最低注册资本B、

49、会计资本C、经济资本D、监管资本答案：C解析：略84.根据我国商业银行资本管理办法(试行),某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率105%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。A、85B、105C、50D、05答案：A解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)(风险加权资产+125倍的市场风险资本+125倍的操作风险资本)(X+120+50)÷1700=105%X=8585.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业

50、操守的（）规定。A、内幕交易B、监管规避C、利益冲突D、信息保密答案：A解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。86.根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。A、经济结构失衡B、汇率变动使进口原材料成本上升C、工会对工资成本的操纵D、垄断性大公司对价格的操纵答案：D解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断

51、产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。87.债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消失。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：D解析：债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消失。88.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A、业务B、职权C、资本D、管理答案：C解析：多法人制

52、组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。89.公示催告应当向()的基层人民法院申请。A、持票人营业所在地B、票据出票地C、票据承兑地D、票据支付答案：D解析：D公示催告程序必须由票据支付地的基层人民法院管辖。90.政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A、宏观调控B、产业监督C、产业政策D、产业控制答案：C解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。91.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A、外国人B、外

53、国居民C、国外企业D、非本国居民答案：D解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。92.下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。A、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50C、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷

54、款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案：C解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。93.()一直是我国商业银行所面临的最主要风险。A、债项风险B、信用风险C、操作风险D、国家风险答案：B解析：B由于商业银行是高负债经营的，其经营特点决定了信用风险的重要程度，因此信用风险一直是我国商业银行所面临的最主要风险。94.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。A、上一级行政机关B、人民法院C、有权的行政机

55、关D、上一级行政许可机关答案：B解析：根据行政处罚法，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。95.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A、客户限额B、止损限额C、交易限额D、风险价值限额答案：A解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。96.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A、借款人的信用评级从AA级降为A级B、债务人因经济危机陷入经营困境C、信贷调查人