第一组关于大学生网贷调查问卷的分析报告

1、山东师范大学调查报告报告题目：关于大学生倾向的问卷组员姓名：马宁言号：201424030228201424030229 201424030232201424030238 201424030246201424030250 分工情况：（研究模型和研究假设、做 PPT）学马宁（结论第二部分、）（结论第一部分、编辑）（实证分析、） （理论背景、做PPT） 言（绪论、理论背景）2016 年 11 月 21 日页 0山东师范大学目录第一章 绪论31.1 研究目的31.2 研究意义31.3 研究步骤31. 准备阶段32. 阶段33. 研究阶段44. 总结阶段4第二章 理论背景4与消费的概念4消费的因素42.

2、12.2 影响大学生2.21 消费心理（消）与从众心理、消费. 42.22 宣传推广力度大（宣传力度）52.23 非理性消费的行为（消费习惯）6程序简捷（申请手续复杂程度）62.24、的大学生消费心理探析中同样提到大学生2.3如下62.31 会导致负担加重62.32 因为攀比消费导致心理过大62.33 容易养成不良的购物习惯7第三章 研究模型和研究假设71. 研究模型72. 研究假说8第四章 实证分析94.1 研究对象的特性104.11. 104.12 年级104-2 测定项目的评价114-2-1 信度分析11页 1山东师范大学4-2-2 因子分析124-3 假说的. 14第五章 结论18（一

3、）对大学生的建议18(二) 对平台的建议19参考文献21附录23页 2山东师范大学第一章绪论1.1 研究目的随着电子商务的崛起，购物已经普及到了生活的方方面面，带动了（）的发展，现已在大学生消费中占据了一定的比例。由于市场发展善，缺乏相关监督管理机制；以及大学生和平台的现阶段的种种特性而导致还不起的现象而让父母甚至导致退学等现象时有发生。对此我们小组成员通过一系列的整理来探讨大学生的影响因素，希望通过此相关部门对于市场的次给大学生合理、合理消费和平台的以及完善一些启示。1.2 研究意义如今大学生平台的在高校中的率颇高，大学生已成为一种流行的消费方式，同时由于其市场特点以及市场善以及大学生本身特

4、性等借贷等现象的出现，使对于导市 倾向致大学生场的相关过度无力偿还以及某些平台迫在眉睫。而本小组对大学生通过对大学生因素一方面可以很好得了解大学生影响因素其影响因素以及影响程度可提出更有效更有性的建议，帮助大学生更合理得对待消费，合理借贷； 到的影响因素进行合理，避免过多的坏账的出而一方面现；最后平台可也可通过该分析得出未来市场的，建立更完善的市场机制，促进市场平稳健康发展。1.3 研究步骤1.准备阶段首先，小组成员经过讨论确定，然后确定研究题目，给出研究模型，做出研究假设，最后设计问卷。2.阶段小组各成员效回收 311 份。下180 份问卷，线上160 份问卷，共 340 份，有对象为大一至

5、大四在校大学生，过程中小组各成员以男女比例趋近 1:1 及大一:大二:大三:大四=1:1:1:1 来进行保了准确性。；并在信息的来源上确页 3山东师范大学3.研究阶段对回收的问卷进行数据整理分析，利用 SPSS 应用进行相关数据分析:可靠性分析、相关分析、自回归分析等，以待通过分析出来的结果进行相应的判断。4.总结阶段进行各方位总结评估，得到最终结论并撰写报告。第二章理论背景随着互联网的普及，“消费”这一新兴事物悄然兴起，由于大学生特殊的消费心理以及无收入消费群体的，使得这一消费方式在大学生群体中流行开来，但也直接影响了他们的学习生活和健康成长。而市场的不规范，加重了大学生后所受的影响。作为一

6、个有待完善的市场结构，有关理论研究也接踵而来。与消费的概念2.1，在 2016 年 7 月的大学生消费心理探析中给出了网贷与消费的定义:“是一种 p2p 平台，p2p 是英文 peer to peer 的缩写，即个人对个人，是一种通过互联网收集小额资金借贷给有需求人的一种民间小额借贷模式”，提供 p2p的中介机构被称为 p2p平台。而用户根据的需要在平台上通过简单的手续获得用于网购，并且通过分期付款的方式向平台还款并支付一定的利息，即消费。”2.2 影响大学生消费的因素2.21 消费心理（消）与从众心理、消费在，的大学生消费心理探析中提出促使大学生消费的五大消费心理:超前消费心理、攀比消费心理

7、、追风消费心理、炫耀消费心理、享乐消费心理。超前消费心理（消）:页 4山东师范大学由于大学生群体特殊的消费心理，有着超出能力的欲望。而消费平台看中的正是大学生们超前开放的消念，纷纷鼓动大学生“花明天的钱，圆今天的梦”，为大学生的超前的奢侈消费大开方便之们。攀比消费心理（从众心理）:大学生需要时大多是高档、电脑等名牌电子，而大学生作为一个特殊的消费群体，他们的消费心理和消费选择也会相互影响。例如:看到身边的同学有了名牌纷选择分期、电脑，其他同学不甘于落后，希望“人有我亦应有”，纷来名牌，由此也背上了沉重的债务，这反映出大学生们严重的攀比消费心理。追风消费心理（从众心理）:在平台通过、校园海报、寻

8、找校园等肆宣传消费的条件下，消费方式已成为大学生群体的一股潮流。为了追赶潮流，大学生们往往会忽视自身的状况，出于对名牌的迷恋，选择消费。炫耀消费心理（消费）:由于某某同学拥有一部目光和话语，极大地满足了，会被冠以“土豪”的名头，得到同学们羡慕的虚荣的心理。高档商品，一部分同学是为了炫耀家庭条件优越，另一部分出身贫寒的同学则通过来，以免低人一等，在消费中比肩富有的同学。享乐消费心理（消费）近年来，我国的得到极大发展，生活水平也日益提高。伴随着的发展，渐渐地一些大学生的价值观发生了偏差，由于接触的环境相对单纯，明辨是非的能力较差，他们受到一些不良风气的影响，把及时行乐当成了人生信条。一些学生认为高

9、档物品就是，就是享乐，往往会无视的实际支付能力，铤而走险，选择。这种消费心理大学生应当摒弃。在期刊上的“校园”发展情况与分析也提到了大学生消费的影响因素。2.22 宣传推广力度大（宣传力度）各“校园”平台为占据市场，采取多种宣传推广方式。一是平台在点击率高的进行宣传。二是平台雇用在各高校宣、张贴小广告等形式进行宣传。三是广，并赚取业务提成。平台在各高校设置人，人负责校园业务推页 5山东师范大学2.23非理性消费的行为（消费习惯）大部分大学生没有资金用于消费。“校园的经纪收入来源，除基本生活保障外，没有多余的”激起了大学生的消费需求，甚至导致非理性消费行为。一种是攀比消费行为。大学生的家庭条件，

10、盲目的攀比消费可能给条件差的家庭带来额外的负担。二是部分大学生金融消费知识和经验欠缺。2.24程序简捷（申请手续复杂程度）一是“校园”平台大多采取非现场申请与授信的学生只需要学生证、户籍等信息上传至即可申请信贷。二是无需抵押担保，“校时不需要提供抵押品或担保人。三是审核周园”属于信用，在申请期短。这是有关于于大学生消费影响因素的相关理论背景，通过分析，把它们归纳为消、从众心理、宣传力度、消费习惯、申请号即为概括。手续复杂程度，括、的大学生消费心理探析中2.3同样提到大学生如下:2.31 会导致负担加重大学生的生活来源主要靠父母提供，如果高档商品需要分期付款，那么势必要从本就不多的生活费中抽出一

11、部分，甚至为了还款还会减少学习资料的，影响学习。最终可能还是需要通过家庭来还款，加大负担。2.32 因为攀比消费导致心理过大大学生在选择的同学拿着消费时，有很大一部分是来自攀比消费的心理，身边等就会不自觉的羡慕，进而也想拥有。如此一部分学生就会选择来心仪的。但是，同时又背负着巨大的心里，每都要担心还款的，同时又害怕还不上款又要跟家里要钱，因此整日都背负着这样的心理，严重影响了正常的生活和学习。页 6山东师范大学2.33 容易养成不良的购物习惯在大学这个阶段，学生没有收入，根本负担不了超前消费，而很多时候为了满足的需求选择了这样的购物方式。但是新层出不穷，永远也买不完。一些学生盲目的追求新而忽视

12、是否真的需要。久而久之，学生不懂得量入为出，养成一些不良的购物习惯第三章研究模型和研究假设1.研究模型根据先行研究找出了对大学生倾向有影响的 6 个要因，分别是消，消费习惯，条件，申请条件，宣传力度，从众心理。根据图 3-1研究模型，提出了对大学生倾向有影响的研究假说。图 3-1研究假设页 7山东师范大学2.研究假说假说是根据已知的科学事实和科学原理，对所研究的自然现象及其规律性提出的推测和说明。本项研究根据图 3-1研究模型，提出了对大学生倾向有影响的研究假说如下：H1：大学生消越开放，越倾向于H2：大学生消费习惯越好，越不倾向于H3：大学生从众心理越强烈，越倾向于H4：大学生条件越好，家庭

13、背景越富裕，越倾向于H5：申请条件越复杂，大学生越不倾向于H6：宣传力度越大,大学生越倾向于.因素的定义本项研究中使用的变数定义如所示表 3-1因素的定义页 8因素定义相关研究消消（Consumption Concept）是指人们对待其可支配收入的指导思想和态度以及对商品价值追求的取向，是消主体在进行或准备进行消费活动时对消费对象、消费行为方式、消费过程、消费趋势的总体认识评价与价值。当代大学生消费观研究 _2010 年10 月；当代大学生消费观研究_2005年 1 月；大学生消研究2014-08-19 16:39消费习惯消费习惯是指消费主体在长期消费实践中形成的对一定消费事物具有性偏好的心理

14、表现。当代大学生消费及其解决路径探 析2013-04-01；大学生消费状况的调查研究2009-03-20从众心理从众心理（herd mentality）从众心理即指个人受到外界人群行为的影“90 后”大学生消费从众心理研究 南江山东师范大学第四章实证分析页 9响，而在 的知觉、 、认识上表现出符合于公众 或多数人的行为方式，而实验表明只有很少的人保持了独立性，没有被从众，所以从众心理是部分 普遍所有的心理现象。辉2013-02-15；对从众心理影响下大学生行为的探讨2009-05-10条件条件是指个人、家庭劳动所得报酬或其他收入和生活消费情况。家庭状况与大学生消费的实证分析以地区 2662 名

15、大学生消费数据为例2009-08-15; 在校大学生状况对消费行为的影响基于河南高校问卷的分析2014-03-15;申请条件大学生在网上申请要满足的条件P2P率影响因素以人人贷为例婕 2015-06-01；如何看待大学生枝 2016-06-25宣传力度向人讲解说明,进行教育;,宣扬的强度大小，在此指平台宣传力度的大小我国 P2P借贷行业发展现状研究夏雨薇 2015-04-01；校园规范发展策略2016-09-01大学生网贷倾向是一种 p2p 平台，p2p 是英文peer to peer 的缩写，即个人对个人， 是一种通过互联网收集小额资金借贷给有需求人的一种民间小额借贷模式，提供 p2p的中介

16、机构被称为 p2p平台。而用户根据的需要在平台上通过简单的手续获得用于网购，并且通过 分期付款的方式向 平台还款并支付一定的利息，即 消费。大学生 消费心理探析 ; 张社争 2016-07-15；大学生行为的心理分析宋雁慧2016-09-13 09:5山东师范大学本章通过实证分析，展示了研究对象的特性并且了研究模型的假说。4.1 研究对象的特性本研究是以山东师范大学的在校大学生为研究对象，2016 年 10月 10 日-2016 年 10 月 30 日 20 天的时间内对在校大学生进行的线下问卷，并且通过问卷星同时上进行了。问卷一共了340 份，除去其中不真实，不认真回答的 29 份，最后采用

17、 311 份作为最后的实证分析的样本。4.11男生 147 人（47.3%）女生 164 人（52.7%）4.12 年级大一 22 人（7.1%）大二 115 人（37%），大三 89 人（28.6）大四 85 人（27.3%）人口统计特征（页 10变量数量比率（%）有效男14747.3女16452.7合计311100山东师范大学人口统计特征(年级)4-2 测定项目的评价4-2-1 信度分析信度是指采用同样的对同一对象重复测量时所得结果的一致性程度。信度分析用于探索研究事物之间的相似性，用于评价问卷这种测量工具的性或可靠性，具体用来说就是用问卷对对同一事物进行重复测量时，所得结果的一致性程度。

18、主要看 Cronbachs a 指数。根据大多数学者的观点，任何测验或量表的信度系数如果在 0.9 以上，则该测验或量表的信度甚佳；信度系数在 0.7 以上都是可以接受的；如果在 0.6 以上，则该量表较大修改，但仍不失价值。测定项目的信度分析结果页 11区分频率百分比年级大一227.1大二11537大三8928.6大四8527.3合计311100山东师范大学通过的信度分析结果来看1）从众心理 0.836倾向 0.823 接受程度在 0.8 以上，信度甚佳2）消0.701，接受程度在 0.7 以上，说明这个因素是可以接受的3）消费0.603，条件 0.653，申请条件 0.651，这几个因素信

19、度在 0.6 以上，说明这几个因素方面的设置较大修改，但仍不失价值。4-2-2 因子分析因子分析是一种多变量化简技术，目的是分解原始变量，从中归纳出潜在的“类别”，相关性将强的指标归为一类，不同类别间变量的相关性较低。每一类变量代表了一个“共同因子”，即一种内在结构，因子分析就是要寻找该结构。所以我们用因子分析来评价问卷的结构效度。页 12变量问项数Cronbachs消50.701消费习惯50.439消费50.603条件50.653申请条件50.651宣传力度50.534从众心理50.836倾向60.823山东师范大学旋转成份矩阵页 13成份123456消1.023.684-.194-.010

20、.296.199消2.024.844-.065-.032.060.087消3.192.597.012.219-.038-.117消5.206.624.171.068.005.066消费习惯1.018.195.257-.075-.040.642消费习惯3.231.249-.016-.040.128.615消费习惯5-.112-.302.015.258.027.649条件1.043.076.008.733.121.270条件2.112-.075.009.747.113-.155条件5.024.314.287.637.007.003申请条件1.190-.107.435.266.398.137申请条件

21、3.212-.128.564-.017.403.155申请条件4.138-.054.757.018.292.179申请条件5.208.118.811.163-.096-.053宣传力度1.003.012.030-.063.637.353宣传力度2.162.273.223.381.601-.222宣传力度3.084.169.167.186.804-.123从众心理2.752.207.222.190.082-.027从众心理3.826-.064.094-.058.095.067从众心理4.845.153.135-.042.070.068从众心理5.762.234.121.239.021.007山东

22、师范大学a. 旋转在 7 次迭代后收敛 4-3 假说的为了假说的真假我们使用了回归分析。回归分析是研究两个变量间的统计。回归分析结果系数 aa. 因变量:倾向根据的回归分析结果，假说中的自变量因素对因变量因素是否有影响，主要看 B 和 t 的值，统计上没有显著影响（sig值0.05）/有显著影响（sig 值0.05）。2）消费习惯对倾向接受度，B=0.063，T=1.150，统计上没有显著影响（sig=0.2510.05）。3）条件对倾向接受度，B=0.014，T=0.335，统计上没有显著影响（sig=0.7380.05）。4）申请条件对倾向接受度，B=0.251，T=4.716，统计上有显

23、页 14模型非标准化系数数tSig.B标准 误差试用版1(常量).537.2242.394.017消-.084.050-.075-1.676.095消费习惯.063.055.0491.150.251条件.014.043.015.335.738申请条件.251.053.2364.716.000宣传力度.092.044.1002.085.038从众心理.469.042.52411.052.000山东师范大学著影响（sig=0.0000.05）。5）宣传力度对倾向接受度，B=0.092，T=2.085，统计上有显著影响（sig=0.0380.05）。6）从众心理对倾向接受度，B=0.469，T=11

24、.052，统计上有显著影响（sig=0.0000.05）。模型汇总a.变量: (常量), 从众心理, 消费习惯,条件, 消, 宣传力度, 申请条件。中 R 表示模型拟合优度，R 越接近 1 说明模型越好。通过实证分析本研究的模型拟合优度 R=0.697a是模型假说采纳与否的汇总。可以归纳为下面的公式表示：倾向=0.537+(-0.084 消)+ 0.063 消费习惯+0.014条件+0.251 申请条件+0.092 宣传力度+0.469 从众心理页 15模型RR 方调整 R方标准估计的误差1.697a.486.476.54635山东师范大学假说结果一，消对大学生没有影响，主要是因为大学生在学校

25、待的时间要远远大于在家或，理性消费是父母从小教育到大的，都知道理性消费，适度消费，所以从小接触到大的价值观突然对大页 16假说sig 值结果H1:消对倾向有影响0.095驳回H2:消费习惯对倾向有影响0.251驳回H3:条件对倾向有影响0.738驳回H4:申请条件对倾向有影响0.000采纳H5：宣传力度对倾向有影响0.038采纳H6:从众心理对倾向有影响0.000采纳山东师范大学学生产生特别的影响。二，消费习惯对大学生没有影响是因为他们选择的很大部分是因为（像），电脑等比较高端的，的收入不足以支付的，像这种高端的需求不是长期，也不是消费习惯的好坏所决定的，所以他对倾向也没有影响三，条件对大学生

26、倾向没有影响主要是因为以下几点1）大学生虽然没有来源，但是每家长会给固定的收入，不同阶层的消费水平是不一样的，家长给的生活费是根据孩子消费能力给的。2）大学生的大多是，电脑等数码，本身对大学生来说这个消费就是高于所承担的费用。所以条件的好坏对他们的倾向产生影响。四，申请条件对大学生有非常大的影响主要是因为1）网上门槛低、难度小、材料简、放款快。平台天生就是为“大众”服务的，对借款人的职业、收入没有特别高的要求，即使没有任何收入来源的学生也能到平台借款。在材料方面更是简单许多，不少平台只要凭和号就能拿到。由于整个流是线上完成，随时随地都能办理，而且审核速度极快，审核通过当天就会放款。2）相比找亲

27、戚朋友同学借钱，网上能避免尴尬且私密性更强。宣传力度五，宣传力度对大学生倾向有一定的影响，是因为页 17山东师范大学现在许多平台通过校园海报，寻找校园，等肆宣传，鼓动性的说辞，在校园渐渐形成一股潮流，而不断追逐潮流脚步的大学生往往会被这样的宣传力度所吸引。六，从众心理对大学生倾向有很大的影响，主要是因为大学生所处的环境，所接触到的也只有学生这个群体，因此相互影响相互的程度比较大。第五章结论根据“对大学生倾向因素问卷”显示，大学生活动主要有两个主体:大学生和平台。以下对学大生和平台分别提几项建议。（一）对大学生的建议 1.增强法律意识，积极参加学校或讲堂开设的法律课程和法律知识讲座，认真了解平台

28、的利率，学会用法律的知识。 2.加强防范心理，预防上当受骗。面对形形的平台要进行认真甄别，充分平台的口碑、背景和实力，以及过往操作的规范性以及有投诉数量，不要盲目从众或者小便宜。 3.树立正确的消和价值观。“对大学生倾向因素问卷”（以下简称为“问卷”）平均数据显示，消开放程度越低的，倾向越高，由此显示倾向与消开放程度呈负相关。页 18山东师范大学这更需要我们树立正确的消和价值观，不能随意挥霍也不能过分保守。 4.养成并保持良好的消费习惯。“问卷”平均数据显示，消费习惯越好的倾向越高，由此可见，消费习惯好的人，能力越强，对于等方式的了解就越多，因此倾向更高。 5.理性消费，不做冲动消费的“殉葬品

29、”。随着企业和宣传手段日益丰富，越来越多的人陷入了冲动消费的漩涡，这就要求我们在消费的时候保持理性的头脑，不被性宣传蒙蔽双眼。 6.量入为出，适度消费。“问卷”平均数据显示，家庭情况越好的，倾向越高，这就要求我们充分考虑的家庭状况，在可以偿还债务的条件下适当选择，不要脱离自身实际，超出偿还能力。 7.还款要及时，不要出现“滚雪球”现象，也要避免“拆东墙补西墙”式的连环贷。 8.不要随波逐流，盲目跟风。“问卷”平均数据显示，从众心理越强烈，倾向越高，但是这种情况下所进行的并不一定出于自身需要，因此需要承担风险。(二) 对平台的建议 1.平台借款人信息要真实，平台应建立完善的风险体系和团队，要足够

30、严格，不断提高风险水平和安全工作。 2.要有足够的备用姿金应对投资人挤兑潮，平台一定要踏踏实页 19山东师范大学实的做事 3.平台应该做好团队素质修养，增加团队业务能力，提高公司融资水平，将平台做大做强。 4.让投资人看到回报，作为平台要做的就是让大家看到资金的安全，平台的 IT 系统和管理应达到一定的标准，在安全保障的同时让大家看到回报是丰厚的，确保平台稳健性。 5.申请手续越复杂，越不容易，因此平台应不断丰富技术优势做直接，简单，看的懂的模式,在保证借贷安全的基础上简化申请手续，放低门槛，降低利率，增加还款周期，减小大学生的还款。 6.宣传力度越大，大学生越容易。平台应该通过多重途径加大宣

31、传度，提高大学生普及度，可以通过，报刊杂志，广告，学校讲座或者公栏宣传等途径进行宣传，提高度。 7.站在整个金融体系的广度和历史的时间长河行业和竞争对手，小贷、典当、等；昨天、今天和明天。 8.平台至少得有一个竞争力：优秀团队、独家标的源、优质客户源、强催收强。 9.平台应接入央行系统，更好的体系发挥互联网金融的大数据优势，完善和补充，增加平台的能力，提高平台用户的信息披露质量。 10.平台可以成立性进行自律管理页 20山东师范大学参考文献1,.大学生消费心理探析【J】.翰林学院学报,2016（7）2.”校园”发展情况与分析J.信, 2016（8）3.当代大学生消研究. 2010年10月4当代

32、大学生消研究2005年1月5大学生消研究 2014-08-19 16:396当代大学生消费及其解决路径探析 2013-04-017大学生消费状况的研究2009-03-208南江辉“90后”大学生消费从众心理研究 2013-02-159对从众心理影响下大学生行为的探讨2009-05-1010家庭状况与大学生消费的实证分析以地区2662名大学生消费调查数据为例2009-08-1511在校大学生状况对消费行为的影响基于河南高校问卷的分析2014-03-1512P2P率影响因素以人人贷为例 2015-06-0113如何大学生2016-06-2514夏雨薇我国P2P借贷行业发展现状研究2015-04-0115校园规