逸享人生产品基础知识及销售方法第七学习教案

1、会计学1第一页，共36页。逸享人生逸享人生(rnshng)(rnshng)产品基产品基础知识础知识保什么保险责任保多少保险金额保多久保险期限多少钱保险费谁能保投保条件把握五要素(yo s)学习新产品第1页/共36页第二页，共36页。保什么保什么保险保险(boxin)责任责任养老保险金身故金满期金第2页/共36页第三页，共36页。养老保险金：-什么条件可以领：- 须累计交满10年期交保费- 保单账户价值大于零且被保险人至领取日仍然生存 -什么时候开始领：- 55/60/65岁（可选择）的保单周年日后(rhu)的首个结算日 -能领到什么时候：- 至保险期满时止-怎么领：- 可选年领/月领-（备注：

2、领取年龄和方式变更须在约定领取年龄前）第3页/共36页第四页，共36页。上上一一年年领领取取金金额额实实际际年年化化结结算算利利率率 %75. 1111.首年领取金额：2. 按给付时保单账户价值及“每万元保单账户价值对应首期养老金金额表” （如下表）确定：3.2、最后(zuhu)一期领取的金额：为给付当时的保单账户价值 4.3、其余各年的领取金额为：-领多少(dusho)（以年领为例）：养老金开始领取年龄养老金开始领取年龄年领方式的金额年领方式的金额55413.4660473.7365563.28备注：实际年化结算利率(ll)需根据公布的自上年养老保险金给付之日起至当年养老保险金给付之日零时止

3、各月的结算利率(ll)计算。第4页/共36页第五页，共36页。客户陈先生，60岁开始领取养老保险年金，首年领取15000元，假设(jish)以后连续五年的实际年化结算利率分别为：4.5%、4.75%、5.25%、4.75%、4.5%。请问：陈先生随后五年可领取的养老年金分别是多少？元元1540515000%75. 11%5 . 41 第二年：第三年：元元1585915405%75. 11%75. 41 第四年：元元1640515859%75. 11%25. 51 第五年：元元1688816405%75. 11%75. 41 第六年：元元1734416888%75. 11%5 . 41 越领越多

4、，太开心(kixn)啦！第5页/共36页第六页，共36页。满期(mn q)金：-领取条件：- 1、累计缴满10年期交保险费- 2、被保险人于保险期满(q mn)时仍生存 -给付金额：- 须同时满足以下条件：- 1、支付金额为按时交纳的期交保费之和- 2、最高不超过每一保单年度支付的期交保费的20倍 第6页/共36页第七页，共36页。身故(shn )金：-年金领取前身故，给付(i f)身故当时基本保险金额与保单账户价值较大者；-年金领取期内身故，给付(i f)身故当时的保单账户价值。客户陈先生，35岁，基本保险金额20万元，约定60岁开始领取养老保险年金，如下(rxi)情况的身故金应为多少？1、

5、若陈先生40岁身故，身故时保单账户价值为7万2、若陈先生61岁身故，身故时保单账户价值为35万应给付基本保险金额20万元应给付保单账户价值35万元第7页/共36页第八页，共36页。保多少保多少(dusho)保险保险金额金额最低保险金额：-不得(bu de)低于期交保险费的5倍，且不得(bu de)低于12万元最高保险金额：-最高基本保险金额与期交保险费倍数(bish)关系如下表所示：年龄年龄18-2526-3031-3536-4041-45男性男性10083685645女性女性11898816654备注：1、调低和调高保额须在约定领取年龄前 2、调高保额还须各期应付期交保险费均已支付或累计交满

6、前10年应付期交保险费第8页/共36页第九页，共36页。保多久保多久(du ji)保保险期限险期限自本主险合同生效日起至以下两者之较晚者止：（1）被保险人(bi bo xin rn)年满85周岁保单周年日的下一个结算日；（2）本主险合同生效满40个保单年度后的首个结算日。举例(j l)：假如客户赵先生，于实际年龄48周岁当年的7月10日投保，误告年龄45岁。则赵先生的保险期限应至其88周岁当年的8月1日。第9页/共36页第十页，共36页。多少多少(dusho)钱钱保险保险费费期交保费：最低12000元，超过(chogu)部分须为1200元整数倍交费年期：最低10年，最长可交至领取年龄交费方式：

7、年交、半年交、季交、月交保费缓交：-交满10年期交保费前，缓交期为2年，保险责任不受影响，保单可正常进行利率结算；-超过2年未补交，保单失效(sh xio)，公司不承担保险责任，保单不参与结息。失效(sh xio)2年不复效，保单终止。第10页/共36页第十一页，共36页。追加(zhuji)保费：-须在被保险人年金领取年龄的保单周年日前(rqin)，且须支付各期应付期交保费或累计交满前10年应付期交保费；-每次最低4000元，超过的部分必须为1000元的整数倍；-主险年交保费12000元2万元时，每个保单年度累计追加保险费不能超过年交保险费的10倍；-主险年交保费2万元以上（含2万元）时，每个

8、保单年度累计追加保险费可超过年交保险费的10倍；-追加后基本保险金额等值增加。第11页/共36页第十二页，共36页。客户陈先生35周岁，期交保费12000元；陈太太31周岁，期交保费20400元，在陈先生及太太满足追加保费条件的前提下：请问：陈先生每个保单年度内最高能追加多少保险费？ 陈太太追加1万元后，其基本(jbn)保险金额的范围是多少？陈先生每个保单陈先生每个保单(bodn)年度最高能追加年度最高能追加120001012万万元元-最低保险金额：12万+1万=13万-最高保险金额：2040081 +1万=166万（需查表）陈太太追加陈太太追加1万元后，其基本保险金额为：万元后，其基本保险金

9、额为：第12页/共36页第十三页，共36页。谁能保谁能保投保条件投保条件(tiojin)投保年龄(ninlng)：-1845周岁(zhu su)以下人群不得作为投保人：-无固定职业者-年收入低于6万元者以下人群不得作为被保险人：-从事五级及以上职业者第13页/共36页第十四页，共36页。五要素是产品学习的基五要素是产品学习的基础础(jch)，除了这些，除了这些，我们还需要了解和掌握我们还需要了解和掌握哪些知识呢？哪些知识呢？第14页/共36页第十五页，共36页。初始费用初始费用/保单账户保单账户(zhn h)价值价值根据保监会万能保险精算规定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支

10、付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入(j r)保单账户。智盈人生智盈人生每期期交每期期交保险费保险费归属保单归属保单年度对应年度对应的类别的类别保单首保单首年度年度第第2保保单年度单年度第第3保保单年度单年度第第4至至5保保单年度单年度第第6至以后至以后各保单年度各保单年度6000元以元以内的部分内的部分（年交）（年交）初始费用初始费用50%25%15%10%5%保单账户保单账户价值价值50%75%85%90%95%超出超出6000元的部分元的部分（年交）（年交）初始费用初始费用5%保单账户保单账户价值价值95%备注(bizh)：追加保费初始费用率为5%第15页/共36页第十六页，共36页

11、。部分部分(b fen)领取领取部分领取(ln q)的条件：-被保险人年满约定的养老保险金领取年龄的保单周年日（含）后；-被保险人当时须未发生保险事故；-部分领取后的保单账户(zhn h)价值不得小于1000元。每次部分领取的影响：-保单账户价值将按领取的金额等额减少；-满期金减少的比例为：-养老年金减少的比例为：价值价值当次部分当时保单账户当次部分当时保单账户当次部分领取金额当次部分领取金额的的保保单单账账户户价价值值本本期期养养老老年年金金给给付付当当时时若若未未领领取取分分领领取取造造成成的的利利息息损损失失养养老老年年金金给给付付之之日日因因部部自自部部分分领领取取之之日日至至本本期期

12、部部分分领领取取金金额额, 第16页/共36页第十七页，共36页。客户陈先生，年缴保费12000元，缴费10年，在满足部分领取条件的前提下，部分领取了2万元，部分领取当时的保单账户价值为36万元。假设如果陈先生未做部分领取的话，当期养老保险金给付(i f)金额应为1.5万元且给付(i f)时保单账户价值也约为36万元，因部分领取产生的利息损失为100元。则陈先生保单账户价值、满期金、养老年金领取会变成多少？保单保单(bodn)账户价值账户价值= 36万万-2万万=34万万万万）（33.11362112 满期满期(mn q)金金=养老年金养老年金=万万）（41. 13601. 0215 . 1

13、第17页/共36页第十八页，共36页。保单保单(bodn)贷款贷款 保险合同有效期内均可申请保单(bodn)贷款； 保单(bodn)贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%。第18页/共36页第十九页，共36页。总结起来总结起来(q li)，逸享人生产品具有如下四项主要特色：，逸享人生产品具有如下四项主要特色：专款专用专业养老按期交费满期返还方便灵活自主可调快速积累越领越多第19页/共36页第二十页，共36页。附加险及投保规则附加险及投保规则(guz)(guz)介绍介绍1、平安附加、平安附加(fji)逸享人生定期重大疾病保险逸享人生定期重大疾病保险类型：定期险，独立给付保额基

14、本(jbn)保额：不超过主险基本(jbn)保额，投保时约定，后期可调整重疾保险金：等于重疾基本(jbn)保额，不影响主险基本(jbn)保额和现金价值保险期间：至开始领取年龄保险费：不需单独交费，从主险账户价值中扣除保障成本投保年龄：18-45岁第20页/共36页第二十一页，共36页。豁免重疾07一年期医疗险守护一生(yshng)无忧意外无忧意外医疗2、其他、其他(qt)附加险附加险备注：1、相关附加险投保规则参见具体险种说明 2、新增附约(f yu)须各期应付期交保险费均已支付或累计交满前10年应付期交保险费第21页/共36页第二十二页，共36页。投保限制： 同一投保人为同一被保险人投保本险种

15、(xin zhn)仅限一件附加规则： 一年期附加险最大可续保年龄必须小于主险约定领取年龄第22页/共36页第二十三页，共36页。逸享人生逸享人生(rnshng)(rnshng)产产品销售方法品销售方法白领、高薪人士，私营企业主白领、高薪人士，私营企业主年龄年龄1845周岁周岁年收入不低于年收入不低于6万元万元重视未来规划，关注老年生活品质重视未来规划，关注老年生活品质没有养老保障或者没有养老保障或者(huzh)有养老保障担心不足的有养老保障担心不足的客户客户注重资金稳定注重资金稳定第23页/共36页第二十四页，共36页。以客户陈先生为例（35岁，年交保费12000元，预计交费10年，保额12万

16、，60岁开始领取），业务员小李在进行逸享人生产品销售面谈时，需注意T形图的画法(hu f)与智盈人生T形图相比有如下变化：1、相关数据略有调整，如每月投资的金额、保守投资水、相关数据略有调整，如每月投资的金额、保守投资水平、利益比较时的年龄及金额等；平、利益比较时的年龄及金额等；2、关于、关于“重疾重疾”的提问改用的提问改用“通胀通胀”的问题引导客户的问题引导客户3、体现出了逸享人生产品的保险责任（满期金、养老金）、体现出了逸享人生产品的保险责任（满期金、养老金）的相关数据；的相关数据；4、保障部分、保障部分(b fen)只体现只体现“生命保障生命保障”。第24页/共36页第二十五页，共36页

17、。保守保守(boshu)投资投资平安平安(png n)1000元元/月月1000元元/月月假定假定(jidng)3约约22万万投资投资生命保障生命保障60岁岁35岁岁45岁岁？岁？岁每月领取每月领取1000元元45岁岁60岁岁35岁岁约约26万万85岁岁首月领首月领1000元元逐月递增逐月递增至至85累计领取约累计领取约46万万满期金满期金12万万60岁前岁前 至少至少12万万60岁后岁后 保单账户价值保单账户价值通胀？通胀？从60岁开始，假设我们每月从这个账户中领取1000元，连本带息您算过可以领到多少岁吗？我给您算过，大概能连续领到85岁如果我们很高寿的话，这个账户可以帮助我们85岁以后的

18、晚年生活吗？如果考虑通货膨胀的因素，我们每月始终领取同样数额的钱够吗？从60岁开始，我们首月从这个账户中约可领取1000元，以后按平安的经营情况逐月递增式领取，至85岁停止领取前累计约可领取46万。另外，为了帮助我们85岁以后的晚年生活，只要您按期交纳保费，平安还将在您85岁时一次性支付12万元的满期金。第25页/共36页第二十六页，共36页。建议书讲解顺序：建议书讲解顺序：（1）概述保障计划）概述保障计划（2）养老金支持）养老金支持（3）保单账户价值累计）保单账户价值累计(li j)（4）生命保障）生命保障（5）初始费用）初始费用/保障成本保障成本（6）方便灵活）方便灵活备注：以下剧本中相关

19、数据基于公司计算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。最低保证利率之上的投资(tu z)水平是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。第26页/共36页第二十七页，共36页。业务员：业务员：这是您的名字这是您的名字(mng zi)，陈，陈先生，您投保的是平安逸享先生，您投保的是平安逸享人生养老年金保险（万能型）人生养老年金保险（万能型），保险金额，保险金额12万，首年保费万，首年保费12000元，保险期限是到您元，保险期限是到您85岁，我给您设计的是交费岁，我给您设计的是交费10年。年。（1 1）概述）概述( (i sh)i sh)保障计划保障

20、计划第27页/共36页第二十八页，共36页。业务员：业务员：这个计划能够针对性的为我们提供专门这个计划能够针对性的为我们提供专门的养老金支持。假设您是从的养老金支持。假设您是从60岁退休后岁退休后开始按月领取养老年金，按照中档结算开始按月领取养老年金，按照中档结算利率测算，您首月可领取利率测算，您首月可领取1000多元，以多元，以后每月的领取都会按照平安后每月的领取都会按照平安(png n)的的经营情况逐月递增，直至经营情况逐月递增，直至85岁止。此外岁止。此外，只要您按期交纳保费，平安，只要您按期交纳保费，平安(png n)还将在您还将在您85岁时一次性支付岁时一次性支付12万元的满万元的满

21、期金。期金。（2 2）养老金支持）养老金支持(zhch)(zhch)第28页/共36页第二十九页，共36页。业务员：业务员：生命保障方面，如果生命保障方面，如果60岁前我们有岁前我们有什么不幸英年早逝，这个账户会赔什么不幸英年早逝，这个账户会赔至少至少12万元给我们的家人万元给我们的家人(ji rn)；如果如果60岁后我们有什么不幸要和家岁后我们有什么不幸要和家人人(ji rn)说再见，则平安会将全部说再见，则平安会将全部的保单账户价值一次性支付给我们的保单账户价值一次性支付给我们的家人的家人(ji rn)。我刚才讲的您有什。我刚才讲的您有什么问题吗？么问题吗？（3 3）生命）生命(shngm

22、ng)(shngmng)保障保障第29页/共36页第三十页，共36页。业务员：业务员：此外，这款产品还有一个特别此外，这款产品还有一个特别(tbi)的好处的好处就是保单账户价值按月复利结算，不断累积就是保单账户价值按月复利结算，不断累积。比如按中档结算利率预估，当您。比如按中档结算利率预估，当您40岁也就岁也就是第是第6个保单年度时，保单账户价值就高于个保单年度时，保单账户价值就高于（指向现金价值栏）（指向现金价值栏）7.2万，已经超过了我万，已经超过了我们所交的保费。当然实际的结算水平是不保们所交的保费。当然实际的结算水平是不保证的，不过您可以放心，我们的年结算利率证的，不过您可以放心，我们

23、的年结算利率下有保底下有保底1.75让您不吃亏，上不封顶才更让您不吃亏，上不封顶才更值得期待。值得期待。 2004年平安万能刚上市第一个年平安万能刚上市第一个月年结算利率月年结算利率2.85，以后最高都运作到，以后最高都运作到5.75了。了。（4 4）保单账户）保单账户(zhn(zhn h) h)价值累积价值累积第30页/共36页第三十一页，共36页。业务员：业务员：另外，这个保障计划投保最初几年您能拿回来的钱会比您另外，这个保障计划投保最初几年您能拿回来的钱会比您投入的保费少一些，因为保险公司需要扣除保单初始费用投入的保费少一些，因为保险公司需要扣除保单初始费用(fi yong)和保障成本用

24、来启动这份计划的各项功能。当然和保障成本用来启动这份计划的各项功能。当然初始费用初始费用(fi yong)是逐年递减的，您可以通过平安先进的是逐年递减的，您可以通过平安先进的一账通系统随时随地了解你账户价值的变化情况。一账通系统随时随地了解你账户价值的变化情况。（5 5）初始费用）初始费用/ /保障保障(bozhng)(bozhng)成本成本第31页/共36页第三十二页，共36页。（6 6）方便）方便(fngbin)(fngbin)灵活灵活业务员：业务员：这份计划还有一个非常人性化的特点，就是方便灵活。第一，缓交保这份计划还有一个非常人性化的特点，就是方便灵活。第一，缓交保费：这份计划需要费：这份计划需要(xyo)交费交费10年，假如您中途暂时无法交费，比如年，假如您中途暂时无法交费，比如在第