培训课件瑞泰寿险4242

1、 瑞泰人寿保险有限公司成立于瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。投资方月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。投资方为中国国电集团国电资本控股有限公司和英国耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。为中国国电集团国电资本控股有限公司和英国耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。瑞泰人寿依托中外方股东的雄厚实力，融合世界瑞泰人寿依托中外方股东的雄厚实力，融合世界500强企业的国际化管理经验，以强企业的国际化管理经验，以“打造精打造精致的、特色的、持续盈利的瑞泰人寿致的、特色的、持续盈利的瑞泰人寿”为企业愿景，坚持为企业愿景，坚持“高端、专业高端、专业”的市场

2、定位和品的市场定位和品牌形象，不断推出为客户量身订做的保险理财一体化解决方案，着力打造全国性、一流的牌形象，不断推出为客户量身订做的保险理财一体化解决方案，着力打造全国性、一流的寿险公司。公司现已在北京、上海、广东、江苏、浙江、重庆、陕西、湖北等地区经营保寿险公司。公司现已在北京、上海、广东、江苏、浙江、重庆、陕西、湖北等地区经营保险业务。险业务。 中国国电集团公司是中国五大发电集团之一，主要从事电源的开发、投资、建设、经营和中国国电集团公司是中国五大发电集团之一，主要从事电源的开发、投资、建设、经营和管理，组织电力（热力）生产和销售；从事煤炭、发电设施、新能源、交通、高新技术、管理，组织电力

3、（热力）生产和销售；从事煤炭、发电设施、新能源、交通、高新技术、环保产业、技术服务、信息咨询等电力业务相关的投资、建设、经营和管理；从事国内外环保产业、技术服务、信息咨询等电力业务相关的投资、建设、经营和管理；从事国内外投融资业务，自主开展外贸流通经营、国际合作、对外工程承包和对外劳务合作等业务。投融资业务，自主开展外贸流通经营、国际合作、对外工程承包和对外劳务合作等业务。2010年，公司入选世界年，公司入选世界500强企业，且排名不断上升，强企业，且排名不断上升，2014年位列第年位列第297位。位。 国电资本控股有限公司是国电集团公司所属的全资子公司，功能定位是国电集团金国电资本控股有限公

4、司是国电集团公司所属的全资子公司，功能定位是国电集团金融资产与管理的平台，负责规划金融产业发展、整合金融资源、执行金融投资、协融资产与管理的平台，负责规划金融产业发展、整合金融资源、执行金融投资、协调金融业务、控制金融风险。经营范围包括项目投资、资产管理、信息咨询。调金融业务、控制金融风险。经营范围包括项目投资、资产管理、信息咨询。 耆卫集团耆卫集团1845年诞生于南非，总部位于英国伦敦，主营业务包括长期储蓄、保险、年诞生于南非，总部位于英国伦敦，主营业务包括长期储蓄、保险、银行和投资，机构覆盖非洲、亚洲、美洲和欧洲，在伦敦和约翰内斯堡上市，是金银行和投资，机构覆盖非洲、亚洲、美洲和欧洲，在伦

5、敦和约翰内斯堡上市，是金融时报富时融时报富时100指数公司和世界指数公司和世界500强企业，是全球领先的跨国金融服务集团之一。强企业，是全球领先的跨国金融服务集团之一。 耆卫人寿保险（南非）有限公司是耆卫集团所属的全资子公司，是南非最大、实力耆卫人寿保险（南非）有限公司是耆卫集团所属的全资子公司，是南非最大、实力最雄厚的金融服务提供商，与集团旗下的银行和财产保险公司一起为个人和团体客最雄厚的金融服务提供商，与集团旗下的银行和财产保险公司一起为个人和团体客户提供全面的投资、人身保险、资产管理、银行、健康管理和财产保险等产品和服户提供全面的投资、人身保险、资产管理、银行、健康管理和财产保险等产品和

6、服务，是南非经济最重要的参与者之一。务，是南非经济最重要的参与者之一。英国耆卫保险公司2015的实际500强排名 1845年，Old Mutual在好望角成立。 1870年，董事长Charles Bell设计了Old Mutual公司的标记。 1910年，南非从英联邦独立出来。Old Mutual的董事长John X. Merriman被选为国家总理。 1927年，Old Mutual在Harare成立它的第一个事务所。 1960年，Old Mutual在南非成立了Mutual Unit信托公司，用来管理公司的信托业务。 1970年，Old Mutual的收入超过100百万R。 1980年，O

7、ld Mutual成为南非第一大人寿保险公司，年收入达10亿R。 1991年，Old Mutual在美国财富周刊上评选的全球保险公司中名列第38位。 1995年，Old Mutual在美国波士顿建立投资顾问公司，同年、又在香港和Guernsey建立事务所。 来源：百度百科2015年外资人身保险公司原保险保费收入什么是寿险？ 华夏常青树2015是寿险吗？我们平时最常见的那些重疾险是寿险吗？ 弘康的健康一生A是寿险吗？ 中意的百万护驾是寿险吗？ 分红险是寿险吗? 万能险是寿险吗？人寿保险定义： 是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人（在保险期限内）生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。 保监会官

8、网名词解释人身保险大于人寿保险 人身保险公司保险条款和保险费率管理办法对于人寿保险和人身保险的划分又不是完全一致的哦，值得我们深究和思考 万能险（万能账户）属于寿险吗？没有明确定义为什么花那么多时间去讨论寿险的定义？ 人寿保险公司： 以人身保险为其主要经营业务的保险公司。 说明寿险合同、寿险公司、非寿险合同、非寿险公司的区别瑞泰的寿险：定寿、终身寿、两全、年金 定寿：没有 终身寿：瑞享金生，康泰金生 两全：稳驾行两全保险，瑞泰稳康宝两全附加癌症 年金:没有 万能险（万能账户）：一大堆瑞泰瑞享金生终身寿险瑞泰瑞享金生终身寿险隆重上市！适应监管及市场的变化02瑞泰瑞享金生产品介绍特色优势 产品形态

9、 投保规则020103050604产品特色1.费改新政策，费率低保费/保额对应比例最高158倍（以0岁，20年交为例）6.投保无上限，免体检保额300万起售，无上限45岁以下，保额600万以下免体检5.专属服务多，更尊贵法律咨询，高端医疗，私人定制服务彰显尊贵2.保障期限长，到终身高额身价 保障终身3. 保单现价高，回本快最快6年后现金价值超过所交保费4.贷款额度高，利率低贷款比例高达90%，周期：6个月新产品 新费率 新标准瑞享金生终身寿险根据保监会费改政策设计1、费改新政策，费率低以0岁，男宝宝，投保300万保额为例：趸交￥24990020年交￥18900/年，总计￥378000首年保费/

10、保额对应比例高达158倍！以30岁，男性，投保300万保额为例：趸交￥67500020年交￥51600/年首年保费/保额对应比例高达58倍！2、保障期限长，到终身高现价现金价值逐年增长确保本金安全收益有保证趸缴最快6年现价即可实现保本，25年现价等于保费2倍10年交最短12年即可保本3年交最快8年即可实现现价保本，28年现价等于保费2倍3、保单现价高，回本快万能险结算利率4.9%资金可用于投资、再投保贷款利率及相关规则贷款额度：现金价值90%4、贷款额度高，利率低首映礼、颁奖礼为客户提供全球顶尖私人定制安排慈善晚宴、奢侈品采购体育赛事独特旅行定制5、专属服务多，更尊贵投保年龄：投保人：18周岁

11、以上被保险人：30日至70周岁（含）趸缴、3年、5年、10年、20年交交费方式： 终身 300万起投保规则保障期间：最低保额：l180日内因病：给付保险费的120%，保险合同终止。l意外伤害或180日后身故：l 未满18周岁，给付保险费的120%，保险合同终止l 年满18周岁，给付基本保险金额，保险合同终止身故保险金全残保险金l180日内因病：给付保险费的120%，保险合同终止。l意外伤害或180日后全残：l 未满18周岁，给付保险费的120%，保险合同终止l 年满18周岁，给付基本保险金额，保险合同终止l保险责任、责任免除及犹豫期等内容详见瑞泰瑞享金生终身寿险合同条款l未成年人身故保险金的给

12、付按照国务院保险监督管理机构规定的限额执行保险责任被保险人满足以下之一者体检规则如下:诺亚客户钻石级及白金综合积分600及以上客户客户可投资资产600万元人民币及以上体检规则保额600万以下，年龄45岁以下，免体检！ 保额300万，年龄55岁以下，免体检！免免客户有近12个月内地市级以上医院的体检资料，如核保采纳，可免体检或免部分体检项目；体检项目内容及其它规则详见瑞泰人寿高净值业务客户体检及财务规则。03客户销售案例演示客户资料：王先生30岁，经营房地产项目，是一位事业有成的企业家，对风险保障有意识，而且因国家不断出台调控政策，担心未来的不确定性。有一个儿子，1岁。需求分析：对未来的财务规划

13、，将个人财富与企业其它资产隔离，不仅能够锁定财富，又为其儿子以后的生活准备了充沛的现金流，也在一定程度上避免了债务和税务纠纷。解决方案：客户本人作为被保险人购买瑞享人生终身寿险，保额800万，趸交保费：180万，指定儿子作为受益人。投保案例 保单生效即可享有最高800万寿险保障，同时彰显身价，总计交费￥180万。当年现金价值即达160.96万，可以通过保单贷款实现资金灵活使用，可贷款额度144万，可用于其它投资渠道或进行财务安排。 不仅能够将个人财富与企业其它资产隔离，锁定财富，又为其儿子以后的生活准备了充沛的现金流，也在一定程度上避免了债务和税务纠纷。800万现金价值累计保费30保额800万至终身35404546474849505155106607075809095年龄216万297万346万516万625万738万160万销售案例04高端尊享专属服务传统终身寿的分类 杠杆型的（瑞享，一生保，尊享世家，弘利相传） 储蓄增值型（永续我爱B，工银安盛鑫如意） 又杠杆又储蓄折中型（永续我爱）杠杆型终身寿要比较的点是什么？杠杆型终身寿：对比 寿险免责（3条，7条）保险法43、44、45条（和健康险就有不一样的地方了） 等待期 同等保额的保费对比（杠杆率） 回本的时间（现价） 转换年金（类信托）相比同保额的瑞享金生 一生保保费较高，回本及现价增值速度慢 尊享世家保