银行业从业人员资格考试个人理财-97

1、银行业从业人员资格考试个人理财 -97(总分： 105.00，做题时间： 90 分钟)一、单选题 (总题数：90，分数： 45.00)1. 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种( ) 、综合化的服务活动。A. 特殊化B .专业化C.个性化D .大众化分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。2. 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是 ( ) 。A. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C. 私人银行业务属于综合理财服务中的

2、一种D. 私人银行业务不是个人理财业务(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析： 解析 私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。3. 下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是 ( ) 。A. 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B. 非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具C. 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D. 非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：4. 尚先生和杨先生在研究市场的有效类型，他们的下列陈述错误的是 ( ) 。A. 尚：历史信息是最易得到的信息，

3、因此如果市场价格只反映历史信息，它属于弱型有效市场B. 杨：强型有效市场是最有效的市场类型，它的市场价格反映了所有信息，但人们仍可利用内幕消息赢得 超额利润C. 尚：半强型有效市场包含了所有公开信息，在这样的市场上技术分析和基本分析都是无效的D. 杨：就是在弱型有效市场，技术分析也是无效的（分数： 0.50 ）A.B. VC.D.解析： 解析 强型有效市场中证券价格充分反映了所有的信息，包括公开的和内幕的信息。即内幕信息已 经反映在价格中，人们就不可能利用内幕消息赢得超额利润。5. 下列关于税收政策的说法，不正确的是 （ ） 。A. 税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B. 税收政策通过改

4、变投资的交易成本可以改变投资收益率C. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D. 房地产价格飞速上涨时，提高交易税税率具有抑制房地产价格上涨的作用（分数： 0.50 ）A.B.C. VD.解析：解析 税收政策不仅影响个人收入中可用于投资的多少，而且通过改变投资的交易成本可以改变投 资收益率。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞 速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。6. 下列关于税收政策的说法，不正确的是 （ ） 。A. 税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B. 税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C.

5、 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D. 房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用（分数： 0.50 ）A.B.C. VD.解析： 解析 c 项在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹7. 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是 （ ） 。A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行（分数： 0.50 ）A.B. VC.C. 解析： 解析 在理财顾问服务中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾

6、问服务后，自行管理和运用 资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。也就是说，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提 供建议，最终决策权在客户。8. 张先生准备在 3 年后还清 100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入 ( ) 元。A333 333B302 115C 274 650D256 888(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：9. 上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础， 提出一定比例的最高价和最低价后得到的 ( )A. 几何平均值B 算术平均值C.中位值D .标准差(分数： 0.50 )A.B

7、. VC.D.解析： 解析 上海银行间同业拆放利率 (Shibor) 是中国货币市场的基准利率。10. 下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为 ( ) 。A. 夫妻2535岁时B .夫妻5060岁时C.夫妻3055岁时D .夫妻60岁以后(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析： 解析 夫妻年龄 60岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应 该最高。11. 基金发行价格等于 ( ) 。A. 基金单位金额-发行手续费B 基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额X发行手续费率D 基金单位金额一发行手续费率(分数： 0.50 )A.B. VC.D

8、.解析：解析基金发行价格=基金单位金额 +发行手续费。12. 假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%以上三种经济情况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。A. 7% B. 12% C. 15% D. 20%（分数：0.50 ）A. VB.C.D.解析：解析根据组合的期望收益率的计算公式，可得：20% 0.3+（ - 20%）X 0.2+10%X 0.5=7%。13. 某投资者有30万元打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A股票B股票C,股票A和股票B的相关系数是-0.

9、7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05 , 从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（）。A. 30万元全部买入股票AB. 15万元投资股票 A; 15万元投资股票BC. 15万元投资股票B; 15万元投资股票 CD. 15万元投资股票 A; 15万元投资股票 C(分数：0.50 )A.B.C.D.解析：A项：B项：C项：D项：可见，解析投资组合方差的计算公式是: 投资一只股票的方差为b 2;2 2Var=0.5 b +2X0.5 X0.5 X( -0.7)Vat=0.5 2 b2+2X0.5 X0.5 X0.802 2b +2X0.5 X0.5

10、 X0.05。由于三只股票有相同的标准差，假设均为b2 2 2)b +0.5 =0.15b 2+0.52b 2=0.9 b 222222Var=0.5 b +2X0.5 X0.5 X0.05 b +0.5 b =0.525通过方差衡量，风险最小的是B项投资策略，则:敢于投资一些高风险、高收益14. 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，那些投资操作比较大胆, 的产品与投资工具的类型是（）。A. 非常进取型 B 温和进取型C.中庸稳健型D 温和保守型(分数：0.50 )A. VB.C.D.解析：15. 张先生 2年后可以获得 100 万元，年利率是 10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别

11、为( ) 万元。A 83.33 ；82.64 B 90.91；83.33C 90.91 ；82.64 D 83.33；83.33(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：解析根据单、复利现值的计算公式，可得：单利现值PV=FV/(1+n Xi)=100心+2 X1O%)=83.33(万 元)；复利现值 PV=FV/(1+i) n=100/(1+10%) 2=82.64(万元)。16. 即期交易中，标准交割日是指 ( ) 。A. 成交当日交割 B 成交后第二日交割C.成交后第二个营业日交割D 成交时双方协议的交割日(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：17. 如果某项投资是为了子

12、女的教育或父母的赡养， 那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定的时 间内获得理想的收益，这样的投资对理财工具的风险偏好较低，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )A. 年龄B .资金的投资期限C. 理财目标的弹性 D 投资者主观的风险偏好(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：18. 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是 ( )A. 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B. 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C. 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D. 按金融产

13、品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款分数： 0.50 )A.B.C.D. V 解析： 解析 储蓄产品的风险小于可转换债券。大额可转让存单的流动性大于定期存款。期货和外币理财 计划的收益率无法比较大小。19. 下列不属于客户维护方法中的超值维护的是 ( ) 。A. 注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难B. 协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表C. 使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位D. 以超现代化的设备使客户感到银行的卓越(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：解析A、C、D三项均属于超值维护，B选项

14、不属于超值维护，而是属于上门维护。20. 复利现值与复利终值的确切关系是 ( ) 。A. 正比关系B .反比关系C .倒数关系D .同比关系(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：解析现值计算是终值计算的逆运算，FV=PV(1+r)n，因此两者是正比关系。21. 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是 ( ) 。A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算(分数： 0.50 )A.B.C.D.

15、V解析： 解析 单利的计息期可以是季度、月、日或年；单利和复利均有现值和终值之分。单利、复利和名 义利率、实际利率不具有对应性。22. 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( ) 。A. 合格的境内机构投资者 B 集合投资者C.合格的境外机构投资者 D 战略投资者分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析： 解析 合格境内机构投资者的定义。由于目前我国法律不允许个人投资境外金融产品 ( 限制资本外 逃) ，因此需要批准审批合格境内机构投资者作为资本项目完全开放的过渡手段。相应的，合格境外机构投资者则是管理层对外资的进入进行必要的限制和引导

16、，所批准进入国内证券市场 的国外机构。战略投资者是指具有资金、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力 和创新能力，拓展企业产品市场占有率，致力于长期投资合作，谋求获得长期利益回报和企业可持续发展 的境内外大企业、大集团。集合投资者不是标准概念。23. 张先生以 10%的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目，每年末至少要收回 ( ) 元，该项目才是可 以获利的。A100 000 B 131 899 C 150 000 D 161 051(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：24. 下列不直接参与金融衍生品交易的是 ( ) 。A. 交易所B

17、套期保值者C.套利者D 投机者(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析： 解析 交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接 参与交易。B、C D选项均为金融衍生工具的交易主体，直接参与金融衍生品交易。25. 下列描述中，适于描述开放式基金的有 ( ) 个，适于描述封闭式基金的有 ( ) 个。 基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖 所募集到的资金可全部用于投资 受益凭证可赎回 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道A. 3；3 B. 3；2 C. 2；4 D. 2；3(分数

18、： 0.50 )A.B. VC.D.解析：3项属于开放式基金的特点； 两项属于封闭式基金的特点； 项属于公司型基金的特点26. 保险的相关要素不包括 ( ) 。A.投保人B 手续费C 受益人D 保险合同(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：保险的相关要素包括： (1) 保险合同。 (2) 投保人。 (3) 保险人。 (4) 保险费。 (5) 保险标的。 (6) 被保 险人。 (7) 受益人。 (8) 保险金额。27. 某人 5 年后需要还清 10 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。 假设银行存款利率为 10%， 则需每年存入银行 ( ) 元。A 16350 B 16360

19、 C 16370 D 16380(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：28. 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言， ( ) 可能导致减少储蓄配置。A. 预期未来通货紧缩B 预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D 预期未来经济处于景气周期(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析： 解析 预期未来经济处于景气周期时，应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，并减少防御性 低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长的成果。29. 从本质上而言，回购协议是一种 ( ) 。A. 股票交易B 抵押贷款C.债券交易D 衍生工具交易(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：30

20、. 下列对资本市场特征的描述，正确的是 ( ) 。A.风险性高，收益也高B .收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D .风险性低，安全性也低B.C.D.解析： 解析 资本市场金融工具的偿还期长，流动性较弱，因而风险较大，但它可以为持有者带来较高的 收益。31. ( ) 实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一 定数量的某种金融资产的权利。A. 金融远期B .金融期权C.金融期货D 金融互换(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析： 解析 金融期权实际上是一种契约， 它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格， 购进或出售一定

21、数量的某种金融资产的权利，故 B 选项正确。32. 企业经营活动现金流出不包括 ( ) 。A. 支付供应商的货款B 支付雇员的工资C.支付的股利D 支付的税款(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析： 解析 支付的股利属于筹资活动现金流量。33. 下列关于收集保存客户信息的说法错误的是 ( ) 。A. 应注重银行间客户基本信息的交流B. 无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密C. 客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D. 客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析： 解析 应保

22、守客户信息，不能在银行间相互交流。银行间竞争最激烈的就是争取客户，客户信息是 最宝贵的资源，当然不能和竞争对手交流。34. 保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的 ( ) 。A.最低金额B .平均金额C .不确定D .最高金额A.B.C.D. V解析：35. 按照商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定， 商业银行作为其他商业银行境外理财投 资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保 存的时间应当不少于 ( ) 。A. 15 年 B . 10 年C. 6年D . 1年(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析： 解析

23、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十条的规定，托管人应当保存商 业银行的资金汇出、 汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料， 其保存的时间应当不少于 15 年36. 关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是 ( ) 。A. 产品结构简单B 投资风险小C.客户预期收益稳定D 市场认知度较低(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析： 解析 D 项应为市场认知度高，客户容易理解。37. 申请基金代销业务资格的机构， 应当按照中国证监会的规定提交申请材料。 申请期间申请材料涉及的事 项发生重大变化的，申请人应当白变化发生之日 ( ) 内向中国证监会提交更新材料。A 1 5

24、个工作日 B 1 0个工作日C 8个工作日 D 5个工作日(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：38. 张先生 2010 年 3 月份扣除三险一金后的工资为 5000 元，他将其中的 3000 元捐赠给红十字会，支持西 南干旱灾区的人民， 此项捐款根据国家规定可以依法据实扣除。 则 2010年 3月，张先生工薪所得的应纳税 税额为 ( ) 元。A325 B190 C0 D100A.B.C. VD.解析： 解析 由于可以依法据实扣除，所以 3000 元都可以在应纳税所得额中扣除，则工资收入的应纳税 所得额为 5000-2000=3000( 元)，再全额扣除 3000 元后，应纳税所得额

25、为 0，则 2010年 3 月份，张先生不 用上缴工薪个人所得税。39. 后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用，其费率是按 ( ) 划分的。A.持有时间B 持有份额C 投资面额D 投资金额(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析： 解析 前端收费按投资金额划分费率；后端收费以持有时间划分费率档次。40. 金融市场可以按照 ( ) 分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A.金融市场的重要性 B 金融产品的期限C. 金融产品交易的交割方式D 金融工具发行和流通特征(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：41. 根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是 ( )A.超

26、额累进税率 B 全额累进税率C.超率累进税率 D 超倍累进税率(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：42. 银行业从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到 ( ) 不得利用兼职岗位为本机构谋利； 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉； 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密； 不得代表所在机构对外发布消息。A.B .C.D.A.B.C. VD.解析： 解析 对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下，可以代表机构对外 发布消息。43. 李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假

27、定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( ) 。A17.6% B19%C19.78% D20.23%(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：解析根据费雪方程式，1+名义利率=(1 +实际利率)X(1+通胀率)，在本题中， 不考虑通货膨胀条件下的最低收益率即剔除了通货膨胀影响的收益率，也就是李先生要求的实际利率，而 考虑通货膨胀之后的最低收益率则是名义利率，按照公式，考虑通货膨胀后李先生要求的最低收益率 =(1+13%)X(1+6%) -1=19.78%。44. 下列国债中， 可记名、可挂失， 以记账形式记录债权， 通过证券交易所的交易系统发行和交易的是 ( )

28、A. 记账式国债B 凭证式国债C 实物国债D 记名式国债(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析： 解析 记账式国债以记账形式记录债权， 通过证券交易所的交易系统发行和交易， 可以记名、挂失45. 下列事件不影响净资产数额的是 ( ) 。A. 老李因工作努力而得到一笔奖金B. 小王自费去巴厘岛度假C. 刘女士向朋友借了 5万元购买了某只基金D. 赵小姐透支银行卡作了一次美容护理(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析： 解析 刘女士向朋友借款，负债增加 5万元；购买基金，资产增加 5万元。这样，资产减负债，即 净资产数额不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动，净资产数额会变化。4

29、6. 下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，不正确的是 ( ) 。A. 某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验，因而对股票等投资渠道有特别的喜好B. 某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解，银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等 结构复杂的理财产品C. 一个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票，但由于他没有时间 和精力来做这样的理财，因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资D. 某客户喜欢事事亲力亲为，银行从业人员应建议他进行定期定额投资分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析： 解析 客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现

30、，会对理财的方式和方法产生影响。比如， 个事事喜欢亲力亲为的人与一个希望利用他人来帮他干事的人，其个人理财的方式和选择的产品是不一样 的。定期定额投资更适合一个希望利用他人来帮他干事的人；喜欢事事亲力亲为的人，更适合短线或非定 期投资的理财产品。47. 下列关于国债的说法，正确的是 ( ) 。A. 无记名国债面值不等，不挂失，可上市流通B. 凭证式国债在持有期内不可以提前兑取C. 凭证式国债可以流通并转让D. 记账式国债不能上市流通转让(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流 通，从购买之日起计息。在

31、持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取，BC选项错误。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户，也即记账式国债可以上市流通转让，D选项错误。48. 对于财产保险，下列 ( ) 对其不具可保利益。A. 财产所有人B 抵押权人C. 不承担经济责任的保管人 D .经营管理人(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。可保利益应该符合3个要求：必须是法律认可的利益。如果投保人投保的利益的取得或者保留不合法甚至违法，那么这种利

32、益不能成为 可保利益。必须是客观存在的利益。如果投保人投保的利益不确定，或者仅仅只是一种预期，就不能成 为一种可保利益。必须是可以衡量的利益。这样才能确定保险标的的大小，并以此来确定保险金额。 对于财产保险，可保利益是比较容易确定的，财产所有人、经营管理人、抵押权人、承担经济责任的保管 人都具有可保利益。49. 按照相关规定， 商业银行不得利用个人理财业务， 违反国家利率管理政策进行高息揽储， 应坚持的原则 不包括 ( ) 。A. 审慎性原则B 风险管理原则C. 审计监督原则D 内部控制制度原则(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：50. 某客户 2003年 1月 1日投资 1 00

33、0 元购入一张面值为 1 000 元，票面利率 6%，每年付息一次的债券， 并于 2004年1月1日以 1 100 元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为 ( ) 。A. 10% B. 13% C. 16% D. 15%(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：51 .美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是( )A.贴现率B .优惠利率C. 短债收益率 D .联邦基金利率(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：52. 如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择 ( )A.财产保险B .终身寿险C .责任保险D .信用保险(分数： 0.5

34、0 )A.B. VC.D.解析： 解析 根据客户情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为 主。53. 下列各项中，属于描述开放式基金的有 ( ) 个，属于描述封闭式基金的有 ( ) 个。 所募集到的资金可全部用于投资 在证券交易所按市价买卖 基金的资金规模具有可变性 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道 受益凭证可赎回 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产A3，3 B 3，2 C2，4 D2，3(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：54. 影响货币时间价值的首要因素是 ( ) 。A.时间B .收益率C. 通货膨胀率

35、D .单利与复利(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：解析 我们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。影响货币时间价 值的主要因素有：时间。时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明 显。收益率或通货膨胀率。单利与复利。55. 根据信托法 的规定， 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到 的损失，以 ( ) 承担。A.委托人固有财产 B 受托人固有财产C.信托财产D 信托财产和受托人固有财产(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析： 解析 信托法第三十七条规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当

36、对第三人所负债务 或者自己所受到的损失，以其固有财产承担；受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务， 以信托财产承担。56. 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是 ( ) 。A. 股票型基金-债券型基金-混合型基金-货币市场型基金B. 股票型基金-混合型基金-债券型基金-货币市场型基金C. 混合型基金-股票型基金-债券型基金-货币市场型基金D. 混合型基金-股票型基金-货币市场型基金-债券型基金分数： 0.50 )A.B. VC.C. 解析： 解析 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型 基金、货币市场型基金。57. 银行职业道德

37、的基本要求是 ( ) 。A. 遵守法规B 爱岗敬业C 客观公D 廉洁奉公(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：58. 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是 ( ) 。A. 安全保管基金财产B. 办理基金备案手续C. 计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D. 对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：解析本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。59. 如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为 ( ) 。A. 在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B

38、. 在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退 回C. 在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D. 在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退 回分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：60. 个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是 ( )A. 亲自到客户处为其解答有关产品的疑问B. 为客户提供网上服务快速通道C. 在客户生日打电话给客户表示祝福D. 为客户女儿提供出国留学全程费用分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析： 解析 D 选项的做法违反了中国银行业从业

39、人员职业操守中“娱乐及便利”准则的规定，是错误的做法。A、B、C选项的做法分别采用了上门维护、超值维护和情感维护的方法，都是正确的做法。61. 下列关于理财策略的理解，不正确的是 ( ) 。A. 简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款B. 积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权 等产品C. 稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融 产品D. 保守的理财策略的做法是只投资一种最熟悉的股票(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：62. 民事活动中最核心、最基本的原则是 ( )

40、 。A. 自愿原则B 公平原则C 等价有偿原则D 诚实信用原则(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：63. 投保人或被保险人对 ( ) 应当具有法律上承认的经济利益A.保险事故B 保险责任C 保险标的D 保险风险(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析： 解析 一般来说，各国保险法律都规定，只有对保险标的有可保利益才能为其投保，否则，这种投 保行为是无效的。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。64. 基金管理人、 代销机构应当建立健全档案管理制度， 妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务 有关的其他资料，保存期不少于 ( ) 年。A. 5 B . 1

41、5 C . 10 D . 20分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析： 解析 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和 与销售业务有关的其他资料，保存期不少于 15 年。65. 基金法的调整对象是 ( ) 。A. 保险基金B .证券投资基金C.政府建设基金 D .社会公益基金(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析： 解析 基金法的全称即中国证券投资基金法。66. 根据银行业监督管理法的规定，现场检查时，检查人员不得少于( ) 人，并应当出示合法证件和检查通知书。A. 2 B . 3 C . 1 D . 4(分数： 0.50 )A. VB.C

42、.D.解析：67. 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为 ( )A.即期收益率B .到期收益率C.持有期收益率D 提前赎回收益率(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析： 解析 持有期收益率，指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内 所获得的收益额与初始投资之间的比率。68. 期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、 数量和交割月份相同但方向相反的合约， 从而终结期货 交易的行为是 ( ) 。A.平仓B .交割C .结算D .持仓(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析： 解析 本题考查平仓的含义。69. 证券交易内幕信息的知情

43、人包括：持有公司 ( ) 以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；公司 的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。A3% B5% C10% D20%分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析： 解析 内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公 司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理 机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；保荐人、承销的证券公司、证 券交易所、证券登记结算机构、证券

44、服务机构的有关人员；国务院证券监督管理机构规定的其他人。70. 在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑( ) 。A. 买入对周期波动不敏感的行业的资产B. 卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C. 买入对周期波动比较敏感的行业的资产D. 买入固定收益类资产(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析： 解析 在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等 资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享 经济增长成果。71. 如果某客户将在 3 年之后收到一份 5 年期的年金，每年金额为 25000元，如果

45、年利率为 8%，那么，他 的这笔年金收入的现值大约是 ( ) 。A. 81050元 B. 85580 元 C. 99820 元 D. 82240元(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：72. 商业银行个人理财业务的年度报告和相关报表 (一式三份 )，应于下一年度的 ( ) 月底前报中国银行业监 督管理委员会。A. 9 B . 6 C . 3 D . 2分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：解析 商业银行个人理财业务的年度报告和相关报表 (一式三份) ，应于下一年度的 2月底前报中国 银行业监督管理委员会。73.2008 年 9月 1日，某企业将持有的面值为 10000元、到期

46、日为 2008年9月16日的银行承兑汇票到银 行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为 ( ) 元。A 9985 B 9970C 9875 D 10000(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：解析实付贴现金额=汇票面值-贴现利息=汇票面值-汇票面值X实际贴现天数X月贴现利率 -30= 10000 - 10000X 15X 0.3%*30=9985 元。74. 从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括 ( ) 。A.官方干预B 国际收支C.通货膨胀率 D .利率(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析： 解析 官方干预只能暂时性或短期性地改变利率，不会影响到利率的长期

47、走向。根据汇率决定的国 际收支理论、购买力平价理论和利率平价理论，其余三项都是影响长期利率的因素。75. 证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得( ) 。A.买卖该公司股票 B 泄露该消息C.建议他人买卖证券 D 以上全部(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：76. 按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是 ( ) 。A. 对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B. 商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C. 商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D. 商业银行应保证存

48、款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析： 解析 在协助执行的情况下，应允许相关执行机构采取措施。77. 家庭财产保险的分类不包括 ( ) 。A. 两全家财险B 长效还本家财保险C.个人收藏的邮票保险 D .普通家财保险(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：78. 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有 ( ) 。A. “本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”B. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C. “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

49、”D. “本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险, 谨慎投资”(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析： 解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划， 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙 受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。79. 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( ) 。A. 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B. 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种

50、实业和金融资产C. 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D. 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析： 解析 商业银行不允许投资非自用房地产、股票等资产。80. 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是 ( ) 。A.金字塔型B .哑铃型C.纺锤型D 梭镖型(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：解析 梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资 产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度 高。81.

51、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、 数量和交割月份相同但交易方向相反的合约， 了结期货 交易的行为称作 ( ) 。A. 结算B 交割C.平仓D .换仓(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：82. 机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于 ( ) 责任A.车辆第三者责任的免除B 车辆第三者责任的承保C. 车辆损失险的免除 D 车辆损失险的承保(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：83. 某客户购房本息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于 ( ) 。A.先享受型B 后享受型C. 购房型D 以子女为中心型(

52、分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析： 解析 持有购房型理财价值观客户的理财特点是购房本息支出在收入25%以上，理财目标是购房规划。84. 按照保险法的规定，下列说法错误的是 ( ) 。A. 保险法的调整对象是保险组织和保险行为B. 保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位， 也可以是个人C. 保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D. 保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析： 解析 应为个人保险代理人在代为办理人寿保

53、险业务时，不得同时接受 2人以上保险人的委托85. 下列不属于银行业从业人员岗位职责要求的是 ( ) 。A.信息披露B 协助执行C 内幕交易D 职业形象(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：银行业从业人员岗位职责要求包括： (1) 熟知业务。 (2) 岗位职责。 (3) 信息披露。 (4) 信息保密。 (5) 内幕交易。 (6) 协助执行。86. 下列选项中， ( ) 不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。A.相互尊重B .团结合作C. 公平竞争D 相互监督(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析： 解析 公平竞争是从业基本准则，适用于不同金融机构的从业人员之间，而不是用于规范同一金融 机构同事间相处的。87. 下列不属于应纳个人所得