2019年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考前练习试卷D卷

1、号证考准名姓区市1省2019年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考前练习试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、离岸银行业务经营币种仅限于（）。A可自由兑换货币R人民币G美元、英镑、欧元及日元口所有国家货币2、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的， 贷款金额不超过所购汽车价格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%3、商业银行持有的其他银行发行的次级债券

2、余额不得超过其核心资本的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%4、商业银行的高级管理层不包括（）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人5、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（）。A.执行董事B.非执行董事C.独立董事D.普通董事6、（）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A.接管B.促成重组C.撤销D.收购7、商业银行的投资目标，主要是（）。A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险8、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部 分的贷款为（）。A.关注

3、类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款9、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖10、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。A.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱 规定要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文 件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当 对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构

4、在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、 票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件, 进行核对并登记11、个人住房贷款期限一般不超过（）。A:10 年B:15 年C:20 年D:30 年12、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下13、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行14、下列行为中，违反银行业从业人

5、员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A.遵守所在单位规章制度B.维护所在单位形象C.保护所在机构商业秘密D.与同业同事交流所在机构的专有技术15、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入 50元，则该投资者持有期收益率为（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%16、根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由 之日起（）内行使。A.1年E. 6个月C.5年D.2年17、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权 C. 一般准备、混合

6、资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务18、我国大型商业银行中，最早成立的是 ;最早在香港联合交易所上市的是 .（）A.中国银行；中国农业银行 B.交通银行；中国工商银行C.中国工商银行；中国建设银行D.中国银行；中国建设银行19、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D. GDP曾长速度20、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。A: 一般物价水平B:食品价格C:生活用品价彳|D:生产资料价格21、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。A.房产B.非法人组织C.自然人D.法人22、（）是管理利率的唯一有权机关。A:中国

7、银监会B:中国人民银行C:国务院1D:中国银行同业利率协调委员会23、商业银行最主要的资金来源是（）。A:发行银行券B:向中央银行借款C：存款D:同业拆借24、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A.银行存款利率表B.银行资产负债表C.银行资产损益表D.银行负债25、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。|a、第三方Bk客户C该金融机构D该金融机构和第三方比例26、商业银行持股人的永久性资本投入是（）。A.实际资本B.账面资本C.监管资本D.经济资本27、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商

8、业银行合并重组的序幕。A.浙商银行B.徽商银行C,江苏银行D.晋商银行28、金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A.规避金融风险B.减少不良资产.C.发挥自身优势D.保全资产，减少损失29、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收30、银行业从业人员不应当（）。A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B:妥善保护和使用所在机构财产C:举报银行违法行为D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访31、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监

9、管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门32、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案彳订的重点是 （）。A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会H中国人民银行开始行使检查监督权33、以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司34、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为:|

10、B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法 律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权 代理人承担相应的民事责任 35、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（）。A.保险人和投保人JB.保险人和受益人C.被保险人和投保人D.被保险人和受益人J36、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪37、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。A.国债B

11、.优先股票C.货币市场基金D.普通股票38、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。A:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查39、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的

12、信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺40、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品41、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司42、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机 构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）。A.处五万元以上十万元以下罚款；B.处五万元以上二十万元以下罚款；C.处十万元以上二十万元以

13、下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款43、不属于操作风险高级计量模型的是（）。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益D.从重处罚原则46、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）应履行的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心47、由于市场利

14、率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险48、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼49、根据中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是（）。A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为50、商业银行的三性目标不包括（）。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标51、个人网上银行属于（）。A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行52、在银

15、行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务53、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡54、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法55、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗

16、罪 56、商业银行最主要的资金来源是（A.发行银行债券D.中国农业银行B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借57、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。A.反洗钱法B.银行业监督管理法C.金融机构反洗钱规定D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法58、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定59、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资60、目前我国银行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行

17、下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开61、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。A.国内生产总值（GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率62、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务A.B.C.D.63、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于

18、2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（）。A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行64、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长65、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给 能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.666、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。A:汇率货币B:关键货币jC:国际硬通货D:国际货币67、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担

19、民事责任的机构是（）。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司68、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A.经济增长B.货币供应量C.物价稳定D.基础货币69、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息70、下列属于间接融资工具的是（）。A.可转让大额存单B.商业票据C.债券|D.股票71、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.会员大会C.监事会D.其他委员会72、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机

20、构是（）。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会73、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对74、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.电话自动语音C.自助终端D.多媒体技术75、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长76、刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。

21、A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产77、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行78、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C:银团的代理行必须由牵头行担任D:银团贷款成员的贷款条件可以不同79、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资B.储蓄业务C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款8

22、0、根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。.A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 81、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.10B.15C.20D.3082、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少 部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级

23、分类中属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款83、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债 务前，保证人对债权人（）。|A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务 84、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人 85、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证86、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。A.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资

24、金D.注册验资87、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。一A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好88、王先生在2008年7月1日存入0.84%,则他能取回的全部金额是（）。（扣除20%J息税后）A.2,000.88 元B.2,001.12 元C.2,001.56 元D.2,002.4889、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资90、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。|A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障

25、碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利二|C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供二礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求口D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中

26、心E.中后台集中式运作和管理2、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.组织协调全国的反洗钱工作E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求3、下列票据中，一定是由银行签发的有（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票JD.支票E.商业汇票4、我国商业银行的现金资产主要包括（）。A.库存现金B.法定存款准备金C.超额准备金D.同业存放款项E.存放同业款项5、要约不可撤销的情形有（）。A.受要约人有理由认为要约是不可撤

27、销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后6、票据业务一般包括（）三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务7、银行公司治理主体包括（）。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层8、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。A:除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额

28、和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务9、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（）。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府10、下列属于侵害金融管理秩序的有（）。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序11、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益12、商业秘密是指符合下列（）的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原

29、创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施13、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（）。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷14、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。A.银行业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行15、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。A.出口押汇B.打包放款C.提货担保D.国际保理E.福费延16、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻

30、结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款,直接达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻 结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息17、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（）。A.商业银行章程载明的业务范围依公司法程序经股东大会批准即可生效B.商业银行可以从事证券经营业务C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E.商业银行章程载明的业务范围

31、依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效 18、法人一般分为（）。A、企业法人Bk机构法人C事业单位法人D社会团体法人E、机关法人19、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（）。A.交叉B.依赖C.互补D.相悖E.并存20、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（）。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.预示着通货紧缩的到来21、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制22、下列属于基本存款账户的存款人的有（）。A.居民委员会B.外国

32、驻华机构C.机关D.企业法人E.个体工商户23、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质B.票据发行便利属于表外业务JC.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果E.银行承担提供备用信贷的责任24、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（）。A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况25、民事法律行为的形式有（）。A. 口头形式B.书面形式C.推定形式D.沉默形式E.数据电文26、关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资

33、交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度:B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流 动性压力情况_C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设 定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求27、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。A.审慎尽责B.客户教育C.模式创新D.充分信息披露E.客户资产隔离28、国家风险可以分为（）。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:

34、地域风险29、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。A.制订并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标30、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金31、破坏金融管理秩序的行为包括（）。A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续

35、使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户二|E.明知所出售的是假币仍协助运输32、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为（）业务线。A、零售业务Ek商业银行业务C金融市场业务D投行业务E、财富管理业务33、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（）A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款D.向其他国家发放的贷款E,支援其他国家发放的无息贷款34、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（）。A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险

36、D.认识你的客户E.认识你的交易对手35、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。A.保险诈骗罪的对象是保险公司B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D.单位犯本罪数额/I别巨大的，处10年以上有期徒刑E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的36、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（）。一A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场37、下列不属于国际收支中经常项目的有（）。A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.劳务收支E.捐赠38、目前，中国人民银行采用的利率工具主

37、要有（）。A.调整中央基准利率B.调整市场利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整39、中国的银行业由（）组成。A.中央银行B.监管机构C.投资银行D.银行业金融机构E.自律组织40、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。A.个人住房按揭贷款B.个人住房装修贷款C.个人汽车贷款D.个人耐用消费品贷款E.助学贷款得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错2、（）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提

38、供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错3、业银行的流动性比例应当不低于15%.（）A.对B.错4、（）个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。A.对B.错5、（）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误6、（）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误7、（）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。_A.对B.错8、（）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错9、（）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A

39、.对B.错10、（）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误11、（）巴塞尔资本协议规定银行资本由核心资本与附属资本构成。A.对B.错12、（）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错13、（）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错|14、（）与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错1、 、（）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银

40、行。A.对B.错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、A3、C4、C5、【正确答案】A6、【正确答案】A7、B8、D9、D10、B11、D12、【答案】C【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改 正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。13、D14、D15、B16、A17、【答案】D【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期 次级债务。18、D19、C20、A21、A22、B23、C24、B25、正确答案：C【专家解析】考核客户身份识别。26、【正确答案】B【答案解析】本题考查账面资本。账

41、面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业 银行持股人的永久性资本投入。27、B28、D29、A30、答案:D31、B32、正确答案：C【专家解析】考核中国人民银行法修正案修订的重点。34、B35、【正确答案】A36、C37、A38、B39、C40、C41、B42、D43、【答案】D44、 D45、【正确答案】B47、【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。48、【答案】D【解析】 票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼,请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款 人或代理付款人暂停支付。49、B50、A51、D52、C53、【答案】D54、A55、D56、C57、D58、A59、A60、B61、正确答案是：B62