投资理财的选择副本答案PPT教案

1、投资理财的选择副本答案投资理财的选择副本答案考点概览考向定位第六课、投资理财的选择 （1）商业银行储蓄存款利息、利率与本金商业银行的主要业务（2）投资股票债券商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系。2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格的计算。 第1页/共34页考点一、储蓄存款与商业银行 1、储蓄存款 机构：机构： 含义含义：是指是指居民居民将属于将属于其所有的人民币或者外币其所有的人民币或者外币存入存入储蓄机构储

2、蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具凭证，凭证，个人依据凭证可以个人依据凭证可以支取存款的支取存款的本金和利息本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。金和利息的活动。 我国的储蓄机构我国的储蓄机构主要是各商业银行。主要是各商业银行。 储蓄储蓄实质上实质上是一种是一种投资方式。投资方式。第2页/共34页2、本金、利息、利率利息：利息： A.含义：含义：是是人们从储蓄存款中得到的人们从储蓄存款中得到的唯一收益，唯一收益，是是银行银行因为使用储户存款而支付的因为使用储户存款而支付的报酬报酬，是是存款本金的存款本金的增值部增值部分。分。 B.取决因素：取决因素：

3、存款利息的多少取决于存款利息的多少取决于三个因素三个因素本金、存期和利息率水平。本金、存期和利息率水平。 C.计算公式：计算公式：存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限。存款期限。A.含义：含义：是利息率的简称是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。示）。C.换算关系：换算关系：年利率年利率=月利率月利率12=日利率日利率360利率利率提示：提

4、示：利率可以分为利率可以分为存款利率存款利率和和贷款利贷款利率、率、浮动利率和固定利率、年利率、月浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率和日利率等。利率是国家宏观调控利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。手段。第3页/共34页（2012高考上海卷高考上海卷15）银行一年定期存款利率是银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银元现金存入银行，他选择行，他选择“定存一

5、年自动转存一年定存一年自动转存一年”方式所取得的利方式所取得的利息（息（ ） A.700元元 B.712.25元元 C.350元元 D.356.13元元 命题探究本题考查对银行利息的计算。本题考查对银行利息的计算。第4页/共34页第5页/共34页第6页/共34页我国的储蓄主要有我国的储蓄主要有活期储蓄活期储蓄和和定期储蓄定期储蓄两大类两大类 （5）分类：分类： 活期储蓄 定期储蓄 含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 特点优点流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。 流动性较

6、差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。 收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险。【特别提示特别提示】 流动性强流动性强流通性强流通性强流动性与流通性的区别流动性与流通性的区别 : :流动性是指流动性是指变现性。流通性是指交易或买卖。变现性。流通性是指交易或买卖。第7页/共34页ABCD第8页/共34页3、我国的商业银行（1）商业银行的含义：）商业银行的含义： 商业银行是指商业银行是指经营经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并等业务，并以以利润为主要经营目标利润为主要经营目标的的金融机构金融机构。 （2）

7、我国商业银行体系）我国商业银行体系我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股国家控股银行为主体，是银行为主体，是我国金我国金融体系中最重要的组成部分融体系中最重要的组成部分。(3)我国的银行体系：中央银行中国人民银行商业银行政策性银行第9页/共34页中央银行商业银行性质是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别第10页/共34页(1)存款业务是商业银行以

8、一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。3、我国的商业银行（4）商业银行的商业银行的主要业务：主要业务：存款业务的作用：是商业银行的基础业务。是商业银行开展其他业务的基础。第11页/共34页如何放贷？(2)贷款业务发放贷款的发放贷款的原则原则：真实性、谨慎性、安全性。真实性、谨慎性、安全性。银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。 第12页/共34页现金结算现金结算和和转帐结算转帐结算。银行办理中间业务收取一定的服务费用，银行办理中间业务收取一定的服务费用，服务费服务费是是商业银行利润的商业银行利润的重要重要来源来源结算结算形式形式：商业银行还商业银行还

9、提供债劵买卖及兑付、代理买卖外提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。等其他服务。(3)结算业务结算业务是商业银行为社会经济活动中发生是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。的货币收支提供手段与工具的服务。第13页/共34页(2012全国)银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是()A银行居于垄断地位B银行信用高于商业信用C银行提供的资本是一种生产要素D银行是再生产顺利进行的枢纽第14页/共34页（20132013年江苏单科）王某手中有现金年江苏

10、单科）王某手中有现金3030万元万元, ,本来想本来想用这笔钱进行用这笔钱进行扩大再生产扩大再生产, ,预期年收益率为预期年收益率为10%10%。 王王某妻子认为某妻子认为, ,现在房价每年也会上涨现在房价每年也会上涨10%,10%,可以再从银可以再从银行贷款行贷款7070万元买一套价值万元买一套价值100100万元的房产进行投资万元的房产进行投资（假定银行贷款年利率为（假定银行贷款年利率为6%,6%,且利息一年后一次性支且利息一年后一次性支付）。经考虑付）。经考虑, ,王某采纳了妻子的建议进行王某采纳了妻子的建议进行房产投资房产投资。王某之所以作出这种选择，是因为在不考虑税费等因王某之所以作

11、出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资素的情况下，买房比扩大再生产投资A年预期收益增加4万元 B年预期收益率高23%C年预期收益增加2.8万元 D年预期收益率高10%命题探究第15页/共34页第16页/共34页考点二、股票、债券和保险 1、股票高风险、高收益含义：含义： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在筹集资本筹集资本时向出资人出具的时向出资人出具的股份凭证股份凭证。 性质性质： 股票代表其股票代表其持有者持有者（即股东）对股份公司的（即股东）对股份公司的所有权所有权。偿还方式偿还方式： 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东在向股份有限公司参股投资取

12、得股票后，不能要求公司不能要求公司返还其出资。返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘破产清盘，要么将股票要么将股票转售给第三人。转售给第三人。 第17页/共34页（4）收益与风险）收益与风险： 股息或红利收入股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它取得的利润分配收入。它来源于企业利润。来源于企业利润。股票价格上升带来的差价。股票价格上升带来的差价。 股票价格要受到诸如股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理众心理等多种因素的

13、影响，其波动有很大的等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性不确定性。高风险、高收益高风险、高收益股票金额股票金额预期股息率）预期股息率）第18页/共34页第19页/共34页股票金额股票金额预期股息率）预期股息率）第20页/共34页第21页/共34页2、债券稳健的投资含义含义： 债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 要素：要素：一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。要素组成。第2

14、2页/共34页类型类型：根据根据发行者发行者不同，债券主要分为不同，债券主要分为国债、金融债券国债、金融债券和和企业债券企业债券。 含义发行主体风险状况收益情况国债金融债券公司债券是中央政府为筹是中央政府为筹集资金所发行的集资金所发行的一种政府债券一种政府债券由银行和非银由银行和非银行性金融机构行性金融机构发行的债券发行的债券由公司为筹集由公司为筹集资金发行的债资金发行的债券券国家国家银行和银行和非银行非银行性金融性金融机构机构公司公司（企业）（企业）风险风险最小最小安全系数较安全系数较政府债券低，政府债券低，较公司债券较公司债券高高风险风险最大最大利率高于利率高于储蓄，低储蓄，低于金融债于金

15、融债券券利率高于利率高于政府债券，政府债券，低于公司低于公司债券债券收益率收益率最高最高债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。2、债券稳健的投资第23页/共34页第24页/共34页D股票收益总是大于债券收益第25页/共34页经营主体经营主体 ： 在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。 分类：分类：人身保险和财产保险两大类人身保险和财产保险两大类 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。康险、意

16、外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。汽车保险、运输保险等。 原则原则：投保人和保险人应当遵循投保人和保险人应当遵循:公平互利、协商一致、自公平互利、协商一致、自愿订立的原则愿订立的原则，订立保险合同。，订立保险合同。 3、商业保险规避风险的投资第26页/共34页比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同存款凭证债务证书入股凭证、所有权证书风险保障受益权不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和红利，受企业经营状况的影响风险补偿偿还方法不同按约定存款方式获得定期还本付息股金不能退，只能出卖股票按合同约定，由

17、保险公司理赔联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活储蓄、债券、股票、保险比较表高考提能：如何做一个理性的投资理财者第27页/共34页第28页/共34页第29页/共34页（2013福建卷）福建卷）图是图是a、b两种理财产品在一定时间两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是确的是A.a产品投资风险小，产品投资风险小，适合低收入者投资适合低收入者投资 B.a产品投资收益率波产品投资收益率波动大，不适合投资动大，不适合投资C.b产品投资收益率上产品投资收益率上升幅度小，不适

18、合投升幅度小，不适合投资资 D.b产品投资风险小，产品投资风险小，适合稳健型投资者投适合稳健型投资者投资资第30页/共34页高考提能：如何做一个理性的投资理财者3、如何选择正确的投资方式（原则）、如何选择正确的投资方式（原则） 投资理财应注意四个问题投资理财应注意四个问题笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性的首先考虑。笫二，收益性（增值性）。在投资时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。笫四，变现性（流通性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。第31页/共34页提示：（1）投资理念或原则：分散投资； （2）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等） （3）依据：各种投资方式的特点（或利弊） 小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准