投资与理财总论答案PPT教案

1、投资与理财总论答案投资与理财总论答案第1页/共58页投资投资实业投资实业投资证券投资证券投资股票股票基金基金债券债券衍生工具衍生工具国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券产业投资基金产业投资基金证券投资基金证券投资基金期货期货其它工具其它工具期权期权理论理论实务实务第2页/共58页第3页/共58页第4页/共58页第5页/共58页第6页/共58页第7页/共58页第8页/共58页第9页/共58页第10页/共58页地处理和规划这笔钱的能力。地处理和规划这笔钱的能力。第11页/共58页第12页/共58页n生命周期假说是美国经济学家莫迪利亚尼生命周期假说是美国经济学家莫迪利亚尼提出的，该理论认为，人一

2、生的收入决定提出的，该理论认为，人一生的收入决定其消费，收入与消费的比例是稳定的。其消费，收入与消费的比例是稳定的。n生命周期假说来自一个简单的道理：人们生命周期假说来自一个简单的道理：人们一般将可用于消费的财富在一生中平均使一般将可用于消费的财富在一生中平均使用，他们在有赚钱能力的年代里积累足够用，他们在有赚钱能力的年代里积累足够多的钱，以便在退休后能继续保持同样的多的钱，以便在退休后能继续保持同样的消费水平。消费水平。第13页/共58页第14页/共58页第15页/共58页退休退休事业事业生涯规划生涯规划居住居住家庭家庭理理财财目目标标节税节税投资投资理财计划理财计划保险保险贷款贷款第16页

3、/共58页认识自己认识自己投资性格投资性格梦想梦想分析自己分析自己目前状况目前状况设定财务目标设定财务目标并将其价值定量化并将其价值定量化退休计划退休计划购房计划购房计划教育计划教育计划离目标年数离目标年数期望报酬率期望报酬率届时需求额届时需求额每月收入每月收入每月需储蓄额每月需储蓄额每月支出预算每月支出预算第17页/共58页第18页/共58页第19页/共58页马斯洛的需求层次理论图马斯洛的需求层次理论图第20页/共58页马斯洛需求层次论依据于马斯洛需求层次论依据于3 3个假设：个假设：p人只有未被满足的需求才能够用以影响其行为，满足了的需人只有未被满足的需求才能够用以影响其行为，满足了的需求

4、不能充当激励人的工具。求不能充当激励人的工具。p人的需求按重要性和层次性排成一定的次序，从生理，经安人的需求按重要性和层次性排成一定的次序，从生理，经安全、社交、尊重，到自我实现。全、社交、尊重，到自我实现。p当人的某一级的需求得到最低限度满足后，才会追求高一级当人的某一级的需求得到最低限度满足后，才会追求高一级的需求，依次上升，成为个人前进的内在动力。的需求，依次上升，成为个人前进的内在动力。 第21页/共58页随着国家的富裕，这个比例呈下随着国家的富裕，这个比例呈下降趋势。降趋势。第22页/共58页第23页/共58页同样在不断增长的家庭收入或同样在不断增长的家庭收入或总支出中，所占比重上升

5、一段总支出中，所占比重上升一段时期后，呈递减趋势时期后，呈递减趋势。第24页/共58页费；费；20%以下为以下为最富裕状态最富裕状态下的消下的消费。费。第25页/共58页第26页/共58页第27页/共58页第28页/共58页第29页/共58页第30页/共58页第31页/共58页第32页/共58页第33页/共58页第34页/共58页第35页/共58页第36页/共58页是测算如何运用自己的金钱和财富是测算如何运用自己的金钱和财富为自己带来幸福生活的指标为自己带来幸福生活的指标.第37页/共58页第38页/共58页第三是市场第三是市场-供给与需求的科供给与需求的科学学第四是法律第四是法律-“游戏游戏”规则规则第39页/共58页以随着人们的主观能动性而变化以随着人们的主观能动性而变化.智商可帮投资者智商可帮投资者”发现机会发现机会”,情商可帮投资者情商可帮投资者”把握机会把握机会”,财商可帮投资者财商可帮投资者”实现机会实现机会”.第40页/共58页4亿美元，在不到5年的时间里增值近30倍，高达115亿美元。第41页/共58页跨期最优消费 投资决策问题。第42页/共58页第43页/共58页第44页/共58页第45页/共58页第46页/共58页第47页/共58