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2、稳定持续成长、保值增值金融债券、企业债券、理财保险四大账户3.投资账户4.财富传承账户 1.现金账户应急支出3-6个月的日常生活开支银行存款、货币基金10104040本金安全、收益稳定持续成长、保值增值金融债券、企业债券、理财保险投资不等于理财看得见收益就看得见风险股票、房产、基金、期货 30302.杠杆账户专款专用、以小博大解决意外突发状况的影响 社会保险、保障型商业保险2020家庭理财:合理配置检视四大账户3.投资账户4.财富传承账户 1.现金账户1010404030302.杠杆账户2020确保现在过的好防止无计划过度的消费否则有今天没明天希望未来过的好p“万一”的功能:意外+疾病p“必须
3、”的功能:教育+养老转移风险过的好全家福+祥瑞保证永远过的好p人寿保单不纳入破产债权p受益保险金不用于抵债p不需要缴纳个人所得税且不能随意质押运用法律保护自己p寿险公司不解散p寿险保单不被查封p不存在争议的财产分配法律赋予人寿保险“个人资产”的特殊功能!p债权继承权:李老板身故,遗留房产现值500万,存款500万,但仍欠银行贷款1500万,李老板的儿子小李和银行方面都要求获得李老板的遗产,应该由谁获得?结论:银行将获得李老板100%遗产!p受益权债权:赵老板身故,遗留保险金500万,房产500万,但仍欠银行贷款1500万,赵老板的儿子小赵和银行方面都要求获得赵老板的遗产,应该由谁获得?结论:银
4、行与小赵各获得50%遗产!合法避债举例:合法免税举例:应纳税遗产净额(元)税率(%)速算扣除数(元)不超过80万的部分00超过80万至200万的部分2050000超过200万至500万的部分30250000超过500万至1000万的部分40750000超过1000万的部分501750000中国遗产税五级超额累进税率表遗产税计算公式应纳税遗产净额适用税率速算扣除数p杨姐,您现在有不动产1000万,现金1000万,根据遗产税暂行条例(草案),应缴纳税款650万,剩余1350万,财富缩水67.5%(财富打七折)。p杨姐,如果变一下,不动产1000万,假如现金500万,保险费500万,根据遗产税暂行条例(草案),应缴纳税款450万,全家福增值为3000万,获得剩余资产4050万,财富上涨200%(财富涨一倍)。成长感悟 珍惜每一个客户,快速客户升级,加快转介绍速度; 保单年检的目
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