信贷市场的运行机制 第二章_第1页
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文档简介

1、 管理学院管理学院资本市场投资资本市场投资主讲：韩终雪主讲：韩终雪时间：时间： 2009 2009 年年1 1月月电子邮件电子邮件: : n脚踏实地，自强不息！脚踏实地，自强不息！ 管理学院管理学院第二单元信贷市场的运行机制第二单元信贷市场的运行机制管理学院管理学院一一、商业银行制度商业银行制度传统商业银行现代银行股份制公司化金匠银行银传统商业银行和现代银行都是按大数定理创立的。管理学院管理学院二二、信贷市场信贷市场市场的主体结构：银行资金的供给者企业、个人和其它机构资金的需求者管理学院管理学院最后修正: 2004 兺 06 懍 14 粧 10:15 湰屃信贷市场储户公共私人银行需求方贷出贷出

2、贷方贷方借方借贷环管理学院管理学院利率的决定供给方供给方需求方需求方管理学院管理学院信息不对称的信贷市场的运行资金的提供者银行与需求者之间如果存在着严重的信息不对称情况下，信贷市场会出现两类问题： 道德风险问题 逆向选择问题管理学院管理学院道德风险问题借款人利用信息优势隐藏自己的行为而对贷方带来损失，主要表现在获得贷款后为了获得高额回报而将资金投入到高风险项目或领域。银行为避免借款人的道德风险，通常用如下方法：加强对贷款人的监管，如日本的主银行制度全程监管和信贷员终生责任制管理学院管理学院逆向选择问题借款人隐藏信息，而银行则通过采用如下措施，最终导致逆向选择问题。加强对借款人的信息收集和甄别提高利率：但提高利率未必能增加银行的预期收益，相反会提高借款人的违约概率上升，以至于信贷市场上高风险贷款户占的比例大幅度提高逆向选择。管理学院管理学院三三、不同货币政策环境对信贷市场的影响不同货币政策环境对信贷市场的影响货币政策紧缩政策扩张政策可供资金市场增加货币供给减少货币供给汇率市场管理学院管理学院货币政策货币政策货币政策中央银行准备金公开市场贴现窗口利率管理学院管理学院货币政策对企业的影响货币政策对企业的影响货币政策可贷资金市场汇率市场汇率市场企业管理学院管理学院外汇市场外汇市场r1可贷资金市场可贷资金市场r2rNCONCO1NCO2NCOE1E2S1S2管理学院管理学院需求需求外汇市场

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