天津银行业初级《个人理财》：基金代销业务考试题

1、天津2015年银行业初级个人理财：基金代销业务考试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为_。AIV, III, II, I, VI,VBIII, IV, I, V, VI,IICIII, IV, II, VI, I,VDV, II, III, IV, VI,I 2、项目建设环境条件分析中的内部条件是指_。A拟建项目的人力、物力、财力资源条件B国家规定的环境保护条件C相关项目的协作配套条件D建筑施工条件3、下列关于信用评分模型的表述

2、，不正确的是_。A信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B信用评分模型对金融数据的要求比较高C信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上 4、新进入者进入壁垒不包括_。A现有厂商的财力情况和报复记录B规模经济和产品差异C领导能力D转换成本和销售渠道开拓5、某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计_。A流程合理、便于下情上达B流转时间太慢、效率有待提高C缺少保护举报者的机制，必然失败D便于领导对举报把关、提供举报质量 6、担保的方式不包括_。A保证B抵扣C质押D转让 7

3、、下列投资工具中，风险相对最小的是_。A国债B股票C企业债券D期货 8、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为_。A按月结算利息，到期一次还本B利随本清C等额本息还款法D等额本金还款法 9、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。A城市商业银行B证券投资基金公司C信托投资公司D金融资产管理公司 10、以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。A对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C已计收的利息不再调整D新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行11、在使用福费廷时

4、，一般进口方银行应为_提供担保，担保方式有_。A旅行支票，抵押和质押B远期汇票或远期本票，保付和保函C旅行支票，保付和保函D远期汇票或远期本票，抵押和质押 12、下列属于银行内部资源分析内容的有_。A与竞争对手相比较，在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位B竞争对手是否向客户承诺贷款的利息将随法定利率下调而降低C客户所在行业在国民经济中的地位D信贷市场的潜在进入者 13、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括_。A容易接近B较易成功C得失心重D以量取质14、风险水平类指标不包括_。A核心负债比率B预期损失率C关注类贷款迁徙率D不良贷款拨备覆盖率 15、按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为1

5、0000亿元，则其核心资本不得_。A高于800亿元B低于800亿元C高于400亿元D低于400亿元 16、巴塞尔委员会在。1996年的资本协议市场风险补充规定中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为_。A市场风险监管资本：乘数因子VARB市场风险监管资本：(附加因子+最低乘数因子)VARC市场风险监管资本：VAR/乘数因子D市场风险监管资本：VAR/(附加因子+最低乘数因子) 17、_的资产构造原则及投资目标是既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D公募基金 18、假定年利率10%，每半年计息一次，则有效年利率为_。A5%B1

6、0%C10.25%D11% 19、个人汽车贷款业务中，下列不属于汽车经销商的欺诈行为的是_。A一车多贷B甲贷乙用C虚报车价D经营失败 20、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。A股票市场B黄金市场C期货市场D外汇市场 21、市场定位的步骤中，首先是_。A制作定位图B识别重要属性C定位选择D执行定位 22、企业系统规划方法，简称为BSP方法，是由IBM公司研制的指导企业信息系统规划的方法，它将企业的战略转化成A信息系统的目标B信息系统的战略C信息系统的结构D信息系统的策略23、_是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款

7、人交易对象的过程。A全流程管理原则B协议承诺原则C实贷实付原则D贷放分控原则 24、某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为1000万元，折旧年限为10年，预计的净残值率为4%，则该固定资产年折旧额为_万元。A94B96C104D10025、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是_A贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果B每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺C贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力D贷款承诺具有法律效力二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选

8、项得 0.5 分） 1、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。A履行法定审查客户身份的义务B对不同客户按照同一要求进行身份识别C大额取款要求客户提供身份证件D了解客户的财务状况 2、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致_A市场利率波动B外汇市场汇率波动C提前终止权掌握在银行手里D不能提前支取，可能导致很高的机会成本E股票市场价格指数波动3、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括_。A客户的资信情况B客户的家庭情况C交易背景情况D担保情况 4、国民经济可分为第一产业

9、、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是_。A建筑业B房地产业C交通运输业D金融业5、利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。这是_。A网点机构营销B“直客式”个人贷款营销C网上银行营销D电话营销 6、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是_。A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金 7、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法，不正确的是_。A保险是西方商业银行操作风险管理的重要T具B对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风

10、险，都可以通过购买保险来缓释C目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D商业银行应该为各业务线尽可能全而地购买保险 8、商业银行经济资本与会计资本、监管资本既有区别又有联系，下列表述正确的有_。A监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势B会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成损失都会反映在账面资本上C监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D会计资本的数量应该小于经济资本的数量E会计资本的数量应该不小于经济资本的数量 9、下列属于政策性个人住房贷款的是_。A个人商用房贷款B商业性个人住房贷款C公积金个人住房贷款D自营性个人住房贷款 10、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标

11、准是（）。A一个月B两个月C半年D一年11、在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。A缩小资产总规模B发行可转换债券C发行普通股D将持有的国债换成企业债券E贷款证券化 12、相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有_。A内部关联交易频繁B连环担保十分普遍C财务报表真实性差D系统性风险较低E风险识别和贷后监督管理难度较大 13、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。A债权关系B所有权关系C综合权利关系D委托代理关系14、下列不属于耐用消费品的是_。A家用电器B健身器材C汽车D电脑 15、关于贷款分类和债项分类以下选项正确的有_。A贷款分类综合

12、考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级B债项评级通常仅考虑债项交易损失的特定风险因素，不考虑影响客户风险的因素C贷款分类主要应用于贷前审批，不用于贷后管理D债项评级主要用于贷后管理E债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类 16、监管部门对内部控制评价的内容不包括_。A风险识别和评估评价B风险规避评价C监督与纠正评价D信息交流与反馈评价 17、关于商业银行风险管理部门设置的下列说明中，正确的是_。A商业银行风险管理部门必须具有高度独立性B商业银行风险管理部门不能具有或者只能具有非常有限的风险管理策略执行权C商业银行风险管理部门和风险管

13、理委员会既要保持相互独立，又要互为支持D商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，互通信息有无E商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型 18、以下关于个人活期存款的说法正确的是_。A客户可以随时支取B现实中通常1元起存C只能通过银行柜面存取D分为整存零取和零存整取E按季度结息 19、下列合同中可能存在留置权的是（）。A劳务合同B加工承揽合同C房屋租赁合同D借款合同 20、某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加EMBA课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为_。A符合EMBA管理规定B涉及不当披露C违反了“内幕交易”D违反了“商业秘密和知识产权保护” 21、根据商业银行授信工作尽职指引，表外授信不包括_。A保证B信用证C票据承兑D保理 22、绝对信用价差是指_。A不同债券或贷款的收益率之间的差额B债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C固定收益证券同权益证券的收益率的差额D以