第四讲 住房理财ppt课件

1、.白居易十六岁时从江南到长安，带了诗文访问当时的名士顾况。顾况看了名字，开玩笑说：“长安米贵，居大不易。但当翻开诗卷，读到“野火烧不尽，春风吹又生诗句时，不由连声赞赏说：“有才如此，居亦何难！如今是“长安房贵，居大不易。.唐杜甫八月秋高风怒号，卷我屋上三重茅。茅飞渡江洒江郊，高者挂罥长林梢，下者飘转沉塘坳。南村群童欺我老无力，忍能对面为盗贼，公然抱茅入竹去，唇焦口燥呼不得，归来倚杖自叹息。俄顷风定云墨色，秋天漠漠向昏黑。布衾多年冷似铁，娇儿恶卧踏里裂。床头屋漏无干处，雨脚如麻未断绝。自经丧乱少睡眠，长夜沾湿何由彻！安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，风雨不动安如山？呜呼！何时眼前突兀见此屋，吾

2、庐独破受冻死亦足！ . 第四讲 住房理财.一、To buy or to rent, that is a question. 买房还是租房？.MV.从“居者有其屋到“住有所居2021年3月13日十一届全国人大二次会议表决经过的政府任务报告，对原草案有17处修正。其中一处修正是：将原草案中的“努力实现居者有其屋的目的改为：“努力实现住有所居的目的。 .外国人买房还是租房? 2006年9月16日.拥有本人的房屋对于全世界刚刚成家立业的年轻人来说都是一个梦想，但是高房价却让他们很难轻松地实现这个梦想。在德国，初次购房或建房者的平均年龄高达42岁；在美国，52%的初次购房者年龄在31岁；在比利时，许多人

3、都是在35岁之后开场买房。当很多中国年轻人安然向父母伸手要钱买房时，国外的大多同龄人正为拥有本人的一套住房而斗争着。 .美国“还是租房实惠，既方便，又省钱。刚结婚不久的美国小伙子安东尼跟人聊起租房的益处来，滔滔不绝。安东尼从大学毕业才三年，如今首都华盛顿市内一家公司上班。妻子劳拉在美洲银行任务。夫妇俩在距市区不远的一幢高档公寓租了一套140平方米左右的两居室，每月租金在2500美圆左右，不包括水电费。房子的客厅非常大，阳台也很宽阔，整体上布置得温馨、温馨。“在华盛顿地域买套像样点的房子少说也要五六十万美圆，而且位置还很偏。安东尼通知记者，虽然两人的年收入有十几万美圆，但还是觉得租房的经济压力小

4、很多。此外，租房的灵敏性大，合同一年一签，“不喜欢了就走人。 在记者认识的美国年轻朋友中，像安东尼夫妇这样热衷租房的人不在少数。许多年轻人从上大学起就养成在外租房的习惯，毕业后也往往不愿与父母一同住，在经济不宽裕和追求自在的情况下，租房已成为流行的时髦。.不过，仍有一些年轻人坚持买房。记者发现，他们大致分为三类：一是外国移民，购买房产可以使他们获得安定感，博得社会尊重；二是收入较高、较稳定的中产阶级；三是一些秉持传统观念的美国人，他们把拥有房产看作个人最大的财富。“贷款买房有什么不好？有本人的房子让我感到独立。今年即将从乔治华盛顿大学毕业的国际关系专业研讨生杰西卡笑着通知记者。根据美国劳工统计

5、局最新调查报告，在美国，52%的初次购房者年龄在31岁，而美国人平均21岁任务，26岁结婚。也就是说，超越一半的美国人选择在任务10年、结婚5年以后才买房子。美国年轻人买房，大多不指望父母。他们首先想到的就是去银行贷款。美国的住房贷款非常兴隆，据全美住房担保协会统计，全美有70%的房屋是贷款购买的，其中有大约40%是零首付。.德国德国的年轻人也大都喜欢租房。近年来德国房价不断较低，每平方米均价在1000至1500欧元，且供应量充足。但德国联邦统计局的数听阐明，德国77%的年轻人家庭依然是租房族。 年轻人作为社会的“贫穷一族，按照德国规定，政府必需为他们提供住房，并在面积大小、房屋设备和租金等方

6、面为他们量身订做，满足需求。比如“社会住房，就专供应低收入者租住。德国社会学家科鲁格教授在接受记者采访时说，德国近些年来经济不景气，失业率居高不下，这显然影响了人们对于建房或购房等长久规划的自信心。再者，德国人口呈现总体下降的趋势，也使得长期投资者异常谨慎。德国平均月租金低得令人诧异，每平方米仅为5欧元。.“购房者每年的支出分别比租房者高出70%左右，而且还要花钱维修。此外，政府也没有出台鼓励购房的税收鼓励措施。现代社会日益加强的流动性也让德国年轻人更倾向于租房。在德国租房并没有像其他西方国家那样被看成是“贫穷、“社会位置低下等的代名词。就连德国总理默克尔也在博物馆岛对面租了一套雅致的河畔公寓

7、。德国目前联邦、州和地方手中拥有公房近300万套，这在很大程度上也平抑了市场房租程度的上扬。 不过，在有了一定的积存后，超越一半的年轻人依然盼望拥有“本人的四堵墙。于是他们又有两种选择：本人建房或者购房。数据显示，德国人开场购房或建房时的平均年龄为42岁，这在欧美兴隆国家也是稀有的作为对照，英国人平均25岁就成为房主。 .比利时丹尼尔今年28岁，是比利时人，如今芬兰的一家媒体公司任务。他与女朋友在赫尔辛基市中心租了一套一居室公寓，仅租金就占去了他收入的一半以上。当记者问起他在比利时的同窗故友是租房还是买房时，他瞪大了眼睛说：“他们哪能买得起房？！好多都跟父母住在一同。丹尼尔说，他在芬兰任务，工

8、资比在比利时高，勉强还能负担租房费用，况且远离父母，想赖在父母家也没那条件。不过，他要是在比利时任务，能够也会参与“啃老的行列。记者认识的好几家比利时朋友，家里孩子成年了，找到任务了，有的还有了对象，但还是和父母住在一同。缘由是这里的房价太高，年轻人无论想租房还是买房，都得有一定的收入保证才行。许多人都是在35岁之后才开场买房。前不久，有报道说，比利时政府预备采取措施，以立法的方式强迫成年孩子分开父母家，自立门户。 .成年孩子与父母住一同的景象在比利时、西班牙、意大利等国比较普遍。这些国家的政府部门普通不为年轻人提供住房补贴。扎维尔是记者认识的一位西班牙朋友，在巴塞罗那任务。扎维尔说，他女儿二

9、十好几了，不断住在家里，估计到30多岁思索结婚成家的时候，才会动买房的念头。“首先是两人要有两份薪水，否那么想都不用想。真要买房，只能买郊区的房子，城里房价真实太贵。据他引见，巴塞罗那市中心的公寓房，每平方米售价在6000欧元左右，一套100平方米房子需求60万欧元，它相当于一个新就业年轻人年收入的30多倍。对于初出茅庐的年轻人来说，买房往往只能是个梦。不辛辛劳苦攒个10来年，连银行首付都付不起。 .在瑞典、芬兰、荷兰等国，福利部门根据年轻人的收入情况提供一定的住房补助，鼓励年轻人独立居住。假设住在父母家，也往往会支付房租。据相关统计，城市居民拥有产权房比率最高的是美国，为68%，英国为56%

10、，欧洲其他国家为30%到50%之间。有专家分析，一个比较合理的构造是，30%的人买房住，70%的人租房住。.日本良子和川口今年7月刚刚结婚，博士毕业的川口在一家专门学校教书，良子原先在一家报社任务，按说经济条件不错，但小两口暂时并没有买房的计划，而是和大部分日本年轻人一样选择了租房子。 川口夫妇的选择其实也是无法之举。虽然日本的房地产刚刚阅历了长达15年的低迷，但其价钱依然让很多工薪阶层望而生畏。据日本报道，东京高级住宅价钱排名世界第三。都说日本人爱住小房子，这并不完全由于他们爱住，而是由于买不起。.普通的日本年轻人要么在结婚之后选择租房子，要么住在集体宿舍。大公司或者政府机关都为本人的职员提

11、供住宿设备，这种设备在日本被称为“社员寮。这些“寮属于集体福利，价钱要比普通民间租赁廉价。很多年轻人需求“艰苦斗争10年左右，才攒下购房需求的“头金，也就相当于国内买房子的手续费和首付款。普通来说，日本年轻人购房不会向父母要钱，由于用父母的资金购房手续比较繁杂，同时还要交付“赠与税，因此大家尽量防止用父母的钱买房子。另外，日本的年轻人独立认识较强，普通结婚之后就尽量不依托家里，只需本人可以做到就不会依赖父母。 .近两年来，随着日本经济复苏，日本年轻人中间出现了一些“迸发户。他们多那么月收入上百万日元100日元约合6.8元人民币，少的也有五六十万。由于房租价钱也不低，贷款利率不高，再加上对房价前

12、景的乐观预期，选择买房的年轻人数量开场多了起来。一些地方为了留住年轻人，推出了很多优惠政策，不仅租房子可以获得一定的补助金，买房子也给予优惠。如奥多摩地域推出了“年轻人住宅资金利息补助条例。条例规定，假设年龄在20岁以上、40岁以下的人购买住房，贷款超越500万日元以上时，将对其提供在36个月内利息的1/2的补助。.二、购买怎样的住房？.新版.1、买新房还是买二手房？2021年10月5日湖北卫视“新房成交下降 二手房热销.与新房相比，二手房的价钱相对廉价。假设他手头的资金有限的话，可以思索买二手房。二手房的性价比相对较高。二手房贷款的首付款比例通常要比新房高。二手房贷款的年限有限制，普通贷款年

13、限不会超越20年。.2、买期房还是买现房？.期房的价钱普通要比现房廉价。买期房可以优先选择好的楼层、好的朝向和好的户型。但是购房者承当的风险相对较大一些：房子能否按时建好？建筑质量能否保证？开发商的种种诺言能否可以兑现？ .3、一步到位还是逐渐到位？大房子还是小房子？.拳王泰森曾经拥有6处豪宅，其中有一处豪宅有108间房，38个卫生间。2003年8月泰森恳求破产。摆脱5500万美圆债务的同时，兜里只剩下5583美圆。 .要量体裁衣，量力而行，根据本人的经济条件和实践需求来做出选择。不要为了面子，一味追求大房子，而背上过重的债务负担。在手头资金有限的情况下，应选择逐渐到位。 假设手头资金较为宽裕

14、，且任务和收入稳定，可以思索一步到位。.4、买市中心的房子还是郊区的房子？ 2021年10月11日湖北卫视“武汉城区房价一路飙升 市民转战郊区楼盘 .市中心的房子交通便利，但房价通常较贵，空气噪声污染比较大。郊区的房价廉价，可以在同等预算的情况下买更大的房子，空气和噪声污染小，但是交通能够会不太方便。 个人喜好或者生活习惯也会影响到购房选择。郊区的商业和文娱业没有市中心兴隆。一个城市好的医疗资源和教育资源通常都集中在市中心。 郊区不会是一成不变的，是在不断开展变化中的。 .5、买毛坯房还是全装修房？ 2021年12月8日中央电视台“深圳2021年将停顿销售毛坯房.全装修房是指房屋交钥匙前，一切

15、功能空间的固定面全部铺装或粉刷完成，厨房和卫生间的根本设备全部安装完成。全装修房的价钱要比毛坯房高。装修是一件费心、费力、费时又费钱的活。全装修房的装修风格相对单一，缺乏个性，不能兼顾每个人的喜好、风格、颜色搭配等要求。.电影中有一句经典台词：“精装房里用的永远都是名牌，但却是其中最廉价的一款。 他在办全装修房的住房贷款时，他的装修款也含在贷款中，也就是说装修也是向银行贷款的。 某些银行对全装修房精装房要求的首付款比例要比毛坯房高一些。.三、住房贷款.一个中国老太太和一个美国老太太在天堂相遇。美国老太太说：“我辛劳了30年，终于把住房贷款还清了。中国老太太说：“我辛劳了30年，终于攒够了买房的

16、钱。 .2007年12月11日，第九届中国住交会在北京开幕。行为艺术家梁克刚的头和双手被“房奴的镣铐紧紧锁住，他频频到各大房地产开发商的展台“抗议，表达本人的行为艺术。.房奴flash.1、首付款比例 购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%对已利用贷款购买住房、又恳求购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%注：第二套住房的认定是以借款人家庭为单位.2、贷款利率中国人民银行对于金融机构人民币贷款规定有基准利率。商业性个人住房贷款即各商业银行发放的个人住房贷款的利率可在

17、此基准利率的根底上打折。但并不是一切借款人都可以享遭到折扣，详细由各商业银行根据借款人的个人信誉情况、贷款金额等要素自行掌握。.2005年3月17日，中国人民银行调整商业银行住房信贷政策，上限放开，实行下限管理，下限利率程度为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。2006年8月18日，中国人民银行将商业性个人住房贷款利率的下限扩展为贷款基准利率的0.85倍。2021年10月27日，中国人民银行决议将商业性个人住房贷款利率的下限扩展为贷款基准利率的0.7倍。.对已利用贷款购买住房、又恳求购买第二套(含)以上住房的，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和

18、利率程度应随套数添加而大幅度提高。住房公积金贷款不同于商业性个人住房贷款，它是由住房公积金管理机构发放的贷款。利率要比商业性个人住房贷款利率要低。应尽量选择住房公积金贷款。.商业性个人住房贷款利率与住房公积金贷款利率的比较截至2021年11月10日商业贷款期限年利率（基准利率）年利率（七折）公积金贷款期限年利率六个月4.86%3.402%五年以下（含五年）3.33%六个月至一年5.31%3.717%一至三年5.40%3.78%三至五年5.76%4.032%五年以上5.94%4.158%五年以上3.87%.对于商业性个人住房贷款，借款人在一定范围内可以与银行协商，是选择浮动利率还是选择固定利率。目前各家银行推出的固定利率房贷最高期限为10年期，而浮动利率最高贷款年限可达30年。 住房公积金贷款普通实行浮动利率，通常是一年一定。每年1月1日根据最新利率进展调整.3