银行业银行管理（中级）考试2023年考前精选题及答案

1、银行业银行管理（中级）考试2023年考前精选题及答案1.在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（ ）。A.近三年信息科技审计覆盖率B.近两年信息科技审计覆盖率C.近三年信息科技内（外）审整改率D.近两年信息科技内（外）审整改率E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比【答案】:A|D|E【解析】:在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视以下几点：近三年信息科技审计覆盖率；近两年信息科技内（外）审整改率；近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比。2.人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。2018年10月真题A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D

2、.2016年11月30日【答案】:A【解析】:2015年11月30日，国际货币基金组织（IMF）执行董事会决定将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子。2016年10月1日，IMF发表声明宣布人民币加入SDR货币篮子正式生效，SDR货币篮子的币种和权重相应进行了调整，正式扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币，权重分别为41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。3.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（ ）的一致性。A.账账之间B.表实之间C.账实之间D.账表之间E.内外之间【答案】:A|C|D【解析】:在接受现场检查的过程中，银行业

3、从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。4.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（ ）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】:D【解析】:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。5.市场约束参与方主要包括（ ）。A.其他银行B.存款人C.评级机构D.债权人E.股东【答案】:A|B|C|D|E【解析】:市场约束的主体是银行的债权人

4、和所有者以及其他一些金融市场的参与者，如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。6.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（ ）。A.银行实际拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】:C|D【解析】:A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实际拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。7.在储蓄业务中，下列关于银行给消费者的风险提示

5、说法正确的有（ ）。A.定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填D.按照国家储蓄管理条例的规定，定期储蓄过期利息按活期利率计算E.对填错作废的凭条，客户应予以保留【答案】:A|C|D【解析】:B项，因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，由消费者自行负责；E项，对填错作废的凭条，应及时销毁，不要随意丢弃。8.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。2016年11月真题A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融

6、效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】:A【解析】:金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全，其次表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。多项选择题9.商业银行实践中常见的评价标准有（ ）。A.历史标准B.预算标准C.行业标准D.相对业绩标准E.绝对业绩标准【答案】:A|B|C|D【解析】:评价标准是指判断评价对象绩效优劣的基准，实务中也被称为指标值或目标值（与

7、评价目标不同）。指标值或者目标值的确定的参考标准有内部和外部之分。内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准也称相对业绩标准，有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。10.下列选项中，（ ）不是行政许可申请人的权利。A.陈述权B.申辩权C.抗辩权D.听证权【答案】:C【解析】:根据行政许可法的规定，行政许可申请人的权利包括：公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行

8、政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。11.金融租赁行业的功能优势有（ ）。A.促进社会投资B.拉动产品需求C.推动经济调整结构D.增加企业融资渠道E.平衡国际贸易【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。12.根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。2017年6月真题A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】:C【解析】:根据金融资产管理公司监管办

9、法规定，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于12.5%，核心一级资本充足率不得低于9%，一级资本充足率不得低于10%。13.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】:A【解析】:债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。14.财务公司内部结算业务包括（ ）。A.委托收款B.资金归集C.代理收付款D.信用证结算E.托收承付结算【答案】:A|B【解析】:结算业务包括内部结算业务和外部结算业务。

10、内部结算业务包括内部转账、委托收款和资金归集，外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。15.下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】:D【解析】:支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。B项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。C项，支票是一种票据，不等同于现金。1

11、6.下列选项中，（ ）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司【答案】:D【解析】:以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。17.下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。2016年11月真题A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】:B【解析】:财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管

12、理流程。18.成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括（ ）。A.最近3年无重大违法违规经营记录B.最近2个会计年度连续盈利C.最近2个会计年度末净资产不低于总资产的30%D.入股资金为自有资金E.具有法人资格【答案】:B|D|E【解析】:A项，成员单位应满足最近2年无重大违法违规经营记录；C项，成员单位应满足最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。19.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（ ）。A.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】:A|C|D【解析】:其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强制披露；查

13、询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。20.债券投资的券种选择需要考虑的因素有（ ）。A.久期B.付息方式C.发行规模D.债券选择权安排E.持有比例【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑久期、付息方式、发行规模、债券选择权安排、持有比例等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。21.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（ ）。A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营，自担风险

14、，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】:B【解析】:B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。22.下列不属于债权人委员会的职权的是（ ）。A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议【答案】:B【解析】:债权人委员会行使下列职权：监督债务人财产的管理和处分；监督破产财产分配；提议召开债权人会议；债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议

15、的职权。23.出现以下（ ）情况时，银行等金融机构应当重新识别客户。A.客户要求变更姓名或者名称B.客户行为或者交易情况出现异常C.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑D.金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致E.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点【答案】:A|B|C|D|E【解析】:出现以下情况时，银行等金融机构应当重新识别客户：客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；客户行为或者交易情况出现异常的；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、

16、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。24.在短期内，影响银行价值的主要变量是（ ）。A.净现金流量B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险【答案】:A【解析】:在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。25.按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。20

17、18年6月真题A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】:A【解析】:按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，保理业务划分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理业务。26.下列关于银行业金融机构消费者权益制度建设说法不正确的是（ ）。A.董（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标B.高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程C.高管层定期向董事会做关于银行业消费

18、者权益保护工作开展情况的专题报告D.银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，专门部门享有向高管层直接报告的途径【答案】:D【解析】:D项，银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，专门部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径。27.商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。2018年6月真题A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】:A【解析】:商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决

19、策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。28.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】:D【解析】:D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。29.根据

20、中国证监会公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（ ）。A.股票基金B.债券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。30.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约

21、定的信用业务是（ ）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】:B【解析】:承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括但不限于贷款承诺等。31.负债业务的主要风险包括（ ）。2018年6月真题A.市场风险B.操作风险C.信息科技风险D.法律风险E.流动性风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】:随着商业银行负债业务种类的扩大，其面临风险也日益增多，商业银行和监管部门的重视程度不断提高。负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。32.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（ ）。A.应当遵循诚

22、实守信、勤勉尽责、公平对待、专业胜任原则B.应当加强投资者适当性管理，充分揭示风险和信息，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额【答案】:C【解析】:商业银行只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。33.若某银行风险加权资产

23、为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得_亿元，核心资本不得_亿元。（ ）A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】:B【解析】:巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于100008%800（亿元），核心资本不得低于100004%400（亿元）。34.下列关于金融租赁公司的事项，需要银保监会及其派出机构依据相关规定实施行政许可的有（ ）。A.机构设立B.机构变更C.机构终止D.调整业务范围E.董事任

24、职资格【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银保监会及其派出机构依据相关规定对金融租赁公司以下事项实施行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。35.商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。2016年11月真题A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】:A【解析】:自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。36.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进

25、行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】:D【解析】:公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行

26、业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。37.下列关于无效合同表述正确的是（ ）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】:A【解析】:B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。38.根据公司法的规定，下列说法不正确的是（ ）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取

27、得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】:C【解析】:C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。39.第三方托管的方式包括（ ）。A.整体托管B.部分委托C.行政托管D.法律托管E.同业托管【答案】:A|B|C【解析】:为清理企业债权债务，论证其重组重整的可能性，对其采取由第三方托管的方式，主要包括：整体托管；部分委托；行政托管。40.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（ ）。A.维护国有商业银行的利益B.保护存款者的利益C.防止海外游资流入国内银行系统D.维护银行市场秩序E.防止不合格的金融机构进入金融市场【答案】:B|D|

28、E【解析】:市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。41.下列关于市场约束的表述不正确的是（ ）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】:C【解析】:C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有

29、维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。42.下列关于商业银行内部控制治理的说法正确的有（ ）。A.董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.监事会负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法C.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系D.监事会负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估E.高级管理层负责执行董事会决策【答案】:A|C|E【解析】:B项，高级管理层负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法；D项，董事会负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性

30、与有效性进行监测和评估。43.在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（ ）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益B.不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C.不在不当时间和地点谈论工作话题D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档【答案】:A|B|C|E【解析】:D项属于“了解客户”原则的内容。44.狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（ ）的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A.新兴

31、技术B.金融管制C.新兴市场D.原材料供应新来源【答案】:B【解析】:金融创新是指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。45.巴塞尔委员会设定，到2019年，流动性覆盖率最低标准为（ ）。A.60%B.70%C.90%D.100%【答案】:D【解析】:巴塞尔委员会为流动性覆盖率达标设置了过渡期，即在2015年1月1日要达到60%，此后每年增加10%，到2019年1月1日前要达到100%。46.（ ）是指商业银行不

32、得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】:C【解析】:A项，公平竞争原则，是指商业银行不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争；B项，合法合规原则，是指商业银行应遵守法律、行政法规和规章的规定；D项，维护客户利益原则，是指商业银行应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。47.下列关于银行作出的风险提示，说法正确的有（ ）。A.提示消费者牢记本行门户网站的网址，选择安全登录方式B.提示消费者不打开

33、来历不明的程序、链接、邮件，不在网吧等公共场所使用网上银行C.消费者如果忘记门户网站地址，可通过其他网站提供的链接间接登录D.银行不会也不能向消费者索要密码，不会也不得通过任何形式要求消费者转出账户资金E.网上银行结束交易后，应通过点击网银页面设有的专用“安全退出”按钮退出网银系统，然后关闭浏览器（即关闭所有已打开的网页）【答案】:A|B|D|E【解析】:C项，登录银行网上银行时，严禁通过其他网站或邮件提供的链接方式间接登录，防止不法分子仿造银行网站骗取消费者的卡号、密码等账户信息。48.消费者当日提取外币现钞15000美金，需提供材料的有（ ）。A.本人有效身份证件B.经外汇局签章的提取外币

34、现钞备案表C.中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单D.外币现钞提取单据E.提钞用途证明【答案】:A|B【解析】:消费者提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭消费者有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为其办理提取外币现钞手续。49.下列属于违法发放贷款罪的主体是（ ）。A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金【答案】:B【解析】:违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；其客体

35、是国家对贷款的管理制度。50.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（ ）。A.一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。51.开发银行和政策性银行的高级管理层按照本行章程及董事会授权开展经营管理活动，对（ ）负责。A.股东大会B.行长C.执行董事D.董事会【答案】:D【解析】:开发银行和政策性银行不设股东大会。高级管理层

36、按照本行章程及董事会授权开展经营管理活动，对董事会负责。52.将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。2016年11月真题A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】:C【解析】:A项，根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托；B项，根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托；D项，根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。53.下列可以作为遗产的是（ ）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和

37、家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】:遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条，遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民的其他合法财产。54.货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】:D【解析】:货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易，仅仅起中介作用。货币经